Assurer la sécurité et la sûreté des paiements sans espèces

La criminalité liée aux technologies de pointe dans le domaine des paiements électroniques se complexifie, entraînant des risques et des conséquences tels que le vol d'informations clients et d'argent sur les portefeuilles électroniques. Cette situation pose de nombreux défis pour la gestion et la garantie de la sécurité des paiements. À ce sujet, un journaliste du Quang Tri Newspaper a interviewé Nguyen Duc Dong, directeur de la succursale de la Banque d'État de la province de Quang Tri.

Monsieur, les clients s'intéressent actuellement aux modes de paiement sans espèces. Pourriez-vous nous parler de la croissance de ces modes de paiement dans la province ?

Le développement des paiements électroniques a toujours été l'une des priorités du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam (SBV) pour atteindre l'objectif national d'universalisation de la finance globale et mettre en œuvre le Programme national de transformation numérique. Conformément aux politiques et orientations du Parti et du gouvernement sur cette question, le secteur bancaire a obtenu de nombreux résultats remarquables, répondant aux besoins de paiements fluides et sûrs des organisations et des particuliers .

Le nombre de clients ouvrant et utilisant des comptes de paiement n'a cessé d'augmenter au fil des ans. La province compte 705 759 comptes personnels actifs (soit une augmentation de 40 % par rapport à fin 2022). Plus de 69 % des adultes possèdent un compte de paiement, dont l'ouverture via la méthode eKYC a augmenté de 114 % par rapport à fin 2022. Les services de cartes bancaires se développent ; de nombreux établissements de crédit ont ajouté et intégré des fonctionnalités supplémentaires, permettant ainsi leur utilisation pour des paiements et des services auprès d'autres fournisseurs. Plus de 769 000 cartes sont en circulation dans la province (soit une augmentation de 32 % par rapport à fin 2022).

Les établissements de crédit s'attachent constamment à améliorer la qualité de leurs services et à offrir un confort optimal à leurs clients grâce au développement, en quantité, en qualité et à l'échelle, du réseau de distributeurs automatiques de billets (DAB) et de terminaux d'acceptation de cartes aux points de vente (cartes à glisser via les terminaux de paiement). À ce jour, la province compte 115 DAB, dont 10 multifonctions (permettant aux clients de retirer, de déposer et de déposer de l'argent directement à l'appareil 24h/24 et 7j/7) et 762 terminaux de paiement (soit une augmentation de plus de 10 % par rapport à 2022).

Assurer la sécurité et la sûreté des paiements sans espèces

Paiements sans espèces dans un magasin de la ville de Dong Ha - Photo : TU LINH

On compte plus de 21 000 points de paiement par QR code (soit une augmentation de 129 % par rapport à 2022) situés dans des entreprises, des centres de distribution, des commerces de détail, des restaurants, des hôtels, des établissements médicaux , des hôpitaux, des écoles… Le réseau de QR code couvre la quasi-totalité des districts et des villes. Le paiement par banque mobile par lecture de QR code a connu une forte croissance grâce à sa praticité (augmentation de 468 % en quantité et de 731 % en valeur par rapport à 2022, soit une hausse supérieure à la moyenne nationale de 471,13 %).

Les paiements via les terminaux d'acceptation de cartes POS ont augmenté de 99 % en quantité et de 67 % en valeur par rapport à 2022. En particulier, les transactions de dépôt d'argent via des machines multifonctions telles que CDM et CRM dans la région ont atteint 134 989 articles, soit une valeur de plus de 1 018 milliards de VND. Les transferts d'argent via les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et les points de vente ont eu tendance à augmenter tant en quantité qu'en valeur (en hausse de 28 % en quantité et de 23 % en valeur par rapport à 2022). La part des paiements numériques par rapport au total des moyens de paiement dans la région a atteint près de 80 %.

- Pourriez-vous nous parler des difficultés rencontrées pour assurer la sécurité et la sûreté des clients lors des paiements sans espèces ?

- Parallèlement à la promotion des paiements sans espèces, la fraude en ligne, les crimes technologiques, les cybercrimes attaquant le système et les activités de paiement sans espèces augmentent à l'échelle mondiale et nationale, sans frontières et sans exception pour les clients de la province de Quang Tri.

La fraude se manifeste par de nombreuses méthodes et astuces sophistiquées visant à voler de l'argent sur les comptes clients. Les individus commettent activement des fraudes, volent les informations de compte client (identifiant, code d'authentification…) via les réseaux sociaux tels que Facebook, Zalo, Instagram… ou achètent, vendent, louent ou empruntent des comptes de paiement pour effectuer des transactions à des fins illégales, de blanchiment d'argent, d'évasion fiscale, de fraude ou d'escroquerie.

Certaines formes courantes de fraude auxquelles les clients doivent prêter attention aujourd’hui pour éviter de garantir la sécurité des actifs.

Premièrement, les malfaiteurs se font passer pour des policiers, des procureurs, des agences fiscales, des agences d'assurance sociale… pour demander aux titulaires de comptes et de cartes d'installer de fausses applications sur leurs téléphones. Ensuite, ils utilisent la technologie pour effectuer des transferts d'argent vers des fonds appropriés.

Deuxièmement, les méchants recrutent des collaborateurs de vente en ligne, élaborent des commandes, appellent à l'investissement en actions... Après que les titulaires du compte et de la carte ont transféré de l'argent, les sujets se l'approprient, le transfèrent à l'étranger via de l'argent virtuel ou le dispersent via de nombreux autres comptes, ce qui rend difficile le suivi du flux d'argent.

