El importante papel del crédito al consumo

El crédito al consumo siempre ha desempeñado un papel importante en el desarrollo socioeconómico del país. Promover el crédito al consumo se considera una solución clave para limitar el acceso al capital proveniente de canales informales, generalmente el "crédito negro", lo que ayuda a reducir las consecuencias y contribuye a garantizar la seguridad y el orden social.

Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam muestran que, en los últimos años, las actividades de crédito al consumo en Vietnam han experimentado un fuerte desarrollo en términos de volumen de préstamos pendientes, número de instituciones crediticias participantes y diversidad de productos y servicios. Hasta la fecha, el saldo total de préstamos pendientes para vivienda y consumo en Vietnam ha alcanzado aproximadamente 2.800 billones de VND, equivalente al 20% del saldo total de crédito pendiente de toda la economía, convirtiéndose en una parte importante de la estructura crediticia del sistema de instituciones crediticias.

Se prevé que la economía siga creciendo positivamente y que el mercado de financiación al consumo de Vietnam también mejore. En primer lugar, estas expectativas se derivan de los cambios y mejoras en las políticas, tras la reciente emisión de la Circular n.º 12/2024/TT-NHNN por parte del Banco Estatal de Vietnam, que modifica y complementa varios aspectos de la Circular n.º 39/2016/TT-NHNN, que regula las actividades de préstamo de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros a sus clientes.

Los nuevos puntos de la política contribuirán a promover una mayor participación de la banca comercial en las actividades de crédito al consumo, satisfaciendo así de forma rápida y completa las necesidades legítimas de financiación de la población. Cabe destacar que una novedad de la circular es la regulación que permite a las entidades crediticias prestar importes inferiores a 100 millones de VND sin exigir a los clientes que presenten planes viables de utilización del capital.

En cambio, los clientes solo necesitan proporcionar información mínima sobre el uso legal del capital y su capacidad financiera antes de que las entidades crediticias les presten capital. Se espera que estos cambios faciliten el acceso a pequeños préstamos, especialmente a las personas en zonas remotas y de bajos ingresos.

Además, un informe de Fiin Group muestra que el mercado de financiación al consumo está entrando en un nuevo ciclo de crecimiento. La recuperación del mercado será más evidente a partir del segundo semestre de 2024. A corto plazo, la recuperación se verá respaldada por señales positivas del entorno macroeconómico, incluyendo la recuperación prevista de los sectores manufacturero y exportador, la calidad crediticia y la demanda de crédito de los trabajadores, los trabajadores no cualificados y las personas con ingresos bajos y medios, que constituyen los principales grupos de clientes del sector de financiación al consumo, así como por la digitalización de la experiencia del cliente, la mejora de la experiencia del cliente y el aumento de las tasas de retención.

Sin embargo, a pesar de los numerosos signos de recuperación, el mercado de financiación al consumo también se enfrenta a numerosos desafíos, especialmente en el contexto general de aumento de la morosidad en las entidades de crédito. deuda incobrable La situación en el sector de préstamos al consumo sigue siendo bastante preocupante. Recientemente, han surgido grupos en redes sociales para persuadirse y asesorarse mutuamente sobre cómo incumplir deudas, retrasar el pago, etc. Si bien las propias entidades crediticias han tomado medidas y las autoridades han intervenido, el cobro de deudas de este grupo de clientes aún enfrenta numerosas dificultades y desafíos. Por lo tanto, para que el mercado de financiación al consumo se recupere verdaderamente y crezca de forma sostenible, se requieren muchos cambios, desde la mejora del entorno legal hasta la mejora de las directrices para el cobro de deudas.

Las entidades crediticias, además de ser transparentes en sus actividades de cobro de deudas, costos de los préstamos, etc., también deben implementar medidas para supervisar el uso correcto de los préstamos, según lo comprometido, y el reembolso de los clientes. Esto ayudará a las entidades crediticias a limitar las deudas incobrables y garantizar la recuperación del capital e intereses en su totalidad y a tiempo, según lo acordado. Además, los propios prestatarios deben ser conscientes del consumo responsable y el reembolso puntual.

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