El mayor beneficio trimestral de la historia
Los resultados comerciales del primer semestre de 2025 siguieron demostrando la flexibilidad y alta adaptabilidad de Techcombank . En consecuencia, el margen de intereses netos (NII) alcanzó los 17,4 billones de VND, un ligero descenso interanual del 3 %. Sin embargo, el margen de intereses netos (NIM) mostró signos de recuperación, mejorando del 3,7 % en el primer trimestre al 3,8 % en el segundo, lo que refleja una mejora en la rentabilidad y la optimización de la eficiencia operativa trimestral.
Los ingresos por servicios (INS) del primer semestre del año demuestran claramente la acertada estrategia del Banco, con resultados destacados en numerosos segmentos. Por ejemplo, las comisiones por servicios de Banca de Inversión (BI) crecieron un 30,2 % durante el mismo período, alcanzando los 2.333 billones de VND. Este segmento es el que presenta la contribución más destacada, continuando con el éxito registrado desde 2024. Solo en el segundo trimestre, se registró una comisión récord de BI de 1.412.1 billones de VND, un aumento de casi el 36 % con respecto al mismo período, lo que confirma el liderazgo de Techcombank en servicios de asesoría, distribución y corretaje de emisiones de bonos.
El éxito en el lanzamiento de productos innovadores de cambio de divisas, que satisfacen las diversas necesidades de los clientes individuales con fines turísticos , de estudios en el exterior y de establecimiento, ayudó a que los ingresos por servicios de cambio de divisas crecieran espectacularmente en un 57,7%, alcanzando los 584 mil millones de VND.
Las comisiones por servicios de bancaseguros crecieron de forma constante un 17,6%, alcanzando los 452.200 millones de VND. Techcombank continuó consolidando su posición en el mercado líder, con la prima anualizada (APE) en el tercer puesto del sector.
En el primer semestre del año, las comisiones por servicios de tarjetas disminuyeron un 24,7%, alcanzando los 769.400 millones de VND. Esta disminución coincide con la tendencia de transición de los pagos con tarjeta a otras formas de pago, como los códigos QR (Techcombank ostenta la mayor cuota de mercado, según VietQR).
Los gastos operativos (OPEX) se controlaron eficazmente, manteniéndose prácticamente sin cambios en comparación con el mismo período del año anterior, en 7,1 billones de VND. Como resultado, el ratio de coste-beneficio (CIR) se mantuvo en un nivel impresionantemente bajo del 29,2%.
Los gastos de provisiones para riesgos disminuyeron drásticamente un 26,3% en comparación con el mismo período, hasta tan solo 2.104 billones de VND, gracias a la calidad de los activos de la cartera de préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito. En consecuencia, los costos crediticios continuaron mejorando, hasta situarse en tan solo el 0,6% al final del segundo trimestre y en el 0,4% tras el cobro de las deudas gestionadas por las provisiones para riesgos.
Como resultado, la ganancia antes de impuestos de Techcombank en los primeros 6 meses del año fue de 15,1 billones de VND, con 7,9 billones de VND solo en el segundo trimestre, un 9,2% más que el primer trimestre y la ganancia trimestral más alta en la historia del Banco.
Los activos totales superan los 1.000 billones de VND y CASA se recupera de forma impresionante
Al 30 de junio de 2025, los activos totales de Techcombank alcanzaron los 1.038 billones de VND, un aumento de más del 6% en comparación con el comienzo del año, lo que marca la primera vez que los activos totales del Banco superaron la marca de 1 billón de VND, un testimonio de su desarrollo sostenible y la creciente confianza de los clientes en Techcombank.
Sólo en el sector bancario, el crédito creció un 10,6% hasta 708,9 billones de VND, lo que garantiza un crecimiento adecuado para mantener la relación préstamo-depósito (LDR) y la relación de capital a corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo en niveles significativamente inferiores al límite prescrito por el Banco Estatal de Vietnam (SBV).
La demanda de crédito creció de forma consistente y sólida tanto en el segmento de clientes particulares como en el corporativo. El crédito personal creció un notable 26,6% interanual, alcanzando los 316 billones de VND. El principal impulsor provino de los préstamos hipotecarios, los préstamos comerciales y los préstamos con margen. En particular, el crecimiento de los préstamos con margen fue totalmente coherente con la evolución positiva del mercado bursátil, donde el Índice VN registró un fuerte crecimiento.
El crédito corporativo creció un 15,4 % interanual, alcanzando los 442,9 billones de VND. El banco continuó siendo un socio de confianza para empresas líderes, registrándose el mayor crecimiento en el sector de servicios públicos y telecomunicaciones (+52,6 % interanual), seguido de los sectores de bienes de consumo de alta rotación (FMCG), comercio minorista y logística, con un aumento del 14,7 %.
Los depósitos totales de clientes alcanzaron los 589,1 billones de VND, un aumento de más del 10 % con respecto a principios de año. Cabe destacar la sólida recuperación de los depósitos a largo plazo (CASA), que registraron un crecimiento del 7,9 % con respecto al primer trimestre. Este éxito se debió a soluciones financieras integrales y atractivas como "Automatic Profit 2.0" y a los hogares empresariales, que aumentaron un 29,9 % con respecto al mismo período del año anterior, alcanzando los 158,9 billones de VND. Los CASA de clientes corporativos aumentaron un 16,1 % con respecto al mismo período.
Este impresionante crecimiento de CASA no sólo ayuda al Banco a optimizar los costos de capital, sino que también afirma el profundo compromiso de los clientes con el ecosistema de productos y servicios de Techcombank.
Techcombank se mantiene como uno de los bancos con mejor capital y mejor gestión de riesgos del sistema. Al cierre del segundo trimestre, la ratio de préstamos a depósitos (LDR) era de tan solo el 82,4% y la ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo era del 26,4%, significativamente inferior al límite establecido por el Banco Estatal.
El índice de adecuación de capital (CAR) de Basilea II alcanzó el 15,0%, casi el doble del requisito mínimo, creando un sólido colchón de capital para el crecimiento futuro.
Si bien la tasa de morosidad consolidada (NPL) aumentó ligeramente hasta el 1,32% en el contexto general, la calidad de la cartera crediticia del Banco se mantuvo sólida. Cabe destacar que la tasa de morosidad, excluyendo los préstamos pendientes de CIC, fue de tan solo el 1,05%. La tasa de cobertura de la morosidad (LLCR) se mantuvo en un nivel estable del 106,4%, lo que demuestra la proactividad y prudencia del Banco en la gestión de riesgos.
Techcombank registró su mayor beneficio trimestral antes de impuestos, en línea con las previsiones del Consejo de Administración para el año. El crecimiento del crédito alcanzó los dos dígitos, lo que refleja la demanda de empresas y particulares, así como el buen ritmo de crecimiento económico de Vietnam, declaró el director ejecutivo, Jens Lottner.
Nos convertimos en el primer banco de Vietnam en implementar un modelo de sucursales totalmente digital, lo que reafirma nuestro compromiso con el desarrollo sostenible. Al mismo tiempo, Techcombank se consolida como el único banco reconocido como el "Mejor Banco de Vietnam" por tres prestigiosas organizaciones internacionales: Euromoney, FinanceAsia y Global Finance, por segundo año consecutivo.
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Fuente: https://baodautu.vn/techcombank-cong-bo-loi-nhuan-quy-ii-dat-dinh-cao-nhat-trong-lich-su-79-nghin-ty-dong-d338185.html
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