Los clientes "corren" hacia el impago de deudas, algunas financieras tienen una morosidad de hasta el 20%

ANTD.VN - "Es fácil pedir prestado, es fácil dejar de pagar": esta es la mentalidad de muchos prestatarios, lo que lleva a la proliferación de grupos de "deudas en mora" en las redes sociales, y la morosidad de las empresas de financiación al consumo ha aumentado considerablemente en los últimos años.

Aumenta la morosidad, cada vez más clientes incumplen sus deudas

Esta situación fue señalada por expertos y empresarios en el Taller “Resolviendo las dificultades en el crédito al consumo – Repeliendo el crédito negro”, esta mañana, 31 de octubre.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), al 31 de agosto de 2023, los préstamos pendientes para servicios de vida de todo el sistema ascendían a aproximadamente 2.671 billones de VND, lo que representa el 21 % del total de préstamos pendientes de la economía , un aumento del 0,35 % con respecto al 31 de diciembre de 2022. La morosidad representaba más del 4 %. De estos, los préstamos pendientes para servicios de vida de 16 empresas financieras ascendían a 135.945.36 billones de VND (más del 5 % del total).

Cabe destacar que, según el Sr. Hung, la deuda pendiente de estas empresas financieras muestra una tendencia a la baja, desde aproximadamente 20 billones de VND en 2022, lo que representa una disminución de aproximadamente 65 billones de VND. Mientras tanto, la morosidad muestra una tendencia al alza, pasando de aproximadamente el 5% al 8-10%, con algunas empresas alcanzando hasta el 20%. Muchas empresas se encuentran en una situación difícil, incluso con pérdidas económicas debido a la necesidad de constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.

La morosidad aumenta día a día. Además de los factores objetivos que constituyen dificultades comunes, también existen factores subjetivos y muy peligrosos que aún no se han abordado, como el incumplimiento intencional de los pagos de deudas por parte de clientes, el consejo de un anterior a otro de no pagar sus deudas, e incluso cuando los funcionarios de la empresa acuden a cobrar deudas o les recuerdan el pago, se oponen, denuncian y difaman a los funcionarios por usar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.

"Algunos sujetos se aprovecharon de la ofensiva de la agencia de gestión contra los delitos crediticios ilegales y acusaron deliberadamente a las compañías de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal de ser organizaciones de crédito ilegales, por lo que no pagaron sus deudas y establecieron grupos de impago de deudas en Zalo, Facebook... pero no fueron castigados" - El Sr. Nguyen Quoc Hung describió la situación actual.

Los expertos advierten sobre los conceptos erróneos de los prestatarios sobre el problema del "impago de la deuda".

Según él, esta situación provoca un aumento de la morosidad de las entidades financieras de consumo, los cobradores de deudas renuncian a sus trabajos y las entidades financieras no pueden seguir ampliando los préstamos. Las personas con bajos ingresos y en circunstancias difíciles no pueden acceder a préstamos de las entidades financieras de consumo. Como resultado, el crédito negro ha comenzado a aumentar. Si bien las agencias estatales de gestión han tomado medidas enérgicas contra muchos grupos de crédito negro, la situación sigue siendo muy compleja en muchas formas sofisticadas, especialmente en el entorno digital.

La creación de un grupo para "impagarse la deuda" también puede ser sancionada.

También compartiendo las dificultades en el cobro de deudas, la Sra. Nguyen Thi Minh Nguyet, Directora General Interina de FE Credit, compartió que si hace 2 años, el número de casos en los que los cobradores de deudas de esta empresa se vieron dificultados era de solo 2 casos, desde finales de 2022 hasta ahora, se ha vuelto más grave, hasta 24-25 casos.

La razón, según ella, se debe principalmente a la falta de comprensión de los prestatarios. "Desconocen las consecuencias de este comportamiento. Simplemente entienden que si les gusta, pagarán; si no les gusta, no pagarán. La falta de transparencia legal también causa dificultades a las entidades financieras, generando inestabilidad psicológica y confusión en los cobradores de deudas", afirmó la Sra. Nguyet.

En cuanto al cobro de deudas abusivo, según la representante de FE Credit, para las empresas financieras, en términos de política, ninguna aceptará, permitirá ni fomentará este tipo de cobros extremos. Sin embargo, también admitió que, durante la operación, habrá empleados que cometan errores.

Por ello, esta empresa se centra en 3 soluciones para limitar esta situación, que son: Personas (centrándose en la selección de personal y formación profesional); perfeccionamiento de procesos; aplicación de tecnología.

Al explicar la situación generalizada de los grupos de "impago de deuda" en los sitios de redes sociales, todos los expertos señalan que la razón principal es la concienciación de los prestatarios.

El economista Dr. Can Van Luc dijo que, además de las dificultades económicas, los procedimientos de préstamos al consumo son fáciles, en cualquier momento y en cualquier lugar, por lo que los prestatarios sienten que no es formal ni sistemático, y piensan que es fácil "incumplir con el pago de la deuda".

Además, el nivel de conciencia financiera de los vietnamitas todavía es bajo (debido al nuevo mercado de financiación al consumo y a la baja educación financiera); el cumplimiento y el respeto de la ley todavía son modestos; el aparato ejecutivo es firme pero, según él, en algunas partes no es continuo...

La causa también se debe a la percepción del prestatario. El abogado Nguyen The Truyen, del bufete Thien Thanh, afirmó que actualmente existen en internet muchas aplicaciones que se hacen pasar por empresas financieras que prestan dinero con altas tasas de interés. Los prestatarios saben que estas aplicaciones nunca se atreven a ir a la casa del deudor, solo llaman para amenazarlo, lo que genera la mentalidad de incumplir la deuda. "Si logramos eliminar el crédito negro, se limitará el impago de deudas", afirmó el abogado.

Según él, nuestro sistema legal en este tema es bastante completo, desde el ámbito administrativo hasta el penal. "Incluso para quienes forman grupos para incumplir deudas, existen regulaciones que permiten procesar administrativamente a quienes proporcionen información falsa. Si se sigue procesando administrativamente y persisten en el incumplimiento o incumplimiento de pago de deudas deliberados, podrían ser procesados penalmente", afirmó.

Sin embargo, según él, la aplicación de la ley aún es algo limitada. Casi ningún caso de impago de deuda se ha llevado a los tribunales, ya que los préstamos al consumo suelen ser pequeños, mientras que los costos humanos y financieros de un caso son demasiado elevados, lo que debilita los esfuerzos de las empresas.

El abogado sugirió que la solución podría ser discutir con el prestatario el uso de un organismo judicial, el arbitraje comercial, que potencialmente podría resolver el asunto más rápidamente.

La ejecución de sentencias también debe ser rigurosa. Una vez que se resuelva la ejecución de la sentencia, siempre que el deudor tenga bienes o dinero en su cuenta, se le cobrará de inmediato. Si existe un mecanismo de ejecución de este tipo, el prestatario no se atreverá a incumplir la deuda.

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