داده‌کاوی باید با امنیت و ایمنی همراه باشد.

«داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتری مرکز» به عنوان یک شعار کلیدی در فرآیند تحول بانکداری دیجیتال شناخته می‌شود.

این موضوع همچنین زمانی که صنعت بانکداری با چالش‌های زیادی در تضمین امنیت و ایمنی سیستم برای خدمت‌رسانی بهتر و بهتر به مردم مواجه است، یک مسئله اساسی تلقی می‌شود...

بانک‌ها با چالش‌های امنیت سایبری مواجه هستند

مردم با استفاده از اپلیکیشن بانکداری دیجیتال تی‌پی بانک تراکنش‌های خود را انجام می‌دهند. عکس: ترونگ هیو

در زمینه تسریع تحول دیجیتال، بانک‌ها نیز با چالش‌های امنیتی و ایمنی روبرو هستند. این چالش‌ها شامل مسائل مربوط به امنیت داده‌ها در دستگاه‌های تلفن همراه برای کسب‌وکارها، شناسایی خطرات داخلی، نشت داده‌ها، حملات رمزگذاری داده‌ها و ... می‌شود.

به گفته آقای نگوین دوک تانگ، مدیر بخش مشاوره آسیا و اقیانوسیه گروه IB، روند حملات و کلاهبرداری رو به افزایش است و مجرمان سایبری دائماً تاکتیک‌های خود را برای سوءاستفاده از آسیب‌پذیری‌های پلتفرم‌های دیجیتال جدید تغییر می‌دهند و این امر بانک‌ها را ملزم به افزایش سرمایه‌گذاری منابع برای اقدامات واکنشی می‌کند.

این چالش‌ها وقتی بانک‌ها در عصر بانکداری دیجیتال فعالیت می‌کنند، کوچک نیستند. علاوه بر این، بانک‌ها باید با تعادل بین امنیت و تجربه کاربری روبرو شوند.

از منظر فناوری دستگاه‌های تلفن همراه، آقای دین ترونگ دو، متخصص راهکارهای تجاری، گروه صنعتی دستگاه‌های تلفن همراه، شرکت سامسونگ وینا الکترونیکس، اظهار داشت که وقتی کسب‌وکارها دستگاه‌های تلفن همراه را به طور جامع در عملیات خود به کار می‌گیرند، چالش‌هایی در امنیت داده‌ها، کنترل اطلاعات و مدیریت دستگاه نیز به وظایف فوری تبدیل می‌شوند.

در همین حال، آقای تران کواک لانگ، رئیس بخش فنی شرکت ویت‌سان‌شاین (ارائه‌دهنده خدمات امنیت شبکه) خاطرنشان کرد که از دست دادن امنیت و ایمنی سیستم همچنین ناشی از خطرات احتمالی ناشی از ترافیک رمزگذاری شده و ترافیک داخلی است که به صورت افقی حرکت می‌کنند و بزرگترین "نقاط کور" برای داده‌های مشتری و سیستم‌های پرداخت هستند. و اگر هیچ برنامه آماده‌ای وجود نداشته باشد، این دلیل اصلی از دست دادن امنیت سیستم است.

کارشناسان و مدیران درباره داده‌کاوی در بخش بانکداری به اشتراک می‌گذارند. عکس: BTC

آقای وو دوی هین، معاون دبیرکل انجمن ملی امنیت سایبری، گفت که زیرساخت فناوری اطلاعات در بسیاری از بانک‌ها به موقع سرمایه‌گذاری نشده، فاقد به‌روزرسانی است و فاقد منابع انسانی متخصص است. پیچیدگی ادغام بسیاری از خدمات خارجی، از شرکت‌های فین‌تک گرفته تا همکاری با ارائه‌دهندگان نرم‌افزار و خدمات ابری، خطرات بزرگی را در زنجیره تأمین ایجاد می‌کند.

در کنار آن، اگرچه مقررات قانونی و استانداردهای امنیت سایبری به طور فزاینده‌ای مورد توجه قرار گرفته‌اند، اما اجرا، بازرسی، نظارت و استانداردسازی در بین بانک‌ها هنوز ناهموار است.

آقای هین گفت: «در دوره ۲۰۲۴-۲۰۲۵، بانک‌ها به طور خاص و بخش مالی به طور کلی، همواره با فشار زیادی در زمینه امنیت سایبری مواجه خواهند بود که ناشی از افزایش سریع دیجیتالی شدن، خدمات بانکداری الکترونیکی، کیف پول‌های الکترونیکی و همچنین ادغام فین‌تک، هوش مصنوعی، فضای ابری است... خطرات امنیت سایبری به طور فزاینده‌ای پیچیده، بغرنج و قادر به ایجاد تأثیرات گسترده، نه تنها بر عملیات هر موسسه مالی، بلکه بر اعتماد مشتری و ثبات سیستم مالی ملی نیز هستند.»

مشتری مداری

معاون رئیس بانک دولتی فام تین دونگ. عکس: BTC

به گفته کارشناسان، صنعت بانکداری در خط مقدم فرآیند تحول دیجیتال ملی قرار دارد و پیشرفت‌های چشمگیری در به‌کارگیری فناوری‌های جدید، از بانکداری دیجیتال، هوش مصنوعی گرفته تا تحلیل کلان‌داده و بلاکچین، داشته است.

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank ، با به اشتراک گذاشتن تجربیات خود در مدیریت داده‌ها در بانک، گفت که TPBank مجموعه‌ای از راهکارها را اجرا کرده است، از ساخت یک مرکز داده خصوصی، پاکسازی داده‌ها، جلوگیری از گم شدن داده‌ها و همچنین تنظیم اصول امنیتی برای سیستم...

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank. عکس: BTC

آقای نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، در خصوص چالش‌های خطرات امنیت سایبری گفت که صنعت بانکداری باید همزمان بسیاری از مشکلات را حل کند. این مشکلات شامل استانداردسازی و پاکسازی داده‌ها در مقیاس کل سیستم؛ ایجاد یک معماری داده یکپارچه به جای راه‌حل‌های همپوشانی؛ ایجاد یک چارچوب مدیریت داده که با امنیت، حریم خصوصی و اخلاق داده همراه باشد؛ افزایش توانایی اتصال داده‌های کنترل‌شده بین بانک‌ها و پلتفرم‌های شناسایی، داده‌های جمعیتی، کسب‌وکارها، تجارت الکترونیک، بیمه و مخابرات می‌شود.

در عین حال، صنعت بانکداری باید قابلیت‌های تحلیل داده‌های بلادرنگ خود را بهبود بخشد تا در تصمیم‌گیری‌های فوری در اعطای اعتبار، مدیریت ریسک عملیاتی و نظارت بر کلاهبرداری به کار گرفته شود. مهم‌ترین اصل این است که «مشتریان واقعاً باید در مرکز ارزش، تجربه، ایمنی و اعتماد باشند».

آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام. عکس: BTC

وو دوی هین، دبیرکل انجمن ملی امنیت سایبری، گفت که صنعت بانکداری باید تعدادی از مسائل را برای تقویت حاکمیت امنیت سایبری جهت‌دهی کند.

بر این اساس، بانک‌ها باید یک چارچوب استاندارد مدیریت ریسک امنیت سایبری ایجاد کنند؛ قابلیت‌های دفاعی و تشخیص زودهنگام حوادث را تقویت کنند؛ زنجیره‌های تأمین فناوری و شرکای خارجی را مدیریت کنند؛ از داده‌ها و حریم خصوصی محافظت کنند؛ با یکدیگر همکاری و اطلاعات را به اشتراک بگذارند؛ آگاهی‌بخشی کنند و مسئولیت را از مشتریان گرفته تا کارمندان به اشتراک بگذارند.

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، با تأکید بر نقش تحول دیجیتال گفت که داده‌ها پایه و اساس و منبع هستند، اما مشتریان در مرکز قرار دارند. بنابراین، صنعت بانکداری باید سه عامل را رعایت کند: ایجاد برنامه‌های کاربردی خوب و هوشمند برای مشتریان؛ پشتیبانی مؤثر از مشتریان؛ حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان.

جمع‌آوری داده‌ها، از سیستم‌های گزارش‌دهی آماری، نظارت بر اطلاعات اعتباری، سیستم‌های CIC، مبارزه با پولشویی، تا تمام برنامه‌های کاربردی تجاری مطابق با مقررات قانونی انجام می‌شود...

طبق اطلاعات انجمن بانکداری ویتنام، اکثر خدمات بانکی اساسی از طریق کانال‌های الکترونیکی دیجیتالی شده‌اند و بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵٪ از تراکنش‌های انجام شده از طریق کانال‌های دیجیتال را ثبت کرده‌اند. اکوسیستم بانکداری دیجیتال به طور فزاینده‌ای متنوع و هوشمند است و به مشتریان این امکان را می‌دهد که طیف کاملی از خدمات از انتقال پول، پرداخت قبوض، پس‌انداز گرفته تا وام را مستقیماً بر روی تلفن‌های همراه خود انجام دهند.

نسبت بزرگسالان دارای حساب بانکی در ویتنام به نزدیک به ۸۷ درصد رسیده است. ارزش پرداخت‌های غیرنقدی معادل ۲۵ برابر تولید ناخالص داخلی (GDP) است. در ۷ ماه اول سال ۲۰۲۵، تراکنش‌های از طریق کدهای QR در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴، از نظر کمیت نزدیک به ۶۷ درصد و از نظر ارزش ۱۵۹ درصد افزایش یافته است.

منبع: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html