El Banco Estatal de Vietnam ha enviado recientemente un documento a 25 bancos comerciales en relación con el ajuste del método de cálculo del crecimiento del crédito para el sector inmobiliario, centrándose en el apoyo a los préstamos para viviendas sociales y parques industriales/zonas francas de exportación.
Según el nuevo anuncio, desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre de 2026, las entidades de crédito no tendrán que incluir el saldo crediticio pendiente adicional con respecto a finales de 2025 para préstamos destinados a viviendas sociales, parques industriales y zonas francas de exportación en el saldo crediticio inmobiliario total pendiente a la hora de controlar la tasa de crecimiento del crédito en este sector.
Esta política tiene como objetivo facilitar a los bancos la expansión del capital crediticio hacia segmentos inmobiliarios prioritarios, en consonancia con la política de desarrollo de vivienda social, infraestructura industrial y promoción del crecimiento socioeconómico .
La lista de 25 bancos comerciales a los que se aplica este mecanismo incluye muchos bancos grandes como VietinBank, Agribank, BIDV, MSB, Sacombank, Eximbank, Nam A Bank,ACB , Saigonbank, Techcombank y varios otros.
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Lista de 25 bancos a los que se les ha concedido una "flexibilización" del crédito inmobiliario. |
A pesar de la flexibilización de las condiciones para la vivienda social y las zonas industriales, el Banco Estatal de Vietnam sigue exigiendo a las entidades de crédito que mantengan un estricto control sobre los préstamos inmobiliarios. Por consiguiente, la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios de cada banco con respecto a finales de 2025 no debe superar la tasa de crecimiento global de dichos préstamos durante el mismo período.
Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de marzo, el crédito pendiente en toda la economía alcanzó aproximadamente 19.186 billones de VND , lo que representa un aumento del 3,18% con respecto al cierre del año anterior. De este total, los préstamos pendientes en los sectores industrial y de la construcción ascendieron a 4.577 billones de VND , un incremento del 4,69%; los préstamos para comercio, transporte y telecomunicaciones alcanzaron los 4,94 billones de VND , un aumento del 1,16%; y los préstamos para otras actividades de servicios alcanzaron los 8.509 billones de VND , un incremento del 3,54%.
En lo que respecta al programa de vivienda social, a mediados de marzo de 2026, el saldo total pendiente de los préstamos ascendía a aproximadamente 41 billones de VND . De esta cantidad, el Banco de Política Social desembolsó más de 25 billones de VND , mientras que los bancos comerciales desembolsaron más de 16 billones de VND .
Según el Banco Estatal de Vietnam, se prevé que el crédito inmobiliario aumente aproximadamente un 22 % en 2025. Si se incluyen los préstamos al consumo relacionados con bienes raíces, el incremento real podría alcanzar entre el 28 % y el 30 %. Esta tendencia indica un fuerte retorno de capital al mercado inmobiliario, ya que las transacciones y las inversiones muestran signos de recuperación.
Ante el riesgo de un sobrecalentamiento del crédito inmobiliario, el Banco Estatal de Vietnam exige desde principios de este año a los bancos que controlen estrictamente el ritmo de crecimiento del crédito. Según las directrices operativas, el crédito pendiente en los primeros tres meses del año no debe superar el 25 % del objetivo de crecimiento anual, mientras que el objetivo general de crecimiento del crédito para todo el sistema bancario en 2026 se proyecta en torno al 15 %.
La exclusión de los préstamos pendientes para viviendas sociales y zonas industriales del límite de control del crédito inmobiliario se considera una medida que, por un lado, apoya a los segmentos prioritarios y, por otro, garantiza el control del riesgo para el mercado inmobiliario en general.
Fuente: https://znews.vn/ngan-hang-nha-nuoc-noi-room-tin-dung-bat-dong-san-post1655690.html
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