El crédito hipotecario disminuyó
En su intervención en el taller "Mejora de la capacidad de acceso y absorción de capital del sector empresarial: Dificultades, desafíos y determinación", organizado por el Instituto de Estrategia Bancaria el 22 de agosto en Hanói, la Sra. Ha Thu Giang afirmó que el crédito inmobiliario representa aproximadamente el 20 % del crédito total de la economía . Por lo tanto, un aumento del crédito inmobiliario se traducirá en un aumento del crédito en todo el sistema y viceversa.
La Sra. Ha Thu Giang, directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, dijo que la deuda incobrable en el sector inmobiliario tiende a aumentar.
Actualmente, el crecimiento del crédito inmobiliario es inferior al del crédito general. De estos, los préstamos inmobiliarios vigentes en los primeros seis meses del año crecieron un 17,41%, superando la tasa de crecimiento de todo el año 2022 en un 10,73%. Sin embargo, el crédito inmobiliario derivado de la demanda de préstamos hipotecarios, que representa la mayor parte (65% de los préstamos vigentes) en los primeros seis meses del año, disminuyó un 1,12%. Este es el primer año en los últimos tres años en que se observa una tendencia a la baja.
Según la Sra. Giang, esto demuestra que el capital crediticio se centra en la oferta del mercado. Mientras tanto, la demanda de crédito para la compra de bienes raíces con fines de consumo está disminuyendo.
Los avances mencionados demuestran que las soluciones recientes para eliminar las dificultades del mercado han comenzado a surtir efecto. Las dificultades legales de los proyectos inmobiliarios se están resolviendo gradualmente, lo que contribuye a aumentar el acceso al crédito para los inversores.
Sin embargo, en el contexto de dificultades generales, la necesidad de comprar vivienda no es una prioridad para los clientes actualmente. La estructura de productos es desproporcionada, hay un exceso de productos de alta gama y faltan viviendas asequibles que satisfagan las necesidades de la gente. Los proyectos inmobiliarios enfrentan dificultades legales, por lo que no pueden cumplir con las condiciones crediticias, lo que dificulta el acceso a fuentes de capital, explicó la Sra. Giang.
El crédito proveniente de préstamos hipotecarios disminuyó
Según la Sra. Giang, el índice de morosidad del sector inmobiliario está aumentando en comparación con el mismo período del año pasado (junio de 2022 fue del 1,53%, junio de 2023 fue del 2,47%).
El crecimiento del crédito en los primeros siete meses del año sigue siendo bajo
En cuanto al crédito general, la Sra. Giang dijo que el crédito económico en los primeros siete meses del año todavía aumentó menos que en el mismo período de años anteriores, alcanzando alrededor de 12,47 millones de billones de VND, un 4,56% más en comparación con el final de 2022. Esto refleja la dificultad general en la capacidad de absorción de capital de la economía en un contexto objetivo con muchos factores influyentes.
Por ejemplo, debido al impacto de la inversión, la producción y la demanda empresarial: las empresas aún no se han recuperado completamente de la pandemia de Covid-19, combinado con el impacto negativo de la crisis económica mundial, por lo que la demanda de préstamos y la capacidad de absorber capital han disminuido.
Además, algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo, especialmente las pequeñas y medianas empresas y las cooperativas, debido a la pequeña escala de capital, el capital y la capacidad financiera limitados, la gestión y administración limitadas, la falta de planes de negocios viables y la falta de transparencia en la situación financiera de las pequeñas y medianas empresas...
Además, tras un período de dificultades económicas, el nivel de riesgo se evalúa con mayor intensidad cuando resulta difícil demostrar la eficacia de las operaciones comerciales (altos costes de insumos, materias primas importadas, disminución de los mercados de producción, pedidos e ingresos, etc.). Las entidades crediticias tienen grandes dificultades para tomar decisiones crediticias, ya que no pueden reducir los estándares crediticios para garantizar la seguridad del sistema.
Los bancos comerciales necesitan seguir bajando los tipos de interés
En su intervención en el taller, el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmó que, en un contexto de dificultades prolongadas y sin saber cuánto durará esta situación, es necesario implementar políticas de apoyo al sector empresarial de forma sincronizada. Por ejemplo, en el mercado inmobiliario, más del 90 % de las dificultades son de carácter legal, por lo que es necesario implementar rápidamente medidas para eliminar las barreras legales en este sector.
El vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, enfatizó la necesidad de continuar bajando las tasas de interés desde ahora hasta fin de año.
En cuanto a la política monetaria, si bien es necesario asegurar varios objetivos simultáneamente, en el futuro próximo aún debe establecerse el objetivo de crecimiento del crédito; las soluciones para apoyar el aumento de la capacidad de absorción de capital se han implementado satisfactoriamente y deben mejorarse. Los bancos comerciales deben seguir bajando las tasas de interés y las comisiones, mostrar mayor responsabilidad con la comunidad y, al mismo tiempo, garantizar la seguridad para evitar una situación de debilidad financiera.
Además, los bancos comerciales siguen reduciendo los procedimientos de acceso al crédito y estimulan a las empresas a pedir prestado capital, pero todavía tienen que garantizar la seguridad del capital y la liquidez del sistema.
En el futuro, el Banco Estatal seguirá aplicando la política monetaria de manera flexible, razonable y apropiada, y al mismo tiempo combinará políticas de reestructuración y aplazamiento de deuda para apoyar a las empresas y a las personas a superar las dificultades.
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