Mcredit encuentra oportunidades en los desafíos

El mercado de financiación al consumo se enfrenta a su período más difícil en muchos años. Sin embargo, esto también representa una oportunidad para que las empresas financieras, como Mcredit, se centren en la transformación digital y en la mejora de la experiencia del cliente.

Los préstamos de consumo pendientes no cumplen las expectativas

El crédito al consumo se considera actualmente un sector muy activo. Según la Asociación Bancaria de Vietnam, a finales de 2023, los préstamos para necesidades básicas alcanzaron entre 2.800 y 2.900 millones de VND, lo que representa aproximadamente el 21% del crédito vigente en toda la economía . A principios de 2024, la tasa de crecimiento del crédito vigente en toda la economía no cumplió las expectativas: los préstamos para necesidades básicas disminuyeron más del 28%. De estos, 15 entidades financieras con licencia en Vietnam operan, y los préstamos al consumo vigentes a febrero de 2024 ascendían a aproximadamente 138.800 millones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% del total de préstamos para necesidades básicas.

La principal razón es la disminución de la demanda de crédito al consumo en un contexto de difícil crecimiento económico que afecta a los ingresos de las personas y de los hogares, aumenta la necesidad de ahorro para prepararse para el futuro y reduce la necesidad de préstamos bancarios para ampliar el gasto.

Por otro lado, los clientes que se demoran en pagar sus deudas, no las pagan intencionalmente, forman grupos de "impago" en redes sociales, se oponen y difaman a los agentes de cobranza, etc., lo que afecta negativamente la imagen y la reputación de los bancos y las entidades financieras. Además, las entidades financieras también enfrentan dificultades debido a las políticas y la influencia negativa de los medios de comunicación.

Esfuerzos para alcanzar objetivos estratégicos

Fundada en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) es una empresa financiera conjunta entre el Banco Militar Comercial Conjunto (MB) y el Banco SBI Shinsei (Japón). Mcredit causó una gran impresión al alcanzar la cuarta posición en participación de mercado de financiación al consumo en Vietnam en 2020, ascendiendo posteriormente al tercer puesto en 2021 y manteniendo esa posición hasta la fecha.

Desde principios de 2023 hasta ahora, aunque el mercado se encuentra en un período difícil, Mcredit sigue siendo una de las pocas empresas financieras que operan de manera efectiva gracias a su firmeza en la estrategia de "tomar al cliente como el centro", acompañándolo en tiempos difíciles y la transformación digital, especialmente cuando hay grandes lecciones y apoyo de MB Bank y SBI Shinsei Bank.

Mcredit siempre se adhiere a la estrategia de "tomar al cliente como el centro"

Para alcanzar el objetivo del periodo 2022-2026, situándose entre los primeros en eficiencia y los segundos en escala, y atendiendo a entre 8 y 10 millones de clientes, además de los canales de servicio tradicionales, Mcredit ha optado por ofrecer servicios en canales digitales, basados ​​en el análisis de datos y la personalización del cliente, para evaluar los riesgos crediticios con mayor rapidez y precisión. Gracias a los hábitos de consumo que la empresa recopila, en colaboración con sus socios y basándose en el consentimiento del cliente, sus necesidades se resuelven con mayor rapidez, lo que genera beneficios tanto para los clientes como para Mcredit. Los resultados son mejores y la experiencia del cliente mejora significativamente.

Con el objetivo de promover la transformación digital y minimizar los riesgos en el sector financiero, seis entidades crediticias, entre ellas Mcredit, han sido pioneras en la implementación de una solución que aplica datos poblacionales a la evaluación de la solvencia de los prestatarios, facilitando así el acceso a fuentes de capital de forma más rápida y eficaz. De esta forma, Mcredit ya no dedica tanto tiempo a la preparación de solicitudes de préstamo, ya que toda la información necesaria puede proporcionarse a través del sistema de datos poblacionales.

Ante la situación de los clientes con menor capacidad para pagar sus deudas debido a la pérdida de empleo, el aplazamiento o la reprogramación de sus trabajos, Mcredit contactó proactivamente a los clientes con dificultades para compartir y proponer soluciones en cuanto a las condiciones y los montos de pago. Esto también se alinea con la política del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam de reestructurar las condiciones y los montos de pago para los clientes en períodos difíciles.

Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit

El Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit, afirmó: «Mcredit siempre se ha mantenido fiel a su estrategia de préstamos y cobro de deudas humanitarios, priorizando al cliente y considerando sus dificultades como propias. Mcredit ha implementado exenciones y reducciones de intereses, así como la reestructuración de la deuda de sus clientes desde la pandemia de COVID-19, no solo en los últimos uno o dos años. Este período también representa una buena oportunidad para que Mcredit tenga tiempo para revisar y mejorar sus procesos internos, aumentar la calidad operativa y ser más eficiente. Algunos procesos anteriores se han digitalizado, reduciendo el tiempo y los pasos necesarios para tomar decisiones».

Se prevé que 2024 sea un año difícil, pero Mcredit mantiene su confianza en su estrategia, centrándose en diseñar productos que se adapten a las necesidades de los clientes para garantizar que tengan acceso a capital confiable. En particular, siempre será flexible y adaptable, se centrará en la inversión en tecnología, se centrará en productos esenciales y mejorará la gestión de riesgos para brindar las mejores experiencias a los clientes.

Fuente: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html