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Las ganancias bancarias en 2023 podrían ser planas, algunos bancos podrían tener un crecimiento negativo

Báo An ninh Thủ đôBáo An ninh Thủ đô15/12/2023

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ANTD.VN - Las ganancias antes de impuestos de toda la industria bancaria podrían permanecer estables en 2023, aumentando aproximadamente un 10% en 2024. Algunos bancos tendrán un crecimiento negativo de sus beneficios. Se espera que los tipos de interés sigan bajando entre un 1 % y un 1,5 % en 2024.

Esta evaluación fue realizada en un informe de la industria bancaria publicado recientemente por Vietcombank Securities Company (VCBS).

Según las previsiones de los analistas de VCBS, el crecimiento del crédito se mantendrá en el 12 % en 2024. Este crecimiento aún se ve presionado por la lenta recuperación de la economía y del mercado inmobiliario. Sin embargo, los tipos de interés se han mantenido bajos, lo que ha impulsado la demanda de préstamos, especialmente para el crédito minorista y las pequeñas y medianas empresas (pymes).

Se espera que las carteras de bonos corporativos de los bancos se mantengan estables. Se prevé que los márgenes netos de interés (MIN) se mantengan estables o aumenten ligeramente en 2024 a medida que mejoren los costes de financiación, pero los tipos de interés seguirán bajo presión a la baja, ya que los bancos compiten por atraer clientes de calidad.

El potencial de expansión de NIM pertenece al grupo de clientes privados con puntos fuertes en el comercio minorista y CASA.

Một số ngân hàng có thể tăng trưởng lợi nhuận âm
Algunos bancos pueden tener un crecimiento negativo de las ganancias

Los niveles de deuda incobrable y provisiones en balance en 2023 se mantienen bajo control gracias a circulares y políticas de apoyo.

VCBS pronostica que las ganancias de toda la industria bancaria se desacelerarán y permanecerán estables en 2023, con una diferenciación en las perspectivas de ganancias entre los grupos bancarios en 2024 con una tasa de crecimiento de alrededor del 10%, mientras que algunos bancos de tamaño pequeño continuarán desacelerándose e incluso experimentarán un crecimiento negativo.

El crédito en todo el sistema registró una tasa de crecimiento del 9,15% a fines de noviembre de 2023, con potencial de aumentar un 12% en 2023. VCBS evaluó que la demanda de crédito en general sigue siendo débil debido a la lenta recuperación de la economía y el mercado inmobiliario.

Las tasas de interés de los depósitos han disminuido rápidamente y se ha registrado una disminución de las tasas de interés de los préstamos reales de entre un 2 % y un 2,5 % para los préstamos de nueva concesión. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos existentes se mantienen elevadas, en torno al 10 % anual, debido a un desfase de entre 3 y 6 meses con respecto a las tasas de interés de los depósitos y a una diferencia en la tasa de disminución entre sectores.

Se espera que las tasas de interés sigan disminuyendo entre un 1% y un 1,5% en 2024.

El grupo de banca comercial privada registró una disminución más pronunciada en las tasas de interés de los préstamos que el grupo bancario estatal debido al rápido aumento de los préstamos morosos y a la reducción de las tasas de interés de salida para atraer clientes. Se espera que las tasas de interés de los préstamos de este grupo bancario mejoren próximamente cuando los clientes regresen a pagar sus deudas.

Se espera que los NIM bancarios se recuperen desde su mínimo en el tercer trimestre de 2023, a medida que se absorban los depósitos de alto valor, mientras que los fondos CASA baratos vuelven a aumentar. Sin embargo, habrá diferencias entre los bancos.

Los grupos de banca privada con una gran base de clientes individuales habituales han experimentado un rápido crecimiento del NIM gracias a la recuperación del ratio CASA y del crédito minorista a medida que disminuyen gradualmente las tasas de interés.

El margen de interés neto (NIM) del grupo de cuatro bancos comerciales estatales se mantuvo estable o aumentó ligeramente. La mejora del NIM del grupo de bancos medianos y pequeños depende de la presión para reducir las tasas de interés y competir por el crecimiento del crédito, así como de la rapidez con la que se recupere la capacidad de pago de los clientes.

En cuanto a la morosidad, al cierre del tercer trimestre de 2023, el índice de morosidad en balance del sistema bancario aumentó al 2,2% desde el 1,6% al cierre de 2022, y el índice de deuda del grupo 2 también aumentó al 2,3% desde el 1,8% al cierre de 2022, pero disminuyó trimestralmente, lo que es una señal positiva de que la morosidad ha tocado techo.

Según la estimación del Banco Estatal, para agosto de 2023, la proporción de deudas incobrables en el balance y la deuda potencial de todo el sistema (incluidos SCB, Dong A, CB, Oceanbank, GPbank) será del 5,12% y del 8%.

No se espera que el índice de morosidad en balance ni el nivel de provisiones aumenten drásticamente en 2023 gracias al Decreto 08/2023/ND-CP que apoya la extensión de los bonos corporativos y la Circular 02/2023/TT-NHNN que permite la reestructuración de préstamos.

Las actividades de liquidación de deudas incobrables continúan enfrentando dificultades debido al lento mercado inmobiliario, la Resolución 42 vence el 31 de diciembre de 2023 mientras que la Ley de Instituciones de Crédito revisada no se ha aprobado, creando un vacío legal para la liquidación de deudas incobrables.


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