No podemos “aplaudir con una mano” si queremos desarrollar el crédito verde

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El saldo pendiente de crédito verde supera los 564.000 billones de VND

En el taller “Aprovechando grandes fuentes de capital para el crédito verde”, celebrado la mañana del 4 de diciembre, la Sra. Pham Thi Thanh Tung, subdirectora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), afirmó que la implementación de soluciones del sector bancario orientará los flujos de capital crediticio hacia la inversión en proyectos verdes y respetuosos con el medio ambiente, contribuyendo así a la implementación de la estrategia nacional de crecimiento verde y desarrollo sostenible.

En los últimos tiempos, el Banco Estado ha desarrollado soluciones y programas en materia crediticia y bancaria, contribuyendo a apoyar a la economía en la transformación de su modelo de crecimiento hacia un crecimiento verde, sostenible y respondiendo al cambio climático.

En particular, recientemente, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular No. 17 que orienta a las instituciones de crédito (IC) para implementar la gestión de riesgos ambientales en las actividades de otorgamiento de créditos, lo que demuestra la responsabilidad del sector bancario en la implementación del trabajo de protección ambiental.

Finanzas - Banca - No se puede 'aplaudir con una mano' si se quiere desarrollar crédito verde — La Sra. Pham Thi Thanh Tung, subdirectora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal de Vietnam, habló en el taller.

Al mismo tiempo, mejorar la capacidad de gestión de riesgos de las entidades crediticias ante los riesgos ambientales de los proyectos de inversión en grupos que tengan impactos negativos sobre el medio ambiente, mejorar la calidad crediticia, la seguridad y la eficiencia de las operaciones bancarias; aproximarse gradualmente a las prácticas internacionales.

Con la implementación sincrónica de las soluciones anteriores, en los últimos tiempos, la conciencia del sistema bancario ha cambiado claramente en cuanto a brindar crédito a las industrias y sectores verdes, desarrollando una variedad de productos y servicios bancarios para lograr el objetivo nacional de crecimiento verde.

Como resultado, en el período 2017-2022, el saldo promedio de crédito verde pendiente alcanzó casi el 23 % anual, una tasa superior a la tasa general de crecimiento del crédito de la economía. Al 30 de septiembre de 2023, 45 instituciones crediticias habían generado deuda verde, superando los 564 billones de VND, lo que representa el 4,4 % del saldo de crédito pendiente de la economía.

Entre los 12 sectores verdes que el Banco Estatal de Vietnam ha ordenado a las instituciones crediticias otorgar préstamos, los préstamos pendientes se centran principalmente en energías renovables, energías limpias (que representan casi el 45%) y agricultura verde (más del 30%).

Las entidades crediticias han mejorado la evaluación de los riesgos ambientales y sociales en sus actividades de concesión de crédito, con préstamos pendientes de pago que superan los 2.600 millones de VND. Los préstamos pendientes evaluados en función de los riesgos ambientales y sociales se han multiplicado por diez en comparación con el momento en que comenzó a aplicarse la Directiva n.º 03/CT-NHNN en 2015.

No puedes "aplaudir con una mano"

Sin embargo, según la Sra. Tung, la implementación de soluciones para promover el crédito verde enfrenta actualmente algunas dificultades.

En primer lugar, no existe una reglamentación nacional general sobre los criterios y la lista de proyectos verdes para las industrias/campos según el sistema de clasificación económica, como base para que las entidades de crédito determinen la concesión de créditos verdes.

En segundo lugar, la concesión de crédito verde requiere factores técnicos ambientales profundos, lo que dificultará que los funcionarios de crédito valoren la eficacia del proyecto y la capacidad del cliente para devolver el préstamo.

En tercer lugar, la inversión en industrias y sectores verdes, especialmente en energías renovables y edificios verdes, suele requerir un largo periodo de amortización y altos costos de inversión, mientras que el capital de préstamo de las entidades crediticias suele ser capital movilizado a corto plazo. Mientras tanto, el capital a largo plazo proveniente del mercado de capitales, especialmente el canal de bonos verdes, no se ha desarrollado plenamente.

Para eliminar las dificultades y obstáculos y promover el desarrollo del crédito verde, la Sra. Tung dijo que en el futuro, el Banco Estatal continuará implementando soluciones y políticas para promover las actividades del sector bancario hacia el objetivo del crecimiento verde.

En concreto, el Banco Estatal orientará a las entidades crediticias para que otorguen créditos verdes para la Lista Nacional de Clasificación Verde después de que el Primer Ministro emita una Decisión aprobando la Lista de clasificaciones de proyectos a los que se les conceden créditos verdes y emitiendo bonos verdes;

Monitorear y orientar a las entidades crediticias para implementar la gestión de riesgos ambientales de acuerdo a la Circular No. 17/2022/TT-NHNN, eliminar oportunamente las dificultades en el proceso de las entidades crediticias en el desarrollo de sus regulaciones internas;

Implementar activamente la capacitación para el desarrollo de capacidades de las instituciones de crédito en la implementación eficaz de herramientas financieras verdes; promover soluciones para movilizar recursos internacionales en apoyo del crecimiento verde y el desarrollo sostenible.

Finanzas - Banca - Es imposible ‘aplaudir con una mano’ si queremos desarrollar el crédito verde (Figura 2). — El Sr. Nguyen Ba Hung, economista jefe del Banco Asiático de Desarrollo (BAsD) en Vietnam, habló en el taller.

Compartiendo la misma opinión que la Sra. Tung, el Sr. Nguyen Ba Hung, economista jefe del Banco Asiático de Desarrollo (BAsD) en Vietnam, dijo que es necesario completar rápidamente el marco legal sobre la economía verde y las finanzas verdes.

Identificar objetivos cuantitativos específicos acordes con los compromisos internacionales de Vietnam e impulsar el desarrollo de las finanzas verdes. Acceder proactivamente a fuentes de capital internacionales mediante la cooperación bilateral y las instituciones financieras internacionales para atraer capital.

Acelerar la implementación de la certificación de carbono, establecer un mercado nacional de carbono y conectarlo con el mercado internacional de carbono. El gobierno puede liderar la emisión de bonos verdes, basándose en el sistema de gestión presupuestaria para partidas verdes.

Finanzas - Banca - Es imposible ‘aplaudir con una mano’ si queremos desarrollar el crédito verde (Figura 3). — La Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta del Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank), habló.

Según la Sra. Phung Thi Binh, directora general adjunta del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), promover el desarrollo del crédito verde requiere la cooperación entre todas las partes.

Para implementar con éxito la estrategia nacional de crecimiento verde y sostenible, es necesaria la participación sincrónica de todos los organismos y sectores, desde el nivel central hasta el local. Me imagino que si solo el banco participa en este proceso, sería como si simplemente aplaudiéramos con una sola mano.

El sistema bancario por sí solo no puede implementar con éxito la estrategia nacional de crecimiento verde y sostenible. Requiere la participación de los organismos, la promulgación de regulaciones específicas y el consenso de las unidades y empresas relacionadas, ya que el crédito verde es una tendencia global», afirmó la Sra. Binh .

Thu Huong

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