Agribank est prêt !

À compter du 1er juillet 2024, les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND par transaction ou dont le total des transactions quotidiennes dépasse 20 millions de VND nécessiteront une authentification par reconnaissance faciale. Cette réglementation, stipulée dans la décision 2345/QD-NHNN, vise à minimiser les risques de fraude et à garantir la sécurité des paiements en ligne et des transactions par carte bancaire. Les étapes techniques de base étant désormais finalisées, Agribank est prête à accueillir ses clients. Afin de garantir la sécurité des transactions de paiement et de lutter contre la fraude et le détournement de fonds en ligne, la Banque d'État du Vietnam a publié, le 18 décembre 2023, la décision 2345/QD-NHNN relative à la mise en œuvre de solutions de sécurité pour les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire. Par conséquent, les établissements de crédit, les succursales de banques étrangères et les prestataires de services d'intermédiation de paiement doivent finaliser et mettre en œuvre des solutions avant le 1er juillet 2024 afin de se conformer aux exigences d'authentification selon les catégories de transactions respectives. Pour les particuliers, les transactions de valeur élevée et les transactions interbancaires à destination de l'étranger nécessitent une authentification par signature biométrique vérifiée. Plus précisément, un virement bancaire national, un dépôt sur un portefeuille électronique supérieur à 10 millions de VND ou un montant total de transferts et de paiements sur une même journée supérieur à 20 millions de VND doivent être authentifiés par biométrie. Après plus de six mois de mise en œuvre des mesures techniques prévues par la décision 2345/QD-NHNN, les banques, dont Agribank, collaborent activement avec le ministère de la Sécurité publique pour tester l'intégration de solutions d'authentification et d'identification des clients via les cartes d'identité à puce (CCCD) dans certaines opérations bancaires, notamment l'identification et l'authentification électroniques ainsi que l'ouverture de comptes de paiement par la méthode eKYC. Agribank est désormais prête à servir ses clients. Afin d'offrir un maximum de confort aux utilisateurs : consciente que la transformation numérique est essentielle, Agribank consacre chaque année un budget important à l'investissement et au déploiement de systèmes informatiques performants. Ces investissements permettent le traitement de près de 254 000 transactions en ligne par jour, soit 91,97 % du volume total des transactions. Agribank figure parmi les banques enregistrant le plus grand nombre de transactions en ligne du système, avec plus de 45 millions de transactions en 2023, pour un montant total de 60 000 milliards de VND. Cette transformation numérique active a permis à Agribank de mettre en œuvre rapidement et efficacement des solutions garantissant la sécurité des informations lors des paiements en ligne et par carte bancaire. Parmi ces solutions figurent l'OTP par SMS, l'OTP logiciel, l'OTP par jeton et la biométrie faciale. Par ailleurs, l'ouverture d'un compte sur les plateformes et systèmes d'Agribank requiert une vérification d'identité électronique (eKYC) et une vérification d'identité de niveau 2 (KYC) au guichet pour les transactions importantes. Lors de ces procédures, les clients doivent fournir les documents d'identité complets requis par la loi. Les clients doivent utiliser un identifiant et un mot de passe corrects pour se connecter aux systèmes d'Agribank. Agribank Digital a mis en place l'enregistrement, la mise à jour et l'identification des clients par biométrie (visage, empreintes digitales). De plus, pour l'authentification des transactions par carte, Agribank a instauré des limites de transactions quotidiennes, des seuils d'autorisation/de blocage des paiements en ligne et a déployé l'application 3D Secure pour renforcer la sécurité. Par ailleurs, Agribank a déployé le système TWFA (Tranzware Fraud Analyzer) afin de détecter et de traiter les alertes concernant les transactions présentant des signes de risque, de fraude ou d'anomalies, telles que des transactions multiples par carte sur une courte période ou dans différents points de vente au cours du même laps de temps. Ce système permet de prévenir proactivement les fraudes ou d'avertir les titulaires de carte afin de minimiser les risques et les pertes, tant pour les clients que pour Agribank. En parallèle, la banque met en œuvre un programme d'inspection et de surveillance des opérations des terminaux de paiement par carte présentant une activité inhabituelle, notamment des montants et des volumes de transactions anormalement élevés par rapport à leur activité, afin de détecter rapidement ces anomalies et de les signaler aux autorités compétentes. Parallèlement aux solutions existantes, dans le cadre de la mise en œuvre de la Décision 2345/QD-NHNN, Agribank poursuit la collecte de données biométriques et leur intégration dans les cartes d'identité à puce de ses clients. Elle constitue une base de données biométriques vérifiée (par comparaison des données collectées avec la base de données nationale de la population gérée par le Ministère de la Sécurité publique). Ce travail s'effectue en parallèle avec la révision, la mise à jour et le nettoyage des données clients existantes afin de prévenir les risques de fraude. En particulier, la mise en place d'un module centralisé de gestion des limites permet aux canaux de transaction de consulter le solde des limites des comptes de paiement des clients, ainsi que d'autres informations conformément à la Décision 2345. En juin 2024, Agribank a également mis en service l'intégralité du système d'authentification en ligne connecté au Ministère de la Sécurité publique. Les applications d'authentification sont finalisées et prêtes à appliquer la nouvelle réglementation à compter de juillet 2024. Lors de la conférence « Mise en œuvre de la décision 2345/QD-NHNN », organisée par l'Association bancaire vietnamienne à la mi-juin, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a félicité Agribank et plusieurs autres établissements de crédit pour leur mise en œuvre rapide et efficace de la décision 2345/QD-NHNN. Un grand nombre de clients se sont inscrits à l'identification biométrique, contribuant ainsi à réduire la surcharge et les interruptions de service après l'entrée en vigueur de la décision 2345. Agribank a notamment fait preuve de prévoyance en matière de protection de ses clients grâce à des campagnes de sensibilisation, aidant ainsi le public à comprendre les risques liés aux cybermenaces et à la fraude en ligne.

Duc Kien

Source : https://daibieunhandan.vn/doanh-nghiep1/agribank-da-san-sang--i377476/