صنعت بانکداری بر مدیریت بدهی‌های معوق و بهبود کیفیت اعتبار تمرکز دارد

بدهی‌های معوق تحت کنترل است

در سال 2023، فعالیت‌های تجاری شعبه Agribank Nghe An با مزایا و مشکلات متنوعی روبرو خواهد شد که برخی از آنها فراتر از پیش‌بینی و متفاوت از سال‌های گذشته هستند: پس از همه‌گیری کووید-19، اقتصاد باز می‌شود، دولت دستور می‌دهد تا پرداخت‌های سرمایه‌گذاری عمومی را ترویج دهد؛ بازارهای املاک و مستغلات و سهام آرام هستند، بنابراین بسیج سرمایه مطلوب‌تر است. علاوه بر این، تأثیر درگیری روسیه و اوکراین، پیامدهای همه‌گیری کووید-19، تأثیر منفی اقتصاد جهانی و اقتصاد داخلی، به طوری که مردم و مشاغل مقیاس سرمایه‌گذاری، تجارت و مصرف را کاهش می‌دهند و منجر به کاهش شدید تقاضای اعتبار می‌شود، رشد اعتبار با مشکلات زیادی روبرو می‌شود...

طبق داده‌های جمع‌آوری‌شده توسط بانک دولتی ویتنام، شعبه Nghe An ، تا تاریخ ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳، کل سرمایه بسیج‌شده به ۲۳۲,۳۴۴ میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به ابتدای سال ۱۶.۳ درصد افزایش داشته است. در همین حال، وام‌دهی کمتر بود و کل وام‌های معوق ۲۸۶,۲۲۲ میلیارد دونگ ویتنام بود که نسبت به ابتدای سال ۱۰ درصد افزایش داشته است.

وضعیت اقتصادی دشوار است، بدهی‌های معوق در کل صنعت بانکداری به طور کلی در حال افزایش است. همراه با روند افزایش بدهی‌های معوق در سراسر کشور، بدهی‌های معوق در Nghe An، 1.9٪ از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد که در مقایسه با سال 2022، 2.8 برابر افزایش یافته است (در سال 2022، بدهی‌های معوق 0.55٪ از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد). با این حال، با وجود بسیاری از راه‌حل‌های پیشنهادی، بدهی‌های معوق موسسات اعتباری در استان، با 4.95٪، کمتر از بدهی‌های معوق کل صنعت بانکداری در سراسر کشور است.

بانک‌ها در حال تشدید کار رسیدگی و وصول مطالبات معوق و بهبود کیفیت اعتبار هستند. عکس: تو هوین

بدهی‌های معوق عمدتاً در وام‌های عمده‌فروشی، خرده‌فروشی، تعمیر خودرو، موتورسیکلت، موتورسواری و سایر وسایل نقلیه موتوری (۷۳٪)؛ سایر فعالیت‌های خدماتی (۱۱.۵٪)؛ هنر، سرگرمی (۴.۵٪)؛ فعالیت‌های استخدام در خانواده‌ها، تولید محصولات مادی و خدمات برای مصرف خانوار (۴.۳٪) متمرکز است...

نماینده بانک دولتی اظهار داشت که در چارچوب چنین مشکلات عمومی، سیاست تعویق بدهی و حفظ گروه‌های بدهی برای مشتریان از ابتدای سال 2020 توسط بانک دولتی اعمال شده است. مقررات صادر شده عمدتاً با هدف ارائه سازوکاری به بانک‌ها برای به تأخیر انداختن شناسایی و تأمین ذخایر و همچنین ایجاد شرایطی برای تمدید زمان بیشتر برای سرمایه‌گذاران املاک و مستغلات جهت حل و فصل تعهدات بدهی که در شرف سررسید هستند، تدوین شده است.

در Nghe An، به دنبال دستورالعمل‌های دولت و بانک مرکزی، بسیاری از بانک‌ها بسته‌های وام با پشتیبانی نرخ بهره را اجرا کرده‌اند و بسیاری از بانک‌ها بدهی‌های معوق را به خوبی کنترل کرده‌اند. به عنوان مثال، در Agribank Nam Nghe An، تا پایان سال 2023، کل بدهی‌های معوق 30.6 میلیارد VND بود که در مقایسه با ابتدای سال 10.7 میلیارد VND کاهش یافته است. نسبت بدهی‌های معوق 0.24٪ / طرح واگذار شده زیر 0.8٪ / کل بدهی‌های معوق بود. از این تعداد، بدهی‌های معوق گروه 5، 92.2٪ / کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌داد. در نتیجه، بدهی‌های معوق کل سیستم 7.4٪ افزایش یافت، اما شعبه Agribank Nam Nghe An 11.2٪ افزایش یافت...

معامله در شعبه Agribank Nam Nghe An. عکس: Thu Huyen

آقای ترونگ کوک بائو، مدیر بانک کشاورزی نام نگ آن، گفت: برای کنترل کیفیت اعتبار، بدهی‌های معوق در محدوده مجاز، و بازیابی بدهی پس از رسیدگی فراتر از برنامه تعیین شده توسط دفتر مرکزی، ما به طور همزمان راه‌حل‌هایی را به کار می‌گیریم: کنترل بدهی‌های معوق، بدهی‌های دارای ریسک بالقوه برای واحدها/دپارتمان‌ها از طریق تعیین برنامه‌هایی برای نسبت بدهی‌های معوق، گروه نسبت بدهی ۲ و گروه نسبت بدهی ۵. بررسی و فهرست‌بندی فعال بدهی‌های معوق، بدهی‌های دارای ریسک بالقوه، تدوین برنامه‌های خاص وصول بدهی برای هر وام، واگذاری مسئولیت به رئیس واحد و مسئولین مربوطه در رسیدگی و بازیابی بدهی‌های معوق. به طور فعال اقدامات مؤثر بسیاری را برای بازیابی بدهی و رسیدگی به خطرات مانند توقیف وثیقه برای رسیدگی، معافیت و کاهش بهره، طرح دعوی و... به کار می‌گیریم تا اهداف برنامه تعیین شده را با موفقیت تکمیل کنیم. اجرای دقیق مقررات مربوط به مدیریت وام‌های اعتباری مشکل‌ساز؛ تدوین برنامه‌ها، نقشه‌های راه و اعمال انعطاف‌پذیر اقدامات برای رسیدگی به انتقال بدهی به گروه ۲...

بهبود کیفیت اعتبار

طبق این ارزیابی، شتاب گرفتن اعتبار در آخرین ماه سال ۲۰۲۳ به رقیق شدن بدهی‌های معوق کمک خواهد کرد و نسبت بدهی‌های معوق بانک‌ها را به سطح پایین‌تری می‌رساند. با این حال، این نسبت ممکن است در نیمه اول سال ۲۰۲۴، زمانی که رشد اعتبار کند می‌شود و عوامل کلان اقتصادی هیچ نشانه‌ای از بهبود نشان نمی‌دهند، دوباره افزایش یابد...

در دستورالعمل شماره ۱ در مورد سازماندهی اجرای وظایف کلیدی بخش بانکی در سال ۲۰۲۴، رئیس کل بانک مرکزی از مؤسسات اعتباری درخواست کرد که پروژه «بازسازی سیستم مؤسسات اعتباری مرتبط با رسیدگی به مطالبات معوق در دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵» را با قاطعیت و به طور مؤثر اجرا کنند و به توسعه سیستمی از مؤسسات اعتباری که به طور سالم، با کیفیت و کارایی فعالیت می‌کنند، کمک کنند.

بهبود کیفیت اعتباری، جلوگیری و محدود کردن بدهی‌های معوق جدید همیشه مورد توجه بانک BIDV Nghe An است. عکس: Thu Huyen

خانم نگوین تی، مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه نِگه آن، گفت: برای اطمینان از اهداف تعیین شده توسط دولت و مجلس ملی برای صنعت بانکداری در سال 2024، رئیس بانک دولتی ویتنام دستورالعمل شماره 01/CT-NHNN را در مورد سازماندهی اجرای وظایف کلیدی صنعت بانکداری در سال 2024 صادر کرد که در آن، یکی از مسائلی که باید بر آن تمرکز شود، هدایت مؤسسات اعتباری برای ارتقای مدیریت و بازیابی مطالبات معوق، بهبود کیفیت اعتبار، جلوگیری و محدود کردن مطالبات معوق جدید از طریق راهکارهایی است که در آینده در این منطقه اعمال و مستقر خواهند شد.

با اجرای این دستورالعمل، در سال ۲۰۲۴، صنعت، نظارت بر ایمنی خرد را تقویت خواهد کرد؛ کیفیت اعتبار، فعالیت‌های اعطای اعتبار در حوزه‌های دارای ریسک بالقوه، اعطای اعتبار در همان اکوسیستم بانکی، اعطای اعتبار با ارزش بالا به مشتریان خارج از منطقه، ارائه خدمات مربوط به اوراق قرضه شرکتی، فعالیت‌های آژانس بیمه... را از نزدیک رصد خواهد کرد تا نشانه‌هایی از ریسک‌های بالقوه و نقض قانون را شناسایی کند؛ به طور پیشگیرانه راه‌حل‌های مناسبی را برای اطمینان از ایمنی عملیات بانکی در هنگام شناسایی نوسانات غیرمعمول اجرا کند. اجرای طرح تجدید ساختار مؤسسات اعتباری در منطقه را هدایت، پایش و از نزدیک نظارت کند و با تخلفات به شدت برخورد کند.

مؤسسات اعتباری منطقه را از طریق بازرسی، بررسی و نظارت، به اجرای جدی نتیجه‌گیری‌ها، توصیه‌ها و هشدارهای بانک مرکزی هدایت کنید؛ مشکلات و تخلفات موجود را اصلاح و رسیدگی کنید، و پیشنهاد رسیدگی به موقع به آنها را ارائه دهید؛ همزمان، نتایج اجرای مؤسسات اعتباری را رصد، ترغیب و بررسی کنید...

املاک و مستغلات یکی از گروه‌هایی است که بدهی‌های معوق بالایی دارد و باید کنترل را تقویت کند. عکس: تو هوین

در طول فرآیند بازرسی، بررسی و نظارت، مؤسسات اعتباری را به طور فعال هدایت کنید تا کار رسیدگی و بازیابی بدهی‌های معوق را ارتقا داده و به طور مؤثر اجرا کنند و نظم و انضباط را در کار رسیدگی و بازیابی بدهی‌ها تقویت کنند. با قاطعیت راه‌حل‌هایی را برای بهبود کیفیت اعتبار، جلوگیری و به حداقل رساندن وقوع بدهی‌های معوق اجرا کنید؛ بدهی‌ها را طبقه‌بندی کنید، ذخایر ریسک را مطابق با مفاد قانون کنار بگذارید و استفاده کنید. در فرآیند رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌گذاری شده برای بازیابی بدهی‌ها، به طور فعال با مقامات محلی و سازمان‌های ذیصلاح دولتی، به ویژه امنیت عمومی، دادگاه‌های خلق و سازمان‌های اجرایی در تمام سطوح هماهنگی کنید تا از بازیابی حداکثری ارزش بدهی، به حداقل رساندن ضرر برای مؤسسات اعتباری و تضمین منافع مشروع دولت و سهامداران اطمینان حاصل شود. در خرید، فروش و مدیریت بدهی‌های معوق، با شرکت تک عضوی متخصص در مدیریت دارایی‌های مؤسسات اعتباری ویتنام (VAMC) از نزدیک همکاری کنید.

«علاوه بر این، ما با سازمان‌هایی مانند کمیته امور داخلی کمیته حزب استان، پلیس استان، دادستانی خلق استان و اداره اجرای احکام مدنی استان نیز هماهنگی می‌کنیم تا روند رسیدگی به بدهی‌های معوق را تسریع کنیم. در عین حال، ما صندوق‌های اعتباری مردم را هدایت می‌کنیم تا به کمیته‌های مردمی در سطح منطقه توصیه کنند تا یک کمیته راهبری برای رسیدگی به بدهی‌های معوق و تیمی برای کمک به رسیدگی به بدهی‌های معوق در مناطق و بخش‌ها ایجاد کنند تا با صندوق‌های اعتباری مردم برای رسیدگی مؤثر به بدهی‌های معوق هماهنگی کنند.» - مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه Nghe An، به اشتراک گذاشت.

منبع: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html