تحول دیجیتال صنعت بانکداری: مردم و کسب‌وکارها سود می‌برند

تحول دیجیتال در حال ایجاد تغییرات اساسی در بخش بانکداری است و به «کلید» کمک به مؤسسات مالی برای نوسازی عملیات، گسترش خدمات و بهبود تجربه مشتری تبدیل شده است. در استان تای نگوین، بانک‌ها با ارائه راه‌حل‌های فناورانه فراوان، تحول دیجیتال را برای نوسازی سیستم، ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد و... ترویج می‌دهند.

کارکنان شعبه تای نگوین ویتکام‌بانک، اطلاعات بیومتریک مشتریان را به‌روزرسانی می‌کنند تا امنیت را در طول فرآیند تحول دیجیتال افزایش دهند.

در حال حاضر ۳۵ موسسه اعتباری و شعبه موسسه اعتباری در این استان فعالیت می‌کنند. در سال‌های اخیر، موسسات اعتباری به طور فعال در زیرساخت‌های فناوری سرمایه‌گذاری کرده‌اند و برنامه‌های بانکداری دیجیتال مانند: بانکداری موبایل، بانکداری اینترنتی، eKYC (شناسایی الکترونیکی مشتری) ... را به شدت توسعه داده‌اند. این خدمات به افراد و مشاغل کمک می‌کند تا به راحتی در هر زمان و هر مکان به حساب‌های خود دسترسی داشته باشند، حساب باز کنند و تراکنش انجام دهند.

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) یکی از واحدهای پیشرو در ترویج دیجیتالی شدن است که هدف آن ایجاد یک «بانک هوشمند» و ترویج جامعه‌ای بدون پول نقد است.

خانم تران تی هوآی، مدیر خدمات MB شعبه تای نگوین، گفت: MB سه پلتفرم دیجیتال را مستقر کرده است، از جمله: اپلیکیشن MBBank برای مشتریان شخصی، BIZ MBBank برای کسب و کارها و بانکداری به عنوان سرویس (BAAS) - ارائه خدمات MB در پلتفرم‌های همکار. به طور خاص، اپلیکیشن MBBank جایگاه اول خود را در برنامه‌های مالی در اپ استور حفظ کرده و در سه سال متوالی جزو پردانلودترین برنامه‌ها بوده است. MBBank در حال حاضر امکان انجام بیش از ۹۰٪ تراکنش‌ها را مستقیماً روی تلفن‌های هوشمند (از انتقال پول، پرداخت قبوض گرفته تا وام‌های آنلاین) فراهم می‌کند و به MB کمک می‌کند تا پایگاه مشتریان دیجیتال خود را به شدت گسترش دهد و حجم کار در باجه را کاهش دهد...

به همین ترتیب، بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام (ویتکام‌بانک) نیز توسعه پلتفرم‌های دیجیتال مناسب برای هر بخش از مشتریان را ترویج می‌دهد.

آقای فام کوانگ دات، معاون مدیر شعبه تای نگوین ویتکام بانک، اطلاع داد: ما VCB Digibank را برای مشتریان انفرادی، VCB Digibiz را برای کسب و کارها، خانوارها و SMEها و VCB Cash-up را برای شرکت‌های بزرگ داریم. این پلتفرم‌ها به تراکنش‌های راحت و ایمن کمک می‌کنند و از کسب‌وکارها در مدیریت مؤثر جریان نقدی پشتیبانی می‌کنند. ویتکام بانک همچنین با بسیاری از واحدها برای پیاده‌سازی پرداخت‌های بدون پول نقد از طریق QR Pay، انتقال پول 24 ساعته و اتصال کیف پول‌های الکترونیکی همکاری می‌کند و به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​کمک می‌کند تا به راحتی به سرمایه و خدمات مالی دسترسی پیدا کنند.

برای بانک‌هایی مانند VietinBank، Agribank، Techcombank و غیره، تحول دیجیتال با استقرار برنامه‌های بانکداری دیجیتال، خدمات بانکداری الکترونیکی و گسترش اکوسیستم پرداخت بدون پول نقد نیز ترویج می‌شود. این بانک‌ها بر دیجیتالی کردن فرآیندهای داخلی، گسترش خدمات مالی بر روی پلتفرم‌های دیجیتال، ادغام پرداخت قبوض، انتقال پول، پس‌انداز و وام‌های آنلاین تمرکز دارند و راحتی روزافزونی را برای مردم و مشاغل به ارمغان می‌آورند.

آقای نگوین ون کونگ، مدیر شرکت کونگ دای لیمیتد (شهر فو ین)، اظهار داشت: به لطف خدمات بانکداری دیجیتال، می‌توانم تراکنش‌های مالی را در هر زمان و هر مکان و بدون نیاز به مراجعه به پیشخوان انجام دهم. این به کسب و کار من کمک می‌کند تا در زمان صرفه‌جویی کرده و کارایی مدیریت جریان نقدی را افزایش دهد.

خانم تران تی لان، در بخش کوانگ وین (شهر تای نگوین)، گفت: قبلاً فقط به تراکنش‌های نقدی عادت داشتم، اما اکنون استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی راحت‌تر و ایمن‌تر است.

تحول دیجیتال نه تنها برای افراد و کسب‌وکارها سودمند است، بلکه به بانک‌ها نیز کمک می‌کند تا عملیات خود را بهینه کنند، هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند، کارایی مدیریت را افزایش دهند و سهم بازار خود را گسترش دهند.

داده‌های جمع‌آوری‌شده از پلتفرم‌های دیجیتال به بانک‌ها کمک می‌کند تا رفتار مشتری را تجزیه و تحلیل کنند و از این طریق محصولات و خدمات را شخصی‌سازی کرده و کیفیت خدمات را بهبود بخشند.

کارکنان شعبه تای نگوین بانک MBbank، مشتریان را برای استفاده از خدمات مالی در پلتفرم‌های دیجیتال راهنمایی می‌کنند.

طبق ارزیابی بانک ایالتی منطقه ۵، تحول دیجیتال نتایج روشنی برای مدیریت ایالتی به همراه داشته است. به طور خاص، نظارت و مدیریت فعالیت‌های موسسات اعتباری در این منطقه به لطف سیستم داده‌های دیجیتال، به طور فزاینده‌ای سختگیرانه‌تر، دقیق‌تر و به موقع‌تر شده است.

بانک دولتی منطقه ۵ همچنین در به‌کارگیری فناوری اطلاعات در مدیریت، عملیات و نظارت بر بازارهای پولی و اعتباری در منطقه پیشگام است.

اگرچه تحول دیجیتال یک روند اجتناب‌ناپذیر است، اما به گفته کارشناسان، این فرآیند هنوز با مشکلات و چالش‌های زیادی روبرو است. نمایندگان برخی از بانک‌های تجاری صراحتاً اذعان کردند: زیرساخت‌های فناوری ناهماهنگ، هزینه‌های بالای سرمایه‌گذاری، به ویژه کمبود منابع انسانی فناوری، موانع اصلی هستند.

علاوه بر این، تغییر عادات مردم، به ویژه در مناطق دورافتاده، نیز بسیار دشوار است. واقعیت نشان می‌دهد که بسیاری از مشتریان مسن یا افراد ساکن در مناطق روستایی هنوز به دلیل نگرانی در مورد نشت اطلاعات، در مورد تراکنش‌های آنلاین مردد هستند. این امر مستلزم آن است که بانک‌ها ارتباطات را افزایش دهند، مردم را برای دسترسی به فناوری راهنمایی کنند و سرمایه‌گذاری زیادی در امنیت اطلاعات انجام دهند...

بانک‌ها دریافته‌اند که تحول دیجیتال تنها به تراکنش‌های آنلاین محدود نمی‌شود، بلکه نیازمند به‌کارگیری هوش مصنوعی (AI)، کلان‌داده و بلاکچین در مدیریت ریسک و شخصی‌سازی خدمات نیز می‌باشد. این مسیری است که به بانک‌ها کمک می‌کند تا رقابت‌پذیری خود را بهبود بخشند و با توسعه اقتصاد دیجیتال محلی همراه شوند.

در کنفرانس اخیر با موضوع ارتقای اعتبار بانکی برای کمک به رشد اقتصادی که توسط بانک دولتی منطقه ۵ برگزار شد، مدیر لی کوانگ هوی تأیید کرد: ما به همراهی با بانک‌های تجاری برای ارتقای دیجیتالی شدن، تضمین ایمنی سیستم و ایجاد تدریجی یک اکوسیستم مالی دیجیتال مدرن برای خدمت‌رسانی بهتر به مردم و مشاغل ادامه خواهیم داد.

منبع: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/