بانک‌ها به طور گسترده در حال فروش بدهی‌های معوق خود هستند.

بسیاری از بانک‌ها در بحبوحه افزایش سریع بدهی‌های معوق در سال‌های اخیر، فروش املاک و مستغلات - از زمین و خانه‌های شهری گرفته تا پروژه‌های آپارتمانی - را افزایش داده‌اند.

بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) شعبه شهر هوشی مین به تازگی از حراج بدهی شرکت محصولات آبی ها لونگ به این بانک به ارزش دفتری بیش از 31.3 میلیارد دونگ ویتنام به این بانک به منظور تسویه و وصول بدهی خبر داده است. وثیقه این بدهی، حق استفاده از یک قطعه زمین 256 متر مربعی در منطقه بین تان، شهر هوشی مین و خانه شهری متصل به زمین است.

مزایده فروش خانه، زمین و آپارتمان

بدهی مذکور با وضعیت فعلی خود (شامل وثیقه، وضعیت حقوقی و خطرات احتمالی...) با قیمت اولیه کمی بیش از ۱۹.۵ میلیارد دانگ ویتنام به حراج گذاشته شد.

سایر شعب بانک کشاورزی، مانند شعب سایگون مرکزی، نها به، سایگون جنوبی و شهر هوشی مین شرقی، نیز همزمان در حال تبلیغ فروش وام‌های تضمین‌شده توسط املاک و مستغلات، از جمله زمین‌های خالی، زمین برای محصولات چند ساله، خانه‌های شهری و زمین‌های مسکونی در مناطق روستایی هستند.

برای بانک بین‌المللی ویتنام ( VIB )، تعداد دارایی‌های ملکی که در حال حاضر به تنهایی برای فروش گذاشته شده‌اند، بیش از ۸۰۰ مورد است، از جمله زمین‌های مسکونی، خانه‌های شهری، آپارتمان‌ها و قطعات زمین در سراسر کشور. بسیاری از قطعات زمین از چند میلیارد تا ده‌ها میلیارد دونگ قیمت دارند. یک نمونه بارز، یک قطعه زمین ۵۳۶ متر مربعی در بخش ۸، منطقه گو واپ، شهر هوشی مین است که این بانک آن را با قیمت اولیه نزدیک به ۶۰ میلیارد دونگ برای فروش ارائه می‌دهد.

ساکوم‌بانک (بانک سهامی تجاری سایگون تونگ تین) همچنین تعدادی ملک در کان تو، لونگ آن، هائو جیانگ، کین جیانگ و شهر هوشی مین را با قیمت‌هایی از چند میلیارد تا ده‌ها میلیارد دونگ ویتنامی برای بازپرداخت بدهی‌ها به فروش می‌رساند که در مجموع ۶۷ ملک می‌شود. بسیاری از این املاک در خیابان‌های شلوغ شهری با جمعیت متراکم واقع شده‌اند. به عنوان مثال، ساکوم‌بانک در حال فروش ملکی در منطقه نین کیو، شهر کان تو، با مساحت بیش از ۱۱۵۸ متر مربع است که قیمت آن از ۱۱۴.۱ میلیارد دونگ ویتنامی شروع می‌شود.

تعدادی از بانک‌های دیگر، مانند PVcomBank، KienlongBank، Vietcombank، BIDV، VietinBank و غیره، نیز به طور مداوم از انحلال دارایی‌های وثیقه‌ای، به ویژه املاک و مستغلات، برای پردازش و بازیابی بدهی‌های وام خبر داده‌اند. این بانک‌ها به دلیل بهبود بازار املاک و مستغلات در برخی بخش‌ها و همچنین برای کنترل نسبت وام‌های معوق، فعالیت‌های سلب مالکیت دارایی‌های خود را تشدید می‌کنند.

به گفته دکتر هوین فوک نگیا از دانشگاه اقتصاد هوشی مین (UEH)، بانک‌ها حدود یک سال است که به طور تهاجمی دارایی‌های وثیقه‌ای را می‌فروشند، نه فقط اخیراً. اگرچه بازار املاک و مستغلات به طور قوی بهبود نیافته است، بسته به ماهیت ملک - خانه‌های شهری، زمین‌های مسکونی، آپارتمان‌ها - و موقعیت مکانی آن، سرمایه‌گذاران در هر بخش مربوطه هنوز در حال مشارکت هستند.

دکتر هوین فوک نگییا تحلیل کرد: «چالش فعلی این است که آیا بازار می‌تواند حجم خانه‌ها و آپارتمان‌های در حال نقد شدن را جذب کند یا خیر. اگر بانک‌ها بخواهند با فروش دارایی‌های وثیقه‌ای با قیمت پایین، به سرعت بدهی‌های خود را نقد و وصول کنند، وام‌گیرندگانی که نمی‌توانند بدهی‌های خود را بازپرداخت کنند و مجبور به سلب مالکیت دارایی‌های وثیقه‌ای می‌شوند، متحمل ضرر خواهند شد.»

بسیاری از بانک‌های تجاری همزمان پیشنهاد فروش بدهی‌های معوق و دارایی‌های وثیقه‌ای را در پایان سال ارائه می‌دهند.

وام‌های معوق به سرعت در حال افزایش هستند.

گزارش‌های به‌روز شده در مورد بخش بانکی از چندین شرکت اوراق بهادار که اخیراً منتشر شده‌اند، افزایش بدهی‌های معوق را نشان می‌دهند، زیرا کیفیت دارایی‌های سیستم بانکی از زمان بحران املاک و مستغلات و اوراق قرضه شرکتی در سال‌های 2022-2023 به طور قابل توجهی تضعیف شده است.

به گفته آقای کائو ویت هونگ، مدیر تحلیل بخش مالی در شرکت اوراق بهادار ACBS، نسبت وام‌های معوق (NPL) بانک‌های بورسی برای چهار فصل متوالی بالا باقی مانده و در سه‌ماهه سوم/2024، شامل وام‌های بازسازی‌شده تحت بخشنامه 02/2023/TT-NHNN، 4 واحد درصد افزایش یافته است. بانک‌هایی که در وام‌دهی به افراد و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) تخصص دارند، در مقایسه با بانک‌هایی که در وام‌دهی به شرکت‌های بزرگ تخصص دارند، نسبت وام‌های معوق بالاتر و نسبت وام‌های بالاتری در دسته 2 دارند. نکته قابل توجه این است که سپر ریسک وام‌های معوق دیگر قابل توجه نیست و فقط در سطحی معادل دوره قبل از کووید-19 قرار دارد.

داده‌های منتشر شده توسط بانک دولتی ویتنام در جلسه مجلس ملی در نوامبر 2024 نیز نشان داد که وام‌های معوق (NPL) روند صعودی دارند. به گفته نگوین تی هونگ، رئیس بانک دولتی، تا پایان سپتامبر 2024، نسبت NPL در ترازنامه 4.55٪ بود که تقریباً مشابه پایان سال 2023 و افزایشی در مقایسه با سال 2022 است.

رئیس بانک مرکزی ویتنام توضیح داد: «این یک واقعیت است که به دلیل تأثیر بیماری همه‌گیر کووید-۱۹، که به شدت بر تمام جنبه‌های زندگی اجتماعی تأثیر گذاشته است، به وجود آمده است. مشاغل و افراد با مشکلاتی روبرو هستند، کاهش درآمد منجر به چالش‌های حتی بزرگتری در بازپرداخت بدهی‌ها شده است.»

آقای کائو ویت هونگ معتقد است که اگرچه نسبت وام‌های معوق برای دو فصل متوالی افزایش یافته است، اما نشانه‌هایی وجود دارد که نشان می‌دهد این نسبت به اوج خود رسیده و ممکن است در سال 2025 بهبود یابد. بسیاری از بانک‌ها طبق بخشنامه 02، به طور فعال ذخایر کاملی را برای وام‌های بازسازی‌شده فراهم کرده‌اند. برای وام‌های بازسازی‌شده‌ای که تحت تأثیر طوفان شماره 3 قرار گرفته‌اند، بانک‌ها مجاز هستند برنامه تأمین را با حداقل سطح طبق نقشه راه در دوره آینده تمدید کنند.

