Detrás de la reducción de los tipos de interés de los depósitos por parte de los bancos

Seis bancos comerciales han reducido las tasas de interés de los depósitos desde principios de diciembre, incluidos LPBank, VIB, IVB, ABBank, Kienlongbank y Bac A Bank .

Sin embargo, sólo dos de los bancos mencionados - LPBank y Kienlongbank - realmente redujeron las tasas de interés; el resto sólo redujo las tasas de interés para los plazos cortos, o ya las habían aumentado muy alto antes de hacer una ligera reducción después de que el Banco Estatal el 27 de noviembre emitió un despacho oficial solicitando a las instituciones de crédito mantener un nivel de tasa de interés de depósito estable y razonable,...

En el caso de Indovina Bank Joint Venture ( IVB ), el 1 de diciembre, este banco aumentó repentinamente las tasas de interés para depósitos con plazos de entre 1 y 36 meses. En particular, la tasa de interés llegó al 6,5 % anual para depósitos con plazos de 24 meses o más, el nivel más alto según la cotización oficial.

Una semana después, IVB redujo las tasas de interés para los plazos de 13 a 18 meses del 6,3%/año al 6,05%/año, y para los plazos de 24 meses o más del 6,5%/año al 6,2%/año.

Con la modalidad antes mencionada, si bien ha disminuido, IVB sigue siendo uno de los bancos que mantiene los tipos de interés cotizados más altos del mercado, para plazos de 13 meses o más.

De manera similar, An Binh Commercial Joint Stock Bank ( ABBank ), después de 3 aumentos consecutivos en noviembre, la tasa de interés de movilización más alta en este banco es de hasta 6,3%/año para un plazo de 24 meses, 6,2%/año para un plazo de 15 a 18 meses.

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Nueve bancos han aumentado las tasas de interés de los depósitos desde principios de diciembre. Foto ilustrativa: Nam Khanh

A principios de diciembre, ABBank redujo drásticamente los tipos de interés de los depósitos a estos plazos, alcanzando su nivel máximo de tan solo el 5,7 % anual, pero aumentó los tipos de interés de los depósitos a 1 y 12 meses. Además, ABBank acaba de aumentar los tipos de interés de movilización para una serie de plazos de 3 a 12 meses con un incremento del 0,2 % al 0,25 % anual, convirtiéndose en el primer banco en aumentar los tipos de interés dos veces en diciembre.

Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ha reducido las tasas de interés de los ahorros para plazos de 1 a 36 meses, pero en octubre, este banco ha aumentado dos veces las tasas de interés para los depósitos para plazos de 1 a 36 meses.

En un momento dado, la tasa de interés más alta en Bac A Bank fue de hasta 6,15%/año para depósitos menores a 1.000 millones de VND con un plazo de 18 a 36 meses, y de hasta 6,35%/año para cuentas de depósito de 1.000 millones de VND o más.

Hasta ahora, aunque ha disminuido, la tasa de interés más alta en Bac A Bank sigue siendo del 5,95%/año si los clientes depositan menos de 1.000 millones de VND, y del 6,15%/año cuando depositan 1.000 millones de VND o más: la tasa de interés está entre las líderes del mercado.

El banco restante, Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ), redujo recientemente las tasas de interés de los depósitos a plazos de 1 a 11 meses. Esta es la segunda reducción de la tasa de interés de LPBank desde principios de noviembre, intercalada con un aumento de la misma, pero en general la reducción sigue siendo mayor que el aumento.

KienlongBank acaba de reducir drásticamente el tipo de interés para depósitos con plazos de 1 a 60 meses entre un 0,4 % y un 0,6 % anual. Esta reducción es la más significativa después de que el banco aumentara el tipo de interés para plazos de 1 a 6 meses en un 0,2 % anual a finales del mes pasado. Además, es uno de los pocos bancos con las menores fluctuaciones en los tipos de interés, ya que no realizó cambios en tres meses, de agosto a octubre de 2024.

¿Aumenta de nuevo la presión sobre los tipos de interés de los préstamos?

Sin embargo, la señal de reducción de las tasas de interés bancarias se ha vuelto más clara, ya que seis bancos han reducido las tasas de interés de los depósitos desde principios de diciembre.

Por el contrario, ocho bancos aumentaron las tasas de interés de los depósitos durante este período, incluidos: Dong A Bank, VPBank, OCB , MSB, GPBank, TPBank, ABBank y IVB.

En declaraciones a VietNamNet, el Dr. Le Xuan Nghia, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, dijo que el reciente aumento de las tasas de interés de los depósitos de algunos bancos comerciales seguramente provocará que las tasas de interés de los préstamos aumenten en consecuencia.

“Esto afecta las tasas de interés de los préstamos porque aumentará los costos de los insumos. Cada vez que un banco aumenta las tasas de interés de los depósitos, significa que su liquidez tiene problemas”, afirmó el Dr. Le Xuan Nghia.

El Sr. Nghia comentó que es posible que algunos bancos tengan problemas de producción, por lo que necesitan movilizar grandes cantidades de dinero, lo que conlleva un aumento en las tasas de interés de movilización. Sin embargo, no se descarta que haya bancos con deudas incobrables muy elevadas, que requieran recursos suficientes para compensarlas.

“En cualquier caso, esto provocará un aumento de los tipos de interés de los préstamos”, analizó el Dr. Le Xuan Nghia.

Según el economista Dr. Vo Tri Thanh, en principio, las tasas de interés están sometidas a una gran presión; muchos factores pueden afectarlas. Puso como ejemplo la posibilidad de una flexibilización monetaria en los países desarrollados, especialmente cuando el recién elegido presidente estadounidense, Donald Trump, busca que el dólar estadounidense gane terreno, lo que provocará un aumento en su valor.

El Dr. Vo Tri Thanh comentó que las tasas de interés para depósitos y préstamos aumentarán ligeramente a corto plazo según el ciclo económico, especialmente en el contexto de la baja liquidez de algunos bancos, y las inversiones a largo plazo de las empresas dependen principalmente de préstamos bancarios. Sin embargo, este experto afirmó que, a largo plazo, las tasas de interés disminuirán.

Se prevé que las tasas de interés bajen, pero el ritmo no será el esperado. Se prevé que la economía mundial será difícil el próximo año; los países socios económicos de Vietnam no son la excepción, por lo que también deben reducir las tasas de interés para apoyar la economía. El problema es cómo el Banco Estatal puede equilibrar objetivos como el tipo de cambio, la inflación, etc., planteó el tema.

El economista y profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh, cree que los bancos tendrán que contener las tasas de interés, tanto de depósitos como de préstamos, a corto plazo. De hecho, las tasas de interés activas han disminuido significativamente en 2024, lo cual representa un gran esfuerzo bancario que debe reconocerse.

En la actualidad, es necesario reducir los tipos de interés de los préstamos en una serie de sectores prioritarios como la agricultura, la silvicultura y la pesca, la alta tecnología, etc., especialmente los paquetes de créditos preferenciales como los préstamos para proyectos de vivienda social, para la exportación de productos agrícolas, forestales y pesqueros, o el paquete de créditos para un millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones en el delta del Mekong.

“En estas áreas, los bancos deben reducir las tasas de interés para préstamos, mientras que en otras es difícil ofrecer tasas de interés preferenciales cuando ellos mismos se ven obligados a aumentar las tasas de interés para depósitos para atraer capital. No podemos mantener las tasas de interés bajas indefinidamente, pero intentaremos mantenerlas bajas el mayor tiempo posible”, señaló el profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh.