Los bancos aumentan la captación de depósitos a finales de año.

Diez bancos han aumentado sus tasas de interés para depósitos en los últimos dos meses, con incrementos que oscilan entre el 0,1% y el 0,7%, dependiendo del plazo y del banco. Para un plazo de 12 meses, las tasas de interés para depósitos varían entre el 4,6% y el 5,95% anual.

Durante los últimos dos meses, tipos de interés de los depósitos Los tipos de interés de los bancos comerciales han comenzado a subir de nuevo, lo que está generando una presión significativa sobre... Tipos de interés de los préstamos. Especialmente en un contexto donde los bancos tienen que mantener bajos los tipos de interés de los préstamos para apoyar a sus clientes. Crecimiento económico , según lo dispongan el Gobierno y el Primer Ministro.

Más de 10 bancos han aumentado las tasas de interés de los depósitos en los últimos dos meses, lo que ha generado una clara diferencia entre ellos. Los incrementos oscilan entre el 0,1 % y el 0,7 %, según el plazo y el banco. Para plazos de 12 meses, las tasas de interés varían entre el 4,6 % y el 5,95 % anual. Existe una disparidad significativa entre los bancos pequeños y los grandes. Para plazos de 13 meses o más, algunos bancos han elevado las tasas de interés por encima del 6 % anual, llegando hasta el 6,5 % anual para depósitos a largo plazo de 24 o 36 meses.

Algunos bancos ofrecen tasas de hasta el 9,5% anual, pero tienen sus propios criterios, como aceptar únicamente grandes depósitos, superiores a 2 billones de VND, generalmente de organizaciones económicas. El mercado... tipos de interés de los depósitos Muchos bancos explicaron el aumento como una necesidad de captar capital para hacer frente a la creciente demanda de préstamos a finales de año.

Los tipos de interés de los depósitos del banco se han ajustado al alza en dos ocasiones. Para atraer depositantes, también ofrecen intereses adicionales cuando la gente deposita dinero. Deposita tus ahorros en línea sobre banca digital.

"Tenemos un programa que ofrece un 0,6% adicional para los nuevos clientes que realicen su primera transacción con el banco. Los tipos de interés generales de todos los bancos están aumentando, y para satisfacer las necesidades generales, las exigencias de capital de todo el sistema y del sector también deben aumentar", declaró el Sr. Dang Quang Anh, director de la sucursal de BVBank en Hanói.

De forma más innovadora, muchos bancos han introducido programas automáticos de generación de intereses para los fondos inactivos en las cuentas corrientes de sus usuarios. Por ejemplo, MSB Bank acepta pagos de intereses incluso para plazos muy cortos, de tan solo 3 días.

La Sra. Nguyen Thi My Hanh, subdirectora general de MSB, declaró: "Cuando el saldo de la cuenta alcanza un cierto nivel, los clientes obtienen ganancias de inmediato. Estas ganancias pueden generarse en plazos de una o dos semanas, o mensualmente, según el flujo de efectivo del cliente. Esto ayuda a optimizar la cantidad de dinero que los clientes mantienen en el banco".

Según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, a finales de septiembre, el sistema bancario mantenía aproximadamente 14 billones de VND en depósitos de particulares y organizaciones económicas.

El banco se esfuerza por mantener bajos los tipos de interés de los préstamos.

Los depósitos a la vista se consideran un recurso enorme si los bancos saben cómo aprovecharlos.

Con la creciente tendencia de los pagos sin efectivo, los depósitos a la vista (o CASA) se consideran un recurso valioso si los bancos saben cómo aprovecharlos. Los bancos afirman que su objetivo es pagar intereses sobre los depósitos a corto plazo, tanto para maximizar los beneficios para los usuarios como para atraer a más personas a depositar su dinero allí.

Los tipos de interés de los depósitos a la vista rondan el 0,1%-0,5% anual, una cifra muy baja en comparación con los depósitos a plazo. Por lo tanto, cuanto mayor sea el número de cuentas corrientes y de ahorro (CASA) que atraiga un banco, mayor será su reducción de costes de financiación.

Al analizar los resultados del tercer trimestre, se observa que el ratio CASA en muchos bancos es bastante elevado, alcanzando casi el 37%. Si los bancos logran movilizar más capital a bajo coste, también podrán encontrar una solución al problema de cómo mantener bajos los tipos de interés de los préstamos sin aumentarlos al mismo ritmo que los de los depósitos.

El Sr. Tran Van Luan, subdirector general de PGBank, declaró: «Los depósitos a la vista de alto volumen ayudan a reducir los costos de financiación, disminuyendo así los gastos por intereses para los clientes y aumentando la competitividad del banco. Este es también un objetivo que nos proponemos alcanzar en el futuro, para poder ofrecer mejores productos y servicios a nuestros clientes, especialmente en lo que respecta a las políticas de precios».

Con el objetivo de reducir los costes de producción y recortar los gastos operativos, los bancos han introducido diversos paquetes de préstamos preferenciales para cubrir las necesidades de capital de fin de año.

La Sra. Nguyen Anh Van, subdirectora general de LPBank, declaró: "Contamos con un paquete de préstamos preferenciales a corto plazo por un valor de 3 billones de VND, con una tasa de interés mínima del 6% o superior, y hemos aumentado el límite de este paquete preferencial a 6 billones de VND. Para clientes individuales, ofrecemos préstamos para consumo y préstamos para la recuperación de negocios con tasas de interés a partir de tan solo el 6,5%".

Debido a la presión que ejercen las crecientes tasas de interés de los depósitos y las tasas interbancarias, es poco probable que las tasas de interés de los préstamos sigan bajando, pero tampoco aumentarán.

Según los analistas, bajo la presión del aumento de las tasas de interés de los depósitos y las tasas interbancarias, es improbable que las tasas de interés de los préstamos sigan bajando, pero al menos no aumentarán. Esto se debe a que los bancos tendrán que ofrecer tasas de interés competitivas para retener a los buenos prestatarios.

«Si observamos la evolución de los tipos de interés de los depósitos, vemos que han comenzado a subir de nuevo, unos 59 puntos porcentuales respecto a abril, por lo que no hay mucho margen para una mayor reducción. Sin embargo, ante la presión por impulsar el crecimiento económico, estimamos que los tipos de interés de los préstamos se mantendrán en un nivel bajo», declaró la Sra. Hoang Thi Minh Huyen, especialista sénior en macroeconomía de Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Según un informe del Banco Estatal de Vietnam, el tipo de interés medio de los préstamos de los bancos comerciales nacionales para préstamos nuevos y existentes con saldos pendientes fluctúa entre el 6,7% y el 9,1% anual, lo que supone un descenso de alrededor del 1% en comparación con principios de año.

Con la directiva del gobierno de proporcionar capital para apoyar el crecimiento económico, los bancos deben mantener las tasas de interés de los préstamos en niveles adecuados, equilibrando los costos de los insumos con la resiliencia de las empresas. Solo cuando las empresas sean lo suficientemente fuertes para recuperarse, contarán con el capital necesario para pagar los intereses de los préstamos bancarios. A finales de noviembre, el Banco Estatal de Vietnam también emitió un documento que exige a los bancos comerciales mantener tasas de interés de depósito estables y razonables, en consonancia con su saldo de capital, su capacidad para expandir el crédito de manera saludable y sus capacidades de gestión de riesgos, contribuyendo así a la estabilidad del mercado monetario y de los niveles de las tasas de interés.

Fuente: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html