¿Por qué unos 400.000 agentes de seguros podrían ser "purgados" y abandonar el mercado?

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Quizás nunca antes la industria de los seguros de vida había recibido tanta atención como en los últimos dos años. Tras la turbulencia y las numerosas opiniones contradictorias, se está llevando a cabo una "depuración" de los vendedores de seguros, y unos 400.000 agentes podrían abandonar el sector.

Muchas lecciones valiosas después de las “tormentas”

2023 se considera un año de muchas tormentas para la industria de seguros de vida, especialmente el incidente relacionado con el banco SCB.

En el mercado de seguros de vida, los cinco "grandes" líderes en ingresos totales por primas incluyen a Bao Viet Life, Manulife, Prudential , Dai-ichi y AIA.

El seguro de vida se considera un salvavidas financiero para muchas familias, siempre que se reciba el asesoramiento adecuado. Sin embargo, se han presentado numerosos problemas, tanto por razones objetivas como subjetivas.

En cuanto al mercado de seguros de vida en 2023, se registraron 1.915.623 nuevos contratos, un 43,8% menos que en 2022. La tasa de retención de contratos también fue baja: el número de contratos vigentes al final del período disminuyó un 10,6% en comparación con 2022. Mientras tanto, la tasa de compensación aumentó un 35,7% en comparación con el mismo período de 2022, con un pago estimado de 57.070 mil millones de VND; los ingresos totales por primas de seguros de todo el mercado en 2023 disminuyeron un 11,6% en comparación con 2022, situándose en aproximadamente 157.024 mil millones de VND.

Se espera que el mercado se recupere en 2024; sin embargo, las consecuencias de la tormenta de 2023 aún tienen consecuencias. El Sr. Ngo Trung Dung, subsecretario general de la Asociación de Seguros de Vietnam, comentó que, a corto plazo, incluso en 2024, los ingresos de las aseguradoras seguirán disminuyendo.

El Sr. Ngo Trung Dung, Secretario General Adjunto de la Asociación de Seguros de Vietnam, comentó que a corto plazo, incluso en 2024, los ingresos de las compañías de seguros seguirán disminuyendo.

Es innegable el valor que aporta el seguro de vida, pero la confianza del cliente se ha visto más o menos afectada tras los incidentes ocurridos. La lección proviene de la calidad de los consultores y la gestión de los niveles, departamentos y sectores relevantes.

La Sra. Tina Nguyen, Directora General de Manulife Vietnam, comentó que en los últimos tiempos, la industria ha experimentado muchos cambios y desafíos, y ha aprendido muchas lecciones.

Según ella, como en muchos otros países, el mercado vietnamita es joven y debe afrontar retos. Lo importante es saber aceptarlos e invertir en profesionalismo y dedicación.

En el mercado, muchos agentes de seguros suelen hablar solo de las ventajas del producto, no de sus limitaciones. Por lo tanto, las empresas necesitan implementar la transformación digital y aumentar el control sobre el contenido de la consultoría. Inicialmente, a muchos empleados les preocupaba que si hablaban demasiado de las limitaciones, los clientes dejaran de comprar, pero esto era fundamental para ser objetivos y transparentes y así generar mayor confianza en los clientes.

En cuanto al pago de las prestaciones del seguro, la Sra. Tina enfatizó que la compañía no tiene ningún KPI (objetivo) para el número máximo de pagos. En promedio, recibe más de 48,000 reclamaciones al mes, y puede haber algunos errores, pero son controlables. Si se detectan, la compañía de seguros los corregirá sin dudarlo y no se dejará insistir. Añadió que la cifra de casi 30,1 billones de VND en prestaciones del seguro pagadas en el primer semestre de 2024 es muy reveladora.

Gran "revolución": 400.000 agentes podrían abandonar el sector

La realidad exige una reevaluación de la calidad de los asesores de seguros, y la actual y extremadamente feroz "limpieza" de los vendedores de seguros de vida es inevitable. Para sobrevivir, los asesores de seguros deben mejorar sus conocimientos y su ética profesional. 2024 se considera el año en que las aseguradoras experimentarán la innovación más sólida y rápida de su historia, en lugar de las "noticias falsas" de años anteriores.

Junto con esto, entró en vigor oficialmente la recientemente modificada Ley de Negocios de Seguros, que se espera que ayude a controlar mejor el mercado y fortalecer la confianza de la gente.

La Sra. Tina Nguyen, Directora General de Manulife Vietnam, afirmó que el mercado vietnamita de seguros es aún joven y enfrenta desafíos. Lo importante es saber aceptarlos y que la empresa debe ser verdaderamente profesional y dedicada.

En concreto, el 2 de noviembre de 2023, el Ministro de Hacienda emitió la Circular 67/2023/TT-BTC, que regula diversos artículos de la Ley de la Actividad Aseguradora de 2022, y el Decreto 46/2023/ND-CP, de 1 de julio de 2023, del Gobierno, que detalla la aplicación de diversos artículos de la Ley de la Actividad Aseguradora. En consecuencia, los bancos no pueden vender seguros vinculados a inversiones antes ni después de 60 días del desembolso. Los agentes de seguros deben registrar parte del contenido durante el proceso de consulta de ventas. La compañía de seguros debe almacenar y proteger los documentos y datos registrados durante al menos 5 años.

El Sr. Ngo Trung Dung, subsecretario general de la Asociación de Seguros de Vietnam, afirmó que actualmente el mercado cuenta con unos 700.000 agentes de seguros, pero que "quizás se reduzca a unos pocos cientos de miles en el futuro". Quienes no sean dignos o idóneos tendrán que irse. Quienes deseen permanecer en la profesión deben capacitarse para mejorar sus cualificaciones y su ética profesional.

También se han producido cambios significativos en la política de comisiones. Anteriormente, la comisión del primer año era del 40% y del 10% el segundo. A partir del 1 de julio de 2024, la comisión pagada a los agentes se reducirá al 30% el primer año, al 20% el segundo y disminuirá gradualmente en los años siguientes. Este ajuste aumentará la probabilidad de que los asesores de seguros se mantengan en la profesión, lo que impedirá que los agentes se incorporen al sector solo para vender algunos contratos y luego abandonen la actividad, lo que provocará que los clientes no reciban la atención y el asesoramiento adecuados en los años siguientes.

El Sr. Dung comentó: «Hace unos años, las compañías de seguros de vida a veces fingían presumir. Pero ahora las empresas tienen que involucrarse de verdad, trabajar de verdad, cambiar procesos reales y modificar y mejorar sus productos».

Según el Sr. Dung, 2024 es el año en que las compañías de seguros experimentarán la innovación más rápida de la historia.

Según la Asociación de Seguros de Vietnam, en la actualidad hay en Vietnam más de 11,7 millones de contratos de seguro de vida vigentes, lo que representa aproximadamente el 10% de la población.

En el primer semestre de 2024, los activos totales de toda la industria alcanzaron casi los 819.600 billones de VND, un aumento del 9,6 % con respecto al mismo período del año anterior. La inversión en la economía fue de aproximadamente 721.300 billones de VND (un 10 % más); el importe total de las prestaciones pagadas fue de casi 30.100 billones de VND (un 35 % más).

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Fuente: https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html