سه چالش عمده پرداخت‌های دیجیتال

DNVN - پرداخت‌های دیجیتال فرصت‌هایی را برای دسترسی مالی شفاف و ایمن برای مردم فراهم می‌کنند، ضمن اینکه از کسب‌وکارها نیز برای ادغام عمیق‌تر در اقتصاد دیجیتال حمایت می‌کنند. با این حال، در کنار این رونق، سه چالش عمده وجود دارد که باید حل شوند...

در بستر اقتصاد دیجیتال رو به رشد ویتنام، پرداخت‌های بدون پول نقد به طور فزاینده‌ای نقش محوری خود را در زندگی مالی و اقتصادی ایفا می‌کنند. در کنار فرصت‌ها، چالش‌هایی در مورد ایمنی، اعتماد و دسترسی هنوز وجود دارد. این موضوع همچنین در کنفرانس روز کارت ویتنام ۲۰۲۵ که در ۷ اکتبر در هانوی با موضوع «یک تماس - ده هزار اعتماد: خلق آینده پرداخت‌های دیجیتال» برگزار شد، مورد بحث قرار گرفت.

این رویداد توسط روزنامه تین فونگ و شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS) با هماهنگی واحدهای مربوطه برگزار شد. در طول جلسه بحث و گفتگو در مورد امنیت، آقای شاراد جین، مدیر کشوری مسترکارت در ویتنام، لائوس و کامبوج، سخنرانی خود را با موضوع «آزادسازی پتانسیل انسانی از طریق پرداخت‌های امن و قابل دسترس» ارائه داد.

آقای شاراد جین، مدیر کشوری مسترکارت در ویتنام، کامبوج و لائوس، در این کارگاه مقاله‌ای ارائه داد .

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام ، تا پایان سال ۲۰۲۴، این کشور بیش از ۲۰۴.۵ میلیون حساب پرداخت شخصی و بیش از ۱۵۴.۱ میلیون کارت فعال خواهد داشت. تقریباً ۸۷٪ از افراد بالای ۱۵ سال دارای حساب بانکی هستند. در سال ۲۰۲۴، ارزش کل پرداخت‌های غیرنقدی به ۲۹۵.۳ تریلیون دونگ ویتنام خواهد رسید - ۲۶ برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی ویتنام. به طور خاص، تعداد تراکنش‌های انجام شده از طریق کدهای QR در سه ماهه اول سال ۲۰۲۵ بیش از ۸۱ درصد نسبت به مدت مشابه سال گذشته افزایش یافته و به سریع‌ترین و پرکاربردترین روش پرداخت غیرنقدی تبدیل شده است.

آقای شاراد جین گفت که این ارقام نشان دهنده تحول چشمگیر ویتنام در مسیر پرداخت دیجیتال است. پرداخت دیجیتال نه تنها تراکنش‌های روزانه را ساده می‌کند، بلکه فرصت‌های دسترسی مالی شفاف و ایمن را برای مردم فراهم می‌کند و در عین حال از مشاغل برای ادغام عمیق‌تر در اقتصاد دیجیتال حمایت می‌کند.

با این حال، همراه با این رونق، سه چالش عمده وجود دارد که صنعت باید به آنها بپردازد: دسترسی، امنیت و تجربه مشتری.

از نظر دسترسی، اگرچه زیرساخت‌های پرداخت دیجیتال به سرعت توسعه یافته است، اما ۶۲ درصد از جمعیت ویتنام هنوز در مناطق روستایی زندگی می‌کنند - جایی که بسیاری از گروه‌های آسیب‌پذیر به خدمات دسترسی کامل ندارند. به گفته آقای شاراد، ویتنام برای حل این مشکل، پایه و اساس خوبی با eKYC، شبکه QR و بیومتریک دارد. در دوره آینده، ساده‌سازی دسترسی به راه‌حل‌های دیجیتال، با ترکیب نزدیک دولت ، بانک‌ها، فین‌تک و شرکت‌های فناوری، مهم است.

در مورد امنیت، به گفته وی، اگرچه فناوری توسعه یافته است، نگرانی‌ها در مورد امنیت هنوز دلیل اصلی تردید بسیاری از مردم در مورد پرداخت‌های دیجیتال است. ویتنام در سال‌های اخیر ده‌ها هزار کلاهبرداری آنلاین، کلاهبرداری کارت و حملات سایبری را ثبت کرده است که باعث خسارت زیادی شده و اعتماد کاربران را از بین برده است. مسترکارت اکنون امنیت و اعتماد را به عنوان یک تمرکز در نظر می‌گیرد: در سال ۲۰۲۴، شبکه آن بیش از ۱۵۹ میلیارد تراکنش جهانی را پردازش کرد و از سال ۲۰۱۹، ۱۰.۶ میلیارد دلار در نوآوری امنیت سایبری سرمایه‌گذاری کرده است. راه‌حل‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به تشخیص کلاهبرداری در زمان واقعی کمک می‌کنند و خطرات را برای مصرف‌کنندگان و مؤسسات مالی به حداقل می‌رسانند.

چندین راهکار فناوری مانند «ریسک کلاهبرداری مصرف‌کننده» و «راهکارهای شناسایی مسترکارت» برای محافظت از تراکنش‌های «پنهان» در پس‌زمینه، چه به صورت ایمن و چه بدون ایجاد اختلال در تجربه، در حال اجرا هستند. به لطف کاربرد فناوری، مسترکارت در سه سال گذشته از ۴۷.۹ میلیارد دلار ضرر ناشی از کلاهبرداری جلوگیری کرده است.

از نظر تجربه کاربری، این کلید توسعه پایدار پرداخت‌های دیجیتال است. برای مصرف‌کنندگان، پرداخت‌های دیجیتال راحتی، سرعت و شفافیت را به ارمغان می‌آورند؛ و برای کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط، این فرصتی برای گسترش مشتریان، افزایش بهره‌وری عملیاتی و ارتباط با اکوسیستم تجارت الکترونیک است.

آقای شاراد جین تأکید کرد که فناوری تنها زمانی واقعاً معنادار است که ساده و آسان برای استفاده باشد و به مردم در شکل‌گیری عادات پرداخت روزانه کمک کند. برای دستیابی به این هدف، لازم است همکاری نزدیکی بین دولت، بانک‌ها و شرکت‌های فناوری برای گسترش زیرساخت‌های پرداخت و خدمات رفاهی حفظ شود.

مسترکارت با در نظر گرفتن ویتنام به عنوان یکی از بازارهای کلیدی خود، قصد دارد تا سال ۲۰۳۰، ۱۰۰٪ تراکنش‌های کارتی در ویتنام را توکنیزه و با احراز هویت ایمن انجام دهد. مسترکارت بیش از ۱۵ سال است که ویتنام را در مسیر دیجیتالی کردن پرداخت‌ها همراهی می‌کند و متعهد است که با جلوگیری از کلاهبرداری، تضمین جریان‌های امن داده‌های فرامرزی و ترویج نوآوری‌های فناوری مطابق با استانداردهای جهانی، به بهبود کارایی پرداخت‌های بلادرنگ ادامه دهد.

هوانگ فونگ

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ba-thach-thuc-lon-cua-thanh-toan-so/20251008070315941