IMG_9781.jpeg

درآمد خالص بهره و کارمزد بانکداری سرمایه‌گذاری به طور چشمگیری افزایش می‌یابد

طبق گزارش نتایج تجاری Techcombank در سال 2024، این بانک درآمد خالص بهره (NII) را برای کل سال 2024 به بیش از 35.5 تریلیون دونگ ویتنام رساند که رشد مثبت 28.2 درصدی نسبت به سال گذشته را نشان می‌دهد و NIM در 12 ماه گذشته با 4.2 درصد کاهش، 20 واحد پایه نسبت به سال گذشته افزایش یافته است. از سوی دیگر، با رشد قوی CASA، Techcombank هزینه تأمین مالی سه ماهه چهارم خود را در 3.4 درصد حفظ کرد که 76 واحد پایه نسبت به سال گذشته کاهش یافته است.

درآمد خالص حاصل از خدمات (NFI) با افزایش ۴.۴ درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از ۱۰.۶ تریلیون وند رسید. این رشد تک رقمی عمدتاً از سطح پایه بالای سال قبل ناشی شده است. نکته قابل توجه این است که کارمزد خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری به ۳,۴۶۱ میلیارد وند رسید که نسبت به سال گذشته ۸۸.۲ درصد افزایش یافته است و تنها در سه ماهه چهارم نزدیک به ۹۱۴.۶ میلیارد وند ثبت شده است که دومین سطح بالای کسب شده در یک سه ماهه در تاریخ این بانک است.

آقای ینس لاتنر - مدیر کل تک‌کام‌بانک - گفت که تاکنون، تک‌کام‌بانک به نزدیک به ۱۵.۴ میلیون مشتری خدمات ارائه داده است که اعتبار معوق آنها ۲۰.۸۵ درصد افزایش یافته است، در حالی که نسبت بدهی‌های معوق (NPL) به طور قابل توجهی به ۱.۱۷ درصد بهبود یافته است. راهکارهای مبتنی بر داده پیشرفته مانند: تولید خودکار سود، برنامه وفاداری به همراه بسیاری از ویژگی‌های جدید برای خرده‌فروشان (بازرگانان) به افزایش ۲۷ درصدی مانده سپرده‌های غیرمدت (CASA) در سال ۲۰۲۴ کمک کرده است و نسبت CASA را در پایان سه‌ماهه چهارم به ۴۰.۹ درصد رسانده است.

آقای ینس لاتنر تأیید کرد: «با ورود به سال ۲۰۲۵، علیرغم چشم‌انداز اقتصادی نامشخص جهانی، انتظار می‌رود اقتصاد ویتنام شتاب رشد قوی خود را حفظ کند و این به ما اعتماد به نفس بیشتری در استراتژی‌مان می‌دهد. تک‌کام‌بانک با ارائه راه‌حل‌های بیمه و سایر راه‌حل‌های جامع مالی، گسترش اکوسیستم خود را تسریع خواهد کرد و در عین حال تعهد قوی‌تری به توسعه پایدار و استراتژی تنوع‌بخشی ریسک خود خواهد داشت. با قابلیت‌های پیشرفته فناوری و فلسفه مشتری‌محور، ما آماده‌ایم تا فرصت‌ها را بپذیریم، صنعت بانکداری و مالی را در عصری جدید رهبری کنیم و در سال‌های آینده ارزش برجسته‌ای برای سهامداران ایجاد کنیم.»

IMG_9782.jpeg

حفظ کیفیت دارایی‌ها و ترازنامه قوی

گزارش نتایج تجاری Techcombank در سال 2024 همچنین حاکی از آن است که تا 31 دسامبر 2024، کل دارایی‌های Techcombank به 978.8 تریلیون وند رسیده است که نسبت به ابتدای سال 15.2 درصد افزایش یافته است. اعتبار با 20.85 درصد افزایش به 640.7 تریلیون وند در محدوده مصوب بانک ایالتی رسیده است. به طور کلی، اعتبار به صورت تلفیقی 21.7 درصد افزایش یافته است که از این میزان، وام‌های شخصی 28.4 درصد افزایش یافته است که به طور قابل توجهی بالاتر از افزایش 17.3 درصدی اعتبار شرکت‌ها است.

کیفیت دارایی‌های Techcombank در سه‌ماهه چهارم سال 2024 بهبودهای مثبتی را ثبت کرد. وام‌های معوق نیازمند توجه (B2) با کاهش شدید 14.0 درصدی نسبت به سه‌ماهه اول به 4441 میلیارد دونگ ویتنام رسید که معادل نسبت B2 معادل 0.73 درصد (در مقایسه با 0.86 درصد در سه‌ماهه قبل) است. نسبت B2 قبل از CIC تنها 0.56 درصد بود. نسبت بدهی‌های معوق (NPL) بانک نیز از 1.35 درصد در پایان سه‌ماهه سوم به 1.17 درصد بهبود یافت، که شامل اوراق قرضه و وام‌ها می‌شد. نسبت اعتبار معوق (B3-B5) تنها 1.09 درصد بود. نسبت NPL قبل از CIC در سطح پایین 1.0 درصد بود.

هزینه‌های تأمین مالی 4082 میلیارد دونگ ویتنام ثبت شد که نسبت به مدت مشابه افزایش اندکی معادل 4.1 درصد داشته است، اگرچه به لطف تلاش‌ها در مدیریت ریسک، بازیابی بدهی‌های معوق و همچنین بهبود مستمر محیط کسب و کار، اعتبار در سال 2024، 21.7 درصد افزایش یافت. در مجموع، هزینه‌های اعتباری بانک برای کل سال 2024 تنها 0.8 درصد بود که در مقایسه با سال قبل ثابت و مطابق با پیش‌بینی هیئت مدیره بود. علاوه بر این، نسبت پوشش بدهی‌های معوق Techcombank به 113.8 درصد افزایش یافت.

وضعیت سرمایه تک‌کام‌بانک در پایان سال ۲۰۲۴ همچنان قوی است و نسبت وام به سپرده (LDR) آن تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴، ۷۷.۱ درصد بوده است که نسبت به سه‌ماهه قبل بهبود یافته و همچنان پایین‌تر از سقف ۸۵ درصد تعیین‌شده توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) است. نسبت وجوه کوتاه‌مدت مورد استفاده برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت، ۲۶.۵ درصد بوده است، در حالی که این رقم در پایان سه‌ماهه سوم، ۲۴.۲ درصد بوده است.

نسبت کفایت سرمایه (CAR) بازل ۲ بانک تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴ به ۱۵.۳ درصد افزایش یافت که بسیار بالاتر از الزام رکن اول بازل ۲ (۸.۰ درصد) است.

شایان ذکر است که شاخص نسبت CASA سپرده‌های مشتریان Techcombank به 565.1 تریلیون وند رسید که نسبت به ابتدای سال 24.3 درصد افزایش یافته است. به لطف نتایج برجسته حاصل از ویژگی سود خودکار، موجودی CASA بانک همچنان به ثبت رکورد جدید ادامه داد و تقریباً 231 تریلیون وند را ثبت کرد و نسبت CASA Techcombank را به 40.9 درصد رساند.

IMG_9783.jpeg

TCBS همچنان با رشد چشمگیر سهم بازار، جایگاه پیشرو خود را حفظ می‌کند.

TCBS سال تجاری چشمگیری را پشت سر گذاشت و ۱۳۰ درصد از برنامه فراتر رفت. در سه ماهه چهارم سال ۲۰۲۴، TCBS سود قبل از کسر مالیات ۹۳۳ میلیارد وند را ثبت کرد و سود انباشته در سال ۲۰۲۴ را به ۴,۸۰۲ میلیارد وند رساند که رشد چشمگیری معادل ۵۸.۶ درصد نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد. TCBS با افزایش قابل توجه سهم بازار (تا ۷.۷ درصد از ۷.۱ درصد در HOSE، تا ۸.۳ درصد از ۷.۹ درصد در HNX در سه ماهه سوم) سهم بازار شماره ۳ در HOSE و شماره ۲ در HNX را حفظ کرد.

در مورد بخش اوراق قرضه، طبق داده‌های Techcombank، حجم اوراق قرضه‌ای که TCBS برای انتشار توصیه کرده است، در سال 2024 به حدود 75 تریلیون وند خواهد رسید که تقریباً 50٪ از سهم بازار اوراق قرضه منتشر شده، به استثنای اوراق قرضه بانکی، را تشکیل می‌دهد. حجم توزیع اوراق قرضه TCBS نیز با رشد قوی مواجه شد و در سال به 87.3 تریلیون وند رسید که 44.4٪ بیشتر از سال قبل است.

TCBS همچنین همچنان به طور جدی هوش مصنوعی (AI) و به ویژه هوش مصنوعی مولد (GenAI) را در فعالیت‌های اصلی کسب و کار خود به کار می‌گیرد و مزایای چشمگیری را برای مشتریان و سازمان‌ها به ارمغان می‌آورد. این شرکت با استفاده از ابزارهایی مانند Co-pilot و AWS، هوش مصنوعی را در فرآیند برنامه‌نویسی و تست خودکار به کار می‌گیرد و زمان تیم برنامه‌نویسی را 40 تا 50 درصد کاهش می‌دهد و پیشرفت‌هایی در عملکرد و بهینه‌سازی هزینه به همراه دارد. به طور خاص، TCBS یک پلتفرم یادگیری ماشینی خودکار (AutoML) را برای جستجوی مشتریان بالقوه، توصیه محصولات مناسب، پیش‌بینی شاخص‌های تجاری و تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول توسعه داده است.

رشد مداوم مشتریان و نکات مثبت برجسته

Techcombank سال 2024 را با تقریباً 15.4 میلیون مشتری به پایان رساند و در طول سال بیش از 1.9 میلیون مشتری جذب کرد. از این تعداد، 55.1٪ از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و 43.6٪ از طریق کانال‌های شعبه به این بانک پیوسته‌اند، که به لطف تلاش بانک برای گسترش پایگاه مشتریان خرده‌فروشی (فروشنده) خود از طریق راهکارهایی مانند سودآوری خودکار، پایانه فروش نرم و بسیاری از برنامه‌ها و محصولات جذاب دیگر حاصل شده است.

طبق گزارش NAPAS، تک‌کام‌بانک از نظر ارزش تراکنش‌های ورودی و خروجی در تمام ماه‌های متوالی از ژوئیه ۲۰۲۴، بانک تراکنشی شماره یک در ویتنام و سهم بازار شماره یک در کل سال ۲۰۲۴ است. در سال ۲۰۲۴، حجم و ارزش تراکنش‌های مشتریان انفرادی از طریق کانال‌های دیجیتال به ۳.۳ میلیارد تراکنش و ۱۱.۳ تریلیون دونگ ویتنام خواهد رسید که به ترتیب رشد ۵۱.۱٪ و ۲۰.۰٪ را در مدت مشابه سال نشان می‌دهد.

برای اولین بار، تک‌کام‌بانک رتبه اول را در شاخص سلامت برند (BEI) کسب کرد و طبق گزارش نیلسن آی‌کیو، یکی از تنها دو بانک ویتنام در گروه «برند در حال رشد» است که به لطف چشم‌انداز درست، پلتفرم فناوری برتر و فلسفه کسب‌وکار «مشتری‌محور» بانک، رشد چشمگیری را نشان می‌دهد. علاوه بر این، امتیاز NPS این بانک در سه‌ماهه چهارم/2024 به 91 رسید و رتبه دوم را در صنعت به خود اختصاص داد.

در سه ماهه چهارم سال 2024، تک‌کام‌بانک ویژگی «سود خودکار - نسخه 2.0» را راه‌اندازی خواهد کرد: یک راهکار نوآورانه برای جریان نقدی غیرفعال مشتریان و اولین بانک سهامی تجاری خصوصی در ویتنام خواهد بود که چارچوب اوراق قرضه سبز را منتشر می‌کند.

تک‌کام‌بانک همچنین دریافت‌کننده جایزه نوآوری برتر برای سیستم مبارزه با پولشویی AML خود از شرکت اوراکل شده است. این سیستم به تک‌کام‌بانک کمک کرده است تا اثربخشی کار کنترل و پیشگیری از پولشویی خود را مطابق با استانداردهای بین‌المللی بهبود بخشد.

(منبع: تک‌کام‌بانک)