حلقه رشد: «کلید» حفظ و گسترش پایگاه مشتری در صنعت بانکداری

در سال‌های اخیر، بخش مالی و بانکی به لطف موج «تحول دیجیتال»، رقابت برای توسعه ابربرنامه‌ها و تلاش برای افزایش حضور در پلتفرم‌های رسانه‌ای و سرگرمی برای جذب کاربران جدید، شاهد تغییرات قابل توجهی بوده است. با این حال، دقیقاً به این دلیل که این تغییر بسیار سریع و یکنواخت رخ داده است، این روندها به تدریج به جای مزایای رقابتی، به حداقل استانداردها تبدیل می‌شوند. بنابراین، در دوره 2026-2030، چه مدلی برای صنعت مالی و بانکی مناسب است تا به حفظ رشد پایدار ادامه دهد؟

وقتی مسابقه «خرید» کاربران به حد نهایی خود می‌رسد.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان حساب‌های پرداخت دارند و بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵ درصد از تراکنش‌ها را از طریق کانال‌های دیجیتال پردازش می‌کنند. با این حال، با وجود رشد بالای کاربران، میزان ماندگاری کاربران در اپلیکیشن‌ها همچنان پایین است: گزارش سه‌ماهه اول/۲۰۲۵ شرکت Adjust نشان می‌دهد که نرخ ماندگاری کاربران برای اپلیکیشن‌های مالی در ویتنام تنها در روز اول به ۱۱ درصد رسیده و پس از ۳۰ روز به ۳ درصد کاهش یافته است. این نشان می‌دهد که با وجود رشد سریع کاربران، رشد دیجیتال بسیاری از بانک‌ها هنوز به جای داشتن مکانیسمی برای تقویت پایدار رشد، به «جذب» مشتریان جدید متکی است.

طبق گزارش Adjust، نرخ ماندگاری کاربران در اپلیکیشن‌های مالی و بانکی در ویتنام پس از اولین روز راه‌اندازی اپلیکیشن، به طور قابل توجهی کاهش یافته است.

در سال‌های اخیر، بانک‌ها برای رقابت در جذب کاربران جدید، نه تنها سرمایه‌گذاری‌های سنگینی در زیرساخت‌های دیجیتال انجام داده‌اند، بلکه در برنامه‌های تلویزیونی و رویدادهای سرگرمی نیز «نبرد حضور» شدید و پرهزینه‌ای را به راه انداخته‌اند. با این حال، این سرمایه‌گذاری‌های عظیم عمدتاً منجر به افزایش تعداد کارت‌های جدید شده است. «مشکل» بزرگتر در پشت صحنه نهفته است - چگونه مشتریان را درگیر، دوباره و مرتباً از برنامه استفاده کنند، به جای اینکه فقط ثبت‌نام کنند و بروند.

اگرچه بسیاری از بانک‌ها اَبَراپلیکیشن‌هایی با طیف وسیعی از ویژگی‌ها توسعه داده‌اند، اما چالش تعامل همچنان حل نشده باقی مانده است: نرخ پایین وفاداری مشتری، ارزش محدود از سوی مشتریان فعلی، در حالی که مشتریان جوان - گروه اصلی کاربران - انتظار یک تجربه شخصی‌سازی‌شده، یکپارچه و پیوسته با ارزش افزوده را دارند.

طبق گفته میبرند، اکثر کاربران در حال حاضر فقط با خدمات اساسی مانند پرداخت‌ها (۸۵٪) یا انتقال پول (۶۲٪) تعامل دارند، در حالی که بسیاری از خدمات دیگر هنوز استفاده نشده‌اند، و این امر نیاز به مدلی را که بتواند رفتار تکرار استفاده را تحریک و حفظ کند، ضروری می‌سازد.

طبق مدل عناصر ارزش شرکت Bain & Company، وفاداری تنها زمانی شکل می‌گیرد که یک بانک به سطوح بالاتری از ارزش دست یابد: عادات - اعتماد - اکوسیستم. این همچنین یک رشته مشترک در میان بانک‌های با رشد بالا در سراسر جهان ، مانند Nubank و DBS است، که در آن رفتار کاربر در یک حلقه به هم مرتبط است: تراکنش - تجربه مثبت - بازگشت - انتشار خبر - ایجاد تراکنش‌های جدید - مستقل از تبلیغات یا کمپین‌های کوتاه‌مدت.

حلقه رشد: مدل بانکی که قرار است در دوره 2026 تا 2030 ساخته شود

در حالی که بانک‌ها هنوز باید بودجه‌های هنگفتی را برای جذب نصب اپلیکیشن یا افتتاح حساب جدید صرف کنند، پلتفرم‌هایی مانند Shopee و TikTok با استفاده از یک حلقه رشد رشد می‌کنند: ایجاد محتوا - تعامل - تراکنش‌ها در یک سفر یکپارچه که باعث می‌شود کاربران روزانه به آن بازگردند زیرا اکوسیستم به طور مداوم ارزش ایجاد می‌کند و یک حلقه مشاهده - تعامل - خرید - بازگشت را تشکیل می‌دهد که به دستیابی به رشد طبیعی با هزینه کم کمک می‌کند.

با به‌کارگیری این مدل در بانکداری، تمرکز از تعداد افتتاح حساب‌های جدید به جذب مشتریان مناسب، انجام تراکنش‌های واقعی، افزایش دفعات استفاده از اپلیکیشن و فراهم کردن امکان تبلیغ و جذب مشتریان جدید توسط مشتریان فعلی تغییر می‌کند. پس از ایجاد این چرخه، معیارهای کلیدی مانند حفظ مشتری، ارزش طول عمر مشتری (CLV) و کاربران فعال روزانه (DAU/MAU) همگی افزایش می‌یابند، در حالی که هزینه‌های بازاریابی به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد. اپلیکیشن‌های بانکی که قبلاً فقط یک «ابزار پول‌ساز برای رشد» بودند، می‌توانند به یک موتور سود واقعی تبدیل شوند.

پخش زنده به تدریج در حال تبدیل شدن به یک کانال تعاملی آشنا در استراتژی‌های دیجیتال بانک‌ها است که در ساخت برند، انتقال اطلاعات محصول و افزایش تعامل کاربر نقش دارد. با افزایش محبوبیت این قالب، بازار نیز به دنبال راه‌هایی برای پیاده‌سازی پخش زنده برای ایجاد تأثیر واضح‌تر بر رفتار مصرف‌کننده است.

در این زمینه، مجموعه‌های Mega Live، Icon Live، Key Live و Daily Live که توسط ACCESSTRADE با همکاری VPBank اجرا می‌شوند، پتانسیل گسترش پخش زنده را با ادغام مستقیم پیشنهادات در تجربه خرید نشان می‌دهند. اتصال محتوا، پیشنهادات و تراکنش‌ها در جلسه زنده، یک حلقه خرید ساعت، بازگشت وجه و بازگشت وجه ایجاد می‌کند. این رویکرد به ارتقای پخش زنده فراتر از نقش صرفاً رسانه‌ای آن کمک می‌کند و آن را به یک نقطه تماس با مصرف‌کننده تبدیل می‌کند و به برنامه‌های بانکی این امکان را می‌دهد که به تدریج عمیق‌تر در سفرهای خرید و سرگرمی روزانه کاربران درگیر شوند.

در میان بانک‌هایی که Cashback 2.0 را اعمال می‌کنند، MBBank و TPBank بر اساس هزینه‌های آنلاین/آفلاین در اکوسیستم ACCESSTRADE با بیش از ۱۵۰۰ فروشگاه، به مشتریان پاداش می‌دهند. بازپرداخت فوری، مشتریان را تشویق می‌کند که بیشتر به برنامه مراجعه کنند و عادت خرج کردن مرتبط با برنامه را تقویت می‌کند. پیوند مستقیم بازپرداخت با هزینه‌های واقعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا دفعات استفاده از محصول را افزایش داده و ارزش طول عمر مشتری را افزایش دهند.

طبق گزارش میبرند، MBBank در سال 2024 در صدر رتبه‌بندی پرکاربردترین برنامه‌های بانکداری موبایلی در ویتنام قرار گرفت.

حلقه رشد، مکانیزمی برای تبدیل «مشتریان یک‌بار مصرف» به «مشتریان دائمی» و در نهایت «مشتریان پراکنده» است. حتی برنامه‌های ارجاع نیز در حال «ارتقاء» هستند. VPBank و MoMo از پاداش دادن به افتتاح حساب به پاداش دادن به رفتارهای واقعی استفاده مانند تراکنش‌ها، پرداخت‌ها و خرج کردن در اکوسیستم تغییر کرده‌اند. این رویکرد به طور قابل توجهی کیفیت کاربر را بهبود می‌بخشد، نرخ ترک حساب پس از افتتاح کارت را کاهش می‌دهد و به طور پایدار DAU/MAU را افزایش می‌دهد. این نشان می‌دهد که وقتی اجزای رشد - پخش زنده، بازپرداخت نقدی، اکوسیستم، ارجاعات - به یک حلقه واحد متصل می‌شوند، بانک‌ها می‌توانند ارزش واقعی، رشد واقعی ایجاد کنند و هزینه‌های بازاریابی را به طور قابل توجهی کاهش دهند.

در دوره ۲۰۲۶ تا ۲۰۳۰، زمانی که بازار از تحول دیجیتال اشباع شده و «جذب» مشتریان جدید به طور فزاینده‌ای گران می‌شود، حلقه رشد به محرک اصلی رشد تبدیل خواهد شد و به بانک‌ها کمک می‌کند تا نه تنها کاربران را جذب کنند، بلکه آنها را حفظ کنند، ارزش طول عمر آنها را غنی‌تر کرده و مشتریان جدیدی ایجاد کنند.

منبع: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html