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| Los visitantes experimentan los servicios de banca digital de Agribank . |
El Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido regulaciones que permiten a las instituciones de crédito implementar eKYC para clientes de préstamos basados en la explotación de datos de identificación personal.
A partir del 1 de septiembre entrará en vigor la Circular 06/2023/TT-NHNN, que modifica y complementa una serie de artículos de la Circular 39/2016/TT-NHNN, que regula las actividades de préstamo de las entidades de crédito a los clientes.
En particular, el Banco Estatal de Vietnam agregó regulaciones específicas sobre las actividades de préstamos electrónicos de las instituciones de crédito, promoviendo que los bancos apliquen tecnología y se transformen fuertemente digitalmente en las actividades de préstamos.
Acortar procesos y procedimientos
En consecuencia, al solicitar un préstamo, los clientes no tienen que acudir al banco para completar los trámites. La Circular 06 estipula la identificación y verificación de la información de identificación del cliente por medios electrónicos (eKYC); la celebración de contratos de préstamo mediante contratos electrónicos; la presentación de solicitudes de préstamo mediante documentos, datos electrónicos y el almacenamiento de registros en un entorno digital; y la organización de la aprobación de préstamos (evaluación, decisión sobre los préstamos y desembolso) por medios electrónicos.
Las entidades crediticias decidirán invertir en soluciones tecnológicas para respaldar sus actividades crediticias. Para controlar la fuente de datos de identificación en las actividades de eKYC, el Banco Estatal de Vietnam estipula que las entidades crediticias pueden implementar eKYC para los prestatarios basándose en la explotación de datos de identificación personal autenticados por organismos estatales competentes, la base de datos nacional de población, la base de datos CCCD o una organización que preste servicios de autenticación electrónica, de conformidad con las disposiciones de la ley de identificación y autenticación.
electrónico
Se observa que recientemente, los bancos comerciales han aplicado la tecnología y la digitalización a los productos y servicios bancarios, incluidos los servicios de préstamo.
El Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank) aplica soluciones para mejorar los documentos y procedimientos de préstamos, soluciones no monetarias en actividades crediticias (a través del sistema automático de cobro de deudas); aplica tecnología y métodos de automatización en el proceso de originación de préstamos, gestión de deudas problemáticas y gestión de garantías.
El Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) aplica eKYC desde la recepción de solicitudes de préstamos hasta el inicio, la implementación y la gestión de préstamos con el objetivo de aumentar la automatización en el proceso de otorgamiento de créditos...
Las actividades de préstamo también se implementan en muchos canales de transacción diferentes en Military Commercial Joint Stock Bank (MB), como la aplicación MBBank, Biz MBBank... o vinculados con sistemas de terceros como Mcredit.
La función de Biz MBBank también permite a las empresas registrarse para un límite de crédito en línea y recibir resultados de aprobación en poco tiempo, lo que ayuda a las microempresas a acceder al capital de manera más flexible y rápida.
Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) aplica tecnologías de transformación digital en los préstamos a los clientes, especialmente a los clientes que utilizan tarjetas de crédito y préstamos al consumo sin garantía, sin documentos y a bajo costo.
Desembolso en línea
En Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), al final del segundo trimestre, el número de usuarios de la plataforma de banca digital VPBank NEO alcanzó los 7 millones de clientes, un aumento del 87% respecto al mismo período de 2022.
Sólo en los primeros seis meses del año, el segmento de clientes individuales registró casi 2 millones de nuevos clientes, lo que eleva el número total de clientes a casi 10 millones.
Para los préstamos electrónicos en VPBank, se han implementado servicios de préstamos de sobregiro para clientes corporativos en línea y desembolso de límite en línea.
Los clientes particulares pueden solicitar un préstamo para auto directamente en el concesionario y conocer la aprobación en 5 minutos. El personal de ventas se reúne directamente con los clientes, ingresa la información, los identifica y envía la documentación en línea. VPBank también implementa principios de procesamiento de aprobación de documentos en línea.
El Sr. Hoang Trong Hieu, Director Senior del Departamento de Desarrollo Comercial - Clientes Corporativos, Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank), dijo que el banco ha completado las características de la banca digital para satisfacer de manera integral la necesidad de capital rápido.
La incorporación de características como la emisión de garantías, el desembolso en línea, los límites de préstamos de preaprobación condicional en la plataforma de banca digital Techcombank Business o paquetes de financiamiento personalizados basados en las necesidades y experiencias de los clientes crea condiciones para que las empresas accedan rápidamente a capital de trabajo.
Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal de Ciudad Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam, las regulaciones unificadas del Banco Estatal contribuirán a estandarizar y expandir este método para satisfacer las necesidades de los clientes y aumentar la competencia entre los bancos.
Se espera que las regulaciones específicas en la Circular 06 del Banco Estatal de Vietnam creen un impulso para las actividades de préstamos en línea de los bancos comerciales, sirviendo como base para que los bancos implementen y apliquen ampliamente medios electrónicos en el proceso de préstamos.
VY ANH (según NLDO)
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