بهتر است «به داشته‌هایت بسنده کنی».

Báo Tài nguyên Môi trường•24/01/2024

۲۹.jpg — «با هر چه داری سر کن» انتخاب بسیاری از خریداران خانه در این زمان است.

خانم ین توسط یکی از آشنایانش با قطعه زمینی به مساحت ۱۵۰ متر مربع در منطقه بین چان (شهر هوشی مین) آشنا شد که قیمت آن ۲.۲ میلیارد دانگ ویتنام بود. خانم ین پس از بازدید از زمین، آن را بسیار پسندید. در حال حاضر، او ۱.۵ میلیارد دانگ ویتنامی دارد و اگر این قطعه زمین را بخرد، باید ۷۰۰ میلیون دانگ ویتنامی دیگر نیز قرض بگیرد. خانم ین گفت: «اگرچه من واقعاً این زمین را دوست دارم، اما در حال حاضر جرات قرض گرفتن از بانک را ندارم، حتی با اینکه نرخ بهره در مقایسه با سال ۲۰۲۳ به طور قابل توجهی کاهش یافته است. قبل از تصمیم گیری، خواهم دید که آیا نرخ بهره بیشتر کاهش می‌یابد یا خیر، یا به دنبال قطعه زمینی خواهم بود که با بودجه من مطابقت داشته باشد تا نگران بار بازپرداخت بدهی نباشم.»

به همین ترتیب، آقای نام نیز می‌خواست آپارتمانی در منطقه ۱۲ (شهر هوشی مین) بخرد، اما با فکر کردن به اینکه مجبور به وام گرفتن از بانک شود، با نگرانی گفت: «اگر این آپارتمان را بخرم، باید ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنامی دیگر از بانک وام بگیرم. با نرخ بهره ترجیحی ۸.۵ درصد در سال اول، که در سال‌های بعد به ۱۱ تا ۱۲ درصد افزایش می‌یابد، مبلغی که باید به عنوان اصل و فرع بپردازم حدود ۹ میلیون دانگ ویتنامی در ماه است. این وام گرفتن به وضعیت مالی خانواده‌ام فشار می‌آورد، بنابراین تصمیم گرفته‌ام فعلاً خرید آپارتمان را به تعویق بیندازم و منتظر کاهش بیشتر نرخ بهره بمانم.»

طبق نظرسنجی اخیر Batdongsan.com.vn، 70 درصد از پاسخ‌دهندگان گفتند که قبل از وام گرفتن برای خرید خانه، منتظر کاهش بیشتر نرخ بهره بانکی خواهند ماند. 65 درصد معتقدند که نرخ بهره هنوز بالا یا بسیار بالا است. بسیاری از مردم معتقدند که با نرخ بهره فعلی، اگر خریداران خانه با دقت برنامه‌ریزی نکنند، نمی‌توانند طبق برنامه، وام بانک را به طور کامل بازپرداخت کنند. دلیل این امر این است که بانک‌ها معمولاً فقط در سال اول، بسته به بسته وام، نرخ بهره ترجیحی ارائه می‌دهند. پس از پایان دوره ترجیحی، نرخ بهره شناور مطابق با بازار برای کارگران حقوق‌بگیر با درآمد ناپایدار آسان نیست، گذشته از سایر هزینه‌های زندگی. بنابراین، برای بسیاری از افرادی که می‌خواهند برای خرید خانه وام بگیرند، در حال حاضر "با آنچه دارند بسنده کنند" انتخاب است.

بسیاری از کارشناسان اقتصادی معتقدند که وام گرفتن از بانک‌ها گزینه‌ای محبوب برای خرید ملک بدون نیاز به پس‌انداز کل مبلغ پول است. در حال حاضر، بانک‌ها بسته‌های مختلف وام مسکن با نرخ‌های بهره متنوع و دوره‌های بازپرداخت ۱۵ تا ۲۰ ساله ارائه می‌دهند و برخی حتی وام‌هایی با مدت ۳۰ تا ۳۵ سال برای رفع نیازهای مشتری ارائه می‌دهند. با این حال، صرف نظر از مدت وام، مهمترین چیز اطمینان از توانایی بازپرداخت بدهی است.

هنگام تصمیم‌گیری در مورد مبلغ وام، وام‌گیرندگان باید نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام را در نظر بگیرند که فشار مالی بیش از حد ایجاد نکند. در طول فرآیند درخواست وام، وام‌دهندگان معمولاً اطلاعاتی در مورد حداکثر مبلغ وام، اصل وام و پرداخت‌های بهره ماهانه ارائه می‌دهند. از آنجا که وام‌های مسکن اغلب قابل توجه هستند، وام‌گیرندگان باید قبل از تعیین مبلغ وام، ظرفیت مالی خود، از جمله جزئیات درآمد و هزینه‌های زندگی خانواده خود را به دقت ارزیابی کنند. این امر به وام‌گیرندگان کمک می‌کند تا کنترل خود را بر بازپرداخت‌های ماهانه خود حفظ کنند.

دکتر سو نگوک خوئونگ، مدیر ارشد Savills Vietnam، پیشنهاد می‌کند که اگرچه بسیاری از بانک‌ها ممکن است تا ۸۰٪ از ارزش ملک وام ارائه دهند، مشتریان باید فقط حدود ۴۰ تا ۵۰٪ از آن را وام بگیرند. این "نسبت طلایی" برای حفظ تعادل بین زندگی روزمره و بازپرداخت وام مسکن در نظر گرفته می‌شود. به عنوان مثال، اگر ارزش آپارتمان ۲ میلیارد دانگ ویتنام باشد، مبلغ وام ایده‌آل ۸۰۰ میلیون دانگ ویتنام است که معادل ۴۰٪ از ارزش آپارتمان است. با این حال، برای اطمینان از ظرفیت بازپرداخت، خریداران خانه باید کل درآمد خانواده خود را در نظر بگیرند و پرداخت ماهانه را بر اساس مبلغ وام، مدت وام و نرخ بهره محاسبه کنند.

در واقع، از ابتدای سال ۲۰۲۳، بانک دولتی ویتنام بارها نرخ بهره سیاستی را کاهش داده و شرایطی را برای کاهش نرخ بهره سپرده و وام ایجاد کرده است. تا به امروز، نرخ بهره سپرده در پایین‌ترین سطح خود در یک دهه گذشته قرار دارد و نرخ وام مسکن نیز به طور قابل توجهی کاهش یافته است. نرخ پایین‌تر وام همچنین به معنای فشار مالی کمتر هنگام وام گرفتن برای خرید خانه است. با این حال، دوره نرخ بهره ترجیحی طولانی نیست، معمولاً ۱۲ تا ۲۴ ماه، و پس از آن نرخ بهره شناور دوباره افزایش می‌یابد. ناگفته نماند که قیمت خانه همچنان بسیار بالاست؛ اگر درآمد ناپایدار باشد، خریداران نباید برای خرید خانه وام بگیرند.

منبع