چگونه اطلاعات اعتباری را جستجو کنیم تا از "بدهی ناگهانی و بد" جلوگیری کنیم؟

ANTD.VN - بسیاری از افراد کارت اعتباری باز می‌کنند اما "فراموش" می‌کنند که بدهی را پرداخت کنند، یا از کارت استفاده نمی‌کنند که منجر به بدهی سالانه می‌شود، یا افراد بد اطلاعات را برای باز کردن کارت‌ها سرقت می‌کنند، مرتکب کلاهبرداری در تراکنش‌ها می‌شوند... اینها علل رایجی هستند که بدون اطلاع از آنها منجر به پرونده‌های بدهی معوق می‌شوند.

بدهی بد، که به عنوان بدهی بد نیز شناخته می‌شود، زمانی است که وام گیرنده نمی‌تواند بدهی را به موقع طبق تعهد در قرارداد وام با موسسات اعتباری مانند بانک‌ها و شرکت‌های مالی بازپرداخت کند.

طبق مقررات، بدهی معوق، بدهی‌ای است که بیش از ۹۰ روز از سررسید آن گذشته باشد. وقتی مشتریان طبق طبقه‌بندی مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC) در فهرست مشتریان بدهی معوق قرار می‌گیرند، در آینده برای دریافت وام از هر بانک یا موسسه اعتباری با مشکلات زیادی روبرو خواهند شد.

با این حال، در واقعیت، موقعیت‌های زیادی وجود خواهد داشت که مشتریان به طور تصادفی و بدون اطلاع از آن، بدهی‌های معوقه را متحمل می‌شوند و در نتیجه بر امتیاز اعتباری CIC خود تأثیر می‌گذارند.

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌ها مدیریت کارت اعتباری را در برنامه‌های بانکداری دیجیتال اعمال کرده‌اند، بنابراین مشتریان می‌توانند به راحتی وضعیت بدهی خود را مدیریت کنند یا ویژگی‌های پرداخت خودکار را تنظیم کنند. با این حال، در برخی موارد، مشتریان کارتی را باز کرده و مدت زیادی از آن استفاده کرده‌اند، اما دیگر از برنامه بانکی استفاده نمی‌کنند و این منجر به این می‌شود که مبلغ بدهی قدیمی، حتی اگر مقدار آن بسیار کم باشد، به عنوان بدهی بد طبقه‌بندی شود.

علاوه بر این، با توجه به اینکه بانک‌ها برای صدور کارت با هم رقابت می‌کنند و مشتریان بدون تحقیق دقیق کارت‌ها را باز می‌کنند، کارت‌ها را بدون استفاده فعال می‌کنند که منجر به بدهی سالانه می‌شود، پرداخت‌های معوق نیز منجر به بدهی‌های معوق می‌شود.

موارد زیادی وجود داشته است که اطلاعات کارت شناسایی مشتریان توسط مجرمان برای باز کردن کارت و انجام تراکنش‌ها به سرقت رفته است. بر این اساس، بدهی به بدهی معوق منتقل شده و بهره به طور مداوم افزایش یافته است در حالی که خود دارنده کارت اعتباری از هیچ چیز خبر نداشته است.

پس از حادثه اخیر که در آن یک مشتری با استفاده از کارتی به ارزش ۸.۵ میلیون دانگ، بیش از ۸.۸ میلیارد دانگ بدهی معوقه داشت، بسیاری از مشتریان شوکه شدند و سعی کردند راه‌هایی برای بررسی اینکه آیا بدهی معوقه دارند یا خیر، پیدا کنند.

بر این اساس، برای بررسی اینکه آیا بدهی معوق دارید یا خیر و همچنین بررسی امتیاز اعتباری خود، کاربران باید در CIC حساب کاربری داشته باشند.

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

مشتریان می‌توانند بدهی‌های معوق را در وب‌سایت رسمی CIC بررسی کنند.

برای ثبت نام، کاربران به وب‌سایت رسمی CIC به آدرس https://cic.gov.vn/ یا اپلیکیشن CIC Credit Connect مراجعه کرده و با کلیک روی بخش ثبت نام، یک حساب کاربری ایجاد می‌کنند. سپس، کاربران تمام اطلاعات شخصی خود را طبق فرم، از جمله نام کامل، تاریخ تولد، شماره تلفن، کارت شناسایی/عکس CCCD وارد می‌کنند و همزمان بیومتریک صورت را تأیید می‌کنند تا از مطابقت آن با CCCD اطمینان حاصل شود...

اپلیکیشن CIC روی گوشی

پس از ثبت نام موفقیت آمیز، مشتریان می‌توانند اطلاعات اعتباری خود را جستجو کنند. گزارش اطلاعات اعتباری مشتری وام شخصی شامل اطلاعاتی مانند: اطلاعات رابطه اعتباری فعلی (مبلغ وام و وام دهنده)، اطلاعات سابقه بدهی معوق در 5 سال گذشته، اطلاعات وثیقه وام، اطلاعات امتیاز اعتباری خواهد بود.

رتبه‌بندی اعتبار شخصی CIC دارای ۵ سطح است: خیلی خوب، خوب، متوسط، پایین‌تر از حد متوسط، بد.

امتیازهای اعتباری بر اساس کل داده‌های رابطه اعتباری وام‌گیرنده در پایان ماهی که به زمان ارزیابی نزدیک‌تر است، ارزیابی می‌شوند. امتیازهای اعتباری هر ماه به صورت دوره‌ای توسط CIC و بر اساس تغییرات در اطلاعات وام‌گیرنده به‌روزرسانی می‌شوند.

اگر مشتریان هرگونه اطلاعات نادرستی را مشاهده کردند، باید آن را از طریق خط ویژه ۱۸۰۰۵۸۵۸۹۱ یا بخش «شکایات/بازخورد» در وب‌سایت https://cic.gov.vn به CIC گزارش دهند (مدارک پشتیبان را پیوست کنید).

بر این اساس، در صورت بروز خطا در پردازش داده‌ها، CIC مسئول اصلاح خطاها و اطلاع‌رسانی نتایج به مشتری است.

در صورت وجود اطلاعات نادرست در موسسه اعتباری که اطلاعات را گزارش می‌دهد، کارکنان مشتری را راهنمایی می‌کنند تا برای تأیید و شفاف‌سازی با موسسه اعتباری مربوطه همکاری کند. در صورت بروز خطا، مدیر کل موسسه اعتباری یا شخص مجاز مسئول ارسال درخواست کتبی به CIC برای به‌روزرسانی و اصلاح اطلاعات است.

مشتریان همچنین باید توجه داشته باشند که کارت‌های اعتباری نرخ بهره بسیار بالایی دارند، معمولاً حدود 20 تا 40 درصد در سال بسته به بانک، بدون احتساب هزینه‌های دیرکرد. بنابراین، کاربران کارت اعتباری باید به هزینه‌های خود توجه کنند تا بدهی خود را به موقع پرداخت کنند و از پرداخت سود روی سود برای مدت طولانی اجتناب کنند.

لینک منبع