Cada banco tiene sus propios "estándares ecológicos".
Según el experto Nguyen Quang Huy, el mayor obstáculo es el enfoque tradicional de la evaluación crediticia. La mayoría de las entidades de crédito aún se basan en bienes inmuebles como garantía. Por otro lado, el sector agrícola se caracteriza por fábricas y terrenos arrendados anualmente, un tipo de activo que los bancos suelen ser reacios a utilizar en comparación con terrenos arrendados por 30 o 50 años.
Además, la escala del crédito sigue siendo pequeña y fragmentada. Los agricultores y las cooperativas de las zonas rurales y remotas aún tienen un "miedo invisible" a la transformación digital (reticencia a adoptar la tecnología, resistencia al cambio).
Los expertos creen que, en el contexto del cambio climático y las interrupciones en las cadenas de suministro mundiales debido a los conflictos geopolíticos , la agricultura verde y la agricultura digital son vitales para que Vietnam afiance su posición como centro mundial de suministro de productos agrícolas sostenibles.
En materia de políticas, el Gobierno ha emitido la Decisión n.º 21/2025/QD-TTg, que estipula criterios medioambientales y la certificación de proyectos de inversión clasificados como verdes, pero la aplicación del crédito verde en la agricultura aún carece de uniformidad, ya que cada banco tiene diferentes "estándares verdes", lo que dificulta el acceso al capital para las empresas.
Cabe destacar que el experto Nguyen Quang Huy sostiene que Vietnam carece de un ecosistema sincronizado y sigue siendo un "mosaico". En concreto, existe una falta de datos estandarizados y transparencia, lo que socava la base del crédito inteligente; la capacidad endógena sigue siendo débil, ya que las empresas carecen de estándares ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), las cooperativas carecen de capacidad de gestión y los agricultores carecen de habilidades digitales, lo que dificulta el acceso al crédito en general y al crédito verde en particular.
Para finales de 2025, se prevé que la deuda total pendiente de la economía supere los 18 billones de VND, de los cuales el sector agrícola representará más de 4 billones. Sin embargo, la proporción de crédito verde sigue siendo baja. Se proyecta que el crédito verde total en 2025 alcance entre 780 y 850 billones de VND, y el sector agrícola representará apenas entre el 4 y el 5 % de esa cantidad.
Asignación de fondos en función del flujo de caja y los datos.
Desde la perspectiva bancaria, Nguyen Quang Ngoc, subdirector del Departamento de Política Crediticia de Agribank, compartió que los préstamos pendientes actuales de Agribank a la agricultura y las zonas rurales ascienden a 1,26 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 64% de sus préstamos pendientes totales.
“Actualmente, Agribank presta servicios a aproximadamente 2,7 millones de clientes de préstamos, de los cuales más del 90 % son particulares en zonas rurales. Se ha implementado el crédito verde, pero aún no existe un mecanismo lo suficientemente sólido para fomentar la transición. La gente sigue priorizando las opciones de bajo costo y a corto plazo, y los modelos de producción sostenible aún no se han adoptado de forma generalizada”, declaró el Sr. Nguyen Quang Ngoc.
Basándose en su experiencia práctica en la movilización de capital verde, Nguyen Anh Tuan, director financiero de PAN Group Joint Stock Company, confirmó que esto "no es nada sencillo". Esto se debe a que los requisitos de las entidades de crédito y las organizaciones financieras del mercado son "relativamente numerosos", como la exigencia de que las empresas cumplan con los estándares ESG y la necesidad de presentar informes periódicos, realizar evaluaciones y medir el impacto del capital verde.
Esto exige que las empresas que reciben la financiación cuenten con un sistema de gestión de la información bien estructurado y con la capacidad suficiente para proporcionar datos fiables. Por otro lado, el coste de acceder a la financiación verde suele ser superior al de la financiación convencional.
Algunos expertos sostienen que el crédito debe ir un paso por delante, dirigiendo los flujos de capital hacia nuevos modelos agrícolas en lugar de los métodos tradicionales. Para promover el crédito a la agricultura digital y verde, el experto financiero Nguyen Quang Huy propone una reestructuración integral del ecosistema agrícola, pasando de la financiación individual a la canalización de los flujos de capital a lo largo de la cadena de valor. En este proceso, deben fortalecerse los vínculos entre el Estado, los bancos, las empresas, las cooperativas y los agricultores, basándose en una infraestructura de datos digitales. En concreto, se debería implementar un crédito inteligente que proporcione financiación en función del flujo de caja y los datos.
«Aunque es muy difícil, debemos actuar con decisión, evitando la mentalidad tradicional de depender de garantías», propuso el Sr. Nguyen Quang Huy. A continuación, necesitamos construir un ecosistema digital, coordinando de manera integral la creación de datos agrícolas y ambientales, así como sistemas de trazabilidad (macrodatos); establecer fondos de transformación estratégica: un fondo para la agricultura verde y un fondo para la transformación digital, encomendando a los bancos comerciales su implementación para optimizar los recursos.
Además, es necesaria la reestructuración de la producción mediante la consolidación de tierras y la creación de granjas modelo a gran escala, atrayendo así a los principales actores del sector agrícola. Los bancos deben ser socios de las empresas y cooperativas, participando activamente en el desarrollo de estrategias comerciales, la gestión y la promoción del comercio, convirtiéndose en asesores y acompañantes de sus clientes. Este es uno de los enfoques proactivos para el crédito y la prevención proactiva de riesgos; al mismo tiempo, es necesario movilizar recursos internacionales para participar en la provisión de financiamiento y crédito verde para la agricultura.
El Banco Estatal de Vietnam necesita establecer estándares verdes unificados y aplicar políticas preferenciales en materia de tasas de interés, refinanciamiento y límites de crédito para los bancos que operan activamente en este sector. Además, según el Sr. Nguyen Quang Huy, es necesario investigar y desarrollar un sistema de fondos de garantía y seguros para créditos verdes, dado que se trata de un área de alto riesgo para la agricultura.
Uno de los principales obstáculos que enfrentan las empresas es la excesiva dependencia de los bienes raíces como garantía. Según el Sr. Nguyen Van Long, Presidente del Consejo de Administración y Director General de la Sociedad Anónima Nhat Long, la mayoría de las empresas que operan en el sector agrícola son pequeñas empresas de producción fragmentadas. Al pasar a la escala industrial, estas empresas se enfrentan a desafíos legales relacionados con la propiedad de la tierra.
Actualmente, la mayoría de las tierras agrícolas se arriendan mediante pagos anuales, en lugar de un pago único. Esto genera dificultades significativas para los bancos durante el proceso de tasación. "Para proyectos de inversión a gran escala, por valor de cientos de miles de millones de dongs, pero implementados en tierras arrendadas con pagos anuales, obtener la aprobación del crédito es extremadamente difícil", comentó el Sr. Nguyen Van Long.
Para superar este obstáculo, el Sr. Nguyen Van Long sugirió que los bancos deben cambiar radicalmente su enfoque, pasando de "conceder préstamos basados en garantías" a "conceder préstamos basados en el flujo de caja y la eficacia de los planes de producción". En consecuencia, cuando la cadena de suministro es transparente y se aplica tecnología para rastrear el origen, esto se convierte en el tipo de garantía que genera mayor confianza.
El Sr. Nguyen Quang Ngoc, quien comparte la opinión de que es necesario reformar los procedimientos crediticios para acelerar el flujo de capital hacia el sector agrícola, afirmó que su unidad es pionera en la captación de capital verde mediante paquetes de crédito preferenciales por valor de 50 billones de VND y el proyecto para el cultivo de un millón de hectáreas de arroz de alta calidad en el delta del Mekong. Actualmente, Agribank ostenta la mayor cuota de mercado en crédito agrícola, con préstamos pendientes por un total de 1,26 billones de VND.
Sin embargo, según Agribank, el desarrollo de finanzas inclusivas no puede ser responsabilidad exclusiva del sector bancario. Requiere la participación de todo el sistema político y empresarial para que los agricultores dejen de estar excluidos del mercado y puedan responder de forma proactiva a sus fluctuaciones. «La cuestión debe pasar de cómo facilitar el acceso al capital a cómo capacitar a las personas para que lo utilicen eficazmente, superen la pobreza y alcancen una riqueza sostenible», enfatizó un representante de Agribank.
Según Le Dinh Huy, subdirector general de Agribank Insurance Company (ABIC), para promover la agricultura digital y sostenible, las políticas de crédito deben definir claramente el papel del seguro como un "filtro" y un "apoyo" con funciones específicas. Para los agricultores, el seguro es un salvavidas que les ayuda a evitar endeudarse tras desastres naturales y epidemias. Para los bancos, los contratos de seguro pueden considerarse una forma de "garantía basada en la confianza", que les da seguridad para otorgar préstamos incluso cuando las personas carecen de garantías tradicionales.
Más importante aún, la participación en seguros obliga a los productores a cumplir con estrictos procedimientos técnicos, sentando las bases para una producción ecológica, limpia y sostenible. Sin embargo, el mercado actual de seguros agrícolas aún es limitado. El Sr. Le Dinh Huy sugirió que Vietnam necesita una guía más clara sobre la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 y que, en lugar de prohibirla rígidamente, debería fomentar la integración de los seguros en los paquetes de crédito como condición técnica para la seguridad del capital.
El subdirector general de ABIC propuso que el Estado subvencione entre el 70 % y el 80 % de las primas de seguros durante los primeros cinco años para fomentar el hábito entre la población. Coincidiendo con esta opinión, el Sr. Nguyen Quang Ngoc afirmó que el sector agrícola está plagado de riesgos; sin seguros, estos riesgos recaerían tanto sobre las empresas como sobre los bancos. Por lo tanto, es necesario desarrollar el hábito y la demanda de seguros para los bienes agrícolas.
En este contexto general, la agricultura, los agricultores y las zonas rurales siguen considerándose la columna vertebral de la economía; al mismo tiempo, la transición a la agricultura digital y la agricultura verde es un requisito esencial para aumentar el valor añadido, garantizar el desarrollo sostenible y adaptarse al cambio climático.
Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
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