Reforzar la verificación y evitar las cuentas "fantasma".

El Banco Estatal de Vietnam ha emitido una serie de nuevas regulaciones sobre verificación de clientes y gestión de cuentas para mejorar la seguridad de los pagos digitales y prevenir el uso de cuentas "fantasma" para fraudes y estafas.

El Banco Estatal de Vietnam ha emitido una serie de nuevas regulaciones sobre verificación de clientes y gestión de cuentas para mejorar la seguridad de los pagos digitales. - Foto: QUANG DINH

Además de las medidas de prevención del fraude, también se han reforzado las regulaciones contra el lavado de dinero. Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el mecanismo operativo del sistema permite a los miembros participantes reportar de forma proactiva las cuentas sospechosas en cuanto se detectan y compartir datos con otras unidades de la red.

Endurecer los requisitos de verificación de identidad al abrir una cuenta.

En declaraciones a la prensa, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que las nuevas regulaciones sobre la apertura de cuentas, la emisión de tarjetas y monederos electrónicos han reforzado la identificación de los clientes y mejorado la verificación biométrica mediante tarjetas de identidad ciudadana con chip integrado y la aplicación VNeID para autenticar con precisión a los usuarios.

Estas regulaciones se consideran un «escudo» que protege a los clientes de los delincuentes que utilizan cuentas comerciales «fantasma», tecnología Deepfake y malware para cometer fraudes. Por consiguiente, al menos una vez cada tres meses, los proveedores de servicios deben actualizar sus aplicaciones a la última versión e implementar medidas para prevenir transacciones cuando detecten un riesgo de ser víctimas de ciberdelincuentes.

Si se detectan vulnerabilidades graves, deben corregirse de inmediato y deben implementarse medidas de control para proteger a los clientes. La nueva normativa también exige que los hogares y las empresas verifiquen la información biométrica de sus representantes para prevenir el uso indebido de las cuentas de la organización para actividades fraudulentas.

Las aplicaciones de banca móvil deben ser capaces de detectar y alertar sobre señales de riesgo, y detenerse o cerrarse automáticamente en determinadas circunstancias inusuales para limitar el riesgo de apropiación indebida de activos.

El Banco Estatal de Vietnam también colabora con el Ministerio de Seguridad Pública para utilizar datos demográficos, tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado y la aplicación VNeID para depurar los datos de los clientes y prevenir la suplantación de identidad y el uso de documentos falsificados para abrir cuentas con fines ilegales.

Al 24 de abril, se habían verificado más de 156,6 millones de registros de clientes mediante datos biométricos. El Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam también verificó aproximadamente 57 millones de registros y depuró cerca de 44,5 millones de archivos de clientes.

Las entidades de crédito y los intermediarios de pago también han integrado funciones de comparación biométrica en sus aplicaciones de banca móvil para mejorar la identificación de los clientes.

En plataformas de datos centralizadas, las entidades de crédito pueden decidir al instante bloquear transacciones o exigir autenticación e identificación adicionales antes de permitir que los clientes realicen transacciones en línea. Esto se considera una capa de defensa crucial ante la creciente sofisticación de los esquemas de fraude financiero.

Aumentar el nivel de alerta de riesgo para las operaciones bursátiles.

Para garantizar una experiencia de usuario uniforme, el Banco Estatal de Vietnam también exige a sus unidades que implementen de forma sincronizada los servicios de alerta en todos los canales de transacción, incluidos la banca móvil, la banca en línea, las transacciones en ventanilla y los cajeros automáticos.

En el próximo período, el organismo regulador continuará ampliando la recopilación de datos sobre cuentas, monederos electrónicos, tarjetas bancarias y unidades de aceptación de pagos sospechosas de fraude, al tiempo que mejorará la infraestructura técnica para proporcionar servicios adicionales que permitan a las entidades de crédito e intermediarios de pago que lo requieran consultar el estado de las cuentas sospechosas.

Además, según la Circular 27/2025, las transacciones de 500 millones de VND o más están sujetas a monitoreo y reporte. Por lo tanto, los bancos pueden realizar controles adicionales, especialmente en el caso de transacciones inusuales. En algunos casos, esto resulta en tiempos de procesamiento más prolongados en comparación con montos menores.

Además de intensificar la supervisión de las transacciones de gran valor, muchos bancos también están implementando de forma proactiva herramientas de alerta temprana para mitigar el riesgo de que los clientes transfieran dinero a cuentas sospechosas de fraude.

Agribank es uno de los bancos pioneros en implementar esta función, aplicándola a las transacciones realizadas en ventanilla. El sistema analizará automáticamente la información de la cuenta del destinatario y clasificará el nivel de riesgo en tres categorías: alto riesgo, riesgo medio y no verificado.

En caso de detectarse alguna actividad inusual, el cajero alertará al cliente antes de completar la transferencia de dinero. Según Agribank, tras el periodo de implementación, el sistema ha registrado cientos de miles de alertas de transacciones.

De igual manera, Vietcombank también ha lanzado el sistema VCB Alert en su aplicación móvil y en sus sucursales para alertar a los clientes sobre cuentas sospechosas de fraude. Así, cuando los clientes realizan transacciones, el sistema verifica y analiza automáticamente la información de la cuenta del destinatario.

Se emitirá una advertencia si la información del destinatario no coincide con la base de datos nacional de población o si figura en la lista del banco de transacciones sospechosas de alto riesgo. Esta función viene preinstalada en la aplicación VCB Digibank y ha alertado rápidamente a cientos de miles de transacciones de transferencia de dinero que presentaban indicios de riesgo.

Muchos bancos y monederos electrónicos implementan mecanismos para advertir a los clientes sobre la fiabilidad de sus cuentas receptoras. - Foto: QUANG DINH

Alerta temprana de transacciones inusuales

Para garantizar que las transacciones se realicen con el titular legítimo, Vietcombank anunció la implementación de la autenticación biométrica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip, VNeID integrado, firmas digitales remotas y soluciones de autenticación avanzadas como SoftOTP. Para finales de 2025, el banco prevé haber recopilado datos biométricos de más de 15 millones de clientes.

Muchos otros bancos, como BIDV y VPBank, también están implementando mecanismos de alerta de riesgo en sus plataformas de banca móvil. Si se recibe una alerta de riesgo, los usuarios deben detener la transacción y verificar la información del destinatario a través de un canal de comunicación independiente, y no mediante el enlace o el número de teléfono proporcionado directamente por la otra parte durante la conversación.

VPBank también ha advertido que muchas personas, por desconocimiento legal, han estado alquilando, prestando o comprando y vendiendo cuentas bancarias. Los estafadores suelen contactar a los usuarios a través de redes sociales, mensajes de texto o llamadas telefónicas, ofreciéndoles venderles cuentas a cambio de dinero proveniente de estafas en línea, juegos de azar o apuestas.

Según VPBank, esto constituye una violación de la ley. Los titulares de las cuentas podrían enfrentar sanciones administrativas de hasta 200 millones de VND o un proceso penal, dependiendo de la naturaleza y gravedad de la infracción. El banco recomienda a sus clientes que bajo ninguna circunstancia alquilen, presten o vendan sus cuentas.

Recientemente, MoMo también anunció que al transferir dinero a través de MoMo, los clientes recibirán una advertencia sobre la fiabilidad de la cuenta receptora con tres estados: verde: seguro - no se ha detectado ningún riesgo en la cuenta; amarillo: hay que tenerlo en cuenta - riesgo potencial en la cuenta; rojo: peligroso - cuenta con riesgo de fraude.

Al combinar fuentes de datos fiables, informes de usuarios y tecnología de inteligencia artificial, MoMo puede proporcionar alertas tempranas, ayudando a los usuarios a evitar riesgos de forma proactiva en cada transacción. El sistema de seguridad de MoMo también analizará y detectará automáticamente las transacciones inusuales con antelación.

Al detectar un riesgo, MoMo bloqueará temporalmente la transacción, enviará una advertencia clara y guiará al cliente para que llame a una línea de ayuda segura. Cuando el cliente llame, el sistema le mostrará ejemplos típicos de estafas, lo que le ayudará a comprender mejor la situación y a decidir si desea continuar con la transacción.

La cuenta bancaria de la empresa también debe estar a nombre del propietario.

Según la Circular No. 25/2025 del Banco Estatal de Vietnam, a partir del 1 de marzo, la cuenta bancaria de un hogar empresarial debe coincidir con el nombre que figura en su certificado de registro mercantil.

Por consiguiente, los hogares que gestionan negocios ya no pueden utilizar cuentas personales ni de familiares para recibir dinero procedente de la venta de bienes o la prestación de servicios, como ocurría anteriormente. Todos los ingresos y egresos de efectivo deben realizarse a través de cuentas registradas a nombre del hogar que gestiona el negocio.

Deje de usar apodos para las cuentas de pago.

Algunos bancos permiten a sus clientes usar apodos junto con sus números de cuenta oficiales (cuentas originales), lo que ayuda a personalizar la información de la cuenta. Sin embargo, esto ha generado varios problemas durante las transacciones, como confusiones, dificultades para identificar al destinatario y el riesgo de transferir dinero a la persona equivocada.

A partir del 1 de abril, según la Circular n.º 30/2025 del Banco Estatal de Vietnam, el nombre de cuenta de los clientes individuales deberá coincidir con la información de su documento nacional de identidad, para reforzar la seguridad de todas las transacciones. Por lo tanto, los bancos deberán dejar de ofrecer el servicio que permitía a los clientes asignar nombres de usuario a sus cuentas.

ANH HONG - LE THANH

Fuente: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm