El Sr. Duc lleva casi diez años trabajando en una fábrica mecánica y recibe su salario mensual a través de su cuenta bancaria. Cuando a su sobrino le diagnosticaron una enfermedad rara, intentó por todos los medios conseguir dinero para el tratamiento.
Pero su familia no era adinerada, y alquiló una habitación en la ciudad, sin bienes de valor, lo que le dificultaba obtener un préstamo. Alguien le sugirió pedir prestado con su sueldo en el banco, donde aún recibía su salario mensual. Pensó que era una buena solución, pero aún le preocupaba si le aprobarían el préstamo o si tendría que esperar más.
¿Es realmente fácil pedir dinero prestado con un salario?
Actualmente, casi todos los bancos y entidades financieras de Vietnam ofrecen préstamos basados en nóminas mensuales. En esencia, se trata de un tipo de préstamo sin garantía que no requiere aval. La clave del préstamo reside en que el banco registra los ingresos mensuales del cliente. Esto facilita la evaluación de las condiciones del préstamo. Sin embargo, esto es solo la superficie, ya que desde la nómina hasta obtener un préstamo con éxito, existen muchos otros procedimientos, y obtener un préstamo no siempre es fácil.
En primer lugar, el prestatario debe tener un horario laboral estable. Algunos bancos exigen que los clientes tengan al menos un año de experiencia laboral en la empresa y un contrato laboral con al menos seis meses de vigencia. Esto garantiza la seguridad del banco, pero dificulta la situación de muchas personas que cambian de trabajo con frecuencia. Además, el ingreso promedio debe ser de 7 a 8 millones de VND al mes. Este nivel mínimo garantiza que los clientes tengan suficiente dinero para cubrir sus gastos y para pagar al banco. En tercer lugar, y más importante, el cliente no debe tener deudas incobrables en otros bancos o entidades financieras. De hecho, algunos bancos limitan los préstamos cuando saben que los clientes tienen préstamos en otras entidades crediticias, incluso si no son deudas incobrables.
¿Cuáles son los beneficios para los clientes al contratar un crédito con nómina?
A pesar de las difíciles condiciones de los préstamos, muchas personas aún desean obtenerlos. De hecho, este tipo de préstamo tiene una gran demanda en todos los niveles debido a sus beneficios especiales.
En primer lugar, comprobar los ingresos es bastante sencillo; incluso al solicitar un préstamo en el banco donde se recibe el salario, los clientes prácticamente no tienen que realizar este trámite. Además, el plazo de aprobación del préstamo se acorta significativamente. Además, el monto del préstamo aprobado puede ser bastante alto, dependiendo del banco, pero generalmente oscila entre 10 y 15 veces el salario mensual del prestatario. Algunos bancos incluso aprueban préstamos de hasta 20 veces el salario. Finalmente, el plazo del préstamo es bastante largo, generalmente de 5 a 10 años.
¿Qué hay que tener en cuenta al pedir dinero prestado con el sueldo?
En primer lugar, está el tipo de interés. Existe una regla clara: el tipo de interés de los préstamos hipotecarios siempre es inferior al de los préstamos sin garantía. El tipo de interés de los préstamos de nómina suele oscilar entre el 16 % anual y el 28 % anual, e incluso en algunos lugares supera el 30 % anual, dependiendo del plazo y el nivel de riesgo del préstamo.
El siguiente paso es la gestión financiera del prestatario. Dado que la aprobación de un préstamo es relativamente fácil, los prestatarios tienden a ser subjetivos, lo que puede llevar fácilmente a gastar de más, similar a cómo muchas personas gastan dinero en tarjetas de crédito sin control, lo que les lleva a endeudarse innecesariamente. Además, si pide prestado del banco donde recibe su nómina, es muy probable que este tenga una condición que permita el pago automático de la deuda con el salario mensual del cliente. Por lo tanto, los prestatarios necesitan habilidades de gestión financiera para garantizar que su vida diaria no se vea afectada.
En el caso del Sr. Duc, puede acudir a cualquier sucursal u oficina de transacciones del banco donde recibe su salario para solicitar un préstamo y, con sus casi 10 años de experiencia laboral, seguramente se le aprobará rápidamente, posiblemente en 48 horas. Sin embargo, si necesita urgentemente entre 10 y 15 millones de VND para atender problemas urgentes, puede optar por otras formas populares de préstamo, como los préstamos hipotecarios (prendas). Si elige esta forma de préstamo, debe informarse y elegir direcciones de préstamos legales, de buena reputación y de fácil acceso, como la casa de empeño F88, para evitar ser víctima de estafas o caer en la trampa del crédito negro.
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