Para contribuir a resolver esta dificultad, los periodistas del periódico Tin Tuc y Dan Toc entrevistaron a la Sra. Nguyen Thi Ngoan, directora financiera del Grupo MISA, sobre este tema.
Señora, MISA realizó una pequeña encuesta sobre la capacidad de endeudamiento de las pequeñas y microempresas, según la cual, por cada 100 empresas que necesitan un préstamo, hasta 97 son rechazadas, principalmente por falta de garantías y documentos estándar. Entonces, ¿cuál es la solución para eliminar el cuello de botella que enfrentan las necesidades de capital de las pymes hoy en día?
Las pólizas de préstamos en línea, sin garantía y sin papel son tendencia, la clave para resolver el cuello de botella en las necesidades de capital de las pymes. Esta solución permite la digitalización completa del proceso, sin necesidad de documentos en papel y con una implementación 100 % en línea. El desembolso también es rápido, en 24 horas en lugar de semanas como los préstamos tradicionales; no se requieren garantías, ya que se reemplaza por una evaluación basada en datos digitales.
Las pymes constituyen un mercado amplio, pero poco explotado. Si bien este grupo aporta alrededor del 40% del empleo a la economía , solo representan alrededor del 18% del total de crédito vigente y hasta el 75% nunca ha solicitado un préstamo bancario. Este es un importante motor para promover el crecimiento económico y abrir un mercado potencial aún sin explotar.
A partir de esa realidad, MISA se propuso desarrollar MISA Lending (un modelo de préstamos en línea basado en datos digitales) como una plataforma que conecta directamente a las pequeñas y microempresas con los bancos, basándose en los datos digitales del software de MISA. Con casi 400.000 clientes corporativos que utilizan soluciones en la nube, este sistema proporciona una fuente de datos en vivo que las empresas confirman y comparten para ayudar a los bancos a evaluar los riesgos en tiempo real, limitando así la morosidad y creando las condiciones para un desembolso rápido y transparente.
Con MISA Lending, la plataforma de contabilidad, impuestos, facturas y flujo de caja que permite a los bancos evaluar de forma rápida y transparente. Con un modelo de 5 minutos para completar la solicitud, un día de aprobación, sin garantías y el apoyo de 12 bancos e instituciones de crédito, la práctica demuestra que, desde 2022 hasta la fecha, MISA Lending ha ayudado a decenas de miles de empresas a acceder a capital, con una tasa de éxito de préstamos del 30 %, diez veces superior a la de los canales tradicionales. Hasta la fecha, se han desembolsado más de 30 billones de VND a través de la plataforma MISA.
Sin embargo, a diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos en línea deben basarse en muchos datos, ¿señora?
Es cierto que debe basarse en datos estáticos (historial crediticio, CIC; informe fiscal; obligaciones financieras); datos dinámicos (flujo de caja diario; factura electrónica; datos contables, recursos humanos). La combinación de datos estáticos y dinámicos ayuda a los bancos a calificar el crédito de forma transparente, evaluar con mayor precisión y minimizar el riesgo de morosidad.
La plataforma de conexión de préstamos MISA Lending es una prueba viviente de la eficacia práctica de los préstamos sin garantía en línea, específicamente: solo en 2025, a septiembre, la plataforma ha respaldado el desembolso de casi 14.000 billones de VND, 2,5 veces más que en el mismo período, la tasa de éxito del préstamo alcanzó el 30%, 10 veces más alto que el proceso tradicional.
El núcleo del análisis de datos no es solo la tecnología o las finanzas, sino el valor humano. En el pasado, millones de pequeñas empresas y hogares quedaron excluidos por falta de garantías. Esto significó que perdieron la oportunidad de desarrollarse, expandir su producción y mejorar sus vidas.
Cuando los datos se digitalizan y se explotan adecuadamente, desde datos estáticos como el historial crediticio y los informes fiscales hasta datos dinámicos como el flujo de caja, las facturas, la contabilidad y la banca, la calificación crediticia puede ser más transparente y precisa, lo que reduce el riesgo de insolvencia. Y lo que es más importante, el capital se entrega a la persona adecuada en el momento oportuno. Cada préstamo exitoso no es solo una cifra, sino una nueva oportunidad: una pequeña empresa que invierte en más maquinaria, una empresa que amplía su tienda, una familia que estabiliza su sustento.
Para mayor promoción, recomendamos que el Banco Estatal permita a MISA participar en el Sandbox para probar el modelo de préstamos entre pares (P2P) basado en datos; al mismo tiempo, abrir el acceso directo a los datos de Información Crediticia Nacional (CIC) y reformar el mecanismo de garantía de crédito basado en datos digitales. Para los bancos comerciales, es necesario fortalecer la cooperación con plataformas digitales como MISA Lending para reducir los costos de tasación y expandir el mercado.
MISA también colabora con la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS) para desarrollar una tarjeta de marca compartida. Cuando los clientes usan esta tarjeta para gastar, la factura se transfiere automáticamente al sistema MISA y el software la contabiliza automáticamente; al vencimiento, el sistema debita y paga automáticamente a través del banco. Gracias a esto, todo el proceso, desde la solicitud del cliente hasta el pago y la contabilización, se realiza de forma completamente automática, sin necesidad de realizar transacciones.
Esta solución ofrece numerosas ventajas. En primer lugar, ahorra hasta un 99 % en recursos humanos, tanto para empresas como para bancos; en segundo lugar, minimiza el riesgo de errores en el proceso de contabilidad y pagos.
¡Muchas gracias!
Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
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