Techcombank y el viaje de 30 años de transformación para crear un legado

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Un poderoso viaje de transformación

En el pasado, Techcombank , un banco privado por acciones, fundado en septiembre de 1993, comenzó a destacar a finales de la década de 2000 con nuevos desarrollos. En 2008, el Sr. Ho Hung Anh se convirtió en el quinto presidente del consejo de administración de este banco, y a partir de entonces, Techcombank implementó una impresionante hoja de ruta de transformación.

En 2009, Techcombank se convirtió en el banco pionero en Vietnam en invertir un gran presupuesto para invitar a McKinsey, el grupo de consultoría estratégica líder en el mundo , a unirse en la construcción de una estrategia comercial y una cultura corporativa profesional y efectiva de acuerdo con los estándares mundiales.

En 2018, Techcombank marcó un hito en el sistema bancario vietnamita al vender con éxito 164,1 millones de acciones a inversores extranjeros a un precio de 128.000 VND por acción, obteniendo una ganancia total de aproximadamente 922 millones de dólares. Según Ernst & Young, la salida a bolsa de Techcombank se consideró una de las tres mayores del Sudeste Asiático en aquel momento.

Esta IPO ha atraído la participación de más de 150 fondos de inversión de todo el mundo. En particular, dos inversores institucionales independientes, gestionados por Warburg Pincus —la gestora de fondos de capital privado líder a nivel mundial, especializada en invertir en empresas con potencial de crecimiento a largo plazo—, han invertido más de 370 millones de dólares estadounidenses, equivalentes a unos 8.400 billones de VND, en Techcombank.

Al explicar esta enorme inversión realizada en Techcombank en aquel momento, un representante de Warburg Pincus declaró: «Techcombank cuenta con las mejores condiciones y una posición de liderazgo en el sector minorista… y seguirá consolidando su liderazgo en Vietnam para convertirse en uno de los bancos líderes del Sudeste Asiático». Además, Warburg Pincus también envió personal a la Junta Directiva. Desde marzo de 2019, el Sr. Saurabh Narayan Agarwal, director ejecutivo de Warburg Pincus LLC, se ha convertido en miembro de la Junta Directiva de Techcombank.

10 años sin dividendos para centrarse en la inversión fundamental

Hasta la fecha, Techcombank es el banco líder en transformación digital. Sus alianzas de primer nivel le han permitido contar con tecnología superior, recursos humanos de primer nivel y un equipo de profesionales altamente especializados en el sistema. Este banco se centra en invertir en investigación de mercado y en comprender a sus clientes para desarrollar soluciones: paquetes de soluciones para cada segmento y grupo de clientes.

A mediados de 2016, Techcombank causó sensación al anunciar su política de comisiones cero: todas las transferencias electrónicas de dinero en línea eran gratuitas. Desde una perspectiva de mercado, surgieron muchas preguntas: "¿Cuánto tiempo puede persistir Techcombank?", ya que en aquel entonces, los ingresos por comisiones de transferencias se consideraban la gallina de los huevos de oro de los bancos.

Sin embargo, Techcombank se ha comprometido a tener éxito y brindar grandes beneficios a sus clientes. El número de transacciones de banca electrónica de Techcombank aumentó de 9 millones en 2016 a 22,2 millones a finales de 2017. Para 2023, solo en el segundo trimestre, el número de transacciones de clientes individuales a través de canales de banca electrónica aumentó a 499,7 millones, mientras que el valor total de las transacciones alcanzó los 2,3 billones de VND.

Se puede observar que la política de cero comisiones y, ahora, la prioridad de la nube implementada por Techcombank han contribuido a impulsar un proceso de cambio más amplio: transformar el funcionamiento del sector bancario. Tras la inversión de 300 millones de dólares en el sistema tecnológico entre 2016 y 2020 (sin incluir los costes de personal), Techcombank continúa invirtiendo más de 500 millones de dólares en su estrategia quinquenal (2021-2025) para impulsar grandes proyectos de transformación digital y desarrollar nueva capacidad competitiva.

Según el Consejo de Administración del banco, la política de 10 años de no pagar dividendos en efectivo, implementada desde 2013, le ha permitido acumular una sólida base financiera para invertir en infraestructura tecnológica, atender los intereses de sus clientes de capital y complementar sus recursos para planes de inversión a largo plazo. Gracias a ello, Techcombank se mantiene a la fecha a la vanguardia en inversión en infraestructura tecnológica, incluso con un nivel de inversión igual o superior al de casi todos los demás bancos de la región del Sudeste Asiático.

Otra razón es que el Consejo de Administración del banco busca garantizar una tasa de crecimiento de entre el 10 % y el 20 %. Según los estándares de Basilea 2, para poder invertir más en préstamos vigentes, los bancos deben contar con un alto nivel de capital, que se considera una protección contra riesgos, lo que les ayuda a consolidar su prestigio en el mercado, aumentar su capacidad de movilizar capital y expandir el crédito, y diversificar su cartera de préstamos. A finales de 2022, Techcombank ocupaba el segundo puesto en todo el sistema en términos de capital, con 113 424 000 millones de VND. Además, Techcombank ha mantenido un ratio de seguridad de capital superior al 15 % durante muchos años consecutivos.

En la Junta de Accionistas de Techcombank de 2023, el presidente del Consejo de Administración, Ho Hung Anh, reveló que "este podría ser el último año en que Techcombank no pague dividendos en efectivo".

“Recuerdo que en la Junta de Accionistas de 2013 dije que en los próximos 10 años el banco no pagaría dividendos en efectivo. Este año es el décimo, y creo que será el último, en que Techcombank no paga dividendos en efectivo. Cualquier cosa puede pasar, pero el banco siempre garantizará los derechos de los accionistas y, al mismo tiempo, debe garantizar las operaciones del banco”, declaró el presidente de Techcombank.

Viaje de creación de patrimonio

Gracias a la firme implementación de la estrategia centrada en el cliente, Techcombank cerró el primer semestre de 2023 con un total de 12,2 millones de clientes, de los cuales aproximadamente 1,4 millones se captaron, con un 45,3 % de incorporación a través de canales digitales y un 43,8 % a través de socios del ecosistema. Las excelentes experiencias y la confianza de los clientes han contribuido a que el importante índice de cuentas corrientes de este banco (CASA) vuelva a crecer, alcanzando casi el 35 % al final del segundo trimestre de 2023.

En 2023, Techcombank fue el único representante de banca privada que apareció entre las 163 marcas bancarias más valiosas del mundo según Brand Finance. Techcombank también fue la "Marca de banca privada más valiosa", una de las 8 "Marcas más valiosas de Vietnam" y una de las 18 "Marcas bancarias más valiosas del Sudeste Asiático". Según Brand Finance, Techcombank fue la marca bancaria de más rápido crecimiento en Vietnam en 2023, alcanzando una tasa de crecimiento del valor de marca del 47%, alcanzando los 1400 millones de dólares.

En la reciente Junta General de Accionistas, el presidente de Techcombank, Ho Hung Anh, compartió: "Siempre creo que el valor futuro de Techcombank será de 5 a 10 veces mayor que el actual".

Recientemente, Techcombank se unió a Hanói y Ciudad Ho Chi Minh para crear un maratón líder con el lema "Corre por un Vietnam superior". Solo en 2022, Techcombank contribuyó con casi 80 mil millones de VND (aproximadamente 3,4 millones de dólares estadounidenses) a actividades comunitarias, incluyendo el apoyo a comunidades de minorías étnicas desfavorecidas y el financiamiento de matrículas estudiantiles. "Techcombank colaborará con la comunidad y el país para crear un legado significativo para las generaciones futuras", comentó la Sra. Thai Minh Diem Tu, directora de Marketing.

Doan Phong

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