کجا می‌توان با نرخ بهره تا 9.65٪ پول واریز کرد؟

*فشار نرخ ارز در آینده کاهش خواهد یافت.*

پس از آنکه بانک «بزرگ» آگری‌بانک نرخ بهره سپرده خود را در پایان هفته گذشته تعدیل کرد، تمام توجهات به ۳ بانک باقی‌مانده در گروه ۴ بانک بزرگ (ویتکام‌بانک، ویتی‌ین‌بانک و بی‌آی‌دی‌وی) معطوف شد. با این حال، هر ۳ بانک بزرگ در اولین روز هفته، ۱۸ مارس، هیچ اقدامی انجام ندادند.

امروز صبح، بانک سهامی تجاری سایگون (SCB) نرخ بهره را برای سپرده‌های با مدت زمان ۱ تا ۵ ماه، ۰.۱ درصد کاهش داد.

بر این اساس، نرخ سود سپرده آنلاین برای مدت ۱-۲ ماه تنها ۱.۶۵٪ در سال و برای مدت ۳-۵ ماه تنها ۱.۹۵٪ در سال است.

با این کاهش، نرخ بهره بانکی ۱ تا ۵ ماهه در بانک SCB تقریباً پایین‌ترین نرخ در بازار امروز است و تنها ۰.۰۵ درصد بیشتر از بانک کشاورزی است.

بانک مرکزی سنگاپور نرخ بهره سپرده را برای مدت باقیمانده بدون تغییر نگه می‌دارد. دوره ۶ تا ۱۱ ماهه ۳.۰۵٪ در سال است که تنها ۰.۰۵ درصد بیشتر از نرخ بهره برای مدت مشابه در Agribank و Vietcombank و کمتر از سایر بانک‌ها است.

نرخ بهره بانکی ۱۲ تا ۳۶ ماهه در SCB در حال حاضر ۴.۰۵٪ در سال است که پایین‌ترین نرخ در بازار امروز است و ۰.۵۵ تا ۰.۷۵ واحد درصد کمتر از نرخ بهره سپرده در چهار بانک بزرگ است.

در حال حاضر، نرخ‌های بهره بسیج‌شده در بانک‌ها به پایین‌ترین سطح خود در سال‌های اخیر رسیده است. نرخ بهره ۱۲ ماهه فعلی برای مشتریان نهادی در بین بانک‌های تجاری دیگر تفاوت قابل توجهی ندارد و در ۴ بانک تجاری دولتی ۴.۳ درصد در سال، در بانک‌های تجاری سهامی بزرگ ۴.۷ درصد در سال و در سایر بانک‌های تجاری سهامی ۴.۸ درصد در سال ثبت شده است.

طبق گزارش SSI Research، در مقایسه با دوره ۲۰۲۱، نرخ بهره بسیج در بانک‌های تجاری دولتی و سایر بانک‌های تجاری سهامی بسیار پایین‌تر بوده است، در حالی که گروه بانک‌های تجاری سهامی بزرگ هنوز حدود ۱۰ واحد پایه بالاتر از نرخ بهره ۲۰۲۱ بوده‌اند.

با این حال، هنوز برخی از بانک‌ها از جمله بانک دونگ آ، اچ‌دی‌بانک، ام‌اس‌بی، ای‌سی‌بی ، پی‌وی‌کام‌بانک و... سیاست «نرخ بهره ویژه» را اعمال می‌کنند.

طبق یک نظرسنجی، بانک دونگ آ هنوز «نرخ بهره ویژه» 7.5 درصد در سال را برای سپرده‌های مدت‌دار 13 ماهه یا بیشتر با مبلغ سپرده 200 میلیارد دانگ ویتنامی حفظ می‌کند.

در بانک ACB، «نرخ بهره ویژه» اعمال شده برای سپرده‌های مدت‌دار ۱۳ ماهه برای حساب‌های سپرده ۲۰۰ میلیارد دانگ یا بیشتر، ۵.۶٪ است (در حالی که نرخ بهره عادی برای این مدت ۴.۵٪ در سال است).

در PV Combank، نرخ بهره برای سپرده‌های در باجه، با مدت بازپرداخت ۱۲ تا ۱۳ ماه برای مشتریان عادی، ۴.۵ تا ۴.۷ درصد در سال است. با این حال، «نرخ بهره ویژه» تا ۱۰ درصد در سال (بالاترین نرخ فعلی) است که برای حساب‌های سپرده ۲۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر اعمال می‌شود.

در بانک‌های MSB، نرخ بهره اعلام شده برای سپرده‌های ۱۲-۱۳ ماهه در باجه، تنها ۴٪ در سال است. اما برای مشتریانی که ۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر سپرده‌گذاری می‌کنند، نرخ بهره قابل اجرا ۸.۵٪ در سال است.

در HDBank، نرخ بهره ویژه اعمال شده برای سپرده‌های ۱۲ و ۱۳ ماهه در باجه به ترتیب ۷.۷٪ و ۸.۱٪ در سال است. این سیاست نرخ بهره فقط برای حساب‌های سپرده ۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر است، در حالی که نرخ بهره عادی برای مدت مشابه فقط ۴.۷ تا ۴.۹٪ در سال است.

با این حال، یک «عامل مرموز» هرگز «نرخ بهره ویژه» را در جدول نرخ بهره سپرده اعلام نکرده است، اما این نرخ بهره را تا سقف 9.65٪ در سال حفظ می‌کند، که تنها کمتر از «نرخ بهره ویژه» 10٪ در سال در PVCombank است.

این بانک، بانک سهامی تجاری بینه (ABBank) است. این بانک بالاترین نرخ بهره پس‌انداز آنلاین را که تنها ۴.۴٪ در سال اعلام شده است، حفظ می‌کند. با این حال، ABBank از نرخ بهره پایه وام برای مشتریان انفرادی (اعمال شده از ۲۴ فوریه) ۹.۶۵٪ در سال برای اعمال نرخ بهره سپرده برای موارد سپرده‌های پس‌انداز ۱۵۰۰ میلیارد دونگ یا بیشتر استفاده می‌کند.

نرخ سود پس‌انداز ABBank معادل ۹.۶۵٪ در سال برای مشتریانی با سپرده‌های مدت‌دار ۱۳ ماهه است که در پایان دوره سود دریافت می‌کنند و باید از مدیر کل تأییدیه داشته باشند.

بالاترین نرخ بهره در بانک‌ها در ۱۸ مارس (درصد در سال)
بانک	۱ ماه	۳ ماه	۶ ماه	۹ ماه	۱۲ ماه	۱۸ ماه
بانک	۳	۳.۲	۴.۷	۴.۳	۴.۳	۴.۴
ویت بانک	۳.۱	۳.۵	۴.۶	۴.۸	۵.۳	۵.۸
اچ‌دی‌بانک	۲.۹۵	۲.۹۵	۴.۶	۴.۴	۴.۸	۵.۷
او سی بی	۳	۳.۲	۴.۶	۴.۷	۴.۹	۵.۴
ان سی بی	۳.۳	۳.۵	۴.۵۵	۴.۶۵	۵	۵.۵
بانک نام آ	۲.۹	۳.۴	۴.۵	۴.۸	۵.۳	۵.۷
بانک ویت	۳.۱	۳.۴	۴.۵	۴.۵	۵	۵.۳
سی‌بنک	۳.۶	۳.۸	۴.۵	۴.۴۵	۴.۶۵	۴.۹
اوشن بانک	۳.۱	۳.۳	۴.۴	۴.۶	۵.۱	۵.۵
بانک دونگ آ	۳.۳	۳.۳	۴.۳	۴.۵	۴.۸	۵
باویت بانک	۳	۳.۲۵	۴.۳	۴.۴	۴.۷	۵.۵
بانک پی‌وی‌سی‌کام	۲.۸۵	۲.۸۵	۴.۳	۴.۳	۴.۸	۵.۱
بانک کین‌لونگ	۳	۳	۴.۲	۴.۶	۴.۸	۵.۳
بی وی بانک	۳	۳.۲	۴.۲	۴.۵	۴.۸	۵.۵
بانک BAC A	۲.۸	۳	۴.۲	۴.۳	۴.۶	۵.۱
اس اچ بی	۲.۶	۳	۴.۲	۴.۴	۴.۸	۵.۱
وی آی بی	۲.۷	۳	۴.۱	۴.۱		۴.۹
پی جی بی بانک	۲.۶	۳	۴	۴	۴.۳	۴.۸
ال پی بانک	۲.۶	۲.۷	۴	۴.۱	۵	۵.۶
تی‌پی‌بانک	۲.۸	۳	۴		۴.۸	۵
وی‌پی‌بانک	۲.۳	۲.۵	۴	۴	۴.۳	۴.۳
جی پی بانک	۲.۳	۲.۸۲	۳.۹۵	۴.۲	۴.۶۵	۴.۷۵
ساکوم بانک	۲.۶	۲.۹	۳.۹	۴.۲	۵	۵.۶
سایگون بانک	۲.۵	۲.۷	۳.۹	۴.۱	۵	۵.۴
اگزیم بانک	۲.۸	۳.۱	۳.۹	۳.۹	۴.۹	۵.۱
ام اس بی	۳.۵	۳.۵	۳.۹	۳.۹	۴.۳	۴.۳
سی‌بانک	۲.۹	۳.۱	۳.۷	۳.۹	۴.۲۵	۴.۸
ای سی بی	۲.۵	۲.۸	۳.۷	۳.۹	۴.۷
بانک تک‌کام	۲.۴۵	۲.۵۵	۳.۶۵	۳.۷	۴.۵۵	۴.۵۵
مگابایت	۲.۲	۲.۶	۳.۶	۳.۷	۴.۶	۴.۷
BIDV	۲	۲.۳	۳.۳	۳.۳	۴.۸	۴.۸
بانک ویتنام	۱.۹	۲.۲	۳.۲	۳.۲	۴.۸	۴.۸
اس سی بی	۱.۶۵	۱.۹۵	۳.۰۵	۳.۰۵	۴.۰۵	۴.۰۵
بانک کشاورزی	۱.۶	۱.۹	۳	۳	۴.۷	۴.۷
ویتکام بانک	۱.۷	۲	۳	۳	۴.۷	۴.۷

