بانک‌ها برای جذب وام‌گیرندگان جهت تسویه بدهی‌هایشان به سایر موسسات، با یکدیگر رقابت می‌کنند.

بسیاری از بانک‌ها به طور مداوم بسته‌های وام را برای پشتیبانی از بازپرداخت زودهنگام وام‌های سایر بانک‌ها با نرخ بهره رقابتی، همراه با تعهد به پرداخت خودکار بدهی‌های معوق قدیمی مشتریان، معرفی می‌کنند. نرخ بهره قابل اجرا از 5٪ تا 8٪ در سال، بسته به مدت وام و شرایط تأیید هر مشتری، متغیر است.

نرخ بهره وام به طور غیرمنتظره‌ای کمتر از نرخ بهره سپرده است.

بیش از یک سال پیش، بخشنامه شماره ۶ بانک دولتی رسماً لازم‌الاجرا شد و مقرراتی را اضافه کرد که به مؤسسات اعتباری (CI) اجازه می‌دهد تا وام دادن به مشتریان برای تسویه بدهی‌هایشان در سایر CIها را به منظور تأمین نیازهای معیشتی بررسی و تصمیم‌گیری کنند.

در «مسابقه» وام دادن به مشتریان برای تسویه زودهنگام بدهی‌هایشان در سایر بانک‌ها، بانک‌هایی با مقیاس بزرگ، برندهای معتبر، هزینه‌های سرمایه ورودی پایین و فرآیندهای ارزیابی و پرداخت مؤثر، از مزیت قابل توجهی برخوردار خواهند بود.

بانک کشاورزی به تازگی نرخ بهره وام جذابی را راه‌اندازی کرده است که حتی "به طرز باورنکردنی پایین" تلقی می‌شود. نرخ بهره وام کوتاه‌مدت این بانک در حال حاضر برابر با نرخ بهره سپرده‌های پس‌انداز ۳ تا ۱۱ ماهه در بانک کشاورزی است که از ۲.۵٪ تا ۳.۵٪ در سال متغیر است.

به طور خاص، از اکنون تا 31 دسامبر 2025، کسب و کارهایی که از Agribank برای بازپرداخت زودهنگام بدهی‌های خود به سایر موسسات اعتباری، سرمایه قرض می‌گیرند، از نرخ‌های بهره ترجیحی بهره‌مند خواهند شد: نرخ بهره وام‌های کوتاه‌مدت از تنها 2.4٪ در سال. نرخ بهره وام‌های میان‌مدت و بلندمدت از 6.0٪ در سال، با دوره نرخ بهره ثابت تا 24 ماه.

حداکثر سقف وام معادل مانده اصل وام در سایر موسسات اعتباری است. برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت که به طور کامل پرداخت نشده‌اند، بانک کشاورزی مبلغ باقیمانده را طبق سقفی که قبلاً توسط موسسه اعتباری به مشتری اعطا شده است، پرداخت خواهد کرد. علاوه بر این، مشتریان وام‌های کوتاه‌مدت نیز می‌توانند طبق مقررات بانک، هر از گاهی از سیاست‌های ترجیحی در مورد وثیقه بهره‌مند شوند.

طبق تحقیقات انجام شده، نرخ بهره وام کوتاه مدت بانک کشاورزی در حال حاضر کمتر از نرخ بهره سپرده ۶ ماهه اکثر بانک‌های تجاری سهامی است. در همین حال، نرخ بهره وام‌های میان مدت و بلندمدت تنها با نرخ بهره سپرده بسیاری از بانک‌های دیگر برابری می‌کند.

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌ها بسته‌های وام را برای حمایت از مشتریان جهت تسویه زودهنگام بدهی‌هایشان در سایر بانک‌ها اجرا می‌کنند که نرخ بهره آنها از 5 تا 8 درصد در سال، بسته به مدت وام و شرایط هر مشتری، متغیر است.

در واقع، پس از اجرایی شدن بخشنامه جدید، بانک‌ها به طور مداوم بسته‌های وام ترجیحی را برای جذب مشتری راه‌اندازی کردند. با این حال، اگرچه نرخ بهره برای بازپرداخت زودهنگام وام‌ها جذاب به نظر می‌رسد، اما رویه‌ها مانع بزرگی هستند. بسیاری از بانک‌ها از مشتریان می‌خواهند که خودشان وام‌های قدیمی خود را تسویه کنند، وثیقه را برای رهن مجدد منتقل کنند و فرآیند ارزیابی را به طور کامل تکمیل کنند و در بانک جدید سرمایه قرض بگیرند.

ناگفته نماند، مشتریان همچنین باید برای بازپرداخت زودهنگام، جریمه‌ای بپردازند که معمولاً از 0.5٪ تا 2٪ یا حتی بیشتر، بسته به مقررات هر بانک، متغیر است. علاوه بر این، مجموعه‌ای از هزینه‌های دیگر نیز وجود دارد، از جمله: هزینه آزادسازی وام مسکن در دفترچه قرمز، هزینه ثبت وام مسکن جدید، هزینه دفتر اسناد رسمی، هزینه بیمه وام جدید و...

انتقال وثیقه از یک بانک قدیمی به یک بانک جدید نیز زمان و هزینه زیادی می‌برد. برای تأیید وام، مشتریان باید طبق داده‌های CIC سابقه بازپرداخت خوبی داشته باشند و منبع درآمد پایداری را برای اطمینان از توانایی بازپرداخت وام اثبات کنند.

بانک‌ها برای جذب وام‌گیرندگان جهت تسویه بدهی‌هایشان به سایر موسسات، با هم رقابت می‌کنند.

رقابت شدیدتر می‌شود.

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌های تجاری به طور فعال بسته‌های اعتباری ترجیحی را برای ارتقای رشد اعتبار از ابتدای سال 2025 اجرا می‌کنند. بانک دولتی هدف رشد اعتباری 16 درصدی را برای کل سیستم تعیین کرده است که بالاتر از سال‌های گذشته است، در شرایطی که دولت انتظار دارد تولید ناخالص داخلی حدود 8 درصد افزایش یابد.

برای ارتقای پرداخت سرمایه، در حالی که گروه‌های مشتری خوب به دلیل وضعیت اقتصادی به طور فزاینده‌ای کمیاب هستند، بانک‌ها به طور فعال برنامه‌هایی را برای بازپرداخت زودهنگام وام‌ها در سایر بانک‌ها با شرایط انعطاف‌پذیرتر و بازتر اجرا می‌کنند.

به گفته کارشناسان، بانک‌ها با سیاست‌های ترجیحی و رویه‌های حمایتی انعطاف‌پذیر، در تلاش برای جذب مشتریان برای دستیابی به اهداف رشد اعتباری هستند. دکتر لی ژوان نگییا اظهار داشت که املاک و مستغلات، به ویژه بخش مسکن که نیازهای واقعی را برآورده می‌کند، هنوز یک کانال پرداخت مهم است.

پیش از این، مشتریان وام مسکن مجبور به پرداخت نرخ بهره بالا بودند. اکنون، با سیاست‌های بازپرداخت زودهنگام سایر بانک‌ها و نرخ‌های بهره رقابتی، رقابت برای جذب مشتری در بین بانک‌ها به طور فزاینده‌ای شدید شده است.

بسیاری از مشتریان، پس از دوره نرخ بهره ترجیحی در پایان دوره فعالیت بانک قدیمی خود، باید نرخ بهره شناور تا سقف ۱۱ تا ۱۲ درصد در سال را پرداخت کنند. در همین حال، نرخ بهره ترجیحی در دوره اولیه تغییر به بانک جدید تنها ۵ تا ۷ درصد در سال است.

این اختلاف به طور قابل توجهی بالاتر از هزینه جریمه پیش پرداخت است و باعث می‌شود بسیاری از مشتریان مایل به پذیرش هزینه جریمه برای بهره‌مندی از سیاست وام جدید باشند.

منبع: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html