بازار املاک و مستغلات در حال بهبود است:

طبق آخرین داده‌های بانک دولتی ویتنام، وام‌های معوق در بخش املاک و مستغلات به بیش از ۴.۰۸ تریلیون دانگ ویتنام رسیده است که تقریباً یک چهارم کل وام‌های معوق در کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. بهبود بازار املاک و مستغلات، نیروی محرکه‌ای برای بانک‌ها جهت اجرای بسیاری از برنامه‌های جذاب وام مسکن محسوب می‌شود.

ارائه مشاوره نرخ بهره به مشتریان در بانک سهامی تجاری تین فونگ. عکس: نگوین کوانگ

تقاضا برای وام مسکن رو به افزایش است.

طی یک سال گذشته، بازار املاک و مستغلات دوباره رونق گرفته و منجر به افزایش شدید تقاضا برای وام برای خرید ملک شده است. بانک دولتی ویتنام از بانک‌های تجاری درخواست کرده است تا محصولات اعتباری انعطاف‌پذیری را متناسب با نیازها و توانایی‌های مالی وام گیرندگان توسعه دهند و بر کسانی که نیاز واقعی به مسکن دارند، تمرکز کنند.

با برنامه‌های وام ترجیحی، نسبت وام‌های معوق املاک و مستغلات در بانک‌ها بسیار زیاد است. به عنوان مثال، بانک فناوری و بازرگانی ویتنام ( Techcombank ) دارای سبد وام ۲۲۷۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴ بیش از ۲۱ درصد افزایش یافته است. تا پایان ماه سپتامبر، اعتبار تلفیقی بانک ۲۱.۴ درصد افزایش یافته است؛ از این میزان، وام به افراد ۱۶ درصد (از ۲۴۶,۴۰۵ میلیارد دونگ ویتنامی به ۲۸۵,۷۴۳ میلیارد دونگ ویتنامی) و وام به سازمان‌های اقتصادی ۲۲.۲ درصد (از ۳۵۹,۴۰۸ میلیارد دونگ ویتنامی به ۴۳۹,۲۵۴ میلیارد دونگ ویتنامی) افزایش یافته است.

برای مثال، بانک سهامی تجاری پراسپرتی ویتنام ( VPBank ) وام‌های معوقه برای کسب و کار املاک و مستغلات با مبلغ ۱۹۲,۸۲۱ میلیارد دونگ دارد که ۲۳.۳٪ از کل وام‌های مشتریان آن را تشکیل می‌دهد. علاوه بر این، این بانک وام‌های شخصی برای خرید خانه با مجموع ۱۰۸,۷۶۸ میلیارد دونگ (۱۳.۱٪) و وام برای ساخت و ساز با مجموع ۴۲,۸۲۳ میلیارد دونگ (۵.۲٪) نیز ارائه می‌دهد.

بانک توسعه تجاری شهر هوشی مین (HDBank) شاهد افزایش مانده وام املاک و مستغلات خود از 68292 میلیارد دونگ به 83125 میلیارد دونگ بود؛ وام‌های ساختمانی نیز به 60626 میلیارد دونگ افزایش یافت. بانک تجاری نظامی (MB) وام‌های تجاری املاک و مستغلات 85532 میلیارد دونگ (38٪ افزایش) و وام‌های ساختمانی 35918 میلیارد دونگ داشت. بانک تجاری لوک فات (LPBank) به وام‌های املاک و مستغلات 10196 میلیارد دونگ و وام‌های ساختمانی 32627 میلیارد دونگ دست یافت. بانک‌های دیگری مانند بانک تجاری تین فونگ (TPBank)، بانک تجاری بین‌المللی ویتنام (VIB)، بانک تجاری آسیا ( ACB ) و ... نیز مانده وام‌های املاک و مستغلات بالایی داشتند.

هنگام گرفتن وام به چه نکاتی باید توجه کرد؟

در واقع، بسیاری از بسته‌های وام املاک و مستغلات ارائه شده توسط بانک‌ها برای وام گیرندگان، به ویژه جوانان، بسیار مفید هستند.

آقای تا هونگ سون (خیابان تریچ سای، بخش تای هو، هانوی) گفت: «با وامی از بانک سهامی تجاری سایگون - هانوی (SHB)، به علاوه پس‌اندازهایمان در چند سال گذشته، من و همسرم توانسته‌ایم یک آپارتمان کوچک با وام اقساطی حدود ۱.۵ میلیارد دانگ ویتنامی بخریم. به نظر من، نرخ بهره وام برای بسیاری از زوج‌های جوان مانند ما کاملاً قابل مدیریت است...»

خانم نگوین چائو آن (مجتمع آپارتمانی دونگ نوی، هانوی) مانند آقای تا هونگ سان گفت: «در حال حاضر، خانواده من حدود ۲ میلیارد دانگ ویتنام از بانک با نرخ بهره ۶٪ در سال برای سال اول برای خرید آپارتمان وام گرفته‌اند. اگر یک پروژه جدید می‌خریدیم، نرخ بهره ممکن بود برای سال اول ۰٪ باشد، اما چون این منطقه، منطقه‌ای جاافتاده است، ما وام گرفتن با نرخ بهره ۶٪ در سال را پذیرفتیم. به نظر من، این نرخ بهره بالا نیست و به لطف وام، خانواده من اکنون صاحب آپارتمان خودمان هستند.»

در واقع، بسیاری از بانک‌ها بسته‌های وام مسکن برای افراد زیر ۳۵ سال با مدت وام ۳۵ تا ۵۰ سال ارائه داده‌اند، نرخ بهره ترجیحی معمولاً از ۳.۹۹ تا ۹.۹۹ درصد در سال بسته به پیشرفت وام و دوره نرخ بهره ثابت متغیر است و حداکثر ارزش وام معمولاً حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد از ارزش خانه است. بسیاری از بانک‌ها محصولات اعتباری را با مدت وام طولانی و نرخ بهره معقول اجرا کرده‌اند تا به وام گیرندگان کمک کنند جریان نقدی خود را تثبیت کنند و از این طریق توانایی آنها در بازپرداخت بدهی را تضمین کنند.

به گفته نماینده‌ای از Techcombank، تقاضا برای مسکن بسیار بالاست، به خصوص در دو شهر بزرگ کشور، هانوی و هوشی مین سیتی. با این حال، در سال‌های اخیر، عرضه پروژه‌های جدید وارد شده به بازار کافی نبوده و کمبود قابل توجهی در بخش‌های مسکن میان‌رده و مقرون به صرفه وجود دارد. بنابراین، چشم‌انداز اعتبار وام مسکن در دوره آینده همچنان قوی است.

تحلیلگران توصیه می‌کنند که قبل از دریافت وام بانکی برای خرید خانه، وام‌گیرندگان باید با پس‌انداز و انباشت سرمایه خود، از اصل وام‌گیری ایمن پیروی کنند که در آن نسبت اصل و فرع وام از ۴۰ تا ۵۰ درصد کل درآمد تجاوز نمی‌کند. سرمایه شخصی معمولاً حدود ۳۰ درصد از ارزش خانه است، اما برای ایمنی، باید حداقل ۵۰ درصد باشد.

پیش‌بینی می‌شود نرخ بهره وام از اکنون تا پایان سال ۲۰۲۵ و آغاز سال ۲۰۲۶ اندکی افزایش یابد. بانک دولتی ویتنام در آغاز سال ۲۰۲۵ نرخ بهره تأمین مالی مجدد را از ۴.۵٪ در سال به ۵٪ در سال افزایش داد تا تورم (در حال حاضر ۴.۲٪) را کنترل کند، که می‌تواند نرخ بهره وام را در مقایسه با سطح فعلی حدود ۰.۵ تا ۰.۸٪ در سال افزایش دهد. با این حال، برای تحریک اعتبار املاک و مستغلات مصرف‌کننده، بانک‌ها باید در نرخ بهره وام رقابت کنند. در سال ۲۰۲۶، اگر تورم کنترل شود و پروژه‌های زیرساختی و مسکن اجتماعی همچنان ترویج شوند، نرخ بهره وام مسکن ممکن است ثابت بماند یا کمی کاهش یابد و برای بسته‌های وام ترجیحی بین ۵ تا ۷٪ در سال نوسان کند.

منبع: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html