«کت خود را مطابق پارچه‌تان برش دهید»

۲۹.jpg — «کت خود را مطابق با پارچه‌تان برش دهید» انتخاب بسیاری از خریداران خانه در حال حاضر است.

خانم ین توسط یکی از آشنایانش با قطعه زمینی در منطقه بین چان (HCMC) به مساحت ۱۵۰ متر مربع به قیمت ۲.۲ میلیارد دانگ ویتنام آشنا شد. خانم ین پس از مشاهده قطعه زمین، واقعاً از آن خوشش آمد. او در حال حاضر ۱.۵ میلیارد دانگ ویتنامی دارد. اگر این قطعه زمین را بخرد، باید ۷۰۰ میلیون دانگ ویتنامی دیگر قرض بگیرد. خانم ین گفت: «اگرچه من واقعاً آن قطعه زمین را دوست دارم، اما در حال حاضر جرات قرض گرفتن از بانک را ندارم، حتی با اینکه نرخ بهره در مقایسه با سال ۲۰۲۳ بسیار کاهش یافته است. من بررسی خواهم کرد که آیا نرخ بهره در آینده بیشتر کاهش می‌یابد یا قطعه زمینی پیدا خواهم کرد که با بودجه‌ام مطابقت داشته باشد تا نگران بار پرداخت بدهی نباشم.»

به همین ترتیب، آقای نام نیز می‌خواهد یک آپارتمان در منطقه ۱۲ (HCMC) بخرد، اما با فکر کردن به اینکه مجبور به وام گرفتن از بانک شود، با نگرانی گفت: «اگر این آپارتمان را بخرم، باید ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنامی دیگر از بانک وام بگیرم. با نرخ بهره ترجیحی ۸.۵ درصد در سال اول، که سال بعد به ۱۱ تا ۱۲ درصد افزایش می‌یابد، مبلغی که باید به عنوان اصل و فرع پرداخت کنم حدود ۹ میلیون دانگ ویتنامی در ماه است. این وام به اقتصاد خانواده‌ام فشار می‌آورد، بنابراین تصمیم گرفتم خرید آپارتمان را موقتاً به تعویق بیندازم و منتظر کاهش بیشتر نرخ بهره بمانم.»

طبق یک نظرسنجی اخیر توسط Batdongsan.com.vn، 70 درصد از پاسخ‌دهندگان گفتند که قبل از وام گرفتن برای خرید خانه، منتظر کاهش مداوم نرخ بهره بانکی خواهند ماند. 65 درصد گفتند که نرخ بهره هنوز بالا و بسیار بالاست. بسیاری از مردم معتقدند که با نرخ بهره فعلی، اگر خریداران خانه خوب محاسبه نکنند، قادر نخواهند بود کل بهره را طبق برنامه به بانک پرداخت کنند. زیرا بانک‌ها معمولاً فقط در سال اول، بسته به بسته وام، نرخ بهره ترجیحی ارائه می‌دهند. وقتی آن دوره ترجیحی تمام شود، نرخ بهره شناور مطابق با بازار برای کارگران حقوق‌بگیر با درآمد ناپایدار آسان نیست، چه برسد به سایر هزینه‌های زندگی. بنابراین، برای بسیاری از افرادی که می‌خواهند برای خرید خانه وام بگیرند، در حال حاضر انتخاب این است که «کت خود را مطابق با لباس خود کوتاه کنید».

بسیاری از کارشناسان اقتصادی می‌گویند که وام‌های بانکی راهی محبوب برای صاحب خانه شدن بدون نیاز به پس‌انداز کافی پول هستند. در حال حاضر، بانک‌ها بسته‌های وام مسکن زیادی با نرخ‌های بهره متنوع و دوره‌های بازپرداخت ۱۵ تا ۲۰ ساله ارائه می‌دهند، و برخی از بانک‌ها وام‌هایی با مدت ۳۰ تا ۳۵ سال برای رفع نیازهای مشتری ارائه می‌دهند. با این حال، صرف نظر از مدت وام، مهمترین چیز اطمینان از توانایی بازپرداخت وام است.

هنگام تصمیم‌گیری در مورد مبلغ وام، وام‌گیرندگان باید نسبت بدهی را در نظر بگیرند تا فشار مالی زیادی ایجاد نشود. در طول فرآیند پردازش وام، وام‌دهندگان اغلب اطلاعاتی در مورد حداکثر مبلغ قابل وام، مبلغ اصل وام و پرداخت سود ماهانه ارائه می‌دهند. از آنجایی که مبلغ وام مسکن معمولاً کم نیست، مشتریان باید قبل از تعیین مبلغ وام، توانایی مالی خود، از جمله جزئیات درآمد خانواده و هزینه‌های زندگی خود را به دقت ارزیابی کنند. این امر به وام‌گیرندگان کمک می‌کند تا بر توانایی بازپرداخت ماهانه خود کنترل داشته باشند.

دکتر سو نگوک خوئونگ، مدیر ارشد Savills Vietnam، گفت که اگرچه بسیاری از بانک‌ها می‌توانند تا ۸۰٪ از ارزش ملک وام ارائه دهند، اما مشتریان فقط باید حدود ۴۰ تا ۵۰٪ وام بگیرند. این "نسبت طلایی" برای کمک به حفظ تعادل بین زندگی روزمره و بازپرداخت وام مسکن در نظر گرفته می‌شود. به عنوان مثال، اگر ارزش آپارتمان ۲ میلیارد دانگ ویتنام باشد، مبلغ وام ایده‌آل ۸۰۰ میلیون دانگ ویتنام است که معادل ۴۰٪ از ارزش آپارتمان است. با این حال، برای اطمینان از توانایی بازپرداخت وام، خریداران خانه باید کل درآمد خانواده را در نظر بگیرند و مبلغی را که باید هر ماه بر اساس مبلغ وام، مدت وام و نرخ بهره پرداخت شود، محاسبه کنند.

در واقع، از ابتدای سال ۲۰۲۳، بانک مرکزی بارها نرخ بهره عملیاتی را کاهش داده و شرایطی را برای کاهش نرخ بهره سپرده و وام ایجاد کرده است. تاکنون، نرخ بهره سپرده در پایین‌ترین سطح خود در دهه گذشته بوده و نرخ بهره وام مسکن نیز به طور قابل توجهی کاهش یافته است. کاهش نرخ بهره وام همچنین به این معنی است که فشار مالی هنگام وام گرفتن برای خرید خانه نیز کاهش می‌یابد. با این حال، دوره نرخ بهره ترجیحی طولانی نیست، معمولاً ۱۲ تا ۲۴ ماه، و پس از پایان دوره نرخ بهره شناور ترجیحی، دوباره افزایش می‌یابد. ناگفته نماند که قیمت خانه هنوز بسیار بالاست، اگر منبع درآمد پایدار نباشد، خریداران نباید برای خرید خانه وام بگیرند.

منبع