La industria bancaria de Vietnam aspira a una "fábrica oscura" en los próximos tres años

En los próximos tres años, el sector bancario vietnamita podría experimentar "fábricas oscuras": un modelo operativo prácticamente sin presencia humana directa, donde todas las etapas son gestionadas por robots. Esta es la opinión del Sr. Nguyen Duc Trung, director de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, en el seminario "Transformación digital en gobernanza: experiencia en la implementación de ESG en empresas financieras", organizado por el periódico Dan Tri el 30 de septiembre.

Muchos bancos han implementado robótica y automatización .

El Sr. Trung cree que la transformación digital en el sector financiero y bancario no se limita a incorporar servicios a aplicaciones móviles, sino que es una revolución que abarca todas las actividades. Enfatizó cuatro aspectos importantes: canales de distribución y experiencia del cliente, servicios financieros digitales, operaciones y procesos de negocio, y cultura de transformación digital.

Con el canal de distribución, gracias a la tecnología eKYC, los clientes pueden abrir cuentas a distancia; las superaplicaciones permiten la mayoría de las transacciones financieras, desde pagos y ahorros hasta la reserva de billetes de avión. Cabe destacar que muchos bancos comerciales han implementado con éxito el modelo omnicanal, creando una experiencia fluida desde cajeros automáticos, banca móvil y banca por internet.

En cuanto a servicios, los bancos aplican aprendizaje automático y big data para respaldar los préstamos, diseñar productos de ahorro y seguros digitales. El pago mediante código QR a través del sistema Napas se considera uno de los éxitos más destacados, contribuyendo a promover la tendencia sin efectivo en Vietnam.

En sus operaciones, muchos bancos han adoptado la robótica para automatizar procesos, desde el procesamiento inicial de préstamos hasta la conciliación de transacciones. Las decisiones empresariales se basan cada vez más en datos, en lugar de solo en personas.

Finalmente, la transformación digital también se ha convertido en una cuestión cultural para las empresas financieras. Los bancos invierten fuertemente en ciberseguridad y seguridad de datos, a la vez que cambian de una cultura tradicional a una flexible y adaptable a las necesidades del mercado.

Según el Sr. Trung, el nivel de transformación digital de la industria bancaria se divide en tres grupos: pioneros (bancos que invierten en tecnología de manera temprana y son líderes), acelerados (que tienen ventajas en escala, clientes y finanzas sólidas) y recientemente implementados (recursos limitados pero que intentan mantenerse al día con el mercado).

Comentó: "La experiencia de Tailandia y China muestra que en unos tres años, Vietnam verá aparecer Fábricas Oscuras en la industria bancaria, donde los robots operan todo y los humanos solo quedan detrás para hacer ajustes".

Ngành ngân hàng Việt Nam hướng tới “Dark Factory” trong 3 năm tới - 1 — Sr. Nguyen Duc Trung, director de la Universidad Bancaria de la ciudad de Ho Chi Minh (Foto: Nam Anh).

Tres opciones tecnológicas: construir, comprar o alquilar

Aunque se muestra optimista sobre las perspectivas, también admitió que el sector bancario aún enfrenta grandes desafíos en tecnología y recursos humanos, dos factores clave que determinan el éxito del proceso de transformación digital.

En cuanto a la tecnología, el Sr. Trung afirmó que las empresas tienen tres opciones: construir, comprar o alquilar. Si construyen, deben contar con un buen equipo. Si compran a plataformas externas, se arriesgan a perder los derechos de autor. Si alquilan, podrían volverse dependientes del arrendador.

"Lo más difícil es encontrar la dirección correcta para elegir la tecnología óptima. Además, no contamos con suficientes recursos para contratar expertos extranjeros", afirmó el Sr. Trung.

El Sr. Trung también comentó que si la transformación digital tiene éxito, los clientes tendrán una mejor experiencia, recordarán la empresa y serán más fieles a ella. Serán los mejores anunciantes para que las empresas amplíen su cuota de mercado, ahorren costes y optimicen sus beneficios.

Afirmó que el sector bancario ha estado a la vanguardia de la economía en materia de transformación digital, pero aún necesita acelerar aún más. «En los próximos tres años, los cambios serán muy rápidos. Si no nos fijamos objetivos ambiciosos, nos quedaremos atrás», añadió.

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