Estimular el crédito al consumo

Ante la abundante liquidez, los bancos han lanzado continuamente numerosos programas preferenciales de crédito al consumo. Sin embargo, la demanda de préstamos por parte de los clientes aún no es alta.

Muchos programas de incentivos

La Sra. Pham Thanh Van (comuna de Vinh Ngoc, ciudad de Nha Trang), que necesitaba un préstamo bancario para reparar su casa a finales de año, investigó los programas de crédito al consumo de varios bancos. En un banco de la calle Quang Trung, el personal le aconsejó un paquete de préstamos preferenciales para particulares, ideal para la compra, construcción, reparación de inmuebles y consumo (excepto la compra de coches); tasas de interés desde el 8,5 % anual, plazos de hasta 30 años y un período de gracia para el pago del capital de hasta 24 meses. "Con los ingresos totales actuales de mi esposo y yo, que superan los 25 millones de VND al mes, esta tasa de interés sigue siendo bastante alta, por lo que estoy considerando e investigando más programas de crédito en otros bancos", comentó la Sra. Van.

Un empleado bancario en la ciudad de Nha Trang asesora a un cliente.

Actualmente, los bancos están implementando numerosos programas de crédito preferencial al consumo con tasas de interés consideradas las más bajas en muchos años. Por ejemplo, la sucursal de Vietcombank en Khanh Hoa implementa programas de préstamos preferenciales para la compra y reparación de viviendas, préstamos para la compra de automóviles y préstamos al consumo para cubrir las necesidades básicas de clientes individuales, con tasas de interés preferenciales desde tan solo el 6,59 % anual. El programa de préstamos preferenciales al consumo de Agribank , dirigido a funcionarios, empleados públicos y trabajadores que reciben salarios del presupuesto estatal, cuenta con un capital total de hasta 15 000 billones de VND, con tasas de interés entre un 0,5 % y un 1,5 % anual inferiores a las tasas de interés normales. VPBank actualmente ofrece un paquete de préstamos preferenciales por un total de 13 000 billones de VND para clientes individuales que necesitan préstamos para comprar automóviles, prestar servicios a la producción y a los negocios, comprar viviendas y consumir, con tasas de interés desde tan solo el 5 % anual; con un plazo máximo de hasta 35 años. MBBank está implementando un programa de tasa de interés preferencial del 7,5%/año para los clientes que piden prestado capital para comprar casas y atender la producción y los negocios...

Además de los tipos de interés preferenciales, los bancos también ofrecen muchas condiciones atractivas para estimular el endeudamiento, tales como: Compromiso de aprobar rápidamente los paquetes de préstamos, regalar bonitos números de cuenta, regalar tarjetas de crédito con límites atractivos...

Todavía hay algunas dificultades y baja demanda de préstamos.

Al igual que muchos otros sectores crediticios, los préstamos al consumo han enfrentado muchas dificultades en los últimos meses. Debido a la baja demanda de los consumidores, el sector de préstamos al consumo ha disminuido drásticamente, mientras que los préstamos antiguos pendientes son difíciles de recuperar. La Sra. Vo Thi Thu Huong, subdirectora de la sucursal de Vietcombank Khanh Hoa, dijo que en 9 meses, los préstamos al consumo pendientes de la sucursal alcanzaron los 2.774 billones de VND, lo que representa el 16% del total de préstamos pendientes de toda la sucursal (incluyendo: préstamos pendientes en el sector inmobiliario, hipotecas de valores, préstamos para automóviles y otros préstamos al consumo). En comparación con principios de año, los préstamos al consumo pendientes disminuyeron en 178 mil millones de VND, en comparación con el mismo período del año anterior, disminuyeron en 370 mil millones de VND. En el contexto de la economía que enfrenta muchas dificultades, el mercado inmobiliario no ha experimentado muchas fluctuaciones, se pronostica que en los últimos meses del año, la demanda de préstamos de crédito al consumo de las personas aún no será alta.

Un empleado bancario en la ciudad de Nha Trang asesora a un cliente.

Además, a partir del 1 de septiembre de 2023, entró en vigor oficialmente la Circular n.º 06, de 28 de junio de 2023, del Banco Estatal de Vietnam . Según esta Circular, las entidades crediticias pueden considerar y decidir otorgar préstamos a clientes para el reembolso de préstamos en otras entidades crediticias con el fin de cubrir necesidades básicas, en lugar de solo poder solicitar préstamos para el reembolso de préstamos en otras entidades crediticias destinados a la producción y los negocios, como se prescribía anteriormente en la Circular n.º 39/2016 del Banco Estatal de Vietnam. Sin embargo, según una investigación, tras casi dos meses de la entrada en vigor de la Circular n.º 06, la posibilidad de que los clientes soliciten préstamos de esta entidad crediticia para el reembolso de préstamos en otras entidades crediticias sigue siendo limitada debido a problemas con las garantías, las comisiones por reembolso anticipado de deudas en el banco actual (penalización por reembolso anticipado, comisión por liberación de la garantía, etc.) y las comisiones por préstamos en un nuevo banco (comisión por reevaluación de la garantía, honorarios notariales, registro de nueva hipoteca, etc.). Estas limitaciones hacen que la transferencia de deuda de un banco a otro no sea tan fuerte como se esperaba.

Según los bancos, el crédito al consumo aún tiene mucho margen de maniobra. Con una serie de paquetes de préstamos preferenciales, los bancos esperan estimular el crédito al consumo, ayudando a los consumidores a tener más confianza en su decisión de solicitar un préstamo a finales de año.

MAI HOANG

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