طبق گزارش Bao Viet Securities (BVSC)، سطح نرخ بهره بسیج کاهش یافته است، میزان سرمایه بسیج شده در اقتصاد نیز در 2 ماه اول امسال 0.7 درصد کاهش یافته است که ممکن است باعث افزایش تقاضا برای سایر دارایی‌های سودآور به جای پس‌انداز شود. مشاهده داده‌های گذشته نشان می‌دهد که بین تفاوت قیمت طلای داخلی و بین‌المللی و حرکت نرخ ارز USD/VND همبستگی وجود دارد.

پیشنهاد بانک مرکزی ویتنام به دولت در مورد راهکارهای مدیریت بازار طلا، احتمالاً شکاف بین قیمت داخلی و بین‌المللی طلا را در آینده نزدیک کاهش خواهد داد. در عین حال، خروج نقدینگی توسط بانک مرکزی ویتنام (در 11 مارس) شکاف نرخ بهره بین ویتنام و جهان را نیز کاهش خواهد داد.

طبق گزارش BVSC، در میان‌مدت، VND همچنان از عوامل حمایتی داخلی مانند جریان‌های مثبت سرمایه FDI و بهبود صادرات برخوردار است. در مورد فشار خارجی، با کاهش نرخ بهره توسط فدرال رزرو در سال 2024، فشار از سوی شاخص DXY کمتر از سال گذشته خواهد بود. در مجموع، فشار بر افزایش USD/VND در آینده کاهش خواهد یافت.

خروج خالص SBV در جلسه ۱۱ مارس نیز پیامی از سوی این آژانس است مبنی بر اینکه آماده مداخله برای جلوگیری از نوسان بیش از حد نرخ ارز است. کاهش نقدینگی همچنین به افزایش مجدد نرخ بهره بین بانکی کمک خواهد کرد و در نتیجه شکاف نرخ بهره VND-USD را کاهش می‌دهد.

با توجه به عوامل مثبت بیشتر نسبت به سال‌های گذشته، BVSC معتقد است که نوسانات فعلی نرخ ارز دلار آمریکا/دلار ویتنام تنها کوتاه‌مدت است. پیش‌بینی می‌شود که VND در طول سال جاری نوسانات خود را در محدوده ± ۲-۳٪ حفظ کند.

طبق گزارش BVSC، رشد اقتصادی هنوز به حمایت زیادی نیاز دارد و رشد اعتباری همچنان با مشکلاتی روبرو است. ما معتقدیم که سیاست پولی همچنان سهل‌گیرانه باقی خواهد ماند و سطح نرخ بهره عملیاتی در سال 2024 پایین خواهد ماند. نرخ بهره وام همچنان جای کاهش در آینده را خواهد داشت.

از ابتدای ماه مارس، ۱۵ بانک تجاری نرخ سود سپرده را کاهش داده‌اند، از جمله: PGBank، BVBank، BaoViet Bank، GPBank، ACB، Agribank، VPBank، PVCombank، Dong A Bank، MB، Techcombank، NCB، KienLong Bank، Agribank، SCB.
از این تعداد، بانک‌های BaoViet، GPBank، BVBank و PGBank از ابتدای ماه دو بار نرخ بهره سپرده را کاهش داده‌اند.

HA (طبق گزارش Vietnamnet)

منبع