نمایندگان نگران وضعیت مشتریانی هستند که برای خرید بیمه مجبور به قرض گرفتن پول می‌شوند

درآمد حاصل از نمایندگی‌های بیمه بخش بزرگی از سود بانک‌ها را تشکیل می‌دهد.

او گفت: «داستان زنی که به دلیل بدهی به یک بانک تجاری رفت و دفترچه قرمز خود را برای وام گرفتن ۳۰۰ میلیون دانگ رهن گذاشت، اما مجبور شد ۲۰ میلیون دانگ بیمه عمر بخرد و تنها ۲۸۰ میلیون دانگ برایش باقی ماند. او با اشک و هق هق از بانک بیرون آمد. من اتفاقاً او را وقتی به بانک تجاری رفت دیدم، که از من خواست دوباره در مورد این موضوع صحبت کنم.»

به گفته این نماینده، حداکثر تخفیف برای نمایندگان بیمه عمر با دو محصول بیمه عمر محبوب، بیمه عمر مدت‌دار و بیمه مختلط، برای حق بیمه سال اول ۴٪ است. در بانک‌های تجاری وابسته به نمایندگان بیمه عمر، پدیده‌ای وجود دارد که به مشتریان وام پیشنهاد و اجبار می‌شود تا بیمه عمر را با پرداخت سالانه معادل ۲ تا ۴٪ از ارزش وام خریداری کنند. در عین حال، در بانک‌های تجاری، به کارمندان بانک اهدافی برای تعداد قراردادهای بیمه و اهداف درآمدی حق بیمه عمر تعیین می‌شود.

نماینده مجلس ملی، فام ون تین.

نماینده فام ون تین همچنین به داده‌های حاصل از بازرسی وزارت دارایی در ژوئیه ۲۰۲۳ در مورد چهار شرکت بیمه عمر که از طریق بانک‌های تجاری به مشتریان محصولات بیمه ارائه می‌دهند، اشاره کرد که نشان می‌دهد نرخ لغو قرارداد پس از سال اول مشتریان تا ۷۰ درصد است و اگر مشتریان در سال اول قرارداد را لغو کنند، تمام حق بیمه‌هایی را که پرداخت کرده‌اند از دست می‌دهند. تنها یک شرکت بیمه عمر که از طریق یک بانک تجاری به فروش می‌رسد، حدود ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام حق بیمه داشته که مشتریان در سال اول آن را لغو کرده‌اند.

او تحلیل کرد: «بسیاری از بانک‌ها همچنین پیشنهاد می‌کنند که وام‌گیرندگان برای دو سال اول کارمزد پرداخت کنند، بنابراین میزان پولی که وام‌گیرندگان باید بپردازند تا ۴ تا ۸ درصد از ارزش وام است. نرخ بهره واقعی سرمایه آزاد شده در اقتصاد به دلیل نیاز به خرید بیمه عمر اضافی می‌تواند در دو سال اول پس از نرخ بهره قرارداد اعتباری، ۵۰ تا ۱۰۰ درصد افزایش یابد.»

علاوه بر این، پیش‌پرداخت سال اول برای قرارداد همکاری انحصاری که شرکت بیمه به بانک تجاری پرداخت می‌کند و هنگام امضا عمومی می‌شود، بخش بزرگی از درآمد قبل از کسر مالیات بانک تجاری را تشکیل می‌دهد. در اینجا ارقام مربوط به سال ۲۰۲۰ برخی از بانک‌ها آمده است: بانک ویتکام سود قبل از کسر مالیات ۲۳۰۵۰ میلیارد دانگ داشت، سپس کارمزد پیش‌پرداخت برای قرارداد همکاری انحصاری برای فروش بیمه عمر ۹۲۰۰ میلیارد دانگ بود. بانک ACB سود ۹۵۹۶ میلیارد دانگ داشت، سپس کارمزد پیش‌پرداختی که بانک دریافت کرد ۸۴۰۰ میلیارد دانگ بود. این مبلغ بدون احتساب کمیسیون نماینده برای حق بیمه دریافتی طبق مقررات تجارت بیمه است.

نایب رئیس مجلس ملی، نگوین دوک های، ریاست این بحث را بر عهده داشت.

یک نماینده مجلس ملی از استان باک گیانگ گفت: «بنابراین، می‌توان گفت که از سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۲، درآمد حاصل از نمایندگان بیمه عمر بانک‌های تجاری بخش بسیار زیادی از سود بانک‌های تجاری را تشکیل داده است.»

با توجه به این واقعیت و مزایای بزرگ، او گفت که اگر پیش‌نویس قانون فقط جهت اضافه کردن بند ۲ ماده ۱۱۳ را بپذیرد که بانک‌های تجاری مجاز به انجام فعالیت‌های نمایندگی بیمه طبق مفاد قانون تجارت بیمه مطابق با دامنه فعالیت‌های نمایندگی بیمه طبق مقررات رئیس کل بانک مرکزی هستند، هیچ تضمینی برای وضعیت مجبور کردن مشتریان به قرض گرفتن پول برای خرید بیمه یا سوءاستفاده از عدم آگاهی مشتریان دارای سپرده پس‌انداز برای خرید محصولات بیمه عمر مانند گذشته وجود نخواهد داشت.

«فروش متقابل آسان بیمه عمر از طریق بانک‌های تجاری، بانک‌های تجاری و شرکت‌های بیمه عمر را مجبور کرده است که مرزهای حرفه‌ای را نادیده بگیرند و با انباشت اعتبار، وارد چرخه سودجویی شوند.» - او تأکید کرد و پیشنهاد داد که اگر ممنوعیت فروش متقابل بیمه عمر از طریق بانک‌های تجاری اجرا نشود، پیش‌نویس قانون باید ماده‌ای را برای دولت اضافه کند تا در مورد تجارت محصولات بیمه‌ای که بانک‌های تجاری و مؤسسات اعتباری به عنوان نماینده برای آنها عمل می‌کنند، مقرراتی وضع کند تا تبلیغات، شفافیت و حفاظت از حقوق مشتریانی که سرمایه قرض می‌گیرند و همچنین پس‌انداز خود را در بانک‌ها سپرده‌گذاری می‌کنند، تضمین شود.

نماینده فام ون تین گفت: «این امر هم برای وجهه بانک‌های تجاری و هم به ویژه برای کسب و کار بیمه عمر، حرفه‌ای که بیش از بسیاری از بخش‌های تجاری دیگر به اخلاق و انسانیت نیاز دارد، خوب خواهد بود.»

لزوم مجازات رفتار مشاوره‌ای نامناسب کارمندان بانک

فام ون هوا، معاون مجلس ملی

همچنین در همین رابطه، دونگ خاچ مای (داک نونگ)، معاون مجلس ملی، گفت که برای حفاظت از منافع مشتریان، لازم است قوانینی بررسی شود تا مجازات‌هایی برای جلوگیری و برخورد قاطع با تخلفات کارمندان موسسات اعتباری و بانک‌ها، مانند مشاوره ناکافی که باعث می‌شود برخی از مشتریان محصولات بیمه را با محصولات بانکی اشتباه بگیرند، یا درخواست خرید بیمه مرتبط با وام در هنگام نیاز به وام گرفتن سرمایه از بانک‌ها، همانطور که رسانه‌ها در گذشته گزارش داده‌اند، وجود داشته باشد.

نماینده مجلس ملی، فام ون هوا (دونگ تاپ)، با موافقت با دو نظر فوق، تأیید کرد که برای سومین بار از این دیدگاه دفاع می‌کند که «بانک‌های تجاری سهامی نباید اجازه فروش بیمه به شرکت‌های بیمه را داشته باشند» و عواقب آن رخ داده است.

«در حال حاضر، تا آنجا که من می‌دانم، هنوز برخی شرکت‌های بیمه وجود دارند که مشتریان نسبت به فروش بیمه آنها بسیار تردید دارند. عواقب آن چیست؟ برای تأسیس یک شرکت بیمه، باید یک دفتر مرکزی بیمه داشته باشید، اما اینجا هیچ دفتر مرکزی بیمه‌ای وجود ندارد. به عنوان مثال، ۱۳ استان در دلتای مکونگ فقط ۲ دفتر مرکزی بیمه دارند. بنابراین، وقتی مشتریان مشکلی دارند، برای خرید بیمه به بانک مراجعه می‌کنند، کارکنان بانک فقط به لانگ شوین، کان تو می‌روند. من در دونگ تاپ زندگی می‌کنم و برای طرح شکایات و دعاوی باید به لانگ شوین، کان تو بروم. فکر می‌کنم این یک مشکل بسیار دشوار است.» این نماینده مثالی زد.

در پایان بحث، نگوین دوک ها، نایب رئیس مجلس ملی، گفت که نمایندگان همچنین به محتوای رابطه بین سازمان‌های بانکی و سازمان‌های بیمه بر اساس حفاظت از منافع مشتریان و اجتناب از استثمار و منفی‌نگری مانند گذشته اخیر اشاره کردند. بسیاری از نظرات معتبر و مختص فصل‌ها، مواد و بندهای قانون بودند؛ این نظرات بسیار متعهدانه و مسئولانه بودند و برای تکمیل پیش‌نویس قانون، چه از نظر محتوا و چه از نظر فنی، نیاز به مطالعه دقیق داشتند.

کمیته دائمی مجلس ملی به سازمان تدوین، سازمان بررسی و سازمان‌های مربوطه دستور خواهد داد تا به فوریت بررسی و نظرات را به طور کامل برای تکمیل، گزارش، توضیح، جذب، اصلاح و تکمیل پیش‌نویس قانون مطالعه و دریافت کنند و ابتدا گزارشی را در جلسه صبح چهارشنبه ۱۷ ژانویه به کمیته دائمی مجلس ملی ارائه دهند تا برای ارائه به مجلس ملی جهت بررسی و تصویب آماده شود.

منبع