به گفته تحلیلگران شرکت اوراق بهادار SSI (SSI Research)، در سه فصل اول سال 2024، بانک‌ها 73300 میلیارد دانگ ویتنامی بدهی معوق را پردازش کردند، از جمله: VPBank با 19400 میلیارد دانگ ویتنامی، VietinBank با 17400 میلیارد دانگ ویتنامی، BIDV با بیش از 15900 میلیارد دانگ ویتنامی و MBB با 7100 میلیارد دانگ ویتنامی - که 0.84٪ از کل وام‌های معوق مشتریان را تشکیل می‌دهد. این بالاترین سطح ثبت شده تاکنون است.

یکی از کارشناسان SSI Research اظهار داشت: «علیرغم تلاش‌های پیشگیرانه، نسبت وام‌های معوق (NPL) همچنان بالا است و در سه‌ماهه سوم 2024 حدود 2 درصد در نوسان بوده است، که عمدتاً در بخش‌هایی مانند مصالح ساختمانی، شرکت‌های ساختمانی، املاک و مستغلات (توسعه‌دهندگان و وام‌دهندگان مسکن)، تجارت و تولید بوده است. توانایی بازپرداخت بدهی همچنان ضعیف است و بر تلاش‌های بانک‌ها برای بازیابی بدهی تأثیر می‌گذارد. با این حال، بانک‌ها در سه‌ماهه چهارم 2024، حل و فصل وام‌های معوق را تسریع خواهند کرد و به کاهش نسبت وام‌های معوق به 1.9 درصد تا پایان سال کمک خواهند کرد.»

آقای دائو هونگ دونگ، مدیر تحلیل صنعت و سهام در شرکت اوراق بهادار VPBankS، خاطرنشان کرد که نرخ تشکیل بدهی‌های معوق در حال کاهش است، همانطور که از افزایش وام‌های معوق (NPL) در دسته‌های ۲ و ۴ مشهود است.

وام‌های معوق (NPL) در دسته ۲ برای دومین سه‌ماهه متوالی کاهش یافت که نشان‌دهنده کند شدن تشکیل بدهی‌های بد است. کل NPLها در سراسر صنعت در سطح ۲.۲٪ ثابت ماند. نسبت پوشش NPL (تقریباً ۸۰٪) نشانه‌هایی از رسیدن به پایین‌ترین سطح را نشان داد، اما از پایان سال ۲۰۲۲ به طور قابل توجهی کاهش یافته است.

تمدید بخشنامه ۰۲ را در نظر بگیرید.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، اظهار داشت که برای کنترل بدهی‌های معوق، بانک مرکزی ویتنام از مؤسسات اعتباری خواسته است تا توانایی وام‌گیرنده در بازپرداخت وام را به دقت ارزیابی کنند و اطمینان حاصل شود که بدهی‌های معوق جدید کنترل می‌شوند.

برای وام‌های معوق موجود، اقدامات پیشگیرانه‌ای برای رسیدگی به آنها از طریق ترغیب مشتریان به بازپرداخت بدهی‌ها، وصول بدهی‌ها و فروش دارایی‌ها مورد نیاز است. بانک دولتی ویتنام همچنین در حال ایجاد یک چارچوب قانونی برای شرکت‌های معاملات بدهی است تا در مدیریت وام‌های معوق مشارکت کنند.

یکی از راه‌حل‌هایی که بخش بانکی برای کنترل بدهی‌های معوق اعمال می‌کند، تمدید بخشنامه 02 به مدت حدود 6 ماه (تا پایان سال 2024)، تغییر ساختار دوره بازپرداخت و حفظ طبقه‌بندی بدهی یکسان برای حمایت از مشتریانی است که با مشکل مواجه هستند.

دکتر هوین فوک نگی معتقد است که دولت و بانک مرکزی، حمایت از کسب‌وکارها و ارتقای رشد اعتباری را برای تقویت رشد اقتصادی در اولویت قرار داده‌اند. با در نظر گرفتن این هدف، می‌توان تمدید بخشنامه شماره ۰۲ در مورد تجدید ساختار بدهی‌ها را در نظر گرفت.

زیرا اگر این بخشنامه در ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴ منقضی شود، بانک‌ها باید ذخایر کاملی را تهیه کرده و تمام بدهی‌های تجدید ساختار شده را «به طور دقیق محاسبه» کنند که این امر خطر بدهی‌های معوق را افزایش می‌دهد.

منبع: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm