El aumento de los tipos de interés de los préstamos está incrementando los costes para particulares y empresas.

(Baohatinh.vn) - Tras un largo período de tipos de interés bajos, los tipos de interés de los préstamos bancarios están aumentando gradualmente, lo que obliga a los habitantes y a las empresas de Ha Tinh a ajustar sus planes financieros...

Según expertos financieros y bancarios, la razón principal del aumento de las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales radica en el desequilibrio entre el crecimiento del crédito y la captación de depósitos. Recientemente, el crédito ha crecido considerablemente para satisfacer las necesidades de inversión y consumo, mientras que la captación de depósitos por parte de particulares y organizaciones económicas ha crecido más lentamente. En concreto, se prevé que en 2025 el crédito en todo el sistema aumente aproximadamente un 20%, mientras que la captación de depósitos solo se incrementará en torno a un 15%.

Los tipos de interés de los préstamos en los bancos comerciales aumentan hacia finales de año.

En la provincia de Ha Tinh , se estima que para el 31 de diciembre de 2025, el capital movilizado total del sector bancario alcanzará los 125.995 mil millones de VND, mientras que el saldo total de préstamos pendientes llegará a los 126.350 mil millones de VND. Cuando los préstamos pendientes superan el capital movilizado, especialmente durante el período pico de fin de año, cuando las empresas necesitan capital para la producción, las operaciones comerciales, la liquidación de deudas y el pago de salarios y bonificaciones, la presión de liquidez sobre el sistema bancario aumenta significativamente.

Para asegurar su financiación, los bancos se ven obligados a aumentar los tipos de interés de los depósitos para atraer fondos inactivos del público. Durante varios meses, los bancos comerciales privados han subido continuamente los tipos de interés de los depósitos. En particular, este diciembre, varios bancos comerciales importantes, como Agribank , VietinBank, BIDV y Vietcombank, aumentaron simultáneamente los tipos de interés de los depósitos, lo que indica claramente el inicio de un nuevo ciclo de tipos de interés. Cuando suben los tipos de interés de los depósitos, estos bancos inevitablemente también ajustan al alza los tipos de interés de los préstamos.

De hecho, este año, el sector bancario de Ha Tinh se ha esforzado por mantener estables las tasas de interés de los préstamos para apoyar la economía local. Por lo tanto, los ajustes de fin de año no han logrado elevar las tasas de interés a niveles excesivamente altos. Sin embargo, incluso un aumento de entre el 0,5% y más del 1% anual es suficiente para que los prestatarios sientan claramente la presión del incremento de los costos.

Muchas familias que pidieron préstamos a bancos comerciales para construir sus casas están preocupadas por el aumento de los tipos de interés.

En el segundo trimestre de 2025, la Sra. Le Thi Cuc (comuna de Dong Loc) solicitó un préstamo a mediano y largo plazo para construir una casa con una tasa de interés de aproximadamente el 7,8% anual. Hasta la fecha, la tasa de interés ha aumentado a cerca del 9% anual, incrementando significativamente los pagos mensuales de intereses de su familia. "Si las tasas de interés siguen siendo altas, mi familia considerará pedir dinero prestado a familiares para pagar parte de la deuda bancaria y aliviar la carga financiera", comentó la Sra. Cuc.

No solo se ven afectados los préstamos al consumo, como los destinados a la compra o construcción de viviendas, la adquisición de automóviles o la cobertura de gastos esenciales, sino que incluso el grupo de clientes que solicitan préstamos con fines productivos y comerciales (que reciben tipos de interés preferenciales) también se enfrenta a la presión del aumento de los costes.

El Sr. Tran Dinh Giang (del barrio de Thanh Sen) declaró: "Mi familia solicitó un préstamo de casi mil millones de VND para invertir en un negocio. A principios de año, los préstamos a corto plazo (menos de seis meses) tenían una tasa de interés del 5,4% anual, pero ahora ha aumentado al 6,4% anual. El incremento en los costos de capital nos ha obligado a revisar nuestro plan de inversión y recortar gastos innecesarios para garantizar el flujo de caja".

Para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas de Ha Tinh, el aumento de los tipos de interés no solo supone un coste financiero, sino que también ejerce presión sobre los precios de los productos, los beneficios y los ingresos de los empleados.

El aumento de los costes, mientras que los precios de los productos se mantienen sin cambios, está afectando a la producción y a las operaciones comerciales de Tran Chau Construction Investment Co., Ltd.

Tran Chau Construction Investment Co., Ltd. (Parque Industrial Bac Cam Xuyen) se especializa en la producción y distribución de materiales de construcción de alta tecnología. La empresa está finalizando los pedidos de fin de año y preparándose para un nuevo ciclo de producción. Sin embargo, el continuo aumento de las tasas de interés de los préstamos está generando importantes desafíos para la compañía.

La Sra. Tran Thi Thanh, Contadora Jefe de Tran Chau Construction Investment Co., Ltd., declaró: “A principios de 2025, la empresa podía acceder a préstamos de capital de trabajo a corto plazo con una tasa de interés de aproximadamente el 4,6% anual, pero actualmente, la tasa ha aumentado al 6,5% anual. Ante el incremento de los costos financieros, y la imposibilidad de ajustar de inmediato los precios de los productos, nos vemos obligados a aceptar menores ganancias, o incluso pérdidas, en algunos pedidos debido a contratos previamente firmados. Si las tasas de interés se mantienen altas en el próximo período, la empresa tendrá que recalcular todo su plan de producción y negocios, desde la reducción de costos y la reestructuración de la cartera de productos hasta la posibilidad de ajustar los precios de venta. Esto no solo afectará la eficiencia del negocio, sino que también impactará directamente en los ingresos, salarios y bonificaciones de los empleados”.

Desde ahora hasta el Año Nuevo Lunar, se prevé que la demanda de préstamos por parte del sector empresarial siga aumentando considerablemente.

Desde ahora hasta el Año Nuevo Lunar, se prevé que la demanda de préstamos por parte de particulares y empresas en la provincia de Ha Tinh continúe aumentando considerablemente. En este contexto, el desafío no radica únicamente en las tasas de interés, ya sean altas o bajas, sino en cómo asignar el crédito de manera racional y eficaz, garantizando la seguridad del sistema bancario y, al mismo tiempo, apoyando el crecimiento económico.

Según expertos financieros y bancarios, en el contexto actual de fluctuación de los tipos de interés, los prestatarios deben revisar sus planes financieros, equilibrar su flujo de caja y limitar los préstamos para fines arriesgados o de baja rentabilidad.

Desde la perspectiva de las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, mejorar la capacidad de gestión, optimizar los costes, diversificar las fuentes de capital y adaptarse de forma proactiva a las fluctuaciones de los tipos de interés crediticios será la clave para mantener la estabilidad en la cadena de producción y de negocios.

Fuente: https://baohatinh.vn/lai-suat-cho-vay-tang-nguoi-dan-va-doanh-nghiep-doi-chi-phi-post301956.html