Banco de grandes beneficios
En Vietnam, la economía depende en gran medida del crédito bancario, por lo que los bancos son al mismo tiempo "parteras" y "acreedores". Por lo tanto, incluso cuando la economía enfrenta muchas dificultades y muchas empresas quiebran debido al impacto de la epidemia de Covid-19, la industria bancaria todavía está funcionando bien.
Según los informes financieros de 26 bancos comerciales que cotizan en la bolsa de valores y Agribank (un banco comercial 100% estatal que no ha cotizado en la bolsa de valores), las ganancias de la industria bancaria en 2022 alcanzarán alrededor de VND 265.000 billones (USD 11.500 millones), un aumento de casi el 34% respecto al año anterior. De ellos, 22 bancos comerciales tuvieron resultados comerciales que aumentaron respecto al año anterior y la mayoría de ellos alcanzaron el nivel más alto histórico. De ellos, 7 bancos comerciales obtuvieron beneficios de más de 20 billones de VND, incluidos Vietcombank, Techcombank, BIDV, MB, VPBank, Agribank y VietinBank.
No sólo el año pasado, sino también durante los dos años de la pandemia de Covid-19, el sector bancario siguió obteniendo elevadas ganancias. En concreto, en 2020, los estados financieros de 24 bancos comerciales que cotizan en la bolsa de valores mostraron que el crecimiento de las ganancias antes de impuestos fue de casi 151 billones de VND, un aumento del 15,8%, una ganancia bastante alta en comparación con muchos otros sectores económicos. En 2021, el beneficio total antes de impuestos de los 24 bancos comerciales también alcanzó más de 197 billones de VND, un aumento del 35,8% en comparación con 2020.
En la sesión de la Asamblea Nacional de junio de 2022, al responder preguntas de los delegados sobre por qué la industria bancaria seguía obteniendo enormes ganancias después de dos años de la pandemia de Covid-19, mientras la gente luchaba, muchas deudas bancarias vencían y no se podían pagar, y muchas empresas se declararon en quiebra, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Nguyen Thi Hong, dijo que las instituciones de crédito también son empresas, establecidas con el objetivo de obtener ganancias. La banca es una actividad de intermediación financiera, que genera ingresos por intereses y otros servicios, pero la actividad está asociada a riesgos y es inevitable que surjan deudas incobrables. También es necesario reservar recursos financieros para afrontar los riesgos de morosidad. Sin embargo, en comparación con otras empresas, las entidades de crédito disponen de un capital y unos activos muy grandes. A finales de 2020, todo el sistema de instituciones crediticias tenía activos totales de 14 millones de billones de VND, aumentando a más de 16 millones de billones de VND para marzo de 2022. Según el Gobernador del Banco Estatal, los activos de un banco comercial estatal son de aproximadamente 1,7 millones de billones de VND, por lo que una ganancia de 20.000 billones de VND no es grande. La rentabilidad del capital de algunas entidades de crédito en comparación con empresas de otros sectores no es alta.
De hecho, los bancos también son empresas, por lo que es razonable que los bancos que movilizan capital de la gente también deban operar con eficacia y obtener ganancias. Sin embargo, en un contexto en el que el mercado de capitales (bonos, acciones) aún enfrenta numerosas dificultades, el capital crediticio es considerado como el motor del crecimiento. El Primer Ministro también encargó al sector bancario gestionar un crecimiento razonable del crédito, garantizando capital suficiente para la economía con costes y tipos de interés razonables. Mientras tanto, las altísimas tasas de interés actuales agotarán cada vez más a las empresas, lo que afectará el crecimiento económico.
El Sr. Nguyen Minh Duc, del Departamento Jurídico de la Federación de Comercio e Industria de Vietnam, dijo que los bancos también tienen que competir y obtener ganancias, pero que el sector bancario obtenga enormes ganancias en el difícil contexto económico actual no es normal. Según el Sr. Duc, esto podría ser un indicio de que los beneficios provienen no sólo de mejoras de productividad sino también de las políticas. El beneficio del sector bancario en 2022 equivale aproximadamente al 2,3% del total del crédito vigente de todo el sistema bancario. Esta cifra de beneficios es suficiente para reducir los tipos de interés de todo el sistema bancario en 2,3 puntos porcentuales.
Sr. DAO MINH TU, Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam: Continuaremos reduciendo las tasas de interés
Este año, el Banco Estado continúa implementando políticas de tasas de interés y tipos de cambio flexibles para garantizar la confianza de las empresas y las personas. En condiciones favorables, el SBV seguirá instruyendo a los bancos comerciales a reducir los costos para disminuir las tasas de interés en comparación con la reducción de la tasa de interés comprometida y acordada para fines de 2022. De hecho, el SBV está haciendo esfuerzos para reducir las tasas de interés de los préstamos apoyando al sistema. Actualmente, los tipos de interés en el mercado se han ido enfriando gradualmente.
Es necesario reducir la carga sobre las empresas
Los expertos dicen que el nivel de la tasa de interés de Vietnam es demasiado alto mientras que la inflación es baja, lo cual no es razonable. En concreto, la inflación de Vietnam en 2022 está controlada en el 3,15%, con un objetivo por debajo del 4,5% en 2023. Los tipos de interés de ahorro aumentarán del 9,5 al 13% anual a partir de octubre de 2022 y actualmente mantienen un máximo del 9,5% anual. Por tanto, la tasa de interés real positiva es más del doble de la tasa de inflación. En la actualidad, Vietnam mantiene una tasa de interés real positiva, posiblemente la más alta del mundo, mientras que algunos países incluso aplican tasas de interés reales negativas, reduciendo las tasas de préstamo para apoyar el desarrollo y el crecimiento económico. Por ejemplo, la inflación de Malasia es del 3-4%, pero las tasas de interés de los depósitos son sólo del 2,5-3,5% anual y las tasas de los préstamos son del 5-6% anual. O recientemente China ha reducido la tasa de interés para préstamos hipotecarios para la primera vivienda al 4,1%/año o menos (la tasa de préstamo anterior era del 5,74%/año)...
 |
En realidad, las altas tasas de interés de movilización han elevado los tipos de interés de los préstamos a los clientes hasta un 12-15% anual, o incluso más, lo que hace difícil para quienes necesitan capital afrontar los costos de los intereses cuando son demasiado altos. En un seminario reciente celebrado en Ciudad Ho Chi Minh, el profesor asociado Dr. Tran Dinh Thien, exdirector del Instituto Económico de Vietnam, afirmó: "Ninguna empresa puede sobrevivir con una tasa de interés de préstamo del 15-16% anual".
El Dr. Le Xuan Nghia, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, dijo que si la inflación está alrededor del 4%, una tasa de interés de ahorro de alrededor del 6-7% anual es apropiada, ayudando así a evitar que las tasas de interés de los préstamos sean demasiado altas para las empresas como lo son ahora. Vietnam tiene actualmente una de las tasas de interés crediticias más altas del mundo. Con este nivel de tasas de interés, las empresas nacionales se agotarán y les resultará difícil competir con las empresas extranjeras, que no tienen que soportar las altas tasas de interés del sistema bancario vietnamita. Por ello, el organismo regulador necesita aplicar rápidamente medidas para reducir las tasas de interés para impulsar el crecimiento del crédito, porque el "retraso" de la política monetaria suele durar unos seis meses.
Los expertos dicen que la mayor abundancia de moneda extranjera, la mejora de la liquidez en el mercado y la fuerte reducción de la presión cambiaria son oportunidades para que el Banco Estatal aumente las reservas de moneda extranjera, incremente la oferta de VND y reduzca la presión sobre las tasas de interés internas. Según el Dr. Truong Van Phuoc, miembro del Grupo Asesor Económico del Primer Ministro, el tipo de cambio del dólar se ha depreciado drásticamente en los últimos tres meses y el índice del dólar ha disminuido un 6,5%. El mercado de divisas de Vietnam tiene sus propias características, pero aún se ve afectado por el contexto mundial general. Sin embargo, la inflación de Vietnam en 2023 seguirá controlada en torno al 4% y tenemos muchas ventajas para reducir las tasas de interés además de poder aumentar la oferta monetaria más que en 2022.
Según el Sr. Phuoc, hay dos factores que resuelven el problema de los tipos de interés: la oferta y la demanda de dinero y la liquidez de los bancos comerciales. En general, la oferta monetaria debería satisfacer la demanda de dinero de la economía. Pero si una parte de los bancos comerciales tiene dificultades de liquidez, el tipo de interés de movilización aumentará y, como resultado, el tipo de interés de los préstamos será alto. En estos momentos, para reducir los tipos de interés de los depósitos, el papel del Banco Estatal en garantizar la liquidez a las entidades crediticias es muy importante. Las tasas de interés del VND se pueden reducir si el Banco Estatal refinancia a los bancos comerciales con tasas de interés consistentes con el objetivo de gestión de la política monetaria. Además, es necesario crear un mercado interbancario de depósitos confiable, que apoye activamente a los bancos comerciales en términos de flujo de caja y liquidez. Este es un factor importante para reducir los tipos de interés y disminuir la carga sobre las empresas.
[anuncio_2]
Fuente
Kommentar (0)