IA et données : une avancée concurrentielle dans le secteur bancaire

Le 25 septembre 2025, à Hanoi , s'est tenu le sommet et l'exposition annuels du secteur bancaire - Smart Banking 2025 - avec pour thème « Percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont le fondement, les clients sont le centre ».

Les délégués discutent au Smart Banking 2025. (Photo : Comité d'organisation)

L'événement a été organisé sous les auspices de la Banque d'État du Vietnam par l'Association des banques vietnamiennes en coordination avec le groupe IEC, accompagné de la National Data Association et de la National Cyber Security Association.

Lors de cet événement, les participants ont discuté de la manière de transformer d'énormes volumes de données en expériences fluides, et de la manière de combiner l'IA, l'analyse du big data et les nouvelles technologies pour fournir des services personnalisés en temps réel, tout en garantissant la sécurité. Transformer les données en un atout stratégique, favorisant ainsi la confiance et l'engagement des clients, n'est pas seulement un problème technologique, mais aussi une stratégie à long terme.

Exploiter l'IA pour une exploration intelligente des données

Selon les rapports, l’IA est actuellement largement utilisée dans le secteur bancaire pour assister les clients, optimiser les expériences personnelles des utilisateurs, contrôler et analyser des millions de transactions, détecter les fraudes, analyser la demande du marché, etc.

Lors de l'atelier, le Dr Can Van Luc, économiste en chef du BIDV et membre du Conseil consultatif politique du Premier ministre, a déclaré que l'application efficace de l'IA et des données dans le secteur financier et bancaire apporte de nombreux avantages tels que des économies de coûts, l'automatisation des processus, l'amélioration de la productivité et l'amélioration de l'expérience client.

Selon McKinsey (2023), GenAI peut créer une valeur ajoutée annuelle pour le secteur bancaire mondial de 200 à 340 milliards USD, soit l'équivalent de 9 à 15 % de bénéfices supplémentaires.

L'intelligence artificielle apporte non seulement une valeur économique positive, améliore l'efficacité et l'expérience client, mais transforme également la sécurité des données. M. Nguyen Minh Hai, directeur technique de Fortinet Vietnam, a déclaré : « Plus de 80 % des entreprises utilisent des solutions de sécurité basées sur l'IA pour relever leurs défis. »

De nombreuses réalisations dans la transformation bancaire numérique

Lors de l'atelier sur le thème « Percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont le fondement, les clients sont au cœur », le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, a souligné que le Vietnam a récemment connu une explosion de l'écosystème des services financiers numériques. Les paiements scripturaux ont connu un fort développement.

Le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, a pris la parole lors de l'événement. (Photo : Comité d'organisation)

La banque numérique devient le principal canal de transaction ; l'identification et l'authentification électroniques progressent considérablement ; la coopération entre les banques - fintech - plateformes numériques est de plus en plus étendue ; la capacité d'analyse des données, l'application de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique sont promues dans l'évaluation du crédit, la gestion des risques, la prévention de la fraude, l'optimisation des opérations et le service client multicanal.

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, du point de vue d'un organisme de gestion, la Banque d'État est l'un des rares ministères et branches à avoir publié un système de circulaires pour réglementer l'ensemble du processus de collecte, de synthèse et d'analyse des données.

Dans le secteur bancaire, aucune donnée n'est collectée en dehors de ce cadre légal : depuis les systèmes de reporting statistique, de surveillance des informations de crédit, les systèmes CIC, de lutte contre le blanchiment d'argent, jusqu'à toutes les applications métiers, il existe des circulaires qui réglementent, servant de base légale à l'ensemble du secteur.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, prend la parole lors de l'événement. (Photo : Comité d'organisation)

Actuellement, le secteur bancaire est profondément intégré à la base de données nationale sur la population. La Banque d'État est également la première entité à publier une circulaire sur les API ouvertes, permettant aux parties prenantes de connecter les données du secteur bancaire.

« Les données sont la base, une ressource précieuse. Cependant, les clients sont au cœur de nos préoccupations. Par conséquent, à l'ère numérique actuelle, le secteur bancaire doit concilier trois impératifs : créer des applications performantes et intelligentes pour les clients ; accompagner efficacement les clients ; protéger leurs droits et intérêts légitimes », a souligné le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

Selon les statistiques, au Vietnam, plus de 90 % des transactions sont actuellement effectuées via des canaux numériques et plus de 87 % des adultes possèdent un compte bancaire. Les données générées chaque jour constituent une ressource précieuse pour les banques, leur permettant de concevoir des produits et services plus intelligents, plus pratiques et plus sûrs.

Le rapprochement de 119 millions de comptes personnels et de 1,1 million de comptes organisationnels de la base de données nationale sur la population, ainsi que des données de crédit de plus de 54 millions de clients, a ouvert la possibilité de fournir des services plus précis, transparents et personnalisés que jamais auparavant.

Smart Banking 2025 propose également 3 ateliers spécialisés dont : « Cybersécurité et gestion de la fraude dans l'environnement de risque actuel » ; « Créer un écosystème numérique et un parcours d'expérience client fluide » et « Innovation et optimisation basées sur l'IA et les données ».
En outre, le programme d'exercices DF Cyber Defense 2025 est organisé conjointement par le Département des technologies de l'information - Banque d'État du Vietnam, l'Association des banques vietnamiennes et le groupe IEC.
Le salon Finance - Banking Technology a également attiré près de 30 fournisseurs de solutions informatiques de premier plan, dont Viettel Cyber Security, HPE (Hewlett Packard Enterprise), Juniper Networks, SAMSUNG, Fortinet, WEEDS VINA et Crowdstrike. Parmi les solutions phares présentées figurent l'IA/ML, l'analyse de données, la gestion de la fraude et la cybersécurité.
L'atelier de formation sur le thème « Bouclier de cybersécurité : identification précoce, réponse rapide, protection complète » a été organisé pour la première fois, dans le but de sensibiliser et de renforcer les capacités de défense en matière de sécurité de l'information dans le secteur bancaire.

Minh Hoan

Source : https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html