بخش بانکی بر حل و فصل بدهی‌های معوق و بهبود کیفیت اعتبار تمرکز دارد.

وام‌های معوق تحت کنترل هستند.

در سال ۲۰۲۳، شعبه Nghe An بانک کشاورزی با ترکیبی از مزایا و معایب روبرو شد، که برخی از چالش‌ها پیش‌بینی نشده و متفاوت از سال‌های گذشته بودند: پس از همه‌گیری کووید-۱۹، اقتصاد بازگشایی شد، دولت تسریع در پرداخت سرمایه‌گذاری عمومی را هدایت کرد؛ بازارهای املاک و مستغلات و سهام راکد بودند و این امر بسیج سرمایه را آسان‌تر کرد. با این حال، تأثیر درگیری روسیه و اوکراین، پیامدهای ماندگار همه‌گیری کووید-۱۹ و اثرات منفی اقتصادهای جهانی و داخلی منجر به کاهش سرمایه‌گذاری، تجارت و مصرف توسط افراد و مشاغل شد و در نتیجه کاهش شدید تقاضای اعتبار و مشکلات قابل توجه در رشد اعتبار ...

طبق داده‌های جمع‌آوری‌شده از شعبه Nghe An بانک دولتی ویتنام ، تا تاریخ ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳، کل سرمایه بسیج‌شده به ۲۳۲,۳۴۴ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که نسبت به ابتدای سال ۱۶.۳ درصد افزایش داشته است. در همین حال، وام‌دهی کمتر بوده و کل وام‌های معوق به ۲۸۶,۲۲۲ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که نسبت به ابتدای سال ۱۰ درصد افزایش داشته است.

وضعیت دشوار اقتصادی منجر به افزایش عمومی وام‌های معوق (NPL) در سراسر بخش بانکی شده است. به دنبال روند سراسری افزایش شدید وام‌های معوق، وام‌های معوق در استان Nghe An، 1.9٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهند که افزایشی 2.8 برابری در مقایسه با سال 2022 است (در سال 2022، وام‌های معوق 0.55٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دادند). با این حال، به لطف راهکارهای مختلف اجرا شده، وام‌های معوق موسسات اعتباری در این استان کمتر از میانگین وام‌های معوق ملی 4.95٪ است.

بانک‌ها در حال افزایش تلاش‌های خود برای رسیدگی و بازیابی بدهی‌های معوق و بهبود کیفیت اعتبار هستند. عکس: تو هوین.

وام‌های معوق عمدتاً در وام‌های عمده‌فروشی و خرده‌فروشی، تعمیرات خودرو، موتورسیکلت و سایر وسایل نقلیه موتوری (۷۳٪)؛ سایر فعالیت‌های خدماتی (۱۱.۵٪)؛ هنر، سرگرمی و تفریح ​​(۴.۵٪)؛ کار خانگی، تولید کالاهای فیزیکی و خدمات برای مصرف شخصی توسط خانوارها (۴.۳٪) متمرکز شده‌اند...

نمایندگان بانک دولتی ویتنام اظهار داشتند که با توجه به مشکلات عمومی، سیاست تعویق بدهی و حفظ طبقه‌بندی یکسان بدهی برای مشتریان از ابتدای سال 2020 توسط بانک دولتی ویتنام اعمال شده است. هدف اصلی این مقررات ارائه سازوکاری به بانک‌ها برای به تأخیر انداختن شناسایی و تأمین وام‌ها و همچنین ایجاد شرایطی برای تمدید زمان تسویه بدهی‌های آتی توسعه‌دهندگان املاک و مستغلات است.

در استان نِگه آن، به دنبال دستورالعمل‌های دولت و بانک مرکزی ویتنام، بسیاری از بانک‌ها بسته‌های وام با پشتیبانی نرخ بهره را اجرا کرده‌اند و بسیاری از آنها به طور مؤثر بدهی‌های معوق را کنترل کرده‌اند. به عنوان مثال، در بانک کشاورزی نام نِگه آن، تا پایان سال 2023، کل بدهی معوق 30.6 میلیارد دونگ ویتنام بود که در مقایسه با ابتدای سال، 10.7 میلیارد دونگ ویتنام کاهش یافته است. نسبت بدهی معوق 0.24 درصد بود که کمتر از هدف برنامه‌ریزی شده 0.8 درصد از کل وام‌های معوق بود. از این تعداد، وام‌های گروه 5، 92.2 درصد از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دادند. در نتیجه، کل وام‌های معوق کل سیستم 7.4 درصد افزایش یافت، اما شعبه بانک کشاورزی نام نِگه آن 11.2 درصد افزایش یافت...

تراکنش‌ها در شعبه نام نگ آن بانک اگریبانک. عکس: تو هوین

به گفته آقای ترونگ کوک بائو، مدیر بانک کشاورزی نام نگ آن، «برای کنترل کیفیت اعتبار و حفظ مطالبات معوق در محدوده قابل قبول، و برای وصول مطالباتی که از اهداف تعیین شده توسط دفتر مرکزی فراتر رفته‌اند، ما مجموعه‌ای جامع از راه‌حل‌ها را اجرا کرده‌ایم: کنترل مطالبات معوق و بدهی‌های بالقوه پرخطر برای واحدها/دپارتمان‌ها از طریق تعیین اهداف برای نسبت مطالبات معوق، نسبت بدهی‌های گروه ۲ و نسبت بدهی‌های گروه ۵. بررسی و فهرست‌بندی فعال مطالبات معوق و بدهی‌های بالقوه پرخطر، تدوین برنامه‌های خاص وصول بدهی برای هر وام، و واگذاری مسئولیت به رئیس واحد و کارکنان مربوطه در رسیدگی و وصول مطالبات معوق. اجرای فعال بسیاری از اقدامات مؤثر برای وصول بدهی‌ها و مقابله با خطرات مانند توقیف وثیقه برای پردازش، چشم‌پوشی یا کاهش بهره، شروع اقدامات قانونی و غیره، و در نتیجه تکمیل موفقیت‌آمیز اهداف تعیین شده. اجرای دقیق مقررات مربوط به مدیریت تسهیلات اعتباری مشکل‌ساز.» برنامه‌ها و نقشه‌های راه را تدوین کنید و به طور انعطاف‌پذیر اقداماتی را برای رسیدگی به موضوع بلافاصله پس از طبقه‌بندی مجدد بدهی‌ها به گروه ۲ اعمال کنید…

بهبود کیفیت اعتبار

طبق ارزیابی‌ها، شتاب اعتبار در آخرین ماه سال ۲۰۲۳ به رقیق شدن بدهی‌های معوق کمک کرد و نسبت وام‌های معوق بانک‌ها را به سطح پایین‌تری رساند. با این حال، این نسبت ممکن است در نیمه اول سال ۲۰۲۴ دوباره افزایش یابد، زیرا رشد اعتبار کند می‌شود و عوامل کلان اقتصادی نشانه‌های روشنی از بهبود نشان نمی‌دهند...

در دستورالعمل شماره ۱ در مورد سازماندهی اجرای وظایف کلیدی بخش بانکی در سال ۲۰۲۴، رئیس بانک مرکزی ویتنام از مؤسسات اعتباری درخواست کرد که پروژه «بازسازی سیستم مؤسسات اعتباری مرتبط با رسیدگی به مطالبات معوق در دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵» را به طور قاطع و مؤثر اجرا کنند و به توسعه یک سیستم سالم، باکیفیت و کارآمد از مؤسسات اعتباری کمک کنند.

بهبود کیفیت اعتباری و جلوگیری یا محدود کردن بدهی‌های معوق جدید، همیشه از اولویت‌های بانک BIDV Nghe An است. عکس: Thu Huyen

خانم نگوین تی تو تو، مدیر شعبه نِگه آن بانک دولتی ویتنام، اظهار داشت: برای اطمینان از اهداف تعیین شده توسط دولت و مجلس ملی برای بخش بانکی در سال 2024، رئیس بانک دولتی ویتنام دستورالعمل شماره 01/CT-NHNN را در مورد سازماندهی اجرای وظایف کلیدی بخش بانکی در سال 2024 صادر کرده است. یکی از زمینه‌های کلیدی که باید بر آن تمرکز شود، هدایت مؤسسات اعتباری برای تقویت مدیریت و بازیابی بدهی‌های معوق؛ بهبود کیفیت اعتبار؛ و جلوگیری و محدود کردن ظهور بدهی‌های معوق جدید از طریق راهکارهایی است که در دوره آینده در استان اعمال و اجرا خواهد شد.

طبق دستورالعمل‌ها، در سال ۲۰۲۴، بخش بانکی نظارت ایمنی در سطح خرد را تقویت خواهد کرد؛ کیفیت اعتبار و فعالیت‌های وام‌دهی در بخش‌های بالقوه پرخطر، وام‌دهی در همان اکوسیستم بانکی، وام‌دهی با مبالغ بالا به مشتریان خارج از منطقه، ارائه خدمات مربوط به اوراق قرضه شرکتی، فعالیت‌های آژانس بیمه و غیره را به دقت رصد خواهد کرد تا خطرات احتمالی و نقض قانون را شناسایی کند؛ به طور پیشگیرانه راه‌حل‌های مناسبی را برای تضمین ایمنی بانکی در هنگام شناسایی نوسانات غیرمعمول اجرا خواهد کرد. همچنین بر اجرای برنامه‌های تجدید ساختار برای مؤسسات اعتباری در منطقه نظارت دقیق خواهد داشت و با تخلفات به شدت برخورد خواهد کرد.

هدایت مؤسسات اعتباری منطقه به اجرای جدی نتیجه‌گیری‌ها، توصیه‌ها و هشدارهای بانک دولتی ویتنام از طریق بازرسی، بررسی و نظارت؛ اصلاح و رسیدگی و ارائه راه‌حل‌های به موقع برای کاستی‌ها و تخلفات موجود؛ و همزمان، نظارت، ترغیب و بررسی نتایج اجرای مؤسسات اعتباری...

املاک و مستغلات یکی از بخش‌هایی است که سطح بالایی از بدهی‌های معوق دارد و نیاز به کنترل بیشتری دارد. عکس: تو هوین

در طول بازرسی‌ها، حسابرسی‌ها و نظارت، مؤسسات اعتباری را به طور فعال هدایت کنید تا مدیریت و بازیابی بدهی‌های معوق را تقویت و به طور مؤثر اجرا کنند و نظم و انضباط را در مدیریت و بازیابی بدهی‌ها افزایش دهند. اقدامات قاطعی را برای بهبود کیفیت اعتبار، جلوگیری و به حداقل رساندن بدهی‌های معوق؛ طبقه‌بندی بدهی‌ها و ایجاد و استفاده از مقررات ریسک مطابق با قانون انجام دهید. در فرآیند مدیریت دارایی‌های وثیقه برای بازیابی بدهی‌ها، با مقامات محلی و سازمان‌های ذیصلاح دولتی، به ویژه پلیس، دادگاه‌های خلق و سازمان‌های اجرایی در تمام سطوح، به طور فعال هماهنگی کنید، تا حداکثر بازیابی ارزش بدهی، به حداقل رساندن ضرر برای مؤسسات اعتباری و حفاظت از منافع مشروع دولت و سهامداران تضمین شود. در خرید، فروش و مدیریت بدهی‌های معوق با شرکت مدیریت دارایی ویتنام (VAMC) هماهنگی نزدیکی داشته باشید.

مدیر شعبه نگ آن بانک دولتی ویتنام گفت: «علاوه بر این، ما با سازمان‌هایی مانند اداره امور داخلی کمیته حزبی استان، پلیس استان، دادستانی خلق استان و آژانس اجرای احکام مدنی استان نیز هماهنگی می‌کنیم تا روند رسیدگی به بدهی‌های معوق را تسریع کنیم. در عین حال، ما صندوق‌های اعتباری مردم را هدایت می‌کنیم تا به کمیته‌های مردمی در سطح منطقه توصیه کنند تا کمیته‌های راهبری برای رسیدگی به بدهی‌های معوق و گروه‌های کاری برای کمک به رسیدگی به بدهی‌های معوق در مناطق و بخش‌ها ایجاد کنند تا با صندوق‌های اعتباری مردم برای رسیدگی مؤثر به بدهی‌های معوق هماهنگی شود.»

منبع: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html