Mcredit encuentra oportunidades en los desafíos

El mercado de financiación al consumo atraviesa su periodo más difícil en muchos años. Sin embargo, esto también representa una oportunidad para las entidades financieras, como Mcredit, para centrarse en la transformación digital y la mejora de la experiencia del cliente.

Los préstamos al consumo pendientes no cumplen con las expectativas.

El crédito al consumo se considera actualmente un sector en auge. Según la Asociación Bancaria de Vietnam, a finales de 2023, los préstamos para cubrir necesidades básicas ascendían a entre 2,8 y 2,9 billones de VND, lo que representaba aproximadamente el 21 % del crédito total en la economía . A principios de 2024, el crecimiento del crédito total no cumplió con las expectativas, y los préstamos para cubrir necesidades básicas disminuyeron en más del 28 %. En Vietnam operan 15 entidades financieras autorizadas, cuyo saldo de préstamos al consumo a febrero de 2024 era de aproximadamente 138,8 billones de VND, lo que representa cerca del 5 % del total de préstamos para cubrir necesidades básicas.

La razón principal es la disminución de la demanda de crédito al consumo en un contexto de difícil crecimiento económico que afecta a los ingresos de las personas y los hogares, aumentando la necesidad de ahorro para prepararse para el futuro y reduciendo la necesidad de préstamos bancarios para ampliar el gasto.

Por otro lado, los clientes tardan en pagar sus deudas, las dejan de pagar deliberadamente, forman grupos de morosos en redes sociales, critican y difaman a los cobradores, etc., lo que perjudica la imagen y la reputación de los bancos y las entidades financieras. Además, estas últimas también se enfrentan a dificultades debido a las políticas y la influencia negativa de los medios de comunicación.

Esfuerzos para alcanzar los objetivos estratégicos

Fundada en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) es una empresa financiera de riesgo compartido entre Military Commercial Joint Stock Bank (MB) y SBI Shinsei Bank (Japón). Mcredit causó un gran impacto al alcanzar el cuarto puesto en cuota de mercado de financiación al consumo en Vietnam en 2020, para luego ascender al tercer lugar en 2021 y mantener esa posición hasta la fecha.

Desde principios de 2023, aunque el mercado atraviesa un período difícil, Mcredit sigue siendo una de las pocas compañías financieras que operan eficazmente gracias a su firmeza en la estrategia "centrada en el cliente", acompañando a los clientes en tiempos difíciles y en la transformación digital, especialmente con las valiosas lecciones y el apoyo de MB Bank y SBI Shinsei Bank.

Mcredit se mantiene siempre firme en su estrategia centrada en el cliente.

Para alcanzar el objetivo del periodo 2022-2026, que consiste en posicionarse como líder en eficiencia, segundo en escala y atender a entre 8 y 10 millones de clientes, Mcredit, además de los canales de servicio tradicionales, ha migrado a la prestación de servicios digitales. Estos servicios se basan en el análisis de datos y la personalización para cada cliente, lo que permite evaluar los riesgos crediticios con mayor rapidez y precisión. Gracias a la información sobre los hábitos de consumo que la empresa recopila, en colaboración con sus socios y con el consentimiento del cliente, se resuelven sus necesidades con mayor celeridad, lo que beneficia tanto a los clientes como a Mcredit. Los resultados son mejores y la experiencia del cliente mejora significativamente.

Con el objetivo de impulsar la transformación digital y minimizar los riesgos en el sector financiero, seis entidades de crédito, entre ellas Mcredit, han sido pioneras en la implementación de una solución que utiliza datos poblacionales para evaluar la solvencia de los solicitantes, facilitando así un acceso más rápido y eficaz a las fuentes de capital. De esta forma, Mcredit ya no dedica tanto tiempo a la preparación de solicitudes de préstamo, puesto que toda la información necesaria se obtiene a través del sistema de datos poblacionales.

Para abordar la situación de los clientes con menor capacidad de pago debido a la pérdida de empleo, el aplazamiento o la prórroga laboral, Mcredit contactó proactivamente con aquellos que presentaban dificultades para compartir y proponer soluciones en cuanto a plazos y montos de pago. Esto se ajusta a la política del Gobierno y del Banco Estatal de reestructurar los plazos y montos de pago para los clientes en periodos difíciles.

Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit

El Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit, declaró: “Mcredit siempre se ha caracterizado por una estrategia de préstamos y cobro de deudas humanizada, centrada en el cliente y considerando sus dificultades como propias. Desde el inicio de la pandemia de la COVID-19, y no solo en los últimos dos años, Mcredit ha implementado exenciones de intereses y reestructuración de deudas para sus clientes. Este periodo también representa una valiosa oportunidad para que Mcredit revise y mejore sus procesos internos, incrementando la calidad y la eficiencia operativas. Algunos procesos se han digitalizado, reduciendo el tiempo y los pasos de decisión”.

Se prevé que 2024 sea un año difícil, pero Mcredit mantiene su confianza en su estrategia, centrada en el diseño de productos que se adapten a las necesidades de los clientes para garantizar el acceso a capital fiable. En particular, seguirá siendo flexible, adaptable, invirtiendo en tecnología y en sus productos principales, y mejorando la gestión de riesgos para ofrecer la mejor experiencia a sus clientes.

Fuente: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html