Transformation rapide du secteur bancaire vietnamien

S'adressant à Nguoi Dua Tin (NDT), M. Pham Anh Tuan - Directeur du Département des paiements de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a partagé les résultats remarquables du secteur bancaire et a mentionné d'importantes orientations politiques pour promouvoir le processus de transformation numérique à l'avenir.

Connexion complète au système de paiement transfrontalier

Investisseur : S'il vous plaît, monsieur. Parlez-nous de certaines des réalisations de la transformation numérique du secteur bancaire depuis la mise en œuvre de la décision 810/QD-NHNN sur le plan de transformation numérique du secteur bancaire jusqu'en 2025, avec une vision jusqu'en 2030 ?

M. Pham Anh Tuan : Après 3 ans de mise en œuvre de la Décision 810, les activités de transformation numérique du secteur bancaire ont obtenu des résultats encourageants, contribuant au développement global de l'économie .

Concernant le cadre juridique, La Banque d'État continue de rechercher, d'examiner, de modifier, de compléter et de promulguer des réglementations pour promouvoir les activités de transformation bancaire numérique telles que l'élaboration et le conseil au gouvernement de soumettre à l'Assemblée nationale la loi sur les établissements de crédit 2024. Dans le même temps, coordonner activement avec les ministères et les branches dans l'élaboration de la loi sur les transactions électroniques et de la loi sur l'identification.

Soumettre au Gouvernement pour promulgation le Décret sur le Paiement sans espèces, le Décret sur le Mécanisme de Tests Contrôlés dans le Secteur Bancaire et participer à l'élaboration du Décret sur la Protection des Données Personnelles, le Décret sur l'Identification et l'Authentification Électroniques.

M. Pham Anh Tuan - Directeur du Département des Paiements, Banque d'État.

En ce qui concerne les infrastructures au service de la transformation numérique, le secteur bancaire se concentre toujours sur l’investissement, la modernisation et le développement. Le système de paiement électronique interbancaire fonctionne de manière stable et sûre, traitant en moyenne plus de 830 000 milliards de VND de transactions de paiement en monnaie nationale par jour.

Le système de commutation financière et de compensation électronique est capable de traiter des transactions de paiement instantanées, fonctionnant en continu 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 tout au long de l'année, traitant en moyenne 20 à 25 millions de transactions par jour. À ce jour, l’ensemble du marché compte plus de 21 000 distributeurs automatiques de billets et 671 000 points de vente ; Le réseau d'acceptation des paiements (POS/QR Code) couvre la plupart des localités du pays.

Actuellement, le Vietnam a terminé la connexion du système de paiement transfrontalier via QR Code avec la Thaïlande, le Cambodge, le Laos et continue de le déployer avec la Corée et le Japon, permettant aux clients de payer des biens et des services à l'étranger via des codes QR directement sur l'application mobile des banques vietnamiennes et vice versa.

L'infrastructure nationale d'information sur le crédit a été modernisée pour augmenter la capacité de traitement et de mise à jour automatique des données, tout en élargissant la collecte et la mise à jour des données à l'intérieur et à l'extérieur de l'industrie avec un taux élevé de mises à jour réussies des données des établissements de crédit atteignant plus de 98 %, la couverture des informations de crédit sur la population adulte totale a toujours été améliorée, portant le nombre total de clients dans la base de données d'informations de crédit à près de 55 millions de clients.

De nombreux établissements de crédit au Vietnam effectuent plus de 90 % de leurs transactions sur des canaux numériques.

À propos des produits et services bancaires, De nombreuses opérations de base ont été numérisées à 100 %. De nombreux établissements de crédit au Vietnam effectuent plus de 90 % de leurs transactions sur des canaux numériques.

Les établissements de crédit se concentrent sur la transformation numérique des activités commerciales traditionnelles tout en disposant de canaux plus interactifs, apportant des produits et services nouveaux, pratiques et complètement différents par rapport à avant, tels que : le développement de fonctionnalités de dépôt/retrait sur les machines de transaction automatique ; déposer et retirer de l’argent liquide à l’aide d’une carte d’identité citoyenne à puce intégrée ; Versement en ligne pour les petites et moyennes entreprises…

24 avril 2023, La Banque d'État du Vietnam s'est coordonnée avec le ministère de la Sécurité publique pour signer le Plan n° 01 sur la mise en œuvre des tâches du Projet 06. Depuis lors, le secteur bancaire a été très actif et a fait de gros efforts pour mettre en œuvre les tâches énoncées dans le Plan 01, en particulier celles liées à la connexion et à l'exploitation de la base de données nationale sur la population, au nettoyage des données clients et aux activités commerciales du secteur bancaire.

Application de cartes CCCD à puce intégrée et application de comptes d'identification et d'authentification électroniques (VNeID) pour vérifier les clients lors de la fourniture de services, contribuant ainsi à améliorer la sécurité et la sûreté dans le processus de popularisation des paiements numériques.

Considérant que les données démographiques, l'identification, l'identification et l'authentification électronique constituent la base, les données « originales » servant à la vérification de l'identité des utilisateurs et au développement de multiples utilitaires numériques pour les particuliers et les entreprises, la Banque d'État a continuellement demandé aux établissements de crédit, aux succursales de banques étrangères et aux intermédiaires de paiement de rechercher et d'appliquer les données sur la population, l'identification des citoyens par puce intégrée, les comptes d'identification et l'authentification électronique (VNeID) pour nettoyer les données, identifier et vérifier avec précision les clients.

