چگونه Techcombank برنامه تولید سود خودکار خود را تغییر می‌دهد؟

در پادکست How2Money، آقای نگوین هونگ کوان - مدیر ارشد مشاوره مالی و خدمات مشتریان در Techcombank - اظهار داشت که سرویس تولید خودکار سود Techcombank در مدت کمی بیش از دو سال از زمان راه‌اندازی، به ۵.۵ میلیون مشتری ثبت‌شده و فعال رسیده است. این موفقیت نه تنها نشان‌دهنده اعتماد کاربران به این راهکار مالی است و به طور مثبتی به نتایج تجاری چشمگیر Techcombank برای چندین فصل متوالی کمک می‌کند، بلکه به تغییر شکل نحوه مدیریت جریان نقدی در حساب‌های پرداخت و ایجاد ارزش نیز کمک می‌کند.

نکته قابل توجه این است که پشت این رقم، تغییر جایگاه Techcombank در نقش این راهکار در چشم‌انداز وسیع‌تر صنعت مالی نهفته است.

Techcombank با برنامه تولید سود خودکار خود چه برنامه‌ای دارد؟

آقای نگوین هونگ کوان در ابتدای پادکست به دو نقطه عطف مهم برای تک‌کام‌بانک اشاره کرد: استراتژی بدون کارمزد در سال ۲۰۱۶ و تغییر قابل توجه با اپلیکیشن موبایل تک‌کام‌بانک از سال ۲۰۲۱. در حالی که «بدون کارمزد» نشانگر گذار به تراکنش‌های بانکی دیجیتال بدون کارمزد بود، تک‌کام‌بانک موبایل در تغییر شکل تجربه بانکداری دیجیتال نقش داشت و «سود خودکار تک‌کام‌بانک» دورانی از تولید سود خودکار برای وجوه کاربران را آغاز کرده است.

برای سال‌های متمادی، حساب‌های جاری عمدتاً به عنوان «مرکز انتقال» پول عمل می‌کردند: پول واریز، خرج یا به سایر کانال‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری منتقل می‌شد. پولی که «بی‌کار» در حساب می‌ماند، به سختی ارزشی اضافه می‌کرد.

به گفته کارشناسان، ظهور سرویس تولید سود خودکار Techcombank تا حدودی نحوه عملکرد بازار را تغییر داده است. از بانک‌ها گرفته تا کیف پول‌های الکترونیکی، نهادهای بیشتری در بهینه‌سازی جریان نقدی غیرفعال مشارکت می‌کنند و این نشان می‌دهد که کسب بازده از حساب‌های پرداخت به یک انتظار رایج کاربران تبدیل شده است و این امر، خارج ماندن از این بازی را برای موسسات مالی دشوار می‌کند.

آقای نگوین هونگ کوان، جهت‌گیری استراتژیک Techcombank Automated Profit را در دوره آتی به اشتراک گذاشت.

به گفته آقای نگوین هونگ کوان، رقابت نشانه مثبتی برای بازار است، زیرا این روند نه تنها ارزش بیشتری برای مشتریان ایجاد می‌کند، بلکه گردش پول را نیز ارتقا می‌دهد و به افزایش بهره‌وری اقتصادی کمک می‌کند. او همچنین ابراز اطمینان کرد که Techcombank Automated Profit به لطف نقش پیشگامانه و تمایز اصلی محصول خود، جایگاه پیشرو خود را حفظ خواهد کرد.

با این حال، آنچه که حتی قابل توجه‌تر است، جهت‌گیری توسعه استراتژیک Techcombank برای سود خودکار است. به گفته آقای کوان، این همچنان یکی از راه‌حل‌های اصلی Techcombank است که با هدف بهبود مداوم تجربه مشتری و افزودن لایه‌های جدید ارزش، بر سرمایه‌گذاری روی آن تمرکز دارد.

آقای کوان اظهار داشت که در آینده، «تولید خودکار سود» دیگر به عنوان یک راهکار مستقل عمل نخواهد کرد، بلکه عمیق‌تر در زنجیره محصولات و اکوسیستم تک‌کام‌بانک ادغام خواهد شد. این بدان معناست که مشتریان نه تنها از وجوه بلااستفاده خود سود کسب می‌کنند، بلکه ارزش را در تمام تراکنش‌ها، محصولات و در کل مسیر خدمات مالی خود با تک‌کام‌بانک بهینه می‌کنند.

به طور خاص، سود خودکار در بسیاری از گروه‌های مختلف راهکارهای Techcombank مانند برنامه‌های وفاداری، کارت‌های پرداخت، اعتبار، بیمه و حتی برنامه بازی‌سازی و پلتفرم خیریه دیجیتال Touch of Love که Techcombank و اکوسیستم آن در حال همکاری در آن هستند، ارائه خواهد شد. این راهکار همچنین بر اساس نیازهای بسیاری از گروه‌های مختلف مشتری - از کارمندان حقوق‌بگیر، اعضای سطح بالا (اولویت‌دار و خصوصی) گرفته تا صاحبان مشاغل و کارآفرینان - طراحی شده است.

در این تصویر، سود خودکار در چندین نقطه تماس در طول سفر مالی مشتری وجود دارد، نه اینکه محدود به حساب‌های پرداخت باشد. هرچه مشتریان از محصولات بیشتری در اکوسیستم Techcombank استفاده کنند، لایه‌های بیشتری از مزایای سود خودکار و راه‌حل‌های مرتبط با آن را به دست می‌آورند. به عنوان مثال، اعضای Priority که همزمان از محصولات کارت استفاده می‌کنند و موجودی سود خودکار را حفظ می‌کنند، می‌توانند تا ۱ میلیون امتیاز U از طریق برنامه وفاداری و امتیازات بر اساس سطح عضویت خود دریافت کنند. یا، مشتریانی که حساب‌های سود خودکار فعال دارند و نیاز به وام گرفتن سرمایه دارند، از نرخ بهره وام بهتری بهره‌مند خواهند شد.

تولید سود خودکار نقش بسیار مهمی در اکوسیستم مالی Techcombank ایفا می‌کند.

واضح است که در حالی که اولین «نسخه» از «تولید سود خودکار» تک‌کام‌بانک با هدف «بیدار کردن» وجوه بیکار طراحی شده بود، «نسخه» بعدی هدف بزرگ‌تری را دنبال می‌کند. تک‌کام‌بانک در طول توسعه خود به اجرای فرمول آشنای خود ادامه می‌دهد: شکستن موانع ذاتی صنعت، تغییر رفتار کاربر و ایجاد تدریجی استانداردهای جدید برای بازار.

عصر «شخصی‌سازی بیش از حد» در تجربیات مالی.

نکته قابل توجه دیگر در ارائه آقای نگوین هونگ کوان، داستان «فوق شخصی‌سازی» بود - روندی که یکی از میدان‌های نبرد بزرگ بعدی در صنعت مالی جهانی محسوب می‌شود. طبق گزارش «۱۰ روند برتر بانکداری ۲۰۲۴» اکسنچر، بانک‌ها در حال تغییر رویکرد خود از استفاده از داده‌ها و هوش مصنوعی در درجه اول برای اهداف عملیاتی به سمت ایجاد تجربیات مالی بسیار شخصی‌سازی‌شده در مقیاس بزرگ هستند. این امر ناشی از تغییر در رفتار کاربران است: آنها انتظار دارند بانک‌ها نیازهای آنها را در زمینه‌های خاص درک کنند.

به گفته نمایندگان Techcombank، فناوری و هوش مصنوعی نقش حیاتی در تحقق این روند ایفا خواهند کرد، اما عامل تعیین‌کننده همچنان توانایی درک عمیق مشتریان به اندازه کافی برای ایجاد راه‌حل‌های متناسب با نیازهای مختلف است.

برای مثال، کارمندان حقوق‌بگیر به راه‌حل‌هایی نیاز دارند که حول محور خرج کردن، پس‌انداز کردن و مزایای عملی در زندگی‌شان باشد. کسب‌وکارهای خانگی به ابزارهایی برای مدیریت جریان نقدی، رعایت مالیات و عملیات فروش نیاز دارند. در همین حال، مشتریان با ارزش خالص بالا بیشتر به سرمایه‌گذاری، بیمه و امتیازات سبک زندگی علاقه‌مند هستند.

سیستم خودکار تولید سود تک‌کام‌بانک، ارزش را به شیوه‌ای شخصی‌سازی‌شده برای پروفایل‌های مختلف مشتریان بهینه می‌کند.

در این زمینه، راهکار تولید سود خودکار Techcombank می‌تواند ارزش را برای پروفایل‌های مختلف مشتریان بهینه کند. برای مشتریان انفرادی، این راهکار فعالیت‌های خرج روزانه را با اکوسیستم جمع‌آوری و بازخرید U-Point از برنامه وفاداری متصل می‌کند. برای صاحبان مشاغل، Techcombank امکان تولید سود بهینه را در چندین حساب فراهم می‌کند، در حالی که با مجموعه راهکار T-Shop نیز برای پشتیبانی از مدیریت جریان نقدی، فروش و ثبت مالیات ارتباط برقرار می‌کند. مشتریان تجاری همچنین می‌توانند امتیازات اضافی مربوط به سالن‌های فرودگاه، زمین‌های گلف یا مدیریت دارایی و خدمات مشاوره‌ای دریافت کنند.

روندها در اکوسیستم‌های مالی یکپارچه

برای تحقق «فوق شخصی‌سازی»، مؤسسات مالی باید اکوسیستم‌هایی ایجاد کنند تا با نیازهای متنوع مشتریان خود ارتباط برقرار کرده و به آنها خدمت‌رسانی کنند. مک‌کینزی همچنین تأیید می‌کند که اکوسیستم‌های مالی یکپارچه در حال تبدیل شدن به یک «میدان نبرد» حیاتی هستند که در آن بانک‌ها به دنبال حفظ مشتریان در طول سفر مالی بی‌وقفه خود هستند.

در سطح جهانی ، مرزهای بین خدمات مالی، فناوری و سبک زندگی در حال محو شدن است. از Alipay و WeChat Pay (چین) گرفته تا Revolut (اروپا) و Grab (جنوب شرقی آسیا)، روند به سمت یک مدل «همه در یک» است. وجه مشترک همه آنها نه در تعداد محصولات، بلکه در نحوه اتصال یکپارچه خدمات و عملکرد آنها در یک مسیر واحد نهفته است.

این همان مسیری است که تک‌کام‌بانک در سال‌های اخیر دنبال کرده و به طور مداوم اکوسیستم خود را در حوزه‌های سرمایه‌گذاری و بیمه، در کنار پلتفرم سبک زندگی OneU، گسترش داده است. تک‌کام‌بانک فراتر از ارائه راه‌حل‌های مالی برتر، قصد دارد مشتریان را در اکوسیستم خود حفظ کند - مکانی که در آن تمام نیازهای آنها، از خرج کردن و پس‌انداز گرفته تا حفاظت و توسعه دارایی‌ها، برآورده می‌شود.

تک‌کام‌بانک بر اساس درک عمیق از نیازهای گروه‌های مختلف مشتریان، راهکارهای متناسب با آنها را توسعه می‌دهد.

از آنجایی که بسیاری از سازمان‌ها مدل «همه در یک» را دنبال می‌کنند، مزیت رقابتی در توانایی حفظ کاربران نهفته است. به گفته نمایندگان Techcombank، این بانک در حال حاضر روزانه تقریباً ۸ میلیارد داده از رفتار تراکنش‌ها و تعاملات مشتری پردازش می‌کند - پایه‌ای حیاتی برای ایجاد تجربیات مالی که نیازهای فردی را بهتر برآورده می‌کند. این نشان دهنده یک روند جدید در اکوسیستم است که در قدرت فناوری و ارتباطات عمیق با مشتری تجسم یافته است. Techcombank یکی از پیشگامان این روند در ویتنام است و به موفقیت قابل توجهی دست یافته است.

با نگاهی گسترده‌تر، داستان تولید سود خودکار Techcombank دیگر به یک راهکار یا ارتقاء محصول محدود نمی‌شود. در حالی که این راهکار قبلاً نحوه نگاه کاربران به وجوه بلااستفاده را تغییر داده بود، تحول آن تا حدودی نشان دهنده تغییر در صنعت مالی ویتنام است - جایی که بانک‌ها به یک شریک دائمی تبدیل شده‌اند که کل زندگی مالی و همچنین نیازهای بهداشتی و حفاظتی مشتریان و خانواده‌هایشان را به هم متصل کرده و به آن ارزش می‌افزایند.

منبع: https://znews.vn/techcombank-dinh-vi-lai-sinh-loi-tu-dong-nhu-the-nao-post1651780.html