«شناسایی مالک واقعی می‌تواند از مالکیت متقابل و دستکاری بانکی جلوگیری کند»

مشکل سیستم بانکی، حاکمیت شرکتی است، بنابراین به گفته نمایندگان مجلس ملی ، شناسایی «مالک» واقعی بانک برای جلوگیری و رسیدگی به مالکیت متقابل و دستکاری ضروری است.

بعدازظهر ۲۳ نوامبر، مجلس ملی قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) را مورد بحث قرار داد. نمایندگان پیشنهادهای زیادی در مورد راه‌های کاهش مالکیت متقابل، دستکاری و تسلط بر سیستم بانکی ارائه دادند.

طبق پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده)، پیشنهاد می‌شود نسبت مالکیت سهام برای سهامداران حقیقی به صورت فعلی، یعنی ۵٪، حفظ شود. محدودیت برای سهامداران نهادی (شامل تعداد سهامی که این سهامداران به‌طور غیرمستقیم در اختیار دارند) از ۱۵٪ به ۱۰٪ کاهش می‌یابد؛ برای سهامداران و اشخاص مرتبط از ۲۰٪ به ۱۵٪ کاهش می‌یابد.

آقای ترین شوان آن، عضو کمیته دفاع و امنیت ملی، با اشاره به پرونده بانک سایگون - SCB، اذعان کرد که مالکیت متقابل، کنترل و دستکاری، ترفندهای بسیار پیچیده و اغلب نامرئی هستند. او اظهار داشت که مقررات مندرج در پیش‌نویس در مورد کاهش نسبت‌های مالکیت، تشدید محدودیت‌های اعتباری و افزایش تعداد افرادی که مجاز به تصدی سمت نیستند، اقدامات ملموسی هستند.

آقای ترین شوان آن گفت: «استفاده از ابزارهای ملموس برای مقابله با نامرئی‌ها مؤثر نخواهد بود. مشکل سیستم بانکی فعلی، حاکمیتی بودن آن است، بنابراین لازم است مشخص شود کدام افراد و سازمان‌ها مالکان واقعی بانک هستند تا از مالکیت متقابل و دستکاری جلوگیری شود.»

در واقع، درصد افراد و سازمان‌هایی که سهام بانک‌ها را در اختیار دارند یا سرمایه قرض می‌گیرند را می‌توان به راحتی شمارش و نظارت کرد. با این حال، اگر مالکان واقعی که قدرت کنترل را در دست دارند از دیگران بخواهند یا آنها را استخدام کنند تا از طرف آنها سهام داشته باشند یا برای قرض گرفتن سرمایه، کسب و کارهای "شبح" راه‌اندازی کنند، در سوابق فاش نمی‌شوند.

برای مثال، طبق آخرین نتیجه‌گیری آژانس تحقیقات ( وزارت امنیت عمومی ) در بانک سایگون (SCB)، سوابق فقط نشان می‌دهد که خانم ترونگ مای لان ۴.۹۸٪ از سرمایه اصلی را در اختیار دارد. اما در واقعیت، خانم لان تا اکتبر ۲۰۲۲ بیش از ۹۱٪ از سهام بانک را از طریق ۲۷ نهاد حقوقی و حقیقی در اختیار دارد. از سال ۲۰۱۲ تا ۲۰۲۲، بیش از ۹۰٪ از وام‌های معوق SCB از طریق هزاران شرکت «شبح» که تأسیس شده بودند، به گروه خانم لان سرازیر شد.

آقای ترین شوان آن، عضو تمام وقت کمیته دفاع و امنیت ملی، بعدازظهر ۲۳ نوامبر در مورد پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) اظهار نظر کرد. عکس: رسانه مجلس ملی — آقای ترین شوان آن، عضو تمام وقت کمیته دفاع و امنیت ملی، بعدازظهر ۲۳ نوامبر در مورد پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) اظهار نظر کرد. عکس: *رسانه مجلس ملی*

آقای فام ون هوا نیز با این نظر موافق است که برای جلوگیری از مالکیت متقابل و دستکاری بانک‌ها، ایجاد یک «حصار» ضروری است. با این حال، این نماینده استان دونگ تاپ خاطرنشان کرد که نظارت بر مواردی که «مالک» بانک یک شرکت بزرگ است، برای جلوگیری از وضعیتی مانند بانک SCB ضروری است. بر این اساس، سپرده‌های مردم در بانک به دست کسانی که نیاز به وام دارند نمی‌رسد، در حالی که سهامداران عمده و مالکان بانک به راحتی به آن دسترسی دارند.

آقای هوآ نگران بود: «کاهش نسبت مالکیت و تشدید اعتبار ضروری است، اما مهم‌تر از آن، باید با وضعیت «رؤسای» پشت بانک‌ها مقابله کنیم. اگر به موقع از این امر جلوگیری نکنیم، احتمال وقوع یک SCB دیگر وجود دارد.»

در این زمینه، خانم نگوین تی ویت نگا، معاون رئیس هیئت نمایندگی استان های دونگ، خاطرنشان کرد که در واقعیت، پدیده‌ای از تمرکز بیش از حد وام‌دهی بر تعداد کمی از مشتریان یا وام‌دهی به کسب‌وکارهای «خاص» وجود دارد، بنابراین اصلاح مقررات برای تشدید نسبت‌های مالکیت و محدودیت‌های اعتباری برای مشتریان ضروری است.

با این حال، خانم نگا نگران است که کاهش فوری سقف اعتبار، تأثیر ناگهانی بر عملیات بانک‌ها داشته باشد و سرمایه روی گروهی از مشتریان متمرکز شود. بنابراین، او پیشنهاد کرد که برای کاهش نسبت مالکیت سرمایه و وام‌های اعتباری معوق، به یک نقشه راه نیاز است.

آقای ترین شوان آن ، برای مدیریت کامل مالکیت متقابل و سلطه در بانک‌ها ، پیشنهاد داد که پیش‌نویس قانون باید به جای کاهش نسبت مالکیت، مقررات مربوط به شفافیت اطلاعات افراد و سازمان‌هایی که سهامدار بانک‌های تجاری هستند را تکمیل کند و تعهد افشای اطلاعات به سهامداران و گروه‌های مرتبط که سهام بانک را بالاتر از یک سطح خاص در اختیار دارند را تعیین کند. در عین حال، لازم است جریان نقدی و منابع مشارکت سرمایه از طریق مکانیسم‌های پرداخت غیرنقدی کنترل شود و کنترل داده‌های شخصی اعمال شود.

او گفت: «جریان نقدی به طور طبیعی نمی‌آید، باید از جایی، از کدام فرد، بیاید. مورد ون تین فات به ما تجربه می‌دهد.» و توصیه کرد که مقررات فعلی در مورد نسبت مالکیت و حد اعتبار حفظ شود. یعنی حداکثر نسبت مالکیت سهامداران حقیقی در یک بانک ۵٪؛ سهامداران و اشخاص مرتبط ۲۰٪ و سازمان‌ها ۱۵٪ است.

به گفته وی، کاهش این نرخ‌ها می‌تواند منجر به اختلال غیرضروری در اقتصاد و سیستم بانکی شود، زمانی که پروژه‌های خوب به سرمایه نیاز دارند اما به دلیل کاهش محدودیت‌های اعتباری نمی‌توانند وام بگیرند.

در مورد ماجرای «داشتن شخص دیگری به نام بانک»، این پیش‌نویس مقرراتی را در مورد الزام سهامداران به عدم مشارکت در سرمایه‌گذاری یا خرید سهام مؤسسات اعتباری تحت نام اشخاص حقیقی یا حقوقی، مگر در موارد امانت‌داری (بند ج، بند 1، ماده 62) اضافه می‌کند.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی، بعداً توضیح داد که صدور مقرراتی برای تشدید نسبت مالکیت سهامداران و اشخاص مرتبط یا کاهش مانده اعتبار، اساس رسیدگی به تخلفات است. در واقع، رسیدگی کامل به مالکیت متقابل و تسلط در بانک‌ها فقط با این مقررات دشوار است. به گفته رئیس بانک مرکزی، نکته مهم سازماندهی اجرا است.

او تحلیل کرد که مقررات مربوط به نسبت مالکیت افراد ۵٪ است، اما اگر سهامداران عمداً از دیگران بخواهند که به نام آنها در بازار سهام فعالیت کنند، رسیدگی به این دستکاری بسیار دشوار خواهد بود. خانم هونگ گفت: «بنابراین، لازم است هماهنگی نزدیکی بین صنعت بانکداری و وزارتخانه‌ها و شعب وجود داشته باشد، مانند داشتن یک سیستم اطلاعات تجاری و فردی برای تأیید اینکه آنها چه کسانی هستند و چگونه با کسب و کار وام گیرنده مرتبط هستند.»

با این حال، آقای ترین شوان آن اظهار داشت که این آیین‌نامه خاص نیست و تشخیص اینکه چه چیزی مشارکت سرمایه و خرید سهام یک موسسه اعتباری را تحت نام شخص حقیقی یا حقوقی دیگری تشکیل می‌دهد، دشوار می‌کند. او پرسید: «مبنا و روش جلوگیری از آن چیست، به خصوص در مواجهه با ماتریس «اکوسیستم» ایجاد شده توسط «رؤسا» یا «خانم‌ها» برای کنترل بانک؟»

با این حال، آقای ترین شوان آن گفت که ویتنام در حال حاضر حدود ۵۰ بانک بزرگ و کوچک دارد. بانک‌هایی با سلامت خوب وجود دارند، اما بانک‌های ضعیفی نیز وجود دارند که باید با آنها برخورد شود.

یکی از اعضای کمیته دفاع و امنیت ملی اظهار داشت: «آیا چنین حجم زیادی از داده‌ها ضروری است؟ یک سیستم کوچک، اما پیشرفته و قوی برای اقتصاد بهتر است» و پیشنهاد داد که این قانون در جلسه ششم تصویب نشود.

با توجه به نظرات متفاوت، نگوین خاچ دین، نایب رئیس مجلس ملی، از کمیته اقتصادی و سازمان‌های دولتی درخواست کرد تا پیش‌نویس قانون را دریافت، اصلاح و تکمیل کنند و برای بررسی و تصویب در نزدیکترین جلسه به مجلس ملی ارائه دهند.

آقای مین

لینک منبع