Les données de population, d'identification, d'identification et d'authentification électronique constituent la base, les données « originales » servant à vérifier l'identité des utilisateurs.

En outre, il empêche les criminels de se faire passer pour des personnes et d’utiliser de faux documents d’identité pour s’inscrire à des services bancaires à des fins illégales.

Parallèlement, étudiez l’application des données démographiques au déploiement des produits et services bancaires les plus pratiques et les plus sûrs pour les personnes et les clients.

Assurer la sécurité et la sûreté est toujours une priorité. La Banque d'État coordonne également régulièrement et étroitement avec les ministères, les succursales et les agences pour mettre en œuvre des mesures visant à garantir la sécurité et la sûreté des activités bancaires, à renforcer la communication et l'éducation financière à travers de nombreuses activités et diverses approches pour prévenir et minimiser l'utilisation des services de paiement pour des activités illégales, en aidant les particuliers et les entreprises à exploiter pleinement le potentiel et les avantages des paiements numériques.

À ce jour, plus de 87 % des adultes vietnamiens disposent de comptes de paiement auprès d’établissements de crédit, le taux de croissance annuel des paiements mobiles atteignant plus de 90 % au cours des 6 dernières années. Au cours des 7 premiers mois de 2024, les transactions de paiement sans espèces ont atteint 9,31 milliards de transactions pour une valeur de 160 millions de milliards de VND (en hausse de 58,44 % en quantité et de 35,13 % en valeur) par rapport à la même période de l'année dernière.

3 grands défis

Investisseur : La transformation numérique du secteur bancaire est en cours depuis de nombreuses années. Pouvez-vous nous parler des défis qui ont surgi dans le processus de transformation numérique du secteur bancaire au Vietnam ?

M. Pham Anh Tuan : Dans le contexte de la révolution industrielle 4.0, la transformation numérique a ouvert de nombreuses opportunités pour toutes les industries et tous les domaines, mais elle s'accompagne également de défis importants. La transformation numérique du secteur bancaire vietnamien a également été confrontée à des défis majeurs.

Premièrement, C'est le défi de la synchronisation et de la conformité des réglementations juridiques actuelles relatives aux transactions électroniques, aux signatures électroniques, à l'identification et à l'authentification électroniques, aux mécanismes de connexion au partage de données avec la protection des données personnelles... avec l'application pratique du numérique dans les activités bancaires.

La transformation de la banque numérique est confrontée à des défis face à la montée des tendances en matière de cybercriminalité.

Deuxièmement, le défi de synchroniser et de normaliser l’infrastructure technique pour faciliter la connectivité et l’intégration transparentes entre le secteur bancaire et d’autres industries et domaines pour former un écosystème numérique, fournissant des services multi-utilitaires aux clients.

Troisièmement, le défi de la tendance croissante de la criminalité de haute technologie est de garantir la sécurité, la sûreté, la confidentialité des données et l’utilisation pratique et sûre des produits et services bancaires numériques par les clients.

Investisseur : Pouvez-vous nous parler des plans et des politiques de la Banque d’État en matière de gestion et de promotion de la transformation numérique des banques dans les temps à venir ?

M. Pham Anh Tuan : La transformation numérique dans le secteur bancaire a obtenu des résultats encourageants, mais de nombreux défis restent à relever. Sur la base des résultats obtenus, il est prévu que dans les temps à venir, la Banque d’État se concentrera en priorité sur un certain nombre de contenus de travail.

Premièrement , examiner et évaluer les résultats et continuer à diriger et guider les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement pour promouvoir la mise en œuvre des tâches du Plan de transformation numérique du secteur bancaire jusqu'en 2025, avec une vision jusqu'en 2030, pour atteindre bientôt les objectifs fixés pour l'ensemble du secteur.

Deuxièmement, se concentrer sur le perfectionnement des institutions, en étroite coordination avec les ministères et les branches concernés pour accélérer l’examen, la modification et la promulgation des documents juridiques afin de promouvoir la transformation numérique dans le secteur bancaire.

Il s’agit notamment d’achever et de proposer au gouvernement de publier un décret sur un mécanisme de test contrôlé dans le secteur bancaire pour faciliter l’application de solutions technologiques et de données dans les activités bancaires.

Troisièmement, continuer à coordonner étroitement avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre efficacement le projet 06 du Premier ministre.

Quatrièmement, promouvoir la mise à niveau et le développement de l’infrastructure technologique, en garantissant la sécurité et la confidentialité des informations pendant le processus de transformation de la banque numérique.

Cinquièmement, augmenter les ressources pour la transformation numérique, promouvoir l’application de technologies innovantes pour fournir une variété de produits et de services pratiques à des coûts raisonnables pour les particuliers et les entreprises.

Sixièmement, continuer à promouvoir la communication et l’éducation financière pour que les particuliers et les entreprises puissent utiliser les services bancaires sur les canaux numériques de manière sûre et efficace.

Investisseur : Merci de partager !

Source : https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm