بانک‌ها دیجیتالی کردن وام‌ها را ترویج می‌دهند و از هوش مصنوعی در ارزیابی استفاده می‌کنند

در کنفرانس مطبوعاتی بانک دولتی ویتنام (SBV) در صبح روز ۲۶ می، نماینده SBV گفت که رویداد «تحول دیجیتال صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵» با موضوع «اکوسیستم دیجیتال هوشمند در عصر جدید» بعد از ظهر روز ۲۹ می در دفتر دولت برگزار خواهد شد.

این رویداد نویدبخش تأثیری قوی است، نه تنها تجربیات عملی را برای کسب‌وکارها و مردم به ارمغان می‌آورد، بلکه عزم راسخ برای نوآوری و نقش پیشگام صنعت بانکداری در تحول دیجیتال ملی را نیز تأیید می‌کند.

«بانک‌ها در حال تسریع دیجیتالی شدن فرآیندهای وام‌دهی، استفاده از هوش مصنوعی (AI) و کلان‌داده در ارزیابی، ارائه بسته‌های وام بدون وثیقه انعطاف‌پذیر و سریع هستند. اکوسیستم‌های دیجیتال برای کسب‌وکارها نیز در حال ساخت هستند و پرداخت‌ها و پرداخت‌های مالیاتی را از طریق APIهای متصل به نرم‌افزار حسابداری ادغام می‌کنند.»

خانم لی تی توی سن - سردبیر بنکینگ تایمز. عکس: کمیته سازماندهی

خانم لی تی توی سن، سردبیر بنکینگ تایمز، در کنفرانس مطبوعاتی تأکید کرد: «در کنفرانس ملی انتشار و اجرای قطعنامه‌های شماره ۶۶-NQ/TW و ۶۸-NQ/TW، دبیرکل تو لام، قطعنامه ۵۷ را به عنوان یکی از چهار رکن اساسی نهادی با اهمیت استراتژیک برای ارتقای علم و فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال معرفی کرد. این روحیه در قالب موضوع تحول دیجیتال ملی در سال ۲۰۲۵ به عنوان «تحول دیجیتال جامع، همه‌جانبه، همه‌جانبه برای تسریع و پیشرفت در توسعه اقتصاد دیجیتال» تجسم یافته است.»

خانم لی تی توی سن گفت: «برگزاری این رویداد با عنوان «اکوسیستم دیجیتال هوشمند در عصر جدید» گواهی بر این عزم و اراده است. این شعار نه تنها از جهت‌گیری حزب و دولت پیروی می‌کند، بلکه به وضوح این پیام را نیز نشان می‌دهد: صنعت بانکداری، مردم و کسب‌وکارها را به عنوان مرکز خدمات در نظر می‌گیرد، کاربرد محصولات و خدمات نوآورانه را ترویج می‌دهد، یک اکوسیستم دیجیتال هوشمند، به هم پیوسته و امن را به سمت هدف تحول دیجیتال جامع و همه‌جانبه برای تسریع و پیشرفت توسعه اقتصاد دیجیتال توسعه می‌دهد.»

آقای فام آنه توان - مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی).

آقای فام آنه توان - مدیر دپارتمان پرداخت (SBV) - در مورد تحول دیجیتال در صنعت بانکداری گفت: «زیرساخت‌های خدمت‌رسان به تحول دیجیتال در صنعت بانکداری همواره بر سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه متمرکز بوده‌اند. سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی (IPP) به طور پایدار و ایمن فعالیت می‌کند. در سال 2024، سیستم IPP در مقایسه با سال 2023، افزایش 7.43 درصدی در کمیت و 32.90 درصدی در ارزش را پردازش خواهد کرد. به طور متوسط، این سیستم روزانه بیش از 534000 فقره با ارزش متوسط ​​حدود 820000 میلیارد دونگ ویتنام را پردازش می‌کند.»

سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی (CMTC&BTĐT) قادر به پردازش تراکنش‌های پرداخت فوری است که به طور مداوم 24 ساعته و 7 روز هفته فعالیت می‌کند. در سال 2024، سیستم CMTC&BTĐT در مقایسه با مدت مشابه در سال 2023، افزایشی 29.69 درصدی در تعداد و 15.12 درصدی در ارزش را پردازش خواهد کرد و به طور متوسط ​​بیش از 26 میلیون تراکنش در روز را پردازش خواهد کرد که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 30.34 درصد افزایش را نشان می‌دهد.

تا به امروز، کل بازار بیش از ۲۱۰۰۰ دستگاه خودپرداز و ۷۳۷۰۰۰ پایانه فروش (POS) دارد؛ شبکه پذیرش پرداخت (POS/QR Code) اکثر نقاط کشور را پوشش می‌دهد. ویتنام اتصال سیستم پرداخت برون مرزی از طریق QR Code را با تایلند، کامبوج و لائوس تکمیل کرده است و به مشتریان این امکان را می‌دهد که از طریق کدهای QR مستقیماً در برنامه تلفن همراه بانک‌های ویتنامی و برعکس، هزینه کالاها و خدمات خارج از کشور را پرداخت کنند. بانک دولتی ویتنام در حال استقرار اتصالات پرداخت QR با چین، کره جنوبی و چندین کشور دیگر است.

امضای دیجیتال را در برنامه VNeID و برنامه VCB Digibank ثبت کنید

طبق اعلام بانک ایالتی، بسیاری از محصولات و خدمات بانکی کاربرپسند و راحت، ارزش کاربردی برای رفع نیازهای متنوع مشتریان ارائه می‌دهند. بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند (سپرده‌های پس‌انداز، سپرده‌های مدت‌دار، افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت، افتتاح کارت‌های بانکی، کیف پول الکترونیکی، انتقال پول، وام و...).

بسیاری از موسسات اعتباری (CI) در ویتنام نرخی بیش از ۹۰ درصد از تراکنش‌ها را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند. CIها بر تحول دیجیتال فعالیت‌های تجاری سنتی در کنار داشتن کانال‌های تعاملی بیشتر تمرکز دارند و محصولات و خدمات جدید، راحت و کاملاً متفاوتی را در مقایسه با قبل ارائه می‌دهند، مانند: توسعه ویژگی‌های واریز/برداشت در دستگاه‌های تراکنش خودکار؛ پرداخت آنلاین برای شرکت‌های کوچک و متوسط؛ باز کردن کارت‌های اعتباری از طریق تعاملات تراکنشی با ربات‌ها، پرداخت‌های لمسی، پرداخت‌های بدون تماس، پرداخت‌های صوتی و حضوری...

نماینده Vietcombank گفت که از این پس، مردم می‌توانند برای دریافت گواهی امضای دیجیتال در VNeID و اپلیکیشن VCB Digibank ثبت نام کنند. اجرای آزمایشی راهکار «پورتال امضای دیجیتال از راه دور متمرکز در VNeID» به ارتقای تراکنش‌های الکترونیکی ایمن، مؤثر و شفاف - از خدمات عمومی، مالی، تجاری گرفته تا مراقبت‌های بهداشتی - کمک می‌کند و به تدریج یک جامعه دیجیتال مدرن و ایمن را با محوریت مردم و مشاغل می‌سازد.

ویتکام‌بانک (Vietcombank) به عنوان بانک پیشگام در ارتباط با پلتفرم «پورتال امضای دیجیتال از راه دور متمرکز بر روی VNeID» در نظر گرفته می‌شود و به مشتریان کمک می‌کند تا تنها در عرض چند دقیقه در برنامه VCB Digibank برای امضای دیجیتال ثبت‌نام کنند و در آینده از امضاهای دیجیتال در تراکنش‌های بانکی مانند ثبت وام، پرداخت... و سایر رویه‌ها استفاده کنند.

برای ثبت نام برای امضای دیجیتال، مشتریان فقط باید برنامه VCB Digibank را به آخرین نسخه به‌روزرسانی کنند و برای ثبت نام عبارت «امضای دیجیتال» را جستجو کنند.

خانم نگوین تی نگوان - مدیر ارشد مالی شرکت سهامی MISA و مدیر پلتفرم وام‌دهی MISA:

وام‌های پرداخت شده به مبلغ ۲۲۵۰۰ میلیارد دانگ

MISA پلتفرم وام‌دهی MISA را برای کمک به اتصال شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) به بانک‌ها و موسسات مالی توسعه داده است. نزدیک به ۳۰۰۰۰۰ مشتری MISA عمدتاً از راهکارهای ابری MISA استفاده می‌کنند، بنابراین شاخص‌های لازم ارائه شده برای بانک‌ها جهت ارزیابی ریسک‌ها مستقیم هستند و می‌توان آنها را در هر زمانی دریافت کرد و بسیاری از ریسک‌ها را برای بانک‌ها محدود کرد.

هدف وام‌دهی MISA کمک به کسب‌وکارها برای دریافت وام در عرض تنها ۵ دقیقه پس از درخواست، ۱ روز پس از تأیید، بدون نیاز به وثیقه است. MISA بر اساس انبار داده و فناوری موجود، با بانک‌ها همکاری می‌کند تا بسیاری از محصولات وام مناسب مانند: وام‌های بدون وثیقه، وام‌های قبوض، وام‌های سرمایه در گردش و وام‌های با محدودیت را طراحی کند.

تاکنون، MISA Lending نتایج مثبتی مانند موارد زیر را ثبت کرده است: سقف مجاز ۱۰۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام؛ ۲۲۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام پرداخت شده؛ ۳۰٪ از مشاغل با موفقیت سرمایه قرض گرفته‌اند، که ۱۰ برابر بیشتر از مدل سنتی است. نسبت ریسک برای بانک‌ها در سطح قابل قبولی است. ما انتظار داریم دولت یک مدل مثلثی ایجاد کند: دولت یک صندوق ضمانت اعتبار برای SMEها دارد، بانک‌های تجاری سرمایه وام می‌دهند و MISA واحدی است که می‌تواند داده‌ها را برای به حداقل رساندن ریسک‌ها ارائه دهد.

به نقل از روزنامه نیوز اند پیپل

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019