بانک‌ها برای افزایش سرمایه با هم رقابت می‌کنند.

با وجود افزایش مداوم سپرده‌ها، بانک‌ها هنوز برای جذب سرمایه با هم رقابت می‌کنند. دلیل این اقدام چیست؟

کارمندان بانک برای جذب سپرده‌ها «شکار» می‌کنند.

خانم ان.کی (ساکن شهر هوشی مین) به عنوان یکی از مشتریان اولویت‌دار ویتکام‌بانک ، در پایان ماه مه توسط یکی از کارمندان بانک برای مشاوره در مورد بهینه‌سازی مبلغ سپرده‌اش تماس گرفته شد. این کارمند همچنین از او خواست که هنگام واریز آنلاین پس‌انداز، شماره تلفن خود را در بخش «معرف» برنامه وارد کند تا شاخص‌های کلیدی عملکرد (KPI) را رعایت کند. کمتر از یک هفته بعد، یکی دیگر از کارمندان ویتکام‌بانک با خانم ان.کی تماس گرفت و همین درخواست را مطرح کرد.

واضح است که رقابت برای سپرده‌گذاری بین بانک‌ها به طور فزاینده‌ای شدید است، بنابراین فشار برای برآورده کردن شاخص‌های کلیدی عملکرد (KPI) بر روی کارمندان نیز به همان اندازه شدید است. در پایان ماه مه، خانم تران تو (شهر هوشی مین) توسط یکی از کارمندان بانک B مطلع شد که نرخ بهره برای سپرده‌های پس‌انداز ۶ و ۱۲ ماهه ۸.۴ درصد در سال است که تقریباً ۲ درصد بیشتر از نرخ بهره‌ای است که او شش ماه قبل پرداخت کرده بود. با این حال، کمی بعد، خانم تو پیشنهادی از بانک دیگری برای سپرده‌گذاری پول خود با نرخ بهره حداکثر ۹ درصد در سال دریافت کرد. با دیدن اینکه خانم تو می‌خواهد پول خود را برای سپرده‌گذاری در جای دیگری برداشت کند، کارمند بانک B التماس کرد: "می‌توانید لطفاً نرخ بهره را کمی افزایش دهید؟ اگر مجبور شوید پول خود را نزدیک به پایان ماه برداشت کنید، نمی‌توانید آن را جبران کنید."

سپرده‌های بانکی افزایش یافت.

عکس: سازمان مردم‌نهاد تانگ

با ورود به ماه ژوئن، نرخ بهره پس‌انداز نوسان زیادی نداشته است، اگرچه برخی از بانک‌ها آن را کمی کاهش داده‌اند، اما اکثر آنها هنوز نرخ‌های بالایی را حفظ کرده‌اند. به عنوان مثال، شعبه Cake By بانک VPBank همچنان نرخ بهره ۱.۵٪ اضافی را به مشتریان جدید ارائه می‌دهد و این نرخ را به ۸.۷-۸.۹٪ در سال می‌رساند. این بانک مثالی می‌زند: مشتری ۲ میلیارد VND را برای یک دوره ۱۲ ماهه با نرخ بهره ۷.۴٪ در سال سپرده‌گذاری می‌کند، سود دریافتی پس از دوره سپرده‌گذاری ۱۴۸ میلیون VND است. سود پاداش ۱.۵٪ به تنهایی معادل ۳۰ میلیون VND است. کل سود پس از دوره سپرده‌گذاری ۱۷۸ میلیون VND است.

طبق گزارش انجمن بانکداری ویتنام، نرخ بهره سپرده در بانک‌ها در هفته آخر ماه مه اندکی کاهش یافت و در سررسیدهای کوتاه‌مدت بسته به مدت، سالانه 0.1 تا 0.2 درصد تثبیت شد. 4 بانک بزرگ (چهار بانک تجاری دولتی: Agribank ، BIDV، VietinBank، Vietcombank) نرخ بهره‌ای از 2 تا 4.75 درصد در سال برای مدت کمتر از 6 ماه، 3.5 تا 6.6 درصد در سال برای مدت بین 6 تا 9 ماه و 5.9 درصد در سال برای مدت 12 ماه یا بیشتر ارائه دادند. بانک‌های سهامی کوچک و متوسط ​​نرخ بهره رقابتی‌تری را حفظ کردند، با نرخ‌های رایج 6 تا 7 درصد در سال برای مدت 6 ماه و 6.9 تا 8 درصد در سال برای مدت 12 ماه (نرخ 10 درصد در سال نیاز به سپرده زیاد دارد).

طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام، سپرده‌های خانوار در بانک‌ها تا پایان ماه مارس به ۱۰۵۶۱ تریلیون دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۵، افزایشی ۲۲۶ تریلیون دونگ ویتنامی یا ۲.۱۹ درصدی را نشان می‌دهد. این سومین ماه متوالی افزایش سپرده‌ها از بخش خانوار است. سپرده‌های خانوار با ۴۵۴۷ تریلیون دونگ ویتنامی از سپرده‌های شرکتی پیشی گرفت. در سومین ماه متوالی، سپرده‌های سازمان‌های اقتصادی در بانک‌ها پس از دو ماه کاهش، ۱۴۳ تریلیون دونگ ویتنامی افزایش یافت. با این وجود، کسب‌وکارهایی که در بانک‌ها پول واریز می‌کنند، همچنان کاهش ۱۶۶۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را ثبت کردند و به ۶۰۱۴ تریلیون دونگ ویتنامی رسیدند که معادل ۲.۶۹ درصد کاهش در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۵ است. مسابقه نرخ بهره که در ماه‌های آخر سال ۲۰۲۵ آغاز شد و در هفته آخر مارس شتاب گرفت و به نرخ‌های ۷-۸ درصد در سال رسید و تاکنون آنها را حفظ کرده است، جریان‌های پس‌انداز را به خود جذب کرده است.

فشار نقدینگی

با وجود افزایش مداوم سپرده‌ها در بانک‌ها و اجرای چندین اقدام حمایت از نقدینگی توسط بانک دولتی ویتنام (SBV)، فشار نقدینگی همچنان بالاست. در ماه مه، پس از ترغیب بانک‌ها به کاهش نرخ بهره برای حمایت از نرخ‌های پایین‌تر وام، SBV در هفته آخر ماه مه، مبلغ خالص 30732.83 میلیارد دونگ ویتنامی را از طریق کانال عملیات بازار باز (OMO) به بازار تزریق کرد. در واقع، تزریق سرمایه به بازار از طریق کانال OMO به طور منظم در طول ماه مه و چند روز اول ژوئن انجام شد. با این حال، نرخ بهره معاملات بین بانکی همچنان اندکی افزایش یافت و حدود 7 درصد در سال باقی ماند. به طور خاص، در تاریخ 29 می، نرخ بهره شبانه 6.97٪ در سال، 1 هفته 7.14٪ در سال، 2 هفته 7.34٪ در سال، 1 ماه 7.16٪ در سال، 3 ماه 7.45٪ در سال، 6 ماه 7.53٪ در سال ... بود. حجم معاملات در مدت شبانه افزایش یافت و به 1.09 تریلیون دانگ رسید که تقریباً 200000 میلیارد دانگ نسبت به روز قبل افزایش یافته است. این روز نادری بود که حجم معاملات شبانه از 1 تریلیون دانگ فراتر رفت.

بر اساس تحلیلی از شرکت سهامی اوراق بهادار رونگ ویت (VDSC)، انتظار نمی‌رود فشار نقدینگی بر سیستم بانکی و روند صعودی نرخ بهره به این زودی‌ها پایان یابد، زیرا عوامل بنیادی هنوز هیچ نشانه‌ای از بهبود نشان نمی‌دهند. تا پایان ماه آوریل، رشد سپرده‌ها تنها به ۲.۲ درصد رسید در حالی که رشد اعتبار ۴.۴ درصد بود، زیرا بانک‌ها از سه ماهه دوم دیگر مشمول سقف رشد نبودند. این نشان می‌دهد که شکاف بین سپرده‌ها و اعتبار همچنان در حال افزایش است. علاوه بر این، مازاد بودجه تجمعی تا پایان آوریل ۲۰۲۶ همچنان به ۴۴۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام افزایش یافت، رقمی که نشان دهنده پیشرفت کند پرداخت سرمایه‌گذاری عمومی در مقایسه با برنامه است، به این معنی که هنوز مقدار زیادی پول به بازار بازگردانده نشده است. در گزارش VDSC آمده است: "ما انتظار داریم فشار نقدینگی در نیمه دوم سال ۲۰۲۶ به طور قابل توجهی کاهش یابد، اگر پرداخت سرمایه‌گذاری عمومی پیشرفت قوی‌تری نشان دهد. این مهمترین سیگنال برای نظارت خواهد بود تا ارزیابی کنیم چه زمانی فشار بر هزینه‌های سرمایه برای بانک‌ها شروع به کاهش می‌کند."

آقای نگوین فی لان، مدیر دپارتمان پیش‌بینی، آمار و ثبات پولی و مالی (بانک دولتی ویتنام)، تحلیل کرد: در ماه‌های باقی‌مانده از سال، خطرات متعددی وجود دارد، از جمله افزایش فشار بر سیستم بانکی و مالی، زیرا شکاف بین رشد اعتبار و بسیج سرمایه رو به افزایش است، در حالی که نسبت اعتبار به تولید ناخالص داخلی ویتنام در حال حاضر در مقایسه با بسیاری از کشورهای منطقه بسیار بالا است. در این زمینه، فضای مانور در سیاست پولی در مقایسه با دوره‌های قبلی محدود است، به ویژه هنگامی که سیاست پولی باید همزمان به اهداف متعددی مانند کنترل تورم، تثبیت نرخ ارز، حمایت از رشد و تضمین ایمنی سیستم بپردازد. این امر مستلزم توسعه متوازن‌تر بین بازار پول و بازار سرمایه، تنوع‌بخشی به کانال‌های سرمایه برای اقتصاد و کاهش تدریجی وابستگی بیش از حد به اعتبار بانکی است.

به گفته آقای نگوین فی لان، بانک دولتی ویتنام و سیستم بانکی به مدیریت فعال، انعطاف‌پذیر و محتاطانه سیاست پولی ادامه خواهند داد و آن را همزمان با سیاست مالی و سایر سیاست‌های کلان اقتصادی هماهنگ می‌کنند تا تورم را کنترل کنند، بازارهای پول و ارز را تثبیت کنند و از رشد اقتصادی معقول حمایت کنند. در همین حال، بانک‌ها باید هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند، تحول دیجیتال را تسریع کنند و کاربرد فناوری را برای کاهش هزینه‌های سرمایه افزایش دهند و از این طریق تلاش کنند نرخ بهره وام معقول را برای حمایت از مشاغل و افراد در دسترسی به اعتبار حفظ کنند.

تسهیل اعتبار برای مسکن اجتماعی، مناطق صنعتی و مناطق پردازش صادرات.

بانک دولتی ویتنام (SBV) اخیراً سندی را در مورد رشد اعتبار، به ویژه اعتبار برای املاک و مستغلات، با تمرکز بر کاهش وام برای مسکن اجتماعی و پارک‌های صنعتی/مناطق پردازش صادرات، به ۲۵ بانک تجاری ارسال کرده است. بر این اساس، از اول ژانویه ۲۰۲۶ تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۶، بانک‌ها ملزم نخواهند بود که اعتبار معوق اضافی نسبت به پایان سال ۲۰۲۵ برای مسکن اجتماعی و پارک‌های صنعتی/مناطق پردازش صادرات را در مانده اعتبار املاک و مستغلات خود هنگام کنترل رشد اعتبار املاک و مستغلات، همانطور که در بند ۴ سند شماره ۱۱۶۸۶ مورخ ۳۱ دسامبر ۲۰۲۵ تصریح شده است، لحاظ کنند.

منبع: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm