پس‌انداز نوعی سرمایه‌گذاری است که توسط بسیاری از مردم انتخاب می‌شود. بانک‌ها شرایط سپرده‌گذاری مختلفی را برای مشتریان دارند تا از بین آنها انتخاب کنند، از کوتاه‌مدت ۱ هفته، ۲ هفته، ۱ ماه، ۳ ماه، ۶ ماه و... گرفته تا بلندمدت ۱ سال، ۲ سال، ۳ سال. آخرین روز هر دوره، تاریخ سررسید نامیده می‌شود.

از این میان، مشتریان اغلب دوره‌های ۶ ماهه و ۱ ساله را انتخاب می‌کنند.

با این حال، بسیاری از مردم این سوال را دارند که آیا برای دریافت نرخ بهره خوب، باید ۶ ماه یا ۱ سال پس‌انداز کنند؟

تفاوت سپرده‌های شش ماهه و یک ساله

بزرگترین تفاوت بین سپرده‌های مدت‌دار ۶ ماهه و ۱۲ ماهه، تاریخ سررسید و نرخ بهره است.

سپرده مدت‌دار ۶ ماهه برای مشتریانی مناسب است که به مدت ۶ ماه پول بلااستفاده دارند یا کسانی که برنامه‌های سرمایه‌گذاری در آینده نزدیک دارند و می‌خواهند از نرخ بهره بالا برای کسب سود بیشتر در عرض ۶ ماه استفاده کنند.

بانک ۱.jpg
پس‌انداز به مدت ۶ ماه یا ۱ سال به هدف پس‌انداز هر مشتری بستگی دارد. عکس: نام خان

نرخ بهره شش ماهه برای سپرده‌های آنلاین بانک‌ها در حال حاضر بین ۲.۹ تا ۵.۵ درصد در سال است (نرخ‌های بهره ممکن است با گذشت زمان و بسته به هر بانک تغییر کنند).

در همین حال، سپرده مدت‌دار ۱ ساله برای افرادی مناسب است که پولی دارند که نیازی به استفاده طولانی مدت، از ۱۲ ماه یا بیشتر، ندارند و می‌خواهند برای کسب سود بالا و مطمئن، پس‌انداز کنند. این مدت برای افرادی مناسب است که درآمد ثابتی دارند و مبلغ جداگانه دیگری برای ذخیره در موارد ضروری بدون نیاز به برداشت پول از پس‌انداز، دارند.

نرخ بهره ۱۲ ماهه بانک‌ها برای سپرده‌های آنلاین در حال حاضر بین ۴.۶ تا ۶.۰۵ درصد در سال است (بسته به دوره و بانک متفاوت است).

می‌توان مشاهده کرد که پس‌اندازهای ۶ ماهه از مزیت زمان تسویه برخوردارند، در حالی که پس‌اندازهای ۱۲ ماهه به دلیل نرخ بهره خوب، بسیار مورد استقبال قرار می‌گیرند.

سپرده‌گذاری پول برای مدت ۶ ماه به مشتریان کمک می‌کند تا در صورت نیاز فوری به پول، ریسک بازپرداخت زودهنگام را کاهش دهند. علاوه بر این، مشتریان می‌توانند جهت‌گیری پس‌انداز خود را نیز راحت‌تر پیش‌بینی، محاسبه و تغییر دهند. با این حال، نرخ بهره دریافتی به اندازه دوره ۱۲ ماهه بالا نخواهد بود.

یک دوره ۱۲ ماهه نرخ بهره بالاتری نسبت به یک دوره ۶ ماهه ارائه می‌دهد. با این حال، هنگام انتخاب سپرده‌گذاری پس‌انداز با مدت زمان طولانی تا ۱۲ ماه، مشتریان باید مطمئن شوند که حداقل ۱ سال پول بلااستفاده دارند تا در هنگام برداشت زودهنگام، سود خود را از دست ندهند.

آیا باید برای ۶ ماه یا ۱ سال پس‌انداز کنم؟

برای انتخاب سپرده‌گذاری پس‌انداز برای مدت ۶ ماه یا ۱ سال، مشتریان باید تصمیم خود را بر اساس توانایی مالی و نیازهای مالی خود بگیرند.

اگر قصد دارید از این پول در کوتاه‌مدت استفاده کنید، مشتریان باید برای یک دوره ۶ ماهه سپرده‌گذاری کنند تا در صورت لزوم بتوانند سرمایه را به گردش درآورند.

برعکس، اگر پول بلااستفاده‌ای وجود داشته باشد، مشتریان می‌توانند آن را برای مدت ۱ سال سپرده‌گذاری کنند تا نرخ بهره بالایی دریافت کنند.

سپرده‌گذاران باید مدت پس‌انداز خود را بر اساس نرخ بهره بازار تعیین کنند. مشتریان می‌توانند مدت پس‌انداز خود را به صورت انعطاف‌پذیر و بر اساس نوسانات نرخ بهره بازار تغییر دهند تا بیشترین سود را در هر دوره به دست آورند.

اگر نرخ بهره بازار تمایل به افزایش داشته باشد، مشتریان می‌توانند مدت زمان ۶ ماهه را انتخاب کنند، سپس حساب را ببندند و برای ۶ ماه دیگر به سپرده‌گذاری ادامه دهند تا از سود بیشتری بهره‌مند شوند. برعکس، اگر نرخ بهره بازار تمایل به کاهش داشته باشد، سپرده‌گذاران باید مدت زمان ۱۲ ماهه را انتخاب کنند تا از بهترین نرخ بهره بهره‌مند شوند.

در صورت عدم اطمینان در مورد نیازهای آینده، مشتریان می‌توانند پول را به دو حساب پس‌انداز تقسیم کنند. یک قسمت به مدت ۱ سال برای دریافت نرخ بهره بالاتر سپرده‌گذاری می‌شود. قسمت دیگر به مدت ۶ ماه سپرده‌گذاری می‌شود تا در صورت لزوم، اصل پول در مدت کوتاهی قابل برداشت یا بستن باشد.

با مدت سپرده ۱ ساله، وقتی سررسید فرا می‌رسد، مشتریان باید مراحل تسویه حساب نهایی را صرف نظر از اینکه تصمیم به برداشت یا ادامه سپرده‌گذاری دارند، تکمیل کنند. این به سپرده‌گذاران کمک می‌کند تا اصل و سود را پس از هر دوره سپرده‌گذاری کنترل کنند.

هنگام تصمیم گیری برای سپرده گذاری در بانک، مشتریان باید به نرخ بهره و همچنین خدمات همراه برای افزایش مزایای سپرده گذاری توجه کنند.

(مقاله گردآوری شده از منابع اطلاعاتی در وب‌سایت Techcombank )

آیا برای دریافت بالاترین نرخ بهره، باید پس‌انداز خود را با نرخ بهره مدت‌دار یا بدون مدت سپرده‌گذاری کنید؟ از نظر ایمنی و نرخ بهره، سپرده‌های مدت‌دار از سپرده‌های بدون مدت‌دار بالاتر هستند. بسته به نیازها و ظرفیت مالی شما، مشتریان می‌توانند شکل مناسب پس‌انداز را انتخاب کنند.