Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios siguen siendo altísimos, hasta el 15% anual

Los nuevos prestatarios se muestran reacios a solicitar préstamos debido a los altos tipos de interés.

My Tam, agente de comunicaciones en Hanói, fue informada hace dos semanas por un agente de crédito de SHB de que el banco había emitido un documento que reducía las tasas de interés de los préstamos. Esta persona le dijo que si conocía a alguien que pudiera pedir prestado capital para su negocio , debería presentárselo y enfatizó que "tenía la garantía de no verse obligada a contratar un seguro de vida".

Sin embargo, al preguntarle, Tam se enteró de que se trataba de un préstamo para vivienda social para personas de bajos ingresos. Pensó que no pertenecía a esa categoría. El fin de semana pasado, volvió a consultar con un agente de crédito en una sucursal de SHB en Hanói y le informaron que la tasa de interés para los préstamos hipotecarios rondaba el 15,3 % anual.

Me sorprendí porque pensé que las tasas de interés hipotecarias se habían calmado. Cuando volví a preguntar, el asesor de crédito me dijo que solo habían bajado las tasas de interés de los ahorros. ¿Cómo es posible que las tasas de interés de los préstamos bajaran tanto?, preguntó Tam.

Según el asesor de crédito mencionado, la tasa de interés preferencial es del 15,3 % anual durante el primer año. A partir del segundo año, se aplicará la tasa de interés base más el margen. Cada tres meses, la tasa de interés base se ajustará una vez según el mercado, más el margen para obtener la tasa de interés del préstamo.

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios siguen siendo altísimas (Ilustración: Manh Quan).

Recordando que hace 2 semanas le dijeron que no lo obligarían a comprar un seguro, Tam preguntó más sobre esto, pero este empleado respondió que "el seguro ahora es una condición obligatoria" al pedir prestado y presentó los productos de seguros de Dai-ichi para poder respaldar la mejor solicitud de préstamo.

Por temor a las altas tasas de interés, My Tam consultó a un asesor de crédito de TPBank . Este le comentó que el banco ofrece tasas de interés preferenciales para clientes de préstamos hipotecarios del 8% anual durante los primeros 6 meses y del 12% anual durante el primer año. Después del período preferencial, también se aplican tasas de interés variables.

El margen en este banco es del 4% anual y la tasa de interés base varía cada 3 a 6 meses, ajustándose según la evolución del mercado. Los bancos pequeños y medianos con tasas de interés altas para depósitos también tienen tasas de interés altas para préstamos.

Pero el margen del 4% anual no es el más alto. Al solicitar un préstamo en HDBank, My Tam recibió asesoramiento sobre una tasa de interés preferencial del 13,5% anual durante el primer año. A partir del año siguiente, se calculará la tasa de interés base más un margen del 4,5% anual.

Las tasas de interés de depósitos y préstamos han disminuido en comparación con finales de 2022, pero siguen siendo altas en comparación con la demanda real (Ilustración: Tien Tuan).

Muchos bancos ofrecen ahora paquetes preferenciales durante el primer año, con tipos de interés variables calculados a partir del segundo año. Sin embargo, el tipo de interés del primer año suele ser superior al 10 % anual. En Techcombank, el tipo de interés fijo para préstamos inmobiliarios durante los primeros 12 meses es del 12 % anual para los clientes que hayan realizado operaciones con el banco antes de 2023; para los nuevos clientes, el tipo de interés del primer año es del 13,9 % anual. En VietinBank, el tipo de interés preferencial para préstamos durante el primer año es del 10,5 % anual; en GPBank, del 11,3 % anual; en VIB, del 12 % anual; en PVcomBank, del 12 % anual; etc.

Los bancos también establecen regulaciones sobre los plazos máximos de los préstamos, que suelen ser de 20 a 35 años para los clientes que solicitan préstamos para la compra de bienes raíces. El monto máximo del préstamo oscila entre el 60 % y el 80 % del valor de tasación de la propiedad. Los bancos también aplican comisiones por amortización anticipada, que oscilan entre el 1 % y el 3 %.

Pide prestados 300 millones de VND y paga un total de más de 500 millones de VND en 8 años.

El fin de semana pasado, la Sra. Thuy Linh, quien actualmente trabaja en Hanói, también contactó a un agente de crédito de VPBank para solicitar un préstamo de 300 millones de VND como hipoteca para comprar una casa en 8 años. Este agente le indicó que el tipo de interés preferencial para el primer año es del 13,3 % anual y que a partir del segundo año será flotante.

Los tipos de interés siguen siendo entre un 2 y un 3,5% más altos al año que en el mismo período del año pasado (Ilustración: Manh Quan).

Tras recopilar toda la información necesaria, esta persona le envió a la Sra. Linh una tabla de cálculo de intereses. "Con un préstamo de 300 millones de VND, al cabo de 8 años, el importe total a pagar entre capital e intereses supera los 500 millones de VND. Sin embargo, el personal indicó que cada mes podría haber una diferencia de varios cientos de miles de VND, y el plazo del préstamo es de hasta 96 meses", explicó la Sra. Linh.

Continúe contactando a un empleado de VPBank para consultar sobre el formulario de préstamo sin garantía, esta persona dijo que la tasa de interés se calcula en función del saldo decreciente.

"La tasa de interés es del 0,8-1,8 % mensual, dependiendo de las condiciones del perfil. Cuanto mejor sea el perfil, menor será la tasa de interés", dijo esta persona y pidió proporcionar el nombre de la agencia y el estado de cuenta de los últimos tres meses.

"Pensé que el tipo de interés de los préstamos había bajado, pero en realidad la disminución fue casi insignificante", dijo la Sra. Linh, añadiendo que no veía ninguna diferencia entre el tipo de interés actual y el de finales de 2022.

Los clientes antiguos soportan la carga de los intereses

Ha Trang, quien actualmente trabaja en Ciudad Ho Chi Minh, pidió prestados 900 millones de VND para comprar una casa en junio de 2020 con una tasa de interés preferencial del 11,9 % anual durante el primer año. Actualmente, la tasa de interés ha subido al 14 % anual. "Hace poco leí en el periódico que la tasa de interés de movilización había bajado, pensando que la tasa de interés base también bajaría, pero cuando le pregunté al asesor de crédito, no vi ninguna diferencia", dijo Trang. Actualmente, Trang aún carga con una deuda de casi 500 millones de VND.

Según el Banco Estatal, en febrero de 2023 22 bancos redujeron los tipos de interés de sus préstamos. Sin embargo, la reducción fue del 0,4% anual y solo redujo el tipo de interés medio de los nuevos préstamos.

El enfriamiento de los tipos de interés de los depósitos es sólo una alegría pasajera (Ilustración: Huu Nghi).

La encuesta de Dan Tri muestra que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de la mayoría de los bancos se han ajustado, con una reducción del 0,2% al 3% anual. Sin embargo, esta reducción solo aplica por un período determinado. Recientemente, las tasas de interés de movilización se han moderado; sin embargo, los asesores de crédito señalaron que, para los nuevos prestatarios, tras el primer año de trato preferencial, la tasa de interés sigue siendo incierta, por lo que es difícil calcularla con antelación.

Además, los tipos de interés reales para depósitos y préstamos han disminuido en comparación con finales de 2022, pero siguen siendo elevados en comparación con la demanda real. El tipo de interés para préstamos sigue siendo entre un 2 % y un 3,5 % superior al del mismo período del año anterior.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm