بانک از اعتبار خارج شد؟

افراد و مشاغل نمی‌توانند وام بگیرند.

نرخ‌های بهره بالا و دشواری در وام گرفتن، صرف نظر از حوزه فعالیت، هنوز هم داستان‌های رایجی برای بسیاری از افراد و مشاغل امروزی هستند.

آقای مین کین (ساکن منطقه بین تان، شهر هوشی مین) گفت که از اواخر سال 2022 برای وام در بانک پست لیِنویت درخواست داده است، اما درخواست هنوز تکمیل نشده و او وام را دریافت نکرده است. اگرچه این بانک ارزش‌گذاری نسبتاً پایینی دارد و فقط 50٪ از ارزش ارزیابی را وام می‌دهد، با مبلغ وام بیش از 2 میلیارد دونگ ویتنامی، درخواست مدت زیادی در انتظار بوده و او هنوز نمی‌تواند وام بگیرد. در اوایل ماه آوریل، وقتی با یک مسئول اعتباری در بانک دیگری تماس گرفت، به او گفته شد که درخواست باید به سرعت برای تأیید پردازش شود زیرا ظرفیت تقریباً پر است، اما نرخ بهره وام تقریباً 15٪ در سال است.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — کسب‌وکارها هنوز در دریافت وام مشکل دارند، آیا بانک‌ها با کمبود اعتبار مواجه خواهند شد؟

آقای مین کین گفت: «بانک‌ها هنوز وام می‌دهند، اما شرایط بسیار دشوارتر است. اگر قبلاً برای پرداخت هزینه آن زمین وام می‌دادند، اکنون این کار را نمی‌کنند. علاوه بر این، شرایط وام سختگیرانه‌تر شده و مبلغ وام نیز کمتر است در حالی که نرخ بهره وام بسیار بالاست. با این حال، حتی اگر شرایط فوق را بپذیرید و بر آنها غلبه کنید، پرداخت آسان نیست. مانند مورد من، چندین ماه گذشته است و هنوز انجام نشده است و من تقریباً نمی‌توانم وام بگیرم وقتی بانک اعلام کرد که جا ندارد.»

به گفته مدیر یک شرکت متخصص در تولید درب‌های آلومینیومی در شهر هوشی مین، از اواخر ماه مارس، یک مسئول اعتباری به او اطلاع داده است که پست بانک Lienviet اعلام کرده است که سیستم اعطای وام‌های جدید را متوقف کرده است. واحدهای تجاری تا سقف اصل وام جمع‌آوری‌شده، وام پرداخت می‌کنند، ضمانت‌نامه صادر می‌کنند، L/C باز می‌کنند و متعهد به پرداخت می‌شوند... و نباید از کل مانده اعتبار معوق تبدیل‌شده در ۲۴ مارس ۲۰۲۳ واحد تجاری (به استثنای اضافه برداشت، کارت، وام مسکن آنلاین، سود اصل وام) تجاوز کنند. سایر بانک‌هایی که این شرکت مدت‌هاست با آنها کار می‌کند، اکنون فقط وثیقه را در شهر هوشی مین و بین دونگ می‌پذیرند، نه در استان‌های دیگر، بنابراین کسب‌وکارها کاملاً قادر به وام گرفتن سرمایه نیستند.

آقای نگوین تری کونگ، رئیس انجمن دامداری دونگ نای، صادقانه گفت که تعداد اعضایی که از ابتدای سال وام‌های جدید دریافت کرده‌اند بسیار محدود است، اگرچه این وام‌ها در بخش کشاورزی با اولویت بالا نیز قرار دارند.

آقای کونگ ناراحت بود: «طبق توضیحات بانک، صاحبان مزارعی که ضرر می‌کنند نمی‌توانند وام جدید بگیرند. با این حال، تعاونی‌های پرورش خوک وجود دارند که دارایی‌های رهنی، عملیات سودآور با گزارش‌های مالی کامل و اسنادی برای اثبات آن دارند، اما درخواست‌های آنها در چند ماه گذشته تأیید نشده است و هنوز به آنها گفته می‌شود که منتظر بمانند. آنها که پول کافی برای ادامه عملیات و نگهداری طویله‌ها ندارند، باید از خارج پول قرض بگیرند تا برای خوک‌ها و مرغ‌ها خوراک بخرند یا حتی وام را به بانک پرداخت کنند تا از انتقال به گروه بدهکاران و رسیدگی به مزارعشان جلوگیری شود...».

پیش از این، این انجمن به بانک ایالتی (SBV) تماس اضطراری ارسال کرده بود زیرا «دسترسی به بانک‌ها تقریباً غیرممکن بود، بارها با توجه به اینکه دام‌ها گرسنه بودند و مجبور بودند برای خرید خوراک پول قرض بگیرند، مشکلات روی هم انباشته می‌شد». در پاسخ اخیر، SBV اعلام کرد که ۶۰ مشتری وام‌های حمایتی نرخ بهره دریافت کرده‌اند. آقای کونگ در پاسخ به این موضوع گفت: «انجمن ما حدود بیش از ۱۰۰۰ عضو دارد، اما طبق پاسخ SBV، تا پایان فوریه ۲۰۲۲، فقط ۶۰ عضو واجد شرایط سیاست حمایتی نرخ بهره بودند که بسیار کم است - مانند قطره‌ای در اقیانوس».

مهمتر از همه، به گفته آقای کونگ، انجمن همچنین در حال بررسی این است که این 60 نفر چه کسانی هستند، آیا طبق مقررات واجد شرایط نرخ بهره ترجیحی هستند یا خیر...

آقای تران ون دوک، رئیس انجمن کسب و کار بن تره ، اطلاع داد که برخی از شرکت‌های عضو این انجمن باید با نرخ بهره ۱۱ تا ۱۳ درصد در سال وام بگیرند. اما غم‌انگیزتر اینکه، برخی از شرکت‌ها به وام‌های بانکی دسترسی ندارند، بنابراین مجبورند از خارج از کشور وام بگیرند تا بتوانند با نرخ بهره‌ای تا ۱۷ تا ۲۰ درصد در سال امور خود را مدیریت کنند.

به همین ترتیب، آقای لو نگوین شوان وو، مدیر کل شرکت سهامی گروه شوان نگوین، با تلخی گفت که کشاورزی یک بخش اولویت‌دار است، اما دسترسی به اعتبار آسان نیست. بانک‌های شهر هوشی مین مانند گذشته وام مسکن زمین‌های کشاورزی خارج از استان را نمی‌پذیرند. شرکت او فقط می‌تواند حدود 10 میلیارد دونگ ویتنامی با نرخ بهره 10.5٪ در سال وام بگیرد، در حالی که تقاضای سرمایه بسیار بیشتر است. بنابراین، افراد شرکت باید از بانک‌ها با نرخ بهره 13-14٪ در سال وام بگیرند که باعث افزایش بیشتر هزینه‌های مالی شرکت می‌شود.

«جریان نقدینگی مثل خون است، اگر خون جریان نداشته باشد، می‌میری»

وضعیت اخیر کسب‌وکارها که در دریافت وام با مشکل مواجه شده‌اند، توسط بانک‌ها به دلایل مختلفی توضیح داده شده است، از عدم رعایت شرایط مقرر گرفته تا عدم نیاز زیاد کسب‌وکارها به وام. اما در واقعیت، علاوه بر سخت‌تر شدن شرایط، بسیاری از بانک‌ها اکنون تقریباً فاقد فضای اعتباری هستند - مشابه نیمه دوم سال 2022. به طور خاص، در برخی از بانک‌هایی که نویسنده در نظرسنجی آخر هفته گذشته می‌خواست سرمایه قرض بگیرد، مشاوران اعتباری اذعان کردند که فضای اعتباری دوباره کنترل می‌شود و در شرف اتمام است.

در شعبه‌ای از بانک‌های MSB، یک مسئول اعتباری به نام T.، پس از مشاوره در مورد درخواست‌های وام، توصیه کرد که مراحل را زودتر تکمیل کنند تا از احتمال اتمام سقف اعتبار مانند سال ۲۰۲۲ جلوگیری شود. به طور مشابه، یک مسئول اعتباری TPBank به نام D. نیز گفت که بانک دوباره شروع به کنترل رشد اعتبار کرده است، زمانی که نرخ رشد در سه ماهه اول سال ۲۰۲۳ بسیار بالا است. این بستگی به زمان تأیید درخواست دارد، اما اگر ظرفیت اعتبار تکمیل شده باشد، پرداخت آن دشوار خواهد بود.

وقتی از خودمان پرسیدیم که چرا در اطلاعات آمده که بانک نمی‌تواند وام بدهد در حالی که سقف اعتبار تقریباً تمام شده است، د. توضیح داد: «علاوه بر وام‌دهی، بخشی از سقف اعتبار فعلی طبق مقررات برای مدیریت اوراق قرضه استفاده می‌شود.»

بیشتر شرکت‌هایی که بانک‌ها متعهد به بازخرید اوراق قرضه یا اعطای سقف‌های اعتباری بزرگ شده‌اند، حیاط خلوت بانک‌ها هستند، بنابراین نرخ رشد اعتبار فقط می‌تواند در چند ماه اول سال به سرعت افزایش یابد. علاوه بر این، در سه ماهه دوم سال 2023، حجم زیادی از اوراق قرضه شرکتی سررسید خواهد شد، بنابراین بانک‌ها ممکن است مجبور شوند برای مدیریت این مقدار اوراق قرضه، سقف اعتباری تعیین کنند.

دکتر نگوین هو هوان

در پایان فوریه، پس از اعلام جهت‌گیری رشد اعتباری برای سال ۲۰۲۳ از ۱۴ تا ۱۵ درصد، بانک دولتی نیز رسماً محدودیت‌های اعتباری را به هر بانک اختصاص داد. در آن زمان، گزارش صنعت بانکداری شرکت اوراق بهادار VNDirect مجموعه‌ای از بانک‌های تجاری را که به آنها فضای اعتباری خاصی اعطا شده بود، فهرست کرد، مانند HDBank با ۱۱٪، ACB با ۹.۸٪، Vietcombank با ۹.۶٪، TPBank با ۹.۱٪، VPBank و MBBank هر دو با ۹٪، BIDV با ۸.۳٪، MSB با بالاترین فضای اعتباری در این بررسی اول، تا ۱۳.۵٪ اعطا شد... در واقع، تنها در ۳ ماه اول سال، نرخ رشد اعتباری برخی از بانک‌ها به سرعت افزایش یافت، مانند MSB با ۱۳٪ افزایش، Techcombank با نزدیک به ۱۰.۷٪ افزایش، HDBank با ۹٪ افزایش، ۳ بانک TPBank، Nam A Bank و VietABank با ۷٪ افزایش... بنابراین، برخی از بانک‌ها تقریباً به سقف فضای اعتباری اختصاص داده شده در مرحله اول امسال رسیده‌اند.

اما اینکه آیا این سرمایه به اقتصاد تزریق می‌شود یا خیر، هنوز یک علامت سوال است، زیرا در واقعیت، دسترسی به سرمایه برای مشاغل بسیار دشوار است. آقای نگوین هوو هوان، رئیس بخش مالی دانشگاه اقتصاد شهر هوشی مین، توضیح داد که برخی از بانک‌ها اخیراً اوراق قرضه شرکتی زیادی، از جمله تعهدات بازخرید، معامله کرده‌اند، بنابراین اکنون باید برای انجام این کار محدودیت اعتباری ایجاد کنند. با رشد بالای اعتباری فعلی برخی از بانک‌ها، به علاوه مشکل مدیریت اوراق قرضه شرکتی، این امکان وجود دارد که برخی از بانک‌ها مانند سال 2022 در وضعیت کمبود اعتبار قرار گیرند.

در جلسه کمیته دائمی مجلس ملی در صبح روز 9 مه، وزیر برنامه‌ریزی و سرمایه‌گذاری، نگوین چی دونگ، اظهار داشت که کسب‌وکارها با مشکلات زیادی روبرو هستند. علاوه بر روانشناسی بازار، اعتماد اجتماعی و اجتناب و ترس از مسئولیت‌پذیری مقامات در تمام سطوح، سیاست پولی بسیار سختگیرانه است و دسترسی بسیاری از کسب‌وکارها به سرمایه را دشوار می‌کند. رشد اعتبار در دوران اخیر در مقایسه با حالت عادی بسیار پایین است. وزیر گفت که لازم است فضای اعتباری برای اقتصاد آزاد شود زیرا "جریان نقدی مانند رگ‌های خونی است، اگر خون جریان نداشته باشد، متوقف می‌شود و می‌میرد".

لینک منبع

برچسب: دارایی‌های رهنی وثیقه

نظر (0)

محبوب‌ترین

جدیدترین

No data