Los bancos compiten por aumentar el capital autorizado y fortalecer las reservas de riesgo

Muchos bancos comerciales incrementan su capital social mediante la emisión de acciones, mejorando así sus capacidades de gestión de riesgos y cumpliendo con los estándares de Basilea II/III para 2025.

Muchos bancos se apresuran a emitir acciones para reforzar los colchones de riesgo

En el segundo semestre de 2025, bancos como SHB , OCB, MSB y VietABank anunciaron simultáneamente planes para emitir acciones y distribuir dividendos con el fin de aumentar el capital social y mejorar las reservas de riesgo. Esta es una respuesta proactiva a la creciente presión de la morosidad y al requisito del Banco Estatal de cumplir con las normas de Basilea II/III de forma más restrictiva.

Muchos bancos emiten acciones simultáneamente

Saigon - Hanoi Bank (SHB) anunció la emisión de cerca de 528,5 millones de acciones, equivalentes al 13 % de sus beneficios netos de impuestos en 2024. Tras la emisión, el capital social aumentará de 40 657 000 millones de VND a 45 942 000 millones de VND. Cabe destacar que estas nuevas acciones no están sujetas a restricciones de transferencia, lo que contribuye a una mayor liquidez. Anteriormente, SHB también destinó 2 033 000 millones de VND al pago de un dividendo en efectivo del 5 % a sus accionistas.

De igual forma, Maritime Bank (MSB) también aprobó la implementación de un aumento de capital social en 2025 mediante la emisión de acciones para el pago de dividendos a los accionistas. Este banco emitirá un máximo de 520 millones de acciones, equivalente a una tasa de emisión del 20% del total de acciones en circulación. Estas acciones adicionales emitidas no estarán sujetas a restricciones de transferencia.

Se espera que, tras la exitosa emisión, el capital social del banco aumente en 5.200 billones de VND, pasando de 26.000 billones a 31.200 billones de VND. La emisión está prevista para 2025.

LPBank también planea emitir más de 328 millones de acciones para pagar dividendos a una tasa del 19%, lo que ayudará a aumentar el capital social en 3,285 mil millones de VND.

VietABank tampoco se queda atrás, ya que planea emitir más de 276 millones de acciones a los accionistas existentes en una proporción de 100:51,19, aumentando así su capital de 5.400 mil millones de VND a 8.164 mil millones de VND. El capital para la implementación proviene de las ganancias acumuladas y del fondo de reserva para complementar el capital social.

En OCB, el banco emitirá cerca de 197,3 millones de acciones, a un tipo de interés del 8%, con cargo a su capital social. Anteriormente, en julio de 2025, OCB distribuyó un dividendo en efectivo del 7%, la primera vez desde su salida a bolsa.

Además de los nombres mencionados anteriormente, muchos otros bancos como VIB, Nam A Bank, VietBank, MB, Techcombank, BIDV, VietinBank, TPBank... también están implementando planes para aumentar el capital mediante acciones o efectivo este año.

Aumentar la resiliencia

Pagar dividendos en acciones en lugar de efectivo se está volviendo una opción popular, porque no sólo ayuda a los bancos a retener dinero para invertir en tecnología y expandir el crédito, sino que también mejora el índice de adecuación de capital (CAR), satisfaciendo la demanda de crecimiento del crédito en el contexto de la recuperación económica.

Así también es como los bancos equilibran los intereses de los accionistas y las estrategias de desarrollo a largo plazo, especialmente cuando el Banco Estatal fomenta aumentos de capital para fortalecer la base financiera del sistema.

Cuando un mayor capital autorizado permite a los bancos aumentar los límites de préstamo, expandir el crédito e invertir en grandes proyectos

Los líderes de SHB coincidieron en que la emisión de dividendos en acciones es la mejor manera de aumentar el capital social sin movilización externa, a la vez que garantiza los intereses de los accionistas existentes y mejora la capacidad financiera para ampliar el crédito. La transferencia sin restricciones de acciones contribuye a estabilizar la liquidez del mercado.

De igual forma, el representante de OCB también dijo que el aumento del capital social será priorizado para ampliar el crédito a mediano y largo plazo e invertir en sistemas tecnológicos.

Los expertos afirman que, con un mayor capital social, los bancos pueden aumentar los límites de préstamo, expandir el crédito e invertir en grandes proyectos. En el contexto de la feroz competencia entre los bancos nacionales y la participación de instituciones financieras extranjeras, un capital social elevado ayuda a los bancos a mejorar su reputación, consolidar su posición en el mercado y disponer de más recursos para invertir en nuevas tecnologías, productos y servicios para atraer clientes.

Además, la captación de capital mediante la emisión de acciones para el pago de dividendos en lugar de efectivo ayuda al banco a retener el flujo de caja para reinvertirlo, a la vez que aporta valor a los accionistas al aumentar su número de acciones. Esto es especialmente importante cuando el banco necesita mantener la liquidez durante la fase de crecimiento.

El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, comentó que los resultados anteriores demuestran la determinación de los bancos para aplicar los estándares internacionales, lo que contribuye a aumentar la eficiencia y garantizar la seguridad del capital. En comparación con Basilea II, Basilea III incluye muchos requisitos nuevos y más estrictos. La implementación de Basilea III también requiere grandes recursos financieros, así como una preparación minuciosa por parte de los bancos.

Compartiendo la misma opinión, el Dr. Can Van Luc, experto en banca y finanzas, afirmó que, a pesar de los masivos aumentos de capital, el ratio de capital propio de los bancos vietnamitas sigue siendo mucho menor que el de la región. Para los bancos comerciales, aumentar el capital social no solo busca cumplir con los estándares de seguridad de capital de Basilea III, sino también mejorar la competitividad, aumentar la capacidad de respuesta ante riesgos y fortalecer la capacidad financiera.

“Actualmente, solo unos pocos bancos cumplen con los estándares de seguridad de capital según Basilea III, por lo que la mayoría de los bancos se enfrentan a la presión de aumentar el capital en los próximos años”, afirmó el Sr. Can Van Luc.

Los líderes de SHB compartieron que pagar dividendos sobre acciones es la forma óptima de aumentar el capital social sin tener que movilizar capital externo, garantizando al mismo tiempo los intereses de los accionistas existentes y mejorando la capacidad financiera para expandir el crédito.

El Banco Estatal acaba de emitir la Circular n.º 14/2025/TT-NHNN, que regula los ratios de adecuación de capital de los bancos comerciales. La Circular n.º 14 proporciona orientación sobre cómo determinar los valores mínimos de los ratios de adecuación de capital que los bancos deben mantener, incluyendo el ratio de capital básico de nivel 1, el ratio de capital de nivel 1 y el ratio mínimo de adecuación de capital.

En consecuencia, los bancos comerciales sin filiales ni sucursales bancarias extranjeras deben mantener ratios de adecuación de capital individuales, que incluyen: un ratio mínimo de capital básico del 4,5%; un ratio mínimo de capital de nivel 1 del 6% y un ratio mínimo de adecuación de capital del 8%. En el caso de los bancos comerciales con filiales, los ratios de adecuación de capital individuales y consolidados también deben cumplir los niveles correspondientes: capital básico mínimo del 4,5%, capital de nivel 1 mínimo del 6% y un ratio mínimo de adecuación de capital del 8%.

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Fuente: https://baohaiphongplus.vn/ngan-hang-dua-tang-von-dieu-le-cung-co-bo-dem-du-phong-rui-ro-417535.html