بانک‌ها و مشکل تحول دیجیتال

در رقابت تحول دیجیتال، صنعت بانکداری ویتنام تصویری واضح از نوآوری و چالش ایجاد می‌کند. بانک‌ها با نتایج چشمگیر، نه تنها رقابت‌پذیری خود را بهبود می‌بخشند، بلکه در ایجاد اقتصاد دیجیتال نیز مشارکت دارند. با این حال، هنوز تنگناهایی وجود دارد که باید برطرف شوند تا فعالیت‌های تحول دیجیتال، کارایی مناسبی را برای بانک‌ها و همچنین حمایت بهتر از اقتصاد به ارمغان بیاورد.

از اهداف تا اعداد و ارقام گویا

اخیراً، بانک دولتی ویتنام به طور فعال طرح تحول بانکداری دیجیتال را تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، که توسط نگوین تی هونگ، رئیس بانک دولتی ویتنام، تأیید شده است، اجرا کرده است. بانک دولتی ویتنام مرتباً در بین وزارتخانه‌ها و شعب در شاخص ایجاد مؤسسات تحول دیجیتال رتبه بسیار بالایی دارد. رهبران بانک دولتی ویتنام از بانک‌های تجاری خواسته‌اند که با دیدگاهی منسجم مبنی بر در نظر گرفتن افراد و شرکت‌ها به عنوان محور و جهت‌دهی تحول دیجیتال بخش بانکی با تجربه مشتری به عنوان معیار، از دستورالعمل‌های نخست وزیر پیروی کنند.

رهبران بانک دولتی ویتنام بر این دیدگاه تأکید کردند که «تحول دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست، بلکه مسئله بقا است». در عمل، تاکنون بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان در بانک‌ها حساب پرداخت داشته‌اند و بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵ درصد از تراکنش‌ها را در کانال‌های دیجیتال پردازش کرده‌اند. میانگین رشد تعداد تراکنش‌های پرداخت موبایلی و کدهای QR طی سال‌های ۲۰۱۷ تا ۲۰۲۳ به بیش از ۱۰۰ درصد در سال رسیده است. زیرساخت‌های فناوری بانکی به طور منظم سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه داده می‌شوند. سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور متوسط ​​۸۳۰ تریلیون دونگ ویتنام (معادل ۴۰ میلیارد دلار آمریکا) در روز پردازش می‌کند، سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی به طور متوسط ​​۲۰ تا ۲۵ میلیون تراکنش در روز را پردازش می‌کند.

مزایای تحول دیجیتال به بانک‌های تجاری کمک کرده است تا از طریق بهبود عملکرد، کاهش هزینه‌ها و بهبود تجربه مشتری، رقابت‌پذیری خود را افزایش دهند.

آقای نگوین هونگ، مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank ) در گفتگو با مطبوعات گفت: TPBank به طور جامع از فناوری محاسبات ابری، کلان داده و هوش مصنوعی (AI) در عملیات بانک استفاده کرده است. یکی از گام‌های مهم، ترکیب فناوری‌های متنوع ذخیره‌سازی ابری است که به نوسازی زیرساخت‌های داده، بهبود عملکرد در تمام کانال‌های تراکنش و توسعه مدل‌های یادگیری ماشینی کمک می‌کند.

استفاده از مدرن‌ترین فناوری‌ها به TPBank کمک می‌کند تا ۴۰ درصد در زمان توسعه و بهره‌برداری از مدل‌های جدید صرفه‌جویی کند. این بانک همچنین ۸ پروژه علوم داده و یادگیری ماشینی را توسعه و اجرا کرده است. تجربه مشتری در TPBank نیز بهبود یافته است و در نتیجه توانایی بانک در حفظ مشتریان افزایش یافته است. TPBank با پشتیبانی فناوری‌های مدرن، اکوسیستمی از محصولات و خدمات بانکی پیشرفته ایجاد کرده است و در نتیجه با افزایش توانایی پشتیبانی از مشتریان، از برآورده کردن نیازهای متنوع گرفته تا ارائه خدمات کاربردی غنی از طریق کانال‌های تراکنش دیجیتال، رقابت‌پذیری بانک را در بازار افزایش می‌دهد.

در رقابت تحول دیجیتال، صنعت بانکداری ویتنام در حال ایجاد تصویری واضح از نوآوری و چالش است.

آقای وو تان ترونگ، نایب رئیس هیئت مدیره MB، گفت: در سال 2024، MB به مشتریان کمک خواهد کرد تا 6.5 میلیارد تراکنش را در کانال‌های دیجیتال انجام دهند. از این تعداد، تنها برنامه MBBank با یک سیستم پایدار، ایمن و مطمئن، 20 میلیون تراکنش در روز را ثبت کرده است. تعداد مشتریانی که در کانال‌های دیجیتال MB تراکنش انجام می‌دهند در حال حاضر حدود 96.7٪ است که نرخ تراکنش موفق آن 99.96٪ است و از نظر مقیاس، جایگاه پیشرو شرکت سهامی پرداخت ملی ویتنام (NAPAS) را حفظ می‌کند.

MB پیشگام توسعه یک برنامه فوق‌العاده شامل بیش از ۲۰۰ برنامه کوچک (مینی اپلیکیشن) بود که در برنامه بانکی ادغام شده بودند. مشتریان می‌توانند تراکنش‌های بانکی را در هر زمان و هر مکان تنها با یک تلفن هوشمند انجام دهند. با یک ورود به برنامه MBBank، مشتریان می‌توانند به راحتی تراکنش‌های مختلفی مانند: وام‌های آنلاین، سپرده‌های پس‌انداز، پرداخت قبوض، رزرو هتل، بلیط هواپیما، ارتباطات از راه دور، خرید آنلاین، امور خیریه و ... را انجام دهند.

رهبران MB گفتند که این بانک سرمایه‌گذاری هنگفتی در سیستم فناوری اطلاعات با مبلغی تقریباً 50 میلیون دلار در سال انجام داده است که به 3 حوزه اصلی اختصاص داده شده است: ایجاد زیرساخت‌های فناوری، آموزش منابع انسانی و اجرای پروژه‌های اتوماسیون با 2000 پرسنل فناوری اطلاعات، که 10٪ از کل پرسنل را تشکیل می‌دهند. فناوری‌های هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و یادگیری عمیق در فعالیت‌های مراقبت از مشتری و عملیات داخلی ادغام شده‌اند تا فرآیندهای ارائه خدمات و کنترل ریسک را خودکار کنند...

در کنار سرمایه‌گذاری و نوآوری‌های تکنولوژیکی، MB همواره بر حفظ امنیت و ایمنی اطلاعات مشتری از طریق به‌کارگیری فناوری پیشرفته و امنیت چندلایه تمرکز دارد؛ این امر با هماهنگی نزدیک با وزارت امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم فناوری پیشرفته (A05) انجام می‌شود...

از دیدگاه یک بانک بزرگ که در ترویج تحول دیجیتال مشارکت دارد، رهبر Vietcombank گفت: این بانک با استفاده از هوش مصنوعی و کلان‌داده، یک سیستم مراقبت از مشتری را برای شخصی‌سازی تجربه، ارائه خدمات مشاوره و پشتیبانی مؤثرتر، مستقر کرده است. نکته قابل توجه این است که راهکار Call API ویتکام‌بانک، جایزه "تجربه مشتری سال - بانکداری" را توسط The Asian Business Review دریافت کرد. راهکار Call API به مشتریان این امکان را می‌دهد که مستقیماً از طریق اینترنت از برنامه بانکداری دیجیتال VCB Digibank با مرکز تماس ویتکام‌بانک تماس بگیرند. علاوه بر این، مشتریان می‌توانند در صورت اشغال بودن خط، درخواست تماس مجدد کنند یا تماس‌ها را به یک ربات چت هدایت کنند. این فناوری مبتنی بر پلتفرم WebRTC است که با سیستم مرکز تماس VoIP موجود بانک ادغام شده است. یکی از نکات برجسته این راهکار، امکان احراز هویت کاربران از طریق حساب‌ها و رمزهای عبور در برنامه VCB Digibank است. ویتکام‌بانک همچنین در هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری سرمایه‌گذاری می‌کند و نرخ تأیید خودکار اعتبار را افزایش می‌دهد.

بانک‌ها و چالش بهره‌گیری از جریان‌های دیجیتال

در کنار نتایج مثبت، فرآیند تحول دیجیتال در صنعت بانکداری هنوز با چالش‌های بسیاری روبرو است، از جمله: تکمیل چارچوب قانونی، تضمین امنیت و ایمنی اطلاعات و توسعه منابع انسانی باکیفیت؛ هزینه‌های سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری، آموزش منابع انسانی؛ مشکل ایجاد تعادل بین نوآوری و مدیریت ریسک (امنیت سایبری، امنیت داده‌ها) و...

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، اظهار داشت: یکی از بزرگترین چالش‌ها، داشتن یک سیستم زیرساختی و راهکارهای فناوری به اندازه کافی خوب است تا مزیت رقابتی را در مقایسه با سایر بانک‌ها و همچنین شرکت‌های فین‌تک یا سایر پلتفرم‌های کسب‌وکار آنلاین تضمین کند، در حالی که توانایی پاسخگویی به نیازهای مشتریان رقبا بسیار قوی است.

ناگفته نماند، تغییرات سریع در ترجیحات و عادات مشتریان نیز چالش مهمی را برای بانک‌ها ایجاد می‌کند، که باید دائماً در حال تحقیق و نوآوری در محصولات باشند تا نیازهای روزافزون و متنوع مشتریان را برآورده کنند.

در نهایت، حفظ و بهبود ثبات و همگام‌سازی تجربه مشتری در تمام کانال‌های تراکنش نیز برای TPBank یک چالش است، زیرا بانک باید اطمینان حاصل کند که مشتریان همیشه تجربیات خوب و ثابتی دارند، صرف نظر از اینکه از کدام کانال استفاده می‌کنند.

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، برای ارتقای تحول دیجیتال به منظور دستیابی به بهره‌وری بالا در آینده، تأکید کرد: توسعه منابع انسانی و منابع باکیفیت برای تحول دیجیتال همیشه یکی از اولویت‌های اصلی TPBank است. با توجه به برنامه گسترش خدمات بانکداری دیجیتال در آینده، TPBank به توسعه و ارتقاء خدمات دیجیتال خود ادامه می‌دهد. این بانک یک اکوسیستم دیجیتال چند کاناله ایجاد کرده است و با بیش از ۱۰۰ شریک در داخل و خارج از صنعت مالی ارتباط برقرار می‌کند. این امر به TPBank کمک می‌کند تا خدمات و محصولاتی را ارائه دهد که متناسب با نیازهای مشتریان باشد، از پرداخت‌های آنلاین، مدیریت مالی شخصی گرفته تا خدمات غیرمالی مانند سفر و بیمه.

TPBank با شرکت‌های فین‌تک و استارتاپ‌های فناوری همکاری می‌کند تا تجربه مشتری را بهبود بخشد و نفوذ خود را گسترش دهد. با این استراتژی، TPBank امیدوار است که به طور فعال به توسعه اقتصاد دیجیتال کمک کند و راه‌حل‌های تراکنش سریع و راحت را برای مشاغل و افراد ارائه دهد.

نماینده بانک سهامی تجاری نظامی (MB) گفت که برای مؤثرتر شدن بانکداری دیجیتال، لازم است مقررات خاصی در مورد امنیت داده‌های بانکی، تضمین استانداردهای امنیت شبکه و فرآیندهای مدیریت ریسک وضع شود. سیستم حقوقی همچنین باید برای بهبود یکپارچگی و امنیت، رعایت استانداردهای بین‌المللی را الزامی کند. بانک‌ها باید در صورت وقوع نقض امنیت، مسئولیت روشنی را بر عهده بگیرند و مجازات‌های سختی را برای عدم رعایت آنها در نظر بگیرند. علاوه بر این، ایجاد مکانیسمی برای محافظت از حقوق کاربران، ایجاد فرآیند حل اختلاف و مقررات مربوط به حفاظت از حریم خصوصی ضروری است. تقویت همکاری بین سازمان‌های نظارتی و همکاری‌های بین‌المللی عامل مهمی در مقابله با جرایم فناوری پیشرفته است...

به گفته رهبران MB، سیستم بانکی باید خطرات را شناسایی کند و از این طریق سیاست‌های امنیتی را مرتباً به‌روزرسانی کند... تا از حقوق مشتریان محافظت کند و همچنین در زمینه امنیت شبکه که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شود، به افزایش اعتبار و توسعه پایدار بانک کمک کند.

مقامات باید به طور مؤثرتری با روش‌ها و ترفندهای مجرمان در فعالیت‌های بانکداری الکترونیکی مقابله کنند و از این طریق راهکارهایی را برای تضمین امنیت و محرمانگی ارائه دهند.

رهبران دولت فرصت‌ها و چالش‌های تحول بانکداری دیجیتال را شناسایی کرده‌اند و بدین ترتیب وظایف و راه‌حل‌های کلیدی را در آینده تعیین کرده‌اند و به وضوح این دیدگاه را نشان می‌دهند که بانک‌ها باید مردم را به عنوان مرکز خدمات در نظر بگیرند و به هدف بزرگتر توسعه اقتصاد دیجیتال جامع کشور کمک کنند.

به طور خاص، رئیس دولت از بخش بانکی درخواست کرده است که یک پایگاه داده ملی از مشتریان ایجاد کند و آن را با داده‌های جمعیتی مرتبط سازد تا تحول دیجیتال را ارتقا داده و اقتصاد دیجیتال را توسعه دهد. هماهنگی با وزارت امنیت عمومی به بهره‌برداری مؤثر از اطلاعات کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه، VNeID، کمک می‌کند و ایمنی و راحتی را در ارائه خدمات بانکی بهبود می‌بخشد. بخش بانکی باید اتصال داده‌ها را با وزارتخانه‌ها و بخش‌ها گسترش دهد و از فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند هوش مصنوعی و کلان‌داده برای توسعه خدمات مدرن و ایمن‌سازی اطلاعات مشتری استفاده کند.

همزمان، بر آموزش، جذب منابع انسانی باکیفیت و یادگیری از تجربیات بین‌المللی برای برآورده کردن الزامات تحول دیجیتال تمرکز کنید. علاوه بر این، رهبر دولت تأکید کرد که تضمین امنیت و جلوگیری از جرایم فناوری پیشرفته یک وظیفه فوری است. صنعت بانکداری باید در کنترل خطرات، نظارت و جلوگیری از جرایم مالی با وزارت امنیت عمومی و سازمان‌های مدیریتی هماهنگی نزدیکی داشته باشد.

نکته قابل توجه این است که رهبر دولت بر نقش کار تبلیغاتی تأکید کرد و به مردم و مشاغل کمک کرد تا مزایای تحول دیجیتال را به وضوح درک کنند و از این طریق مشارکت فعال در اکوسیستم مالی دیجیتال را ارتقا دهند.

منبع: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html