تثبیت نرخ سود بانکی

در توین کوانگ، بانک‌های تجاری به طور فعال در حال اجرای راه‌حل‌های مختلف برای مدیریت نرخ بهره هستند و در عین حال برنامه‌های اعتباری را برای حمایت از مشاغل و افراد ترویج می‌دهند. با این حال، برای تثبیت پایدار نرخ بهره، تلاشی هماهنگ بین مدیریت سیاست، سازگاری مشاغل و رفتار مالی مردم مورد نیاز است.

وقتی سطح سرمایه تغییر می‌کند

در برخی از بانک‌های منطقه، این افزایش کاملاً مشهود بوده است. در HDBank Tuyen Quang، نرخ سود سپرده در برخی مواقع برای برخی از شرایط به 8.5٪ در سال رسید؛ سپرده‌های آنلاین زیر 1 میلیارد VND حدود 7.8٪ در سال بود. در LPBank، نرخ سود سپرده از 6.2٪ تا 7.2٪ در سال متغیر بود و MB Bank نیز در اپلیکیشن خود نرخ سود سپرده پس‌انداز را از 7.0٪ در سال تا 7.5٪ در سال اعلام کرد. در ظاهر، افزایش نرخ سود سپرده نشان می‌دهد که بانک‌ها باید سرمایه بیشتری جذب کنند. اما با نگاهی عمیق‌تر، این نشان‌دهنده فشار بیشتری است: تقاضای اقتصاد برای سرمایه در حال افزایش است، در حالی که توانایی ایجاد تعادل بین منابع سرمایه ارزان دیگر به اندازه دوره‌های قبل فراوان نیست. وقتی هزینه‌های ورودی افزایش می‌یابد، بعید است که قیمت‌های خروجی ثابت بمانند. به همین دلیل است که افزایش سریع هزینه‌های سرمایه به سرعت به نرخ بهره وام منتقل می‌شود.

مدیریت انعطاف‌پذیر نرخ بهره LPBank به تثبیت جریان سرمایه و حمایت از فعالیت‌های تولیدی و تجاری در منطقه کمک می‌کند.

طبق استعلام‌های انجام شده از چندین بانک تجاری در استان، نرخ بهره وام مسکن و وام املاک و مستغلات به ۱۱ تا ۱۳ درصد در سال افزایش یافته است، در حالی که این نرخ در سال ۲۰۲۵، ۷ تا ۱۰ درصد در سال بود. وام مسکن یا وام مصرفی که زمانی قابل مدیریت تلقی می‌شد، ممکن است امسال به بار سنگینی برای بسیاری از خانواده‌ها تبدیل شود.

با افزایش هزینه‌های استقراض، افراد و کسب‌وکارها همزمان رفتار خود را تنظیم خواهند کرد. کسب‌وکارها در برنامه‌های توسعه محتاط‌تر خواهند بود؛ افراد وام‌های مصرفی را با دقت بررسی خواهند کرد؛ و سرمایه‌گذاران از ذهنیت سودجویانه به اولویت‌بندی ایمنی سرمایه تغییر جهت خواهند داد. این امر به وضوح در نتایج سرمایه‌گذاری اعتباری برای دو ماه اول سال 2026 منعکس شده است که به 79154 میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که در مقایسه با 31 دسامبر 2025، 0.13 درصد کاهش یافته است.

فشار بر بخش‌های ساخت و ساز و تولید در حال افزایش است.

شرکت سهامی عام راهسازی ۲۳۲ در زمینه نگهداری، تعمیر و نگهداری جاده تخصص دارد. یکی از ویژگی‌های کلیدی این حوزه، مقیاس کوچک پروژه‌ها، زمان کوتاه ساخت (۳ تا ۶ ماه) و استفاده از پیشنهاد قیمت یکجا بدون مکانیسم‌های تعدیل قیمت در طول دوره قرارداد است. بنابراین، هرگونه نوسان در قیمت مواد اولیه، سوخت و نیروی کار پس از برنده شدن در مناقصه کاملاً بر عهده شرکت است. آقای نگوین نگوک فام، مدیر شرکت، اظهار داشت که این شرکت در حال حاضر تقریباً ۱۰۰۰ متر مکعب بتن در بزرگراه ملی ۴C (دونگ وان) در حال ساخت است. با این حال، به دلیل افزایش شدید هزینه‌های مصالح، سوخت و نیروی کار، پیش‌بینی می‌شود که این پروژه به تنهایی حدود ۱.۷ میلیارد دونگ ویتنام ضرر داشته باشد. این شامل افزایش حدود ۱ میلیارد دونگ ویتنامی در هزینه‌های مصالح، ۶۰۰ میلیون دونگ ویتنامی در هزینه‌های نیروی کار و ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنامی در هزینه‌های سوخت می‌شود. با نرخ بهره ترجیحی فعلی حدود ۷.۵ درصد در سال، اگر کسب‌وکارها مجبور باشند برای پوشش هزینه‌ها وام بیشتری بگیرند، ماهانه بیش از ۱۰ میلیون دونگ ویتنام متحمل هزینه‌های بهره اضافی خواهند شد. فشار فزاینده هزینه‌ها، همراه با عدم تغییر قیمت‌های پیشنهادی برنده، مشکلات قابل توجهی را برای کسب‌وکارها ایجاد می‌کند.

آقای تران کواک خان، مدیر شرکت سهامی خاص تجارت و توسعه خانه‌های زیبا، گفت: این شرکت در حال حاضر 2 میلیارد دانگ ویتنامی از بانک ویتنام با نرخ بهره 8.5 درصد در سال وام می‌گیرد. در همین حال، در سال 2025، نرخ بهره وام‌ها تنها حدود 5.5 تا 6 درصد در سال خواهد بود. برای یافتن سرمایه اضافی با هزینه کمتر، این شرکت درخواست وام 4 میلیارد دانگ ویتنامی از بانک ویتنام با نرخ بهره 7.5 درصد را دارد.

این موضوع یک واقعیت قابل توجه را برجسته می‌کند: علاوه بر قرض گرفتن سرمایه برای توسعه، کسب‌وکارها همچنین باید ساختار سرمایه بهینه‌تری را برای نجات خود از فشارهای هزینه پیدا کنند. برای صنعت مصالح ساختمانی و ساخت و ساز داخلی، نیازهای سرمایه‌ای اغلب از خرید موجودی کالا، اجاره انبارها، نگهداری پرسنل تا انجام سفارشات را شامل می‌شود. هنگامی که تقاضای بازار کند است، گردش سرمایه طولانی می‌شود و افزایش نرخ بهره مستقیماً سود را کاهش می‌دهد. به عبارت دیگر، کسب‌وکارها نه تنها با فشار برای فروش کالاهای خود مواجه هستند، بلکه باید به اندازه کافی سریع بفروشند تا از کاهش کارایی آنها توسط هزینه‌های سرمایه جلوگیری شود. این نیز یک مشکل رایج برای بسیاری از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در این منطقه است.

در حالی که کسب‌وکارها به شدت تحت تأثیر «هزینه سرمایه» قرار دارند، کسب‌وکارهای خانگی از هر دو جهت تحت تأثیر قرار می‌گیرند: افزایش هزینه‌ها همراه با کاهش قدرت خرید. خانم تو تی لی، صاحب کسب‌وکار خانگی لانگ لی در بخش مین شوان، اظهار داشت که فروشگاه او شیرینی، لوازم آرایشی و اقلام غذایی می‌فروشد - گروه‌های محصولی با حاشیه سود پایین. در شرایط اقتصادی دشوار فعلی، مردم هزینه‌های خود را کاهش می‌دهند، فروش کندتر است و ترافیک مشتری در مقایسه با مدت مشابه در سال 2025 به طور قابل توجهی کاهش یافته است. در همین حال، افزایش نرخ بهره، فشار برای حفظ سرمایه در گردش را افزایش می‌دهد.

این تأثیر در سطح کسب‌وکار متوقف نمی‌شود.

نوسان نرخ بهره، تصمیمات سرمایه‌گذاری را کند می‌کند و انتخاب‌های تأمین مالی خانوارها را تغییر می‌دهد. با افزایش نرخ بهره، مردم دیگر وام‌ها را صرفاً به عنوان «الان قرض می‌گیریم و به تدریج بازپرداخت می‌کنیم» نمی‌بینند، بلکه مجبورند ظرفیت بازپرداخت بلندمدت خود را به دقت در نظر بگیرند.

خانم نگوین تی فوئونگ، اهل منطقه مسکونی بین آن، بخش آن توئونگ، گفت که خانواده‌اش قصد داشتند ۶۰۰ میلیون دونگ ویتنامی برای بازسازی خانه خود و سرمایه‌گذاری در دامداری برای افزایش درآمدشان وام بگیرند. با این حال، پس از تحقیق و دریافت مشاوره از بانک در مورد نرخ بهره حدود ۱۰ تا ۱۱ درصد در سال، تصمیم گرفت موقتاً این طرح را به تعویق بیندازد.

این نشان دهنده یک تغییر قابل توجه در رفتار مالی است. پیش از این، بسیاری از خانوارها مایل به قرض گرفتن بودند تا از نرخ بهره پایین برای سرمایه‌گذاری یا بهبود سبک زندگی بهره ببرند، اما اکنون احساسات عمومی به رویکردی محتاطانه‌تر تغییر کرده است. مردم تمایل دارند قرض گرفتن برای اهداف غیرضروری را کاهش دهند و دارایی‌های نقدی، پس‌انداز و انباشت را در اولویت قرار دهند.

تغییرات نرخ بهره همچنین بر جریان‌های سرمایه‌گذاری افراد و سرمایه‌گذاران تأثیر می‌گذارد. وقتی نرخ بهره سپرده افزایش می‌یابد، پس‌انداز برای برخی افراد جذاب‌تر می‌شود. در همین حال، سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری مانند املاک و مستغلات، سرمایه‌گذاری‌های تجاری یا گسترش تولید با احتیاط بیشتری در نظر گرفته می‌شوند. این امر می‌تواند باعث تغییر خاصی در جریان پول در بازار شود و بر فعالیت‌های سرمایه‌گذاری و مصرف در اقتصاد محلی تأثیر بگذارد.

بنابراین، تثبیت نرخ بهره نه تنها با هدف حمایت از وام گیرندگان، بلکه با هدف حفظ جریان معقول پول در اقتصاد نیز انجام می‌شود. وقتی نرخ بهره خیلی سریع افزایش می‌یابد، اعتبار مصرف‌کننده تمایل به رکود دارد، سرمایه‌گذاری خصوصی کاهش می‌یابد و بازار محتاط‌تر می‌شود. برعکس، اگر به طور انعطاف‌پذیر مدیریت شود، جریان‌های سرمایه همچنان می‌توانند به سمت تولید و تجارت هدایت شوند، به جای اینکه در بخش‌های پرخطر متمرکز شوند یا در یک "سکون" تدافعی قرار گیرند. این نشان می‌دهد که نقش نظارتی آژانس مدیریت و مؤسسات اعتباری در این حوزه از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.

شرکت سهامی خاص «تجارت و توسعه خانه‌های زیبا» (An Khanh Beautiful Home Trading and Development Joint Stock Company) در حال تنظیم برنامه‌های تولیدی و تجاری خود برای سازگاری با نوسانات نرخ بهره و هزینه‌های سرمایه است.

همگام‌سازی راهکارها، تثبیت نرخ بهره.

به گفته ترین نگوک توان، معاون مدیر بانک دولتی منطقه ۴ ویتنام: در زمینه عملیات بانکی به طور کلی، و نرخ بهره سپرده‌ها و وام‌ها به طور خاص، که تحت تأثیر منفی بازارهای داخلی و بین‌المللی قرار دارد، بانک دولتی منطقه ۴ ویتنام به مؤسسات اعتباری دستور داده است تا راهکارهای بانک دولتی ویتنام در مورد مدیریت نرخ بهره را به طور دقیق اجرا کنند، به بررسی و کاهش هزینه‌های عملیاتی ادامه دهند، برای تثبیت نرخ بهره وام‌ها تلاش کنند و شرایط مطلوبی را برای دسترسی مشاغل و افراد به اعتبار ایجاد کنند.

علاوه بر این، جریان‌های اعتباری همچنان به سمت بخش‌های تولید و تجارت، مناطق اولویت‌دار، به ویژه کشاورزی، مناطق روستایی، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و صنایع دارای مزایای محلی هدایت می‌شوند. موسسات اعتباری در این منطقه همچنین موظفند اجرای برنامه‌های ارتباط بانک و تجارت را تسریع کنند، مشکلات و موانع پیش روی مشتریان را به سرعت شناسایی کرده و راه‌حل‌های مناسب ارائه دهند. این امر به حمایت از مشاغل در تثبیت عملیات تولید و تجارت، ایجاد شرایط برای دسترسی مردم به سرمایه برای توسعه اقتصادی خانوار و بهبود استانداردهای زندگی آنها کمک می‌کند.

بانک دولتی ویتنام علاوه بر حمایت از رشد، بر کنترل اعتبار در بخش‌های دارای ریسک بالقوه، بهبود کیفیت اعتبار و تضمین ایمنی سیستم نیز تمرکز دارد. در عین حال، این بانک از نزدیک تحولات بازار را رصد می‌کند تا راه‌حل‌های مدیریتی مناسب را پیاده‌سازی کند و به هدایت جریان سرمایه به بخش‌های تولید و کسب‌وکار کمک کند. در دوره آتی، بانک دولتی منطقه ۴ ویتنام به هدایت مؤسسات اعتباری برای اجرای راه‌حل‌های جامع برای تثبیت نرخ بهره، بهبود دسترسی به سرمایه برای کسب‌وکارها و افراد ادامه خواهد داد و از این طریق به ارتقای توسعه پایدار اجتماعی-اقتصادی در استان کمک خواهد کرد.

برای تثبیت پایدار نرخ بهره، نمی‌توانیم صرفاً به بانک‌ها تکیه کنیم. واکنش‌های کسب‌وکارها و افراد نیز تا حد زیادی اثربخشی مدیریت سیاست را تعیین می‌کند. برای کسب‌وکارها، سازگاری با افزایش نرخ بهره صرفاً با شکایت حاصل نمی‌شود. مهم‌تر از آن، آنها باید مدیریت خود را بهبود بخشند، از سرمایه قرض گرفته شده به طور کارآمد استفاده کنند، برنامه‌های سرمایه‌گذاری را بازسازی کنند و انعطاف‌پذیری خود را افزایش دهند. برای افراد، منطقی‌ترین واکنش در دوره‌های نوسان نرخ بهره این است که در مورد اهرم مالی محتاط‌تر باشند، درآمد و هزینه‌ها را واقع‌بینانه‌تر متعادل کنند و کانال‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند که با توانایی‌های آنها مطابقت داشته باشد.

کمیته مردمی استان، دستورالعمل‌های متعددی را برای حمایت از کسب‌وکارها در دسترسی به اعتبار، هماهنگی با بخش بانکی برای اجرای برنامه‌های ارتباط بانک و کسب‌وکار و همزمان اجرای سیاست‌های کاهش نرخ بهره طبق مصوبه دولت، صادر کرده است که به تثبیت نرخ بهره و حمایت از بهبود تولید و کسب‌وکار کمک می‌کند.

در یک محیط بی‌ثبات، مدیریت انعطاف‌پذیر سازمان‌های نظارتی، رویکرد پیشگیرانه سیستم بانکی و سازگاری کسب‌وکارها و افراد، اثربخشی تثبیت نرخ بهره را تعیین می‌کند. این همچنین یک عامل حیاتی در حفظ شتاب رشد و تضمین توسعه پایدار اقتصاد محلی است.

متن و عکس: های هوئونگ

---

فراهم کردن امکان دسترسی کسب و کارها به سرمایه

آقای نگوین دوک هان
مدیر شعبه توین کوانگ BIDV

شعبه توین کوانگ بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BIDV) به عنوان یک نهاد کلیدی در منطقه، حمایت از کسب‌وکارها در دسترسی به سرمایه را به عنوان یک وظیفه حیاتی برای ارتقای توسعه اقتصادی محلی شناسایی کرده است. این شعبه طیف گسترده‌ای از راه‌حل‌ها را با تمرکز بر توسعه و اعمال بسته‌های اعتباری متناسب با ویژگی‌های خاص منطقه کوهستانی شمال، اجرا کرده و شرایط مطلوبی را برای کسب‌وکارها در استان توین کوانگ برای دسترسی به سرمایه ترجیحی ایجاد کرده است.

برای مشتریان واجد شرایط، این شعبه رویه‌های وام‌دهی را اصلاح کرده و زمان پردازش درخواست را به ۱ تا ۲ روز کاری کاهش داده است. همزمان، بسته‌های اعتباری ترجیحی با نرخ بهره ۰.۵ تا ۱ درصد پایین‌تر از میانگین بازار، با تمرکز بر تولید، کشاورزی، صنایع فرآوری و شرکت‌های کوچک و متوسط، توسعه داده است.

این شعبه همچنین با ادارات، آژانس‌ها و انجمن‌های تجاری همکاری می‌کند تا کنفرانس‌های فصلی شبکه‌سازی بانکی-تجاری را برای شنیدن و رسیدگی سریع به مشکلات برگزار کند.

---

تقویت ارتباط بین بانک‌ها و کسب‌وکارها.

آقای نگوین وو لین
رئیس انجمن کارآفرینان جوان

به عنوان رئیس انجمن کارآفرینان جوان استان، معتقدم تقویت ارتباط بین بانک‌ها و کسب‌وکارها نه تنها یک نیاز فوری، بلکه یک راه‌حل استراتژیک برای ارتقای توسعه پایدار کسب‌وکار است.

در واقع، بسیاری از کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) که توسط کارآفرینان جوان هدایت می‌شوند، هنوز در دسترسی به اعتبار با مشکل مواجه هستند. در همین حال، بانک‌ها نیز مشتریان را بر اساس واجد شرایط بودن برای وام و اعتبار آنها انتخاب می‌کنند. بنابراین، ایجاد یک مکانیسم ارتباطی مؤثر و اساسی بین دو طرف ضروری است. اول، لازم است گفتگو و ارتباط منظم بین بانک‌ها و کسب‌وکارها از طریق کنفرانس‌ها و انجمن‌های موضوعی حفظ شود. این کانالی برای هر دو طرف است تا بتوانند صادقانه در مورد نیازها، شرایط وام، مشکلات و موانع خود تبادل اطلاعات کنند و از این طریق درک و همکاری را افزایش دهند. بانک‌ها باید به‌طور فعال به بسته‌های اعتباری مناسب نزدیک شوند و در مورد آنها مشاوره دهند. کسب‌وکارها همچنین باید شفافیت مالی را تضمین کنند، ظرفیت مدیریتی را بهبود بخشند و برنامه‌های تولیدی و تجاری عملی را برای ایجاد اعتماد توسعه دهند.

علاوه بر این، بانک‌ها باید محصولات اعتباری خود را متنوع کنند، بسته‌های وام ترجیحی را اجرا کنند، فرآیندها را بهبود بخشند، رویه‌ها را ساده کنند و زمان ارزیابی را کوتاه کنند و در عین حال کنترل ریسک را تضمین کنند. ترویج کاربرد فناوری دیجیتال در تأیید و مدیریت وام به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا سریع‌تر و راحت‌تر به سرمایه دسترسی پیدا کنند.

---

رفع تنگنای سرمایه

خانم فام تی مین های
معاون مدیر شرکت Thanh Son Limited

به نظر من، نرخ بهره و سیاست‌های اعتباری بانکی تأثیر مستقیم و عمیقی بر تولید و فعالیت‌های تجاری شرکت‌ها دارند. در شرایط نوسان هزینه‌های ورودی، حفظ نرخ بهره معقول به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا فشار مالی را کاهش دهند و در برنامه‌ریزی برای گسترش تولید و سرمایه‌گذاری در ماشین‌آلات و فناوری، فعال‌تر باشند. با این حال، در واقعیت، دسترسی به اعتبار هنوز با مشکلاتی روبرو است، به خصوص در مورد شرایط وام، وثیقه و زمان پرداخت. این امر تا حدودی بر توانایی کسب‌وکارها در استفاده از فرصت‌های بازار، به ویژه در دوره‌های اوج تولید، تأثیر می‌گذارد.

امیدوارم بانک‌ها به اجرای سیاست‌های انعطاف‌پذیرتر، ساده‌سازی رویه‌ها و گسترش محدودیت‌های اعتباری متناسب با ویژگی‌های خاص هر صنعت ادامه دهند. در عین حال، حفظ نرخ بهره پایدار و معقول، عامل مهمی در کمک به کسب‌وکارها برای احساس امنیت در سرمایه‌گذاری بلندمدت، افزایش رقابت‌پذیری و مشارکت مثبت در توسعه اقتصادی محلی خواهد بود.

---

تسهیل دسترسی مردم به وام‌های با نرخ بهره ترجیحی.

خانم بان تی تانگ
روستای ۶، کمون تان لانگ

در حال حاضر، تقاضای قابل توجهی برای خدمات حمل و نقل و تاکسی اینترنتی در این منطقه وجود دارد. بنابراین، خانواده من از بانک بیمه وام گرفتند تا وسیله نقلیه‌ای را هم برای استفاده روزانه و هم برای ایجاد فرصت‌های بیشتر برای توسعه اقتصادی خانواده خریداری کنند.

بزرگترین نگرانی من این است که نرخ بهره باید معقول باشد تا وام گیرندگان بتوانند به طور فعال امور مالی خود را برنامه ریزی کنند، به خصوص خانواده های جوانی مانند خانواده ما. در واقع، خانواده من طی 5 سال حدود 700 میلیون دانگ ویتنام برای خرید خودرو وام گرفتند، با نرخ بهره حدود 7.5 درصد در سال. هر ماه، ما هنوز باید بخشی از درآمد خود را برای بازپرداخت بدهی کنار بگذاریم، که این امر فشاری بر مخارج ما ایجاد می کند، اما با نرخ بهره فعلی، هنوز هم می توانیم امور مالی خود را بدون اختلال عمده در زندگی خود مدیریت کنیم.

امیدوارم برنامه‌های اعتباری سیاستی همچنان حفظ شوند و شرایط مساعدی را برای دسترسی مردم به سرمایه کم بهره ایجاد کنند. وقتی شرایط وام مناسب باشد، مردم با اطمینان در توسعه اقتصادی سرمایه‌گذاری خواهند کرد. این امر بسیاری از خانوارها را قادر می‌سازد تا خانه بسازند، ماشین بخرند، در دامداری سرمایه‌گذاری کنند، تولید را توسعه دهند، درآمد خود را افزایش دهند و زندگی خود را تثبیت کنند.

منبع: https://baotuyenquang.com.vn/kinh-te/thuong-mai-dich-vu/202603/binh-on-lai-suat-ngan-hang-4407f9f/