Mcredit encuentra oportunidades en los desafíos.

El mercado de financiación al consumo se enfrenta a su período más difícil en años. Sin embargo, esto también representa una oportunidad para que las entidades financieras, como Mcredit, se centren en la transformación digital y en la mejora de la experiencia del cliente.

Los saldos pendientes de préstamos al consumo no alcanzaron las expectativas.

El crédito al consumo se considera actualmente un sector en auge. Según la Asociación Bancaria de Vietnam, a finales de 2023, los préstamos pendientes para gastos de manutención alcanzaron aproximadamente entre 2,8 y 2,9 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 21 % del total de préstamos pendientes de la economía . A principios de 2024, la tasa de crecimiento del crédito pendiente no cumplió las expectativas, con una disminución de más del 28 % en los préstamos pendientes para gastos de manutención. De estas, 15 entidades financieras con licencia operan en Vietnam, y sus préstamos pendientes de consumo, a febrero de 2024, ascendían a aproximadamente 138,8 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5 % del total de préstamos pendientes para gastos de manutención.

La razón principal es la disminución de la demanda de crédito al consumo en medio de difíciles condiciones de crecimiento económico que han afectado los ingresos individuales y de los hogares, lo que ha llevado a un mayor ahorro para la seguridad futura y a una menor demanda de préstamos bancarios para expandir el gasto.

Por otro lado, los clientes morosos que se niegan intencionalmente a pagar sus deudas, forman grupos de "deudores morosos" en redes sociales, se resisten y acusan falsamente a los agentes de cobranza... impactan negativamente la imagen y reputación de los bancos y las entidades financieras. Además, las entidades financieras también enfrentan dificultades debido a las políticas y la cobertura mediática negativa.

Esfuerzos para alcanzar objetivos estratégicos

Fundada en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) es una empresa financiera conjunta entre Military Commercial Bank (MB) y SBI Shinsei Bank (Japón). Mcredit ha dejado una huella imborrable, alcanzando la cuarta posición en cuota de mercado de financiación al consumo en Vietnam en 2020, y posteriormente entre las tres primeras en 2021, posición que mantiene hasta la fecha.

Desde principios de 2023 hasta ahora, a pesar de las difíciles condiciones del mercado, Mcredit se ha mantenido como una de las pocas empresas financieras que operan eficazmente gracias a su compromiso inquebrantable con una estrategia "centrada en el cliente", apoyando a los clientes durante tiempos difíciles y la transformación digital, especialmente con las valiosas lecciones aprendidas y el respaldo de MB Bank y SBI Shinsei Bank.

Mcredit mantiene su compromiso con su estrategia "centrada en el cliente".

Para alcanzar sus objetivos para el período 2022-2026, situándose como líder en eficiencia, segundo en escala y atendiendo a entre 8 y 10 millones de clientes, Mcredit ha optado por la digitalización de sus canales de atención tradicionales. Esto se basa en el análisis de datos y la personalización del cliente, lo que permite una evaluación del riesgo crediticio más rápida y precisa. Gracias a los hábitos de consumo que recopila la compañía, junto con las colaboraciones y el consentimiento del cliente, se atienden sus necesidades con mayor rapidez, lo que genera beneficios tanto para los clientes como para Mcredit. Esto se traduce en mejores resultados y una mejora significativa de la experiencia del cliente.

Con el objetivo de promover la transformación digital y mitigar los riesgos en el sector financiero, seis entidades crediticias, entre ellas Mcredit, han sido pioneras en la implementación de una solución que utiliza datos poblacionales para evaluar la solvencia de los prestatarios, lo que les permite acceder al capital de forma más rápida y eficiente. De esta forma, Mcredit ya no tiene que dedicar mucho tiempo a preparar solicitudes de préstamo, ya que toda la información necesaria se puede proporcionar a través del sistema de datos poblacionales.

Para abordar la situación de los clientes que experimentan una reducción en su capacidad de pago debido a la pérdida del empleo, el paro laboral o la reducción de la jornada laboral, Mcredit contacta proactivamente a los clientes que se cree que enfrentan dificultades para compartir sus cargas y ofrecer soluciones en cuanto a las condiciones y los montos de pago. Esto se alinea con la política del gobierno y del Banco Estatal de reestructurar las condiciones y los montos de pago para los clientes con dificultades.

Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit

El Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit, declaró: «Mcredit siempre se ha comprometido con una estrategia de préstamos y recuperación de deudas humanitaria, priorizando a los clientes y considerando sus dificultades como propias. Mcredit ha estado implementando condonaciones de intereses y reestructuraciones de deuda para sus clientes desde la pandemia de COVID-19, no solo en los últimos uno o dos años. Este período también es una buena oportunidad para que Mcredit reflexione y mejore sus procesos internos, aumentando la calidad y la eficiencia operativa. Algunos procesos anteriores se han digitalizado, reduciendo el tiempo y los pasos necesarios para la toma de decisiones».

Se prevé que 2024 sea otro año desafiante, pero Mcredit mantiene su confianza en su estrategia, centrándose en el diseño de productos que satisfagan las necesidades de los clientes para garantizar que tengan acceso a capital confiable. En particular, siempre será flexible y adaptable, priorizará la inversión en tecnología, se centrará en productos esenciales y mejorará la gestión de riesgos para brindar la mejor experiencia posible al cliente.

Fuente: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html