El mercado de financiación al consumo atraviesa su periodo más difícil en años. Sin embargo, esto también representa una oportunidad para que las empresas financieras, incluida Mcredit, se centren en la transformación digital y en la mejora de la experiencia del cliente.
Los saldos pendientes de los préstamos al consumo no alcanzaron las expectativas.
El crédito al consumo se considera actualmente un sector en auge. Según la Asociación Bancaria de Vietnam, a finales de 2023, los préstamos pendientes para gastos de manutención alcanzaron aproximadamente entre 2,8 y 2,9 billones de VND, lo que representa cerca del 21 % del crédito total pendiente en la economía . A principios de 2024, la tasa de crecimiento del crédito pendiente en la economía no cumplió con las expectativas, ya que los préstamos pendientes para gastos de manutención disminuyeron en más del 28 %. De estos, 15 compañías financieras autorizadas operan en Vietnam, y sus préstamos al consumo pendientes a febrero de 2024 ascendían a aproximadamente 138,8 billones de VND, lo que representa cerca del 5 % del total de préstamos pendientes para gastos de manutención.
La razón principal es la disminución de la demanda de crédito al consumo en un contexto de difíciles condiciones de crecimiento económico que han afectado a los ingresos individuales y familiares, lo que ha provocado un aumento del ahorro para la seguridad futura y una menor demanda de préstamos bancarios para aumentar el gasto.
Por otro lado, los clientes morosos que se niegan intencionalmente a pagar sus deudas, forman grupos en redes sociales para denunciar impagos, se resisten y acusan falsamente a los cobradores, lo que repercute negativamente en la imagen y reputación de los bancos y las entidades financieras. Además, estas últimas también enfrentan dificultades derivadas de las políticas y la cobertura mediática negativa.
Esfuerzos para lograr objetivos estratégicos
Fundada en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) es una empresa financiera conjunta entre Military Commercial Bank (MB) y SBI Shinsei Bank (Japón). Mcredit ha tenido un gran impacto, alcanzando el cuarto puesto en cuota de mercado de financiación al consumo en Vietnam en 2020, para luego situarse entre los tres primeros en 2021, posición que mantiene hasta la actualidad.
Desde principios de 2023 hasta ahora, a pesar de las difíciles condiciones del mercado, Mcredit se ha mantenido como una de las pocas compañías financieras que operan eficazmente gracias a su compromiso inquebrantable con una estrategia "centrada en el cliente", apoyando a los clientes durante los momentos difíciles y la transformación digital, especialmente con las valiosas lecciones aprendidas y el respaldo de MB Bank y SBI Shinsei Bank.
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Mcredit mantiene su compromiso con su estrategia "centrada en el cliente". |
Para alcanzar sus objetivos para el periodo 2022-2026 —posicionarse como líder en eficiencia, segundo en escala y atender entre 8 y 10 millones de clientes—, Mcredit ha migrado de los canales de servicio tradicionales a la prestación de servicios digitales. Esto se basa en el análisis de datos y la personalización para cada cliente, lo que permite una evaluación del riesgo crediticio más rápida y precisa. Gracias a la información sobre los hábitos de consumo que recopila la empresa, junto con alianzas estratégicas y el consentimiento de los clientes, se atienden sus necesidades con mayor rapidez, lo que genera beneficios tanto para los clientes como para Mcredit. Esto se traduce en mejores resultados y una mejora significativa de la experiencia del cliente.
Con el objetivo de impulsar la transformación digital y mitigar los riesgos en el sector financiero, seis entidades de crédito, entre ellas Mcredit, han sido pioneras en la implementación de una solución que utiliza datos demográficos para evaluar la solvencia de los prestatarios, facilitando así un acceso al capital más rápido y eficiente. De este modo, Mcredit ya no dedica tanto tiempo a la preparación de las solicitudes de préstamo, puesto que toda la información necesaria se puede obtener a través del sistema de datos demográficos.
Para abordar la situación de los clientes que experimentan una disminución en su capacidad de pago debido a la pérdida de empleo, la suspensión de actividades o la reducción de horas de trabajo, Mcredit se comunica proactivamente con los clientes que se cree que atraviesan dificultades para compartir sus problemas y ofrecer soluciones en cuanto a plazos y montos de pago. Esto se alinea con la política del gobierno y del Banco Estatal de reestructurar los plazos y montos de pago para los clientes que enfrentan dificultades.
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Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit |
El Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit, declaró: “Mcredit siempre se ha comprometido con una estrategia de préstamos y recuperación de deudas humana, poniendo a los clientes en el centro y considerando sus dificultades como propias. Mcredit ha estado implementando exenciones de intereses y reestructuraciones de deuda para los clientes desde la pandemia de Covid-19, no solo en los últimos uno o dos años. Este período también representa una buena oportunidad para que Mcredit reflexione y mejore sus procesos internos, aumentando la calidad y la eficiencia operativa. Algunos procesos anteriores se han transformado digitalmente, reduciendo el tiempo y los pasos necesarios para la toma de decisiones”.
Se prevé que 2024 sea otro año difícil, pero Mcredit mantiene la confianza en su estrategia, centrada en diseñar productos que satisfagan las necesidades de los clientes para garantizarles acceso a capital fiable. En concreto, seguirá siendo flexible, adaptable, priorizando la inversión en tecnología, concentrándose en sus productos principales y mejorando la gestión de riesgos para ofrecer la mejor experiencia posible al cliente.
Fuente: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
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