Troisièmement, les malfaiteurs créent des sites web, se font passer pour des employés de banques et de sociétés financières et publient des annonces de prêts aux procédures simples et rapides… mais exigent des frais pour s'approprier des actifs. Quatrièmement, les malfaiteurs utilisent de nouvelles astuces d'IA pour falsifier des visages et des voix, puis contactent leurs proches pour demander des transferts d'argent.

De plus, les sujets se font également passer pour des services visant à récupérer de l'argent frauduleux ou à créer des entreprises « fantômes », à ouvrir des comptes bancaires pour recevoir de l'argent destiné à des investissements en actions... puis à s'approprier cet argent.

La prévention et le traitement des spams, des cartes SIM non sollicitées et des faux comptes ne sont pas encore suffisamment efficaces. La divulgation et la fuite d'informations et de données clients, ainsi que la vente d'informations personnelles, créent également des failles de sécurité dont les malfaiteurs peuvent profiter. Les fraudeurs organisent l'achat de cartes SIM préactivées et recrutent des personnes pour ouvrir des comptes bancaires avec les numéros de téléphone mentionnés ci-dessus. Lorsqu'ils incitent leurs victimes à transférer de l'argent sur ce compte, elles le retirent ou le transfèrent rapidement vers de nombreux autres comptes, ce qui complique considérablement le suivi et le recouvrement de l'argent par la police.

En outre, pour assurer la sécurité, la sûreté et la confidentialité des données clients, la synchronisation des réglementations légales pertinentes sur les transactions électroniques, les signatures et les documents électroniques, il est nécessaire d'accélérer le développement des applications de données démographiques, l'identification et l'authentification électroniques, le partage de données et la sécurité des informations clients pour les paiements numériques, c'est un contenu extrêmement urgent.

En réalité, de nombreuses violations et fraudes ont été commises dans le secteur bancaire par des acteurs malintentionnés. Comment la coordination visant à renforcer la sécurité des paiements électroniques dans la région est-elle mise en œuvre ?

Outre le perfectionnement du cadre juridique, des mécanismes et des politiques visant à promouvoir le développement des paiements scripturaux, il est également nécessaire de maîtriser les risques et de garantir la sécurité des activités bancaires numériques. Il s'agit d'une question cruciale qui préoccupe constamment la Banque d'État à tous les niveaux. Le 29 janvier 2024, la Banque d'État a publié la circulaire officielle n° 648/NHNN-TT relative au renforcement des mesures de gestion des risques pour l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques. Auparavant, le 15 janvier 2024, la Banque d'État avait publié la directive n° 02/CT-NHNN relative à la promotion de la transformation numérique et à la garantie de la sécurité et de la sûreté des informations dans les activités bancaires.

Dans la province, la Banque d'État du Vietnam a surveillé de manière proactive et a étroitement appréhendé la situation des activités de paiement sans espèces ; a demandé aux établissements de crédit de se concentrer sur la garantie de la sécurité et de la sûreté des informations et des paiements ; et a renforcé les mesures de gestion des risques pour l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement.

Coordonner étroitement avec les départements, agences et secteurs concernés afin de signaler, conseiller et informer rapidement le Comité populaire provincial et le gouverneur de la Banque d'État de la mise en œuvre des missions. Renforcer la coordination avec les agences et organisations concernées pour prévenir et combattre les délits liés aux activités de paiement, ainsi que l'utilisation abusive des services de paiement et des services intermédiaires de paiement pour des transactions illégales ; mettre à jour les informations et alerter rapidement les prestataires de services de paiement et les clients des nouvelles méthodes et astuces des criminels afin de mettre en place des mesures de prévention et de lutte efficaces.

La Direction Provinciale de la Banque d'Etat a étroitement coordonné et échangé avec le Département de la Police Economique, le Département de la Sécurité Economique, le Département de la Cybersécurité et de la Prévention de la Criminalité de Haute Technologie de la Police Provinciale pour saisir des informations spécifiques et opportunes sur les questions liées à la sécurité et à la sûreté du système de paiement et des portefeuilles électroniques ; accélérer la mise en œuvre du Projet 06 sur le développement d'applications de données démographiques, d'identification et d'authentification électronique pour servir le développement socio-économique de la province afin de garantir les droits des consommateurs.

Exiger des établissements de crédit qu'ils renforcent la surveillance des données des systèmes de paiement et, parallèlement, qu'ils vérifient et révisent l'ensemble des processus, procédures et réglementations relatifs aux enregistrements et contrats d'ouverture et d'utilisation de comptes de paiement et de cartes bancaires afin de modifier, compléter et compléter le règlement intérieur pour garantir la sécurité des informations clients et le respect des réglementations légales. Mettre l'accent sur la formation et l'instruction des agents et employés de banque afin qu'ils acquièrent les connaissances et les compétences nécessaires pour identifier les documents d'identité authentiques et falsifiés ; procéder à un contrôle a posteriori de 100 % des comptes de paiement et des cartes bancaires ouverts selon la méthode eKYC.

Renforcer la coordination avec les agences de presse et les médias pour publier rapidement des avis, des instructions et des avertissements aux clients avec des informations complètes sur les actes interdits et les actes qui ne sont pas autorisés à être effectués pendant le processus d'ouverture et d'utilisation des comptes de paiement sous diverses formes afin d'améliorer la prévention des risques pour les clients.

Merci!

Tu Linh (interprété)

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