El crédito al consumo siempre ha desempeñado un papel crucial en el desarrollo socioeconómico del país. Promover el crédito al consumo se considera una solución importante para limitar el acceso al capital procedente de canales informales, en particular la usura, lo que ayuda a reducir las consecuencias negativas y contribuye a garantizar la seguridad y el orden social.
Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam muestran que las actividades de crédito al consumo en Vietnam han experimentado un fuerte desarrollo en los últimos años en términos de saldos de préstamos pendientes, número de instituciones de crédito participantes y diversidad de productos y servicios. Hasta la fecha, el total de préstamos pendientes para gastos de manutención y consumo en Vietnam ha alcanzado aproximadamente 2,8 billones de VND, equivalente al 20 % del total de créditos pendientes de toda la economía, convirtiéndose en una parte importante de la estructura crediticia del sistema de instituciones de crédito.
Se proyecta que la economía continuará con un crecimiento positivo, y también se espera un auge en el mercado de financiación al consumo de Vietnam. Estas expectativas se derivan principalmente de cambios y mejoras en las políticas, en particular la reciente emisión de la Circular n.º 12/2024/TT-NHNN por parte del Banco Estatal de Vietnam, que modifica y complementa diversas disposiciones de la Circular n.º 39/2016/TT-NHNN que regula las actividades de préstamo de las entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros a sus clientes.
Los nuevos puntos de política contribuirán a promover una mayor participación de la banca comercial en las actividades de crédito al consumo, satisfaciendo así de forma rápida y completa las necesidades legítimas de financiación de la población. Cabe destacar que una novedad de la circular es la regulación que permite a las entidades crediticias prestar cantidades inferiores a 100 millones de VND sin exigir a los clientes que presenten un plan viable para el uso de los fondos.
En cambio, los clientes solo necesitan proporcionar información mínima sobre el uso legal de los fondos y su capacidad financiera antes de que las entidades crediticias les otorguen préstamos. Se espera que estos cambios faciliten y faciliten el acceso a pequeños préstamos, especialmente a las personas en zonas remotas y con bajos ingresos.
Además, un informe de Fiin Group indica que el mercado de financiación al consumo está entrando en un nuevo ciclo de crecimiento. La recuperación del mercado se acentuará a partir del segundo semestre de 2024. A corto plazo, esta recuperación se verá respaldada por señales positivas del entorno macroeconómico, como la recuperación prevista de los sectores manufacturero y exportador, la mejora de la calidad crediticia y la demanda de crédito por parte de los trabajadores y las personas con ingresos bajos y medios (la principal base de clientes de préstamos al consumo), la digitalización de la experiencia del cliente, la mejora de la experiencia del cliente y el aumento de las tasas de retención.
Sin embargo, a pesar de los numerosos indicios de recuperación, el mercado de financiación al consumo también se enfrenta a numerosos desafíos, especialmente en el contexto de una tendencia general al aumento de la morosidad en las entidades de crédito. La situación... deuda incobrable El sector de préstamos al consumo sigue siendo preocupante. Recientemente, han surgido grupos en redes sociales que se animan y enseñan mutuamente cómo incumplir o retrasar el pago de préstamos. A pesar de las medidas adoptadas por los prestamistas y la intervención de las autoridades, la recuperación de la deuda de este grupo de clientes sigue siendo muy difícil y compleja. Por lo tanto, para que el mercado de financiación al consumo se recupere realmente y crezca de forma sostenible, se necesitan cambios significativos, en particular mejoras en el entorno legal, en particular en la normativa que rige la recuperación de la deuda.
Las entidades de crédito al consumo, además de la transparencia en el cobro de deudas y los costes de los préstamos, también deben implementar medidas para supervisar el uso adecuado de los fondos prestados y el reembolso por parte de los clientes. Esto ayudará a las entidades de crédito a limitar la morosidad y a garantizar la recuperación completa y oportuna del capital e intereses, según lo acordado. Asimismo, los propios prestatarios deben ser conscientes del consumo responsable y el reembolso puntual.
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