تحول بانکداری دیجیتال در سال ۲۰۲۵: اتصال داده‌ها، امنیت تراکنش‌ها

(Chinhphu.vn) - رویداد تحول دیجیتال بانکی ۲۰۲۵ با موضوع «اکوسیستم دیجیتال هوشمند در عصر جدید»، عزم راسخ کل صنعت را در بهبود تجربه مشتری، ارتباط بین صنایع و تضمین امنیت اطلاعات در یک پلتفرم دیجیتال جامع نشان می‌دهد.

Báo Chính Phủ•26/05/2025

Chuyển đổi số ngân hàng 2025: Kết nối dữ liệu, an toàn giao dịch- Ảnh 1. — کنفرانس مطبوعاتی برای اعلام رویداد «تحول دیجیتال صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵» - عکس: VGP/HT

در تاریخ ۲۶ می، در هانوی ، بانک دولتی ویتنام (SBV) یک کنفرانس مطبوعاتی برگزار کرد تا رویداد «تحول دیجیتال صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵» را اعلام کند.

به سوی یک اکوسیستم دیجیتال هوشمند جامع

به گفته نماینده کمیته سازماندهی: قطعنامه 57-NQ/TW یک رکن نهادی مهم در ترویج نوآوری و تحول دیجیتال جامع است. با این روحیه، موضوع رویداد امسال: "اکوسیستم دیجیتال هوشمند در عصر جدید" نه تنها با جهت گیری استراتژیک حزب و دولت سازگار است، بلکه هدف قرار دادن مردم و مشاغل در مرکز تحول دیجیتال را نیز به طور دقیق دنبال می‌کند.

موضوع «اکوسیستم دیجیتال هوشمند در عصر جدید» نشان‌دهنده آرمان‌های قوی صنعت بانکداری برای ایجاد یک اکوسیستم مالی مدرن و هوشمند مبتنی بر فناوری است. محتوای این موضوع با قطعنامه ۵۷ سازگار است و هدف آن بهبود تجربه مشتری و ایجاد شتاب برای توسعه اقتصاد دیجیتال است. سوم، این موضوع با روحیه «تحول دیجیتال جهانی، جامع و فراگیر» مرتبط است و پیوندهای بین بخشی را با هدف خدمت‌رسانی حداکثری به مردم و مشاغل تضمین می‌کند.

موضوع امسال نیز به همین جا ختم نمی‌شود، بلکه ادامه جهت‌گیری سال‌های گذشته است که در آن بر همگرایی فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و کلان‌داده تأکید ویژه‌ای شده است. انتظار می‌رود اکوسیستم دیجیتال صنعت بانکداری به مرکزی برای هماهنگی جریان داده‌ها، امور مالی و خدمات تبدیل شود و دیجیتالی شدن جامع را هدف قرار دهد.

آقای فام آنه توان - مدیر دپارتمان پرداخت (SBV) تأیید کرد: پس از ۴ سال اجرای تصمیم ۸۱۰/QD-NHNN، فعالیت‌های تحول دیجیتال صنعت بانکداری نتایج افتخارآمیز بسیاری را ثبت کرده است. تا به امروز، بیش از ۹۰٪ از تراکنش‌های بانکی در بسیاری از موسسات اعتباری از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود و بیش از ۸۷٪ از بزرگسالان در ویتنام دارای حساب بانکی هستند.

علاوه بر این، مجموعه‌ای از خدمات مانند سپرده‌گذاری، افتتاح حساب، صدور کارت، انتقال پول، وام و ... صد در صد دیجیتالی شده‌اند که به کوتاه شدن زمان، صرفه‌جویی در هزینه‌ها و افزایش راحتی مشتریان کمک می‌کند.

همزمان، بانک دولتی ویتنام به طور مداوم سیستم حقوقی خود را بهبود می‌بخشد، امنیت اطلاعات را تضمین می‌کند و زیرساخت‌های خود را برای خدمت به تحول دیجیتال ارتقا می‌دهد. همکاری‌های بین‌المللی برای به‌روزرسانی روندهای فناوری و بهبود ظرفیت پرسنل بانکی گسترش می‌یابد.

با شعار در نظر گرفتن داده‌ها به عنوان یک منبع استراتژیک، صنعت بانکداری به تدریج در حال ایجاد یک سیستم پایگاه داده مشترک برای حرکت به سمت تصمیم‌گیری مبتنی بر داده است. در عین حال، افزایش ارتباطات و آموزش مالی نیز بخش ضروری برای دسترسی ایمن و مؤثر افراد و مشاغل به خدمات بانکداری دیجیتال است.

Chuyển đổi số ngân hàng 2025: Kết nối dữ liệu, an toàn giao dịch- Ảnh 2. — آقای فام آنه توان - مدیر دپارتمان پرداخت (SBV) اطلاعاتی در مورد تحول بانکداری دیجیتال ارائه داد - عکس: VGP/HT

امنیت را تشدید کنید، از کلاهبرداری و کلاهبرداری‌های پیشرفته جلوگیری کنید

به گفته نماینده اداره پرداخت (SBV)، در آینده، SBV بر شش گروه خاص از راه‌حل‌ها تمرکز خواهد کرد، از جمله: اجرای طرح‌های تحول دیجیتال؛ تکمیل نهادهای حقوقی؛ هماهنگی نزدیک با وزارت امنیت عمومی برای اجرای پروژه 06؛ ارتقاء زیرساخت‌ها؛ گسترش همکاری‌های بین‌المللی و توسعه منابع انسانی؛ اتصال و به اشتراک‌گذاری اطلاعات بین‌بخشی.

مدیر اداره پرداخت (SBV) گفت که در آینده، با ترویج نتایج به دست آمده، و با ادامه پیروی دقیق از سیاست‌ها و جهت‌گیری‌های حزب و دولت در زمینه تحول دیجیتال و کاربرد داده‌های جمعیتی ملی، SBV بر اجرای راه‌حل‌های خاص زیر تمرکز خواهد کرد:

اولاً، همچنان بر اجرای طرح تحول دیجیتال صنعت بانکداری، برنامه‌های ابلاغ شده توسط بانک مرکزی برای ارتقای تحول دیجیتال بانکی و اهداف مندرج در قطعنامه 57-NQ/TW و قطعنامه 71/NQ-CP تمرکز و آن را ترویج کنید.

دوم، به بهبود نهادها ادامه دهید، با وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه هماهنگی نزدیکی داشته باشید تا بررسی، اصلاح و انتشار اسناد قانونی را تسریع کنید تا مشکلات تجارت الکترونیک و تحول دیجیتال بخش بانکی را ارتقا داده و برطرف کنید.

سوم، هماهنگی نزدیک با وزارت امنیت عمومی برای ادامه اجرای مؤثر وظایف مندرج در طرح هماهنگی شماره 01/KHPH-BCA-NHNN بین وزارت امنیت عمومی و بانک دولتی در اجرای پروژه 06؛

چهارم، به ارتقاء و بهبود زیرساخت‌های خدمت‌رسان به تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ادامه دهید تا امنیت و ایمنی تضمین شود، و با تمرکز بر ایجاد یک سیستم پایگاه داده مشترک برای صنعت بانکداری، به سمت تصمیم‌گیری مبتنی بر داده حرکت کنید.

پنجم، تقویت همکاری‌های بین‌المللی برای به‌روزرسانی روندهای جدید فناوری و یادگیری از تجربیات سایر کشورها؛ تمرکز بر توسعه منابع انسانی باکیفیت برای تحول دیجیتال و نوآوری؛

ششم، به اجرای هماهنگی بین‌بخشی ادامه دهید: اطلاعات صنعت بانکداری را با سایر صنایع و حوزه‌ها ادغام، متصل و به اشتراک بگذارید تا اکوسیستم دیجیتال را گسترش داده و خدمات بانکداری دیجیتال و پرداخت دیجیتال را توسعه دهید.

هفتم ، ارتباطات و آموزش مالی را برای مردم و کسب‌وکارها ترویج دهید.

نماینده بانک دولتی به طور خاص، به منظور مقابله با کلاهبرداری‌های پیچیده از طریق حساب‌های بانکی، گفت: این آژانس به طور فوری در حال اصلاح بخشنامه ۱۷ است که مدیریت اطلاعات بیومتریک را تشدید می‌کند. از اول سپتامبر ۲۰۲۵، افتتاح حساب برای یک سازمان یا فرد باید از طریق داده‌های بیومتریک، در مقایسه با پایگاه داده ملی جمعیت، تأیید شود. این یک راه حل برای محافظت از حقوق مشتریان و جلوگیری از کلاهبرداری است. بانک دولتی همچنین استفاده از نام‌های مستعار، که به عنوان "نام‌های مستعار" نیز شناخته می‌شوند، مرتبط با شماره حساب‌های بانکی واقعی و مورد استفاده برای دریافت/انتقال پول، ورود به سیستم یا تأیید تراکنش‌ها را ممنوع خواهد کرد زیرا این امر می‌تواند باعث سردرگمی فرستنده شود.

علاوه بر این، انتظار می‌رود کل صنعت بانکداری در سال ۲۰۲۵ یک سرویس هشدار حساب‌های کلاهبرداری راه‌اندازی کند. پس از آنکه BIDV از اول آوریل با موفقیت آن را به صورت آزمایشی اجرا کرد و به لطف هشدارهای به موقع، بیش از ۱۰۰ میلیارد VND جمع‌آوری شد، بانک‌های بزرگی مانند Vietcombank، VietinBank، MB و Agribank آن را در برنامه‌های دیجیتال مستقر خواهند کرد. هشدارهای مربوط به حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری مستقیماً روی برنامه نمایش داده می‌شود و فرستنده حق دارد تصمیم بگیرد که تراکنش را ادامه دهد یا متوقف کند.

داده‌های هشدار به طور مداوم به‌روزرسانی می‌شوند تا از «برچسب‌گذاری اشتباه» که کاربران را تحت تأثیر قرار می‌دهد، جلوگیری شود. در عین حال، بانک ایالتی و سایر واحدها، تیم‌های بازرسی زیادی را برای اطمینان از اجرای همزمان VNeID در فعالیت‌های بانکی سازماندهی خواهند کرد.

از دیدگاه یک بانک تجاری، خانم فونگ تی های ین - معاون مدیر کل ویتکام بانک - اظهار داشت: این بانک در ساخت یک اکوسیستم دیجیتال هوشمند برای خدمت رسانی به بخش‌های مختلف مشتریان، استقرار امضاهای دیجیتال از راه دور و اتصال به داده‌های جمعیت ملی پیشگام بوده است. ویتکام بانک با مرکز تحقیقات و کاربرد داده‌های جمعیت و شناسایی شهروندان (مرکز RAR) وزارت امنیت عمومی در برنامه‌های دیجیتال هماهنگی کرده و گامی جدید در فعالیت‌های اعتباری آنلاین و تضمین‌های سرمایه‌گذاری آنلاین برداشته است.

از دیدگاه یک شرکت فناوری، خانم نگوین تی نگوان - مدیر ارشد مالی شرکت MISA - پلتفرم وام‌دهی MISA را معرفی کرد که برای اتصال SMEها به موسسات اعتباری طراحی شده است. MISA با بیش از 300000 مشتری SME که از خدمات ابری استفاده می‌کنند، داده‌های آنلاین را برای بانک‌ها فراهم می‌کند تا ریسک‌ها را در زمان واقعی ارزیابی کنند.

به لطف این پلتفرم، زمان تأیید وام به ۱ روز کاهش یافته، نیازی به وثیقه نیست، نرخ موفقیت وام ۳۰٪ است که ۱۰ برابر بیشتر از مدل سنتی است. بیش از ۲۲۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام از طریق وام MISA با نسبت ریسک در آستانه امن پرداخت شده است. MISA امیدوار است با بانک ایالتی برای ایجاد یک مدل "مثلث طلایی" بین دولت - بانک - شرکت برای ترویج امور مالی دیجیتال همکاری کند.

هوی تانگ

منبع: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm