پیش‌بینی می‌شود رشد اعتبار در سال ۲۰۲۳ به حدود ۱۳.۵ درصد برسد

در تاریخ ۳ ژانویه، دائو مین تو، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام (SBV)، در یک کنفرانس مطبوعاتی در مورد اجرای وظایف بانکی در سال ۲۰۲۴، گفت که سال ۲۰۲۳ با مشکلات و چالش‌های بسیاری در زمینه رشد اقتصادی کند جهان، تورم بالا و کاهش تجارت جهانی همراه خواهد بود؛

قیمت کالاهای اساسی به شدت در نوسان است، درگیری‌های ژئوپلیتیکی وجود دارد؛ بانک‌های مرکزی بسیاری از کشورها همچنان نرخ بهره عملیاتی را در سطوح بالا نگه می‌دارند.

در داخل کشور، محرک‌های رشد برای صادرات، سرمایه‌گذاری و مصرف، همگی به دلیل تقاضای جهانی پایین با چالش‌هایی روبرو هستند؛ کسب‌وکارها به دلیل کاهش سفارشات و بازارها با مشکلات زیادی روبرو هستند....

بر اساس پیروی دقیق از مصوبات مجلس ملی و دولت، در ۱۷ ژانویه ۲۰۲۳، بانک مرکزی ویتنام دستورالعمل 01/CT-NHNN را صادر کرد و از واحدهای کل صنعت درخواست کرد تا به طور جدی راهکارهایی را برای مدیریت سیاست پولی (CSTT) و فعالیت‌های بانکی در سال ۲۰۲۳ اجرا کنند.

علاوه بر این، بانک مرکزی با جدیت دستورالعمل‌های دولت و نخست وزیر را اجرا کرده و به طور فعال تحولات اقتصاد کلان و پولی را دنبال کرده تا به سرعت سیاست‌ها را تنظیم کند.

انتشار و اجرای همزمان و بهینه ابزارها و راهکارهای مدیریتی، که به تثبیت اقتصاد کلان، کنترل تورم، حمایت از بهبود رشد اقتصادی و تضمین توسعه ایمن سیستم موسسه اعتباری کمک می‌کند.

امور مالی - بانکداری - رشد اعتبار در سال 2023 به حدود 13.5 درصد خواهد رسید — معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، دائو مین تو، وظایف بانکی را در سال 2024 به کار می‌گیرد.

به طور خاص، طی یک سال گذشته، بانک مرکزی ونزوئلا (SBV) با مدیریت سیاست‌های پولی به تثبیت اقتصاد کلان کمک کرده و تورم را در حدود ۳.۲ تا ۳.۴ درصد کنترل کرده است. این بانک از نقدینگی موسسات اعتباری حمایت کرده، بازارهای پولی و ارزی را تثبیت کرده و برای افزایش ذخایر ارزی کشور، ارز خارجی خریداری کرده است.

تورم پایدار و افزایش ذخایر ارزی از عواملی هستند که در ارتقای رتبه اعتباری ملی ویتنام توسط فیچ نقش داشته‌اند.

در سال ۲۰۲۳، بانک مرکزی ویتنام (SBV) به طور مداوم نرخ بهره عملیاتی را ۴ بار کاهش داد و این کاهش را به میزان ۰.۵ تا ۲ درصد در سال رساند، در حالی که نرخ بهره جهانی همچنان در حال افزایش و تثبیت در سطوح بالا بود و شرایطی را برای کاهش سطح نرخ بهره وام‌دهی بازار ایجاد می‌کرد.

همزمان، موسسات اعتباری را به کاهش هزینه‌ها هدایت کنید و همزمان اقداماتی را برای کاهش نرخ بهره وام‌ها اعمال کنید. تا به امروز، نرخ بهره سپرده‌ها و وام‌های جدید بانک‌های تجاری در مقایسه با پایان سال 2022 حدود بیش از 2 درصد در سال کاهش یافته است.

بانک مرکزی همچنین نرخ ارز را با توجه به شرایط داخلی و بین‌المللی به طور انعطاف‌پذیری مدیریت کرده و به جذب شوک‌های خارجی، تثبیت بازار ارز و محدود کردن نوسانات بزرگ کوتاه‌مدت نرخ ارز، تثبیت ارزش پول ملی، روان بودن نقدینگی و برآورده شدن کامل نیازهای مشروع ارزی کمک کرده است.

علاوه بر این، بانک مرکزی راهکارها، سیاست‌ها و برنامه‌های اعتباری بسیاری را پیشنهاد داده است که به طور همزمان و به طور چشمگیری اجرا شده‌اند و تمام منابع را برای تضمین تامین سرمایه کافی برای اقتصاد، ارتقای رشد اقتصادی حدود ۵٪ (پایین‌تر از هدف تعیین شده اما نرخ رشد بالایی در جهان) متمرکز کرده‌اند و از مشاغل و مردم برای غلبه بر مشکلات و احیای تولید و تجارت حمایت می‌کنند.

به طور خاص، تمرکز بر تکمیل چارچوب قانونی وام‌دهی، ساده‌سازی رویه‌ها، کاهش درخواست‌های وام، ارتقای ارتباط بین بانک‌ها و مشاغل در سراسر کشور؛ افزایش برنامه‌ها و محصولات اعتباری ویژه، مشوق‌ها...، ایجاد شرایط مطلوب‌تر برای دسترسی مردم و مشاغل به اعتبار بانکی.

بسیاری از برنامه‌های اعتباری برای اجرای مؤثر سیاست‌های اجتماعی به کار گرفته شده‌اند و به اجرای موفقیت‌آمیز سه برنامه هدف ملی در زمینه کاهش پایدار فقر، ساخت‌وساز روستایی جدید و توسعه اجتماعی-اقتصادی در مناطق اقلیت‌های قومی و کوهستانی کمک کرده‌اند.

با سیستم دستورالعمل‌ها و راهکارهای همگام بانک دولتی، تا پایان سال ۲۰۲۳، رشد اعتبار به حدود ۱۳.۵ درصد خواهد رسید.

به لطف اقدامات پیشنهادی، ثبات و امنیت سیستم موسسه اعتباری همچنان حفظ شده و حقوق مشروع سپرده‌گذاران تضمین شده است.

بدهی‌های معوق بر مدیریت و کنترل در چارچوب مشکلات اقتصادی و تجاری متمرکز است و بر توانایی بازپرداخت بدهی شرکت‌ها تأثیر می‌گذارد.

شاخص‌های پرداخت غیرنقدی رشد مثبتی را نشان داده‌اند؛ در سال ۲۰۲۳، تعداد تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی از ۵۰.۳ به ۹۹.۱ درصد افزایش خواهد یافت، ارزش آن بسته به روش پرداخت از ۵.۴ به ۱۰.۸ درصد افزایش خواهد یافت؛ سیستم‌های پرداخت به طور پایدار، روان و ایمن عمل خواهند کرد.

صنعت بانکداری همچنین در تحول دیجیتال پیشگام است؛ بسیاری از محصولات و خدماتی که به مشتریان ارائه می‌شود، دیجیتالی شده‌اند که از این میان بسیاری از عملیات‌ها ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند و به پشتیبانی از دسترسی به خدمات بانکی، کاهش هزینه‌های اقتصاد و بهبود رقابت‌پذیری ملی کمک کرده‌اند.

نظام حقوقی مربوط به فعالیت‌های ارزی و بانکی همچنان مورد توجه برای بهبود است و هم عملکرد ایمن سیستم بانکی و هم رعایت الزامات عملی را تضمین می‌کند و با روندها، استانداردها و رویه‌های بین‌المللی همگام است.

هدف رشد اعتبار برای سال 2024 حدود 15 درصد است

در سال 2024، چشم‌انداز اقتصاد جهانی و بازارهای بین‌المللی همچنان پیچیده خواهد بود. در داخل کشور، انتظار می‌رود اقتصاد همچنان با مشکلات و چالش‌های بسیاری روبرو باشد. در این زمینه، SBV بر جهت‌گیری‌ها و راه‌حل‌های کلیدی زیر تمرکز دارد:

نظارت دقیق بر تحولات و وضعیت اقتصادی جهان و داخل کشور برای مدیریت فعال، انعطاف‌پذیر و همزمان ابزارهای سیاست پولی و هماهنگی هماهنگ و نزدیک با سایر سیاست‌های کلان اقتصادی برای حمایت از رشد اقتصادی مرتبط با کنترل تورم، که به تثبیت اقتصاد کلان، بازارهای پول و ارز و سیستم بانکی کمک می‌کند.

مدیریت نرخ‌های بهره مطابق با تحولات بازار، اقتصاد کلان، تورم و اهداف سیاست پولی؛ تشویق مؤسسات اعتباری به کاهش هزینه‌ها، ساده‌سازی رویه‌های اعطای اعتبار، افزایش کاربرد فناوری و تحول دیجیتال در فرآیندهای اعطای اعتبار و تلاش برای کاهش نرخ‌های بهره وام برای حمایت از اقتصاد. مدیریت انعطاف‌پذیر نرخ‌های ارز برای تثبیت بازار ارز خارجی که به ثبات اقتصاد کلان کمک می‌کند.

مدیریت اعتبار، پیشگیرانه و انعطاف‌پذیر است و با تحولات اقتصاد کلان و تورم هماهنگ بوده و نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد را برآورده می‌کند. رشد اعتبار در سال 2024 حدود 15 درصد هدف‌گذاری شده است و با توجه به تحولات و شرایط واقعی، تعدیل‌هایی نیز انجام خواهد شد.

مالی - بانکی - رشد اعتبار در سال ۲۰۲۳ به حدود ۱۳.۵ درصد خواهد رسید (شکل ۲). — بانک مرکزی رشد اعتبار را در سال 2024 حدود 15 درصد هدف قرار داده است.

ادامه‌ی هدایت مؤسسات اعتباری به هدایت اعتبارات به بخش‌های تولید و تجارت، بخش‌های اولویت‌دار و محرک‌های رشد (سرمایه‌گذاری، مصرف، صادرات) طبق سیاست‌های دولت؛ کنترل شدید اعتبارات به بخش‌های بالقوه پرخطر.

ادامه‌ی ترویج اجرای وظایف محوله به بخش بانکی در برنامه‌های هدف ملی. ایجاد شرایط مطلوب برای دسترسی مشاغل و مردم به سرمایه اعتباری بانکی، حذف و ترویج گسترش اعتبار مصرف‌کننده به موازات ایمنی و بهداشت، که به محدود کردن «اعتبار سیاه» کمک می‌کند.

ادامه اجرای قاطع و مؤثر پروژه بازسازی سیستم مؤسسات اعتباری مرتبط با رسیدگی به مطالبات معوق در دوره 2021-2025؛ تمرکز بر اجرای مؤثر طرح رسیدگی به مؤسسات اعتباری ضعیف.

هدایت مؤسسات اعتباری برای تسریع در رسیدگی و بازیابی مطالبات معوق؛ تلاش برای کاهش نسبت مطالبات معوق در ترازنامه (به استثنای بانک‌های تجاری ضعیف) به کمتر از ۳ درصد تا سال ۲۰۲۴.

نوآوری فعال و افزایش اثربخشی و کارایی بازرسی، بررسی و نظارت بر بخش بانکی؛ انجام بازرسی‌های متمرکز در حوزه‌های دارای ریسک بالقوه برای پیشگیری، شناسایی و برخورد دقیق با ریسک‌ها، مشکلات و تخلفات مؤسسات اعتباری، که به تضمین امنیت و انضباط در بازارهای پولی و بانکی کمک می‌کند.

ادامه ترویج تحول دیجیتال در فعالیت‌های بانکی و تجارت الکترونیک، برآورده کردن الزامات مدل‌های کسب‌وکار جدید و محصولات و خدمات مبتنی بر فناوری اطلاعات، بانکداری دیجیتال و پرداخت‌های دیجیتال. تقویت امنیت و ایمنی در فعالیت‌های پرداخت و تحول دیجیتال.

ادامه‌ی تکمیل نظام حقوقی بانکی برای ایجاد یک مبنای حقوقی هماهنگ و مطلوب برای مدیریت سیاست پولی و عملیات بانکی.

ادامه هماهنگی با نهادهای مجلس ملی برای تکمیل پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) جهت ارائه به مجلس ملی در نزدیکترین جلسه. تدوین و ارائه اسناد حقوقی دقیق برای ابلاغ/اعلام رسمی پس از ابلاغ قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) .